№2-100/2021

Уникальный идентификатор дела (материала)

26RS0009-01-2021-000129-23

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Благодарный 19 марта 2021 года 

Резолютивная часть решения объявлена 19.03.2021 г. в 10 ч 25 мин 

Мотивированное решение суда составлено 19.03.2021 г. в 10 ч 59 мин

Благодарненский районный суд Ставропольского края в составе: председательствующего судьи Зинец Р.А., при секретаре судебного заседания Правоторовой А.А., с участием: ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-100/2021 по исковому заявлению Публичного акционерного общества "Сбербанк России" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк через представителя по доверенности ФИО2 обратилось в Благодарненский районный суд Ставропольского края с исковым заявлением (впоследствии изменённым) к ФИО1, с требованием: 

- взыскать в пользу ПАО «Сбербанк» с ФИО1 (наследника Ф.С.М.) задолженность по кредитной карте эмиссионный контракт № в размере 21083.04 руб., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 14964.04 руб. и задолженности по просроченным процентам 6119 руб.;

- взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 (наследника Ф.С.М.) расходы по оплате государственной пошлины в размере 832.49 руб.

Представитель истца ПАО Сбербанк ФИО2, надлежащим образом извещённая о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явилась, представила заявление о рассмотрении дела в её отсутствие, в связи с чем на основании ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным провести судебное заседание в её отсутствие. Одновременно представлены возражения на доводы ответчика, в которых указано, что в соответствии с действующим законодательством (ст. ст. 1112 и 1175 1К РФ) в случае смерти заемщика кредитные обязательства не прекращаются, наследники отвечают по обязательствам наследодателя в пределах принятого наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

Таким образом, наследник ФИО1 отвечает по долгам Ф.С.М. в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества и несет обязанность по исполнению договора кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с Ф.С.М.

ДД.ММ.ГГГГ Банк направил ответчику требование о досрочном возврате суммы кредита, но до настоящего времени задолженность по кредиту ответчиком не погашена.

Общий срок исковой давности в силу п.1 ст. 196 ГК РФ устанавливается в три года.

Фактически условиями договора по кредитной карте с кредитным лимитом срок возврата кредита конкретной датой не определен. Заемщик вправе погашать кредит как полностью, так и минимальными платежами, условия кредитования не предполагают согласования сторонами графика платежей с указанием конкретных сумм. При этом заемщик вправе в любой момент погасить свою задолженность по кредиту, банк в свою очередь, имеет право на досрочное взыскание задолженности по кредитной карте.

Положениями п.п. 3.1, 5.2.14, 8.4 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты предусмотрено, что срок действия лимита кредита пролонгируется каждые 12 месяцев, в связи с чем срок действия эмиссионного контракта от ДД.ММ.ГГГГ неоднократно пролонгировался.

Лимит кредита возобновляемый, что означает при погашении любой части ранее использованных средств, в случае пополнения счета, заемщик вновь увеличивает свободный (неиспользованный) лимит задолженности. Лимит задолженности определяет максимально допустимый размер задолженности заемщика перед банком, при погашении которой заемщик вновь может пользоваться кредитными средствами. Таким образом, клиент сам выбирает когда и какие суммы ему брать и когда - погашать. Поэтому при расходовании средств клиентом банком устанавливается отчетный период, в течение которого использовались кредитные средства, за пользование которыми, согласно Условий, заемщик уплачивает начисленные на них проценты. Это означает, что у банка основанием считать нарушение обязательства является истечение периода действия лимита, поскольку препятствия для единовременного внесения суммы использованных средств отсутствуют.

Поскольку срок исполнения обязательства сторонами не определен, срок исковой давности в соответствии с п.2 ст. 200 ГК РФ подлежит исчислению с момента предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Таким образом, принимая во внимание, что в требовании о досрочном возврате суммы кредита и расторжении кредитного договора был установлен срок до ДД.ММ.ГГГГ, установленный ст. 196 ГК РФ трехлетий срок исковой давности для предъявления настоящего иска начал исчисляться с ДД.ММ.ГГГГ и на момент обращения с настоящим иском истцом не пропущен.

Учитывая, что страховка по кредитной карте не оформлялась и срок исковой давности не пропущен, просила исковые требования ПАО Сбербанк удовлетворить в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражала против удовлетворения заявленных исковых требований, так как банк не сообщил ей о том, что у Ф.С.М. имеется задолженность по кредитной карте. Одновременно поддержала ходатайство о применении срока исковой давности, в котором указано, что из искового заявления следует, что истец знал о нарушении его прав уже более трех лет. Согласно справке, выданной ВРИО Нотариуса А. Т.А., ДД.ММ.ГГГГ заведено наследственное дело № к имуществу умершего ДД.ММ.ГГГГ Ф.С.М.. Следовательно, истцом пропущен установленный законом срок исковой давности. Указанный срок истек ДД.ММ.ГГГГ. Согласно пункту 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. На основании изложенного, руководствуясь ст. 199 ГК РФ, ст. 35 ГПК РФ, просила применить срок исковой давности в отношении требований истца о взыскании задолженности по кредитной карте, отказав истцу в удовлетворении заявленных требований.

Представитель ответчика ФИО1 – ФИО3, о времени и месте слушания дела был своевременно и надлежащим образом уведомлен, в судебное заседание не явился, в связи с чем на основании ст. 167 ГПК РФ, с учётом мнения сторон, суд считает возможным рассмотреть и разрешить дело в его отсутствие.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора нотариус Благодарненского городского нотариального округа Ставропольского края РФ ФИО4, надлежащим образом извещённая о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явилась, представила суду ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие, в связи с чем на основании ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным провести судебное заседание в ее отсутствие.

Суд, выслушав объяснения участвующих лиц, рассмотрев доводы сторон и исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

В соответствии с положениями ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В обоснование своих требований ПАО Сбербанк представлены следующие доказательства, которые исследованы судом:

- платежное поручение об уплате государственной пошлины;

- заявление Ф.С.М. от ДД.ММ.ГГГГ на получение кредитной карты;

- индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк от ДД.ММ.ГГГГ;

- Общие условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк;

- расчет задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ;

- копия паспорта Ф.С.М.;

- копия свидетельства о смерти Ф.С.М.;

- требование о досрочном возврате суммы кредита в адрес ФИО1

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк на основании заявления на получение международной кредитной карты, подписанного Ф.С.М., выдана международная кредитная карта № с кредитным лимитом (овердрафтом) 15000 руб. на срок до востребования, под 26,034 процентов годовых.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. 

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК - если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно положениям ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк Клиент осуществляет частичное (оплата суммы Обязательного платежа) или полное (оплата суммы Общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в Отчете. Расчет суммы Обязательного платежа и суммы Общей задолженности осуществляется в соответствии с Общими условиями.

Согласно п. 8 Индивидуальных условий погашение задолженности по карте производится путем пополнения Счета карты одним из следующих способов с учетом порядка, установленного в Памятке Держателя: 1) путем проведения операции «перевод с карты на карту»: через Устройства самообслуживания Банка, с использованием услуги «Мобильный Банк», с использованием Системы «Сбербанк Онлайн», через операционно-кассового работника в любом Подразделении Банка; 2) наличными денежными средствами с использованием карты/реквизитов карты: через Устройство самообслуживания Банка с модулем приема наличных денежных средств, через операционно-кассового работника в любом Подразделении Банка; 3) банковским переводом на Счет карты.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий за несвоевременное погашение Обязательного платежа взимается неустойка в размере 36% годовых. Сумма неустойки рассчитывается от остатка Основного долга и включается в сумму очередного платежа до полной оплаты Клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной на дату оплаты суммы просроченного Основного долга в полном объеме.

Согласно договору на получение кредитной карты Заемщик принял на себя обязательство совершать операции по карте в пределах доступного лимита, ежемесячно не позднее даты платежа вносить на счет карты сумму минимального ежемесячного платежа по погашению основного долга

Из материалов дела следует, что получатель карты Ф.С.М. свои обязательства исполнять перестал в связи со смертью (ДД.ММ.ГГГГ), нарушение сроков внесения ежемесячных платежей является основанием для взыскания суммы задолженности и процентов.

Согласно свидетельству о смерти серии II-ДН №, выданному ДД.ММ.ГГГГ Отделом ЗАГС Управления ЗАГС 

<

адрес> Ф.С.М., ДД.ММ.ГГГГ года рождения умер ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с ч. 4 ст. 1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В соответствии с абз. 1 ч. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство

В соответствии с ч. 1 ст. 1159 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Как следует из сообщения № от ДД.ММ.ГГГГ в производстве нотариуса Благодарненского городского нотариального округа Ставропольского каря С.В.И. находится наследственное дело № после умершего ДД.ММ.ГГГГ гр. Ф.С.М.. Его наследницей по закону, принявшей наследство, является сестра – ФИО1, проживавшая на день подачи заявления по адресу: 

<

адрес> В наследственную массу входит следующее имущество: жилой дом, находящийся по адресу: 

<

адрес>, кадастровая стоимость которого на день смерти составляет 412465.96 руб.; земельный участок, находящийся по адресу: 

<

адрес>, кадастровая стоимость которого на день смерти составляет 205542.20 руб.; денежные вклады, хранящиеся в ПАО «Сбербанк России», с причитающими процентами и компенсациями.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

Таким образом, ответчик ФИО1 считается принявшей наследство, и отвечает по долгам наследодателя (заемщика Ф.С.М.) в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества, которое явно превышает размер предъявленных требований.

Суд рассмотрел доводы ответчика о применении сроков исковой давности, которые отклоняются по следующим основаниям.

Как следует из п. 59 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 (ред. от 24.12.2020) "О судебной практике по делам о наследовании" смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ). Сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения). Требования кредиторов могут быть предъявлены в течение оставшейся части срока исковой давности, если этот срок начал течь до момента открытия наследства. По требованиям кредиторов об исполнении обязательств наследодателя, срок исполнения которых наступил после открытия наследства, сроки исковой давности исчисляются в общем порядке. Например, при открытии наследства ДД.ММ.ГГГГ требования, для которых установлен общий срок исковой давности, могут быть предъявлены кредиторами к принявшим наследство наследникам (до принятия наследства - к исполнителю завещания или к наследственному имуществу) по обязательствам со сроком исполнения ДД.ММ.ГГГГ - до ДД.ММ.ГГГГ включительно; по обязательствам со сроком исполнения ДД.ММ.ГГГГ - до ДД.ММ.ГГГГ включительно.

В требовании о досрочном возврате суммы кредита, направленном ПАО Сбербанк в адрес ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ ответчику предлагалось погасить сумму задолженности по кредитной карте Ф.С.М.

В выписке о движении кредитных средств по эмиссионному контракту № указано, что дата открытия контракта (начало 1 отчетного периода) – ДД.ММ.ГГГГ, дата окончания последнего закрытого отчетного периода – ДД.ММ.ГГГГ.

При таких обстоятельствах, исходя из правовой позиции, изложенной в п. 59 постановлении Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 9 срок исковой давности не пропущен, так как срок исполнения обязательства возник после открытия наследства. 

Судом на основе приведённых положений законодательства и оценки представленных истцом письменных доказательств, бесспорно установлено нарушение ответчиком обязательств по возврату заёмных средств. Доказательств обратного ответчиком ФИО5 суду не представлено.

В условиях, которые определены ст. 56 ГПК РФ, ответчик не опроверг правильность расчёта задолженности истца. Расчёт задолженности проверен судом и является правильным.

Поскольку ответчик ФИО5 не своевременно и не в полном объеме погашала задолженность по долгам Ф.С.М., суд считает, что требования в части взыскания сумм просроченной задолженности по основному долгу, суммы процентов по просроченной задолженности, суммы неустойки за нарушение сроков уплаты по кредиту, подлежат удовлетворению в пределах стоимости этого наследственного имущества.

В соответствии со ст. 98 ГК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Как следует из копии платёжного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк перед подачей иска уплачена государственная пошлина в размере 832 рубля 49 копеек. 

Таким образом, с ответчика ФИО1 подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным исковым требованиям.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198, 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 удовлетворить в полном объеме.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

адрес> (наследника Ф.С.М.) задолженность по кредитной карте эмиссионный контракт № в размере 21083.04 руб. (Двадцать одна тысяча восемьдесят три рубля 04 копейки), которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 14964.04 руб. и задолженности по просроченным процентам 6119 руб.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

адрес> (наследника Ф.С.М.) расходы по уплате государственной пошлины в размере 832.49 руб. (Восемьсот тридцать два рубля 49 копеек).

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ставропольский краевой суд путём подачи апелляционной жалобы, представления через Благодарненский районный суд Ставропольского края в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. 

Судья Р.А. Зинец