Дело №2-556/2018 

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

Большереченский районный суд Омской области 

в составе председательствующего судьи Страшко Т.В., 

при секретаре Майер И.М., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в р.п. Большеречье,

27 ноября 2018 года

дело по исковому заявлению АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о кредитной карте, расторжении договора, взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с указанным иском, мотивируя требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим предложение о заключении с ней двух договоров: кредитного договора на условиях, содержащихся в тексте Условий предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт», Тарифов ЗАО «Банк Русский Стандарт» по кредитам «Русский Стандарт» и Заявлении от ДД.ММ.ГГГГ., в целях предоставления Банком кредита на покупку Товара; договора о карте «Русский Стандарт» на условиях, содержащихся в тексте Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифов по картам «Русский Стандарт» и тексте Заявления от ДД.ММ.ГГГГ., в рамках которого просила открыть на ее имя банковский счет, используемый в рамках Договора о карте, в том числе для размещения средств и отражения операций, совершенных с использованием карты и для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ей лимит и осуществлять кредитование счета карты в соответствии со ст.850 ГК РФ. Своей подписью в Заявлении от ДД.ММ.ГГГГ. ответчик подтвердила, что ознакомлена, полностью согласна и обязуется соблюдать Условия предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт», Тарифы ЗАО «Банк Русский Стандарт» по кредитам «Русский Стандарт» в рамках Кредитного договора и Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифы по картам «Русский Стандарт» в рамках Договора о карте, кроме того, понимает и соглашается с тем, что моментом заключения договоров будет являться момент акцепта Банком ее оферты о заключении договоров путем открытия банковских счетов, используемых в рамках договоров. На основании вышеуказанных предложений ответчика банк: ДД.ММ.ГГГГ. открыл на ее имя банковский счет, то есть совершил акцепт по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ Условиях предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт», Тарифов ЗАО «Банк Русский Стандарт» по кредитам «Русский Стандарт», тем самым, заключив кредитный договор № с соблюдением письменной формы. Кредитный договор был полностью исполнен сторонами, кредит возвращен в полном объеме; ДД.ММ.ГГГГ убедившись в платежеспособности клиента, открыл на имя ФИО1 счет карты №, то есть совершил акцепт по принятию оферты клиента о заключении Договора о карте, изложенной в Условиях по картам, Тарифах по картам и Заявлении от ДД.ММ.ГГГГ., тем самым, заключив договор о карте № с соблюдением письменной формы. Акцептовав оферту клиента о заключении договора о карте путем открытия счета карты, банк во исполнение своих обязательств по договору выпустил банковскую карту, передал ответчику и осуществлял кредитование этого счета. Карта ответчиком был активирована, первая расходная операция по карте совершена ДД.ММ.ГГГГ. Согласно условиям договора о карте, ответчик обязан был своевременно осуществлять банку возврат кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платежи в соответствии с Условиями по картам и Тарифами по картам. Погашение кредита должно было осуществляться ответчиком путем ежемесячного размещения на счете карты суммы денежных средств в размере не менее минимального платежа. В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, банк потребовал исполнения обязательств и возврата всей суммы задолженности в размере 53891,16 руб., направив ответчику заключительный счет-выписку со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ До настоящего времени задолженность по договору о карте не погашена, что подтверждается выпиской по счету карты. Просил взыскать с ФИО1 задолженность по договору о карте в сумме 53891,16 руб., из которых: 52403,83 руб. - сумма основного долга, 1487,33 руб. - проценты, 600 руб. - плата за выпуск и обслуживание карты, 11200 руб. - плата за пропуск платежа, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1817 руб., расторгнуть договор о карте №.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежаще, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не участвовала при надлежащем уведомлении, предоставила заявление, в котором указала о том, что возражает против удовлетворения исковых требований, задолженность давно погасила, просила применить срок исковой давности.

Исследовав материалы дела, суд полагает, что исковые требования удовлетворению не подлежат.

Пунктом 2 ст. 1 ГК РФ предусмотрено, что граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п.п. 1, 4 ст. 421 ГК РФ).

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: уплатить деньги и т.п., а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Статьей 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. 

Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ). 

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст.820 ГК РФ).

Согласно п.3 ст.434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.3 ст.438 ГК РФ).

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п.3 ст.809 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ. на основании заявления ФИО1, АО «Банк Русский Стандарт» открыл заемщику счет карты №, совершив акцепт по принятию оферты заемщика, заключив договор о карте № от ДД.ММ.ГГГГ. Банк выпустил банковскую кредитную карту и предоставил заемные денежные средства. Ответчик получила указанную карту на руки и активировала её ДД.ММ.ГГГГ. для совершения расходных операций, 

В соответствии с заявлением, подписанным ответчицей, следует, что с ней заключен договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого: банк принял обязательство выпустить банковскую карту, указанную в графе «Тип Карты» Раздела «Информация о карте»; открыть банковский счет, используемый в рамках договора о карте, в том числе для размещения средств и отражения операций, совершенных с использованием карты; для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета.

Далее из текста заявления следует, что ФИО1 понимает и согласна с тем, что принятие банком ее предложения о заключении с ней договора о карте являются действиями банка по открытию счета; составными и неотъемлемыми частями договора о карте наряду с настоящим заявлением будут являться Условия и Тарифы, к которым она присоединяется в полном объеме и положения которых обязуется неукоснительно соблюдать.

Из представленного в материалы дела Тарифного плана следует, что размер процентов, начисляемых по кредиту - 23%. Ежемесячная комиссия за обслуживание кредита – 1,9 %. Коэффициент расчета минимального платежа – 5%. Определена плата за пропуск минимального платежа.

Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» установлено, что ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с условиями по картам и тарифам по картам.

Погашение задолженности клиентом должно было осуществляться путем размещения денежных средств на счете карты (п. 4.2.1 Условий по картам) и их списания банком. Срок возврата задолженности по договору о карте определен моментом ее востребования банком – выставлением заключительного счета выписки, при этом не позднее даты окончания срока, указанного в Заключительном Счете-выписке, ответчик обязан погасить задолженность в полном объеме.

При этом в целях подтверждения права пользования картой клиент обязался, в соответствии с договором о карте и счет–выписками, ежемесячно в срок не позднее даты, указанной в выписке, размещать на счете карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа. Денежные средства, размещенные таким образом, списываются в погашение задолженности в очередности, определенной условиями договора.

Судом установлено, что истец выпустил банковскую кредитную карту на имя ФИО1 Ответчик получила указанную карту на руки и активировал её для совершения расходных операций, что подтверждается выпиской по счету карты. 

Из иска следует, что ФИО1 ненадлежащим образом исполняла обязательства по погашению задолженности по кредитному договору. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. истцом заявлена к взысканию задолженность в размере 53891,16 руб., из которых 52403,83 руб. задолженность по основному долгу, 1487,33 руб. – проценты за пользование кредитными средствами.

Согласно представленным документам (выписка из лицевого счета, расчет задолженности по кредитной карте), ФИО1 после получения кредитной карты в период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. осуществляла расходные операции по карте на общую сумму 50000 руб., ДД.ММ.ГГГГ. последний раз были произведены расходные операции на суму ДД.ММ.ГГГГ., сумма основного долга на эту дату составила ДД.ММ.ГГГГ.

Платежи по кредиту производились с ДД.ММ.ГГГГ., последний платеж был осуществлен ДД.ММ.ГГГГ. 

Каких-либо предложений истец ответчику не направлял по вопросу о расторжении договора.

Исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено, и применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения (ст.195 и п.2 ст.199 ГК РФ).

По правилам статей 196,199 и 200 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года и подлежит исчислению со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права, а по обязательствам с определенным сроком исполнения – по окончании срока исполнения; истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии п.20 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015г. №43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в размере 53891,16 руб. и расходов по оплате государственной пошлины в размере 908,37 руб. был выдан мировым судьей судебного участка №113 в Куйбышевском судебном районе в г.Омске ДД.ММ.ГГГГ., т.е. уже за пределами срока исковой давности (судебный приказ отменен ДД.ММ.ГГГГ. по заявлению ФИО1).

Обращение в суд с иском последовало согласно штемпелю на почтовом конверте ДД.ММ.ГГГГ.

О наличии оснований для восстановления пропущенного процессуального срока истцом не заявлено.

Также не подлежат удовлетворению требования о расторжении договора о карте, поскольку срок исполнения кредитного обязательства истек и договор считается расторгнутым.

Таким образом, с учетом применения срока исковой давности, суд находит исковые требования Банка не подлежащими удовлетворению в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о карте № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 53891,16 руб., судебных расходов в размере 1817 руб., расторжении договора, отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд через Большереченский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Мотивированная часть решения изготовлена 02.12.2018г.

Судья Т.В. Страшко