Дело № 2-320/2025 

(УИД 42RS0022-01-2025-000467-21)

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Ленинск - Кузнецкий районный суд Кемеровской области в составе:

председательствующего Ромасюка А.В., 

при секретаре Смердиной Д.В., 

рассмотрел в открытом судебном заседании в городе Ленинске - Кузнецком Кемеровской области 

«29» сентября 2025 года

гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Кемеровское отделение №8615 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на предмет залога, 

У С Т А Н О В И Л:

Истец публичное акционерное общество Сбербанк в лице филиала – Кемеровское отделение №8615 (далее по тексту ПАО Сбербанк) обратился в Ленинск – Кузнецкий районный суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога, мотивируя тем, что 28.06.2022 между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №***, по условиям которого банк выдал заемщику кредитные денежные средства в размере 550 000 рублей на срок 120 месяцев под 13,9% годовых. 

Указанный кредит выдавался на приобретение недвижимости, а именно: земельного участка, площадью 1894,45 +/- 30,47 кв.м. по адресу: *** с кадастровым номером №***

Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости. 

Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с "ххх" по "ххх" (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 507 165,44 рубля.

В соответствии со ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 «Об ипотеке (залоге недвижимости) №102-ФЗ, а также ст. 348 ГК РФ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору ипотеки, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченных ею обязательств. 

Согласно п.2 ст.54 Федерального закона «Об ипотеке», начальная продажная цена заложенного имущества устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества. Согласно отчету об оценке, рыночная стоимость заложенного имущества составляет 490 000 рублей.

Следовательно, начальная продажная цена должна быть установлена в размере 392 000 руб.

На основании изложенного, просит расторгнуть кредитный договор №*** от "ххх"; взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 задолженность по кредитному договору №*** от "ххх" по состоянию на "ххх" в размере 507 165,44 руб., в том числе: просроченные проценты – 34 973,97 руб., просроченный основной долг – 471 016,10 руб. неустойка за просроченный основной долг – 423,70 руб., неустойка за просроченные проценты – 751,67 руб., судебные расходы по оплате госпошлины в размере 55143,31 руб., а всего 562 308,75 руб.; обратить взыскание на предмет залога: земельный участок, площадью 1894,45 +/-30,47 кв.м., по адресу: ***, с кадастровым номером №*** Установить начальную цену предмета залога в размере 392 000 руб. 

В судебное заседание представитель истца – ПАО Сбербанк не явился по неизвестной суду причине, о дне слушания дела извещен надлежащим образом, согласно исковому заявлению просит рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещался надлежащим образом - заказными письмами с уведомлениями по последнему известному месту жительства и месту регистрации, почтовая корреспонденция вернулась в адрес суда.

В силу положений ст. 9 ГК РФ, граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Ответчик не воспользовался своим правом на получение судебной корреспонденции, на личное участие в судебном заседании, что является его субъективным правом; не направил в суд своего представителя, не представил каких-либо возражений по иску, соответственно несет риск наступления последствий совершения или несовершения им процессуальных действий.

В целях соблюдения баланса интересов сторон и процессуальных сроков, учитывая, что судом были приняты все исчерпывающие меры по надлежащему извещению ответчика, суд признает причины неявки ответчика неуважительными и в соответствии с требованиями ч.4 ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, и, учитывая, что представитель истца не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства, суд усматривает основание для проведения в соответствии с ч.1 ст. 233 ГПК РФ судебного разбирательства в порядке заочного производства.

Проверив письменные материалы дела, суд приходит к следующему. 

На основании п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключать договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

В силу п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как установлено судом и следует из материалов дела, "ххх" между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен кредитный договор №*** на сумму 550 000 рублей, сроком возврата 120 месяцев, под 12,9% годовых, что подтверждается заявлением заемщика, графиком платежей, общими условиями предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов

В соответствии с п.12 кредитного договора, цель использования кредита – приобретение объекта недвижимости: земельного участка по адресу: ***. Документ – основание приобретение объекта недвижимости – договор купли продажи от "ххх".

Как следует из п.11 кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет (обеспечивает предоставление) кредитору после выдачи кредита в сроки и в порядке п.22 договора – залог (ипотеку) объекта недвижимости, указанного в п.12 договора. залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке объекта недвижимости. 

Согласие ФИО1 с условиями кредитного договора подтверждается его собственноручной подписью в заявлении заемщика о заключении кредитного договора, индивидуальных условиях кредитного договора от "ххх". 

Таким образом, исходя из норм ст. 434 ГК РФ документы, оформленные между ПАО Сбербанк и ФИО1, а так же совершенные ими действия по их исполнению свидетельствуют о соблюдении письменной формы кредитного договора между ними и о согласовании всех требуемых существенных условий кредитного договора.

ПАО Сбербанк исполнил свои обязательства по кредитному договору и предоставил ответчику денежные средства в сумме 550 000 руб., что подтверждается выпиской по счету.

При этом ответчик ФИО1 обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, в результате чего по состоянию на "ххх" образовалась задолженность по кредитному договору №***, в размере 507 165,44 руб., в том числе: просроченные проценты – 34973,97 руб., просроченный основной долг – 471 016,10 руб., неустойка за просроченный основной долг – 423,70 руб., неустойка за просроченные проценты – 751,67 руб., что подтверждается расчетом задолженности. 

Данный расчет задолженности принят судом в качестве допустимых, достоверных и достаточных доказательств, подтверждающих размер задолженности ответчика, поскольку выполнен в соответствии с условиями договора, тарифами. При этом ответчиком контррасчета суду представлено не было.

Таким образом суд считает требования банка о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с общими условиями, кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, предъявить аналогичные требования поручителю и обратить взыскание на заложенное имущество при неисполнении или ненадлежащем исполнении (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (пункт 4.3.4).

"ххх" Банк направлял ФИО1 уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, однако данные требования истца ответчиком исполнены не были. 

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

На основании п. 2 ст. 452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Данных о том, что заемщиком была погашена задолженность или о том, что размер задолженности является завышенным, произведен без учета внесенных ответчиком платежей, суду не представлено.

Учитывая размер сумм просроченных платежей, срок просрочки, суд считает, что допущенное заемщиком нарушение условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора.

При таких обстоятельствах суд считает требования банка расторжении кредитного договора обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Разрешая иск в части обращения взыскания на предмет залога по существу, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьей 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

Согласно пункту 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно статье 50 Федерального закона от "ххх" N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", (далее - Закона об ипотеке) залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно части 5 статьи 54.1 Закона об ипотеке если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушение сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно пункту 1 статьи 56 Закона об ипотеке, имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным федеральным законом.

Пунктом 11 Кредитного договора №*** от "ххх" установлено, что в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств заемщик предоставляет кредитору после выдачи кредита в сроки и в порядке предусмотренные договором залог (ипотека) объекта недвижимости, а именно земельный участок по адресу: ***. 

Согласно выписке из единого государственного реестра недвижимости об объекте недвижимости за ФИО1 зарегистрировано право собственности на вышеуказанный индивидуальный земельный участок, на который установлено ограничение прав и обременение объекта недвижимости на срок 120 месяцев с "ххх".

Учитывая, что обязательства по кредитному договору ответчик перед истцом надлежащим образом не исполняет, доказательств обратного суду не представлено, в силу ст. 348 ГК РФ суд считает возможным обратить взыскание на предмет залога путем продажи с публичных торгов.

Подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке предусмотрено, что, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1. Закона об ипотеке.

В соответствии с пунктом 9 статьи 77.1. Закона об ипотеке продажа заложенного имущества, указанного в пункте 8 настоящей статьи, осуществляется на публичных торгах в соответствии со статьями 57 и 58 настоящего Федерального закона. Начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации на публичных торгах определяется по решению суда на основании отчета оценщика и устанавливается равной рыночной стоимости заложенного имущества, определенной в отчете оценщика.

При определении начальной продажной цены заложенного имущества, суд считает возможным установить ее равной 392 000 рублей, то есть в размере 80% рыночной стоимости предмета залога, установленной предоставленным истцом в дело отчетом №*** которая на дату "ххх" составляет 490 000 рублей.

Каких-либо относимых и допустимых доказательств, опровергающих сведения, изложенные в отчете об оценке стоимости заложенного имущества, ответчиками не представлено.

Оснований для отказа в удовлетворении требований об обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренных п.п.2 и 3 ст.348 ГК РФ, судом не установлено.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, а потому с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 55 143,31 рубля.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала-Кемеровское отделение № 8615 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №*** от "ххх", заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк» и ФИО1. 

Взыскать с ФИО1 (паспорт №***) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк» (ИНН №***) задолженность по кредитному договору №*** от "ххх" по состоянию на "ххх" в размере 507 165 рублей 44 копейки, в том числе: просроченные проценты – 34 973 рубля 97 копеек, просроченный основной долг - 471 016 рублей 10 копеек, неустойка за просроченный основной долг – 423 рубля 70 копеек, неустойка на просроченный проценты – 751 рубль 67 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 55 143 рубля 31 копейку, а всего 562 308 рублей 75 копеек (пятьсот шестьдесят две тысячи триста восемь рублей семьдесят пять копеек). 

Обратить взыскание на предмет залога - земельный участок площадью 1894.45 +/-30,47 кв.м., расположенный по адресу: ***, кадастровый №***, путем реализации с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены в размере 392 000 рублей. 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Заочное решение в окончательной форме изготовлено 13 октября 2025 года. 

Председательствующий: (подпись) 

Подлинник документа находится в материалах гражданского дела № 2-320/2025 Ленинск-Кузнецкого районного суда Кемеровской области