Дело №

УИД 03RS0№-52

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 февраля 2025 г. 

<

адрес>

Демский районный суд 

<

адрес> Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Муфазалова А.Р.,

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к АО «Экспобанк» о защите П. П.,

установил:

ФИО1 обратилась в суд с иском к АО «Экспобанк» о защите П. П..

Иск мотивирован тем, что между Истцом и Ответчиком заключен кредитный договор 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ по условиям которого Банк предоставил денежные средства в размере 1 063 734 рублей, а Истец принял, обязательство в течение согласованного срока возвратить сумму долга и уплатить на нее проценты. Условием заключения кредитного договора было заключение: договора об оказании услуг № от ДД.ММ.ГГГГ с ООО «КАРСО ПРЕМИУМ» на сумму 30 000 рублей; договора об оказании услуг № U 16664 от ДД.ММ.ГГГГ с ООО «Аура-Авто» на сумму 100 000 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ согласно выписке, денежные средства в размере 130 000 рублей были списаны со счета истца.

Истцом в 30-дневный срок с даты заключения кредитного договора были направлены заявления в адрес ООО «КАРСО ПРЕМИУМ» (РПО отслеживания 42002095014722), ООО «АС Волга» (РПО отслеживания 42002095014739), ООО «Аура-Авто» (РПО отслеживания 42002095014715) об отказе от вышеуказанного договора и возврате денежных средств.

ДД.ММ.ГГГГ Истец подал обращение в адрес АО «Экспобанк» (РПО отслеживания 42007495128932), которое было получено ДД.ММ.ГГГГ, по истечении 7-ми рабочих дней денежные средства возвращены не были.

Истец просит взыскать с АО «Экспобанк» в пользу истца убытки: 130 000,00 рублей, в счет возврата уплаченной суммы; 3 505,74 рублей в счет возврата процентов за пользование чужими денежными средствами; 390 000,00 рублей в счет оплаты неустойки; 10 000 рублей, в счет компенсации морального вреда; почтовые расходы на отправку корреспонденции по номиналам, указанным на квитанциях; 50% от присужденной суммы, в счет выплаты штрафа за удовлетворение требований П. в принудительном порядке;

Взыскать с АО «Экспобанк» в пользу Истца проценты за пользование чужими денежными средствами начиная с ДД.ММ.ГГГГ начисляемые на сумму 130 000,00 рублей, исходя из ключевой ставки Банка России, действующей в соответствующие периоды по дату фактического исполнения решения суда.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явилась, была извещена надлежащим образом, в материалах дела имеется заявление о рассмотрении дела в отсутствие истца.

Представитель ответчика ООО «Экспобанк», третьи лица ООО «АС Волга», ООО «Аура-авто», ООО «Карсо Премиум» в судебное заседание не явились, были надлежащим образом извещены о месте и времени рассмотрения дела.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГПК) суд считает возможным рассмотрение дела в отсутствие лиц, надлежащим образом извещенных о рассмотрении дела.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с преамбулой Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите П. П." (далее - Закон о защите П. П.) данный закон регулирует отношения, возникающие между П. и изготовителями, исполнителями, импортерами, продавцами при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг), устанавливает П. П. на приобретение товаров (работ, услуг) надлежащего качества и безопасных для жизни, здоровья, имущества П. и окружающей среды, получение информации о товарах (работах, услугах) и об их изготовителях (исполнителях, продавцах), просвещение, государственную и общественную защиту их интересов, а также определяет механизм реализации этих П..

На основании п. 1 ст. 1 Закона о защите П. П. отношения в области защиты П. П. регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, данным законом, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. Таким образом, отношения регулируемые законодательством о защите П. П., могут возникать практически из любых договоров, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

Соответственно Закон «О защите П. П.» применяется при регулировании правоотношений в сфере кредитования населения. Охрана отношений в сфере оказания финансовых услуг, связанных с предоставлением кредитов, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд П.-гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, регулируется законодательством о защите П. П..

На основании п.1 ст. 10 Закона «О защите П. П.» Изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять П. необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. 

В соответствии со статьей 12 Закона о защите П. П., если П. не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков (пункт 1).

Согласно ст.13 Закона «О защите П. П.» за нарушение П. П. изготовитель (исполнитель, продавец, уполномоченная организация или уполномоченный индивидуальный предприниматель, импортер) несет ответственность, предусмотренную законом или договором. П.1)

В силу п.1 ст. 422 Гражданского Кодекса (далее по тексту ГК) Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения. На основании п.1 ст.421 ГК РФ понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

П.1 ст.819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ч.1 ст.5 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "О потребительском кредите (займе)" Договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. 

Пунктом 2 статьи 7 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" установлено, если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть, оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

В соответствии со статьей 15 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, П. которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье П. нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного П., утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его П. не было нарушено (упущенная выгода).

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в АО "Экспобанк" с заявлением-анкетой о предоставлении потребительского кредита 1063734 руб. под залог транспортного средства (цель использования кредита - на покупку транспортного средства 858600 руб., на иные потребительские расходы – 205 134 руб.) (л.д. 22).

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО "Экспобанк" заключен кредитный договор 

<

***>, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме 1063734,00 руб. сроком по ДД.ММ.ГГГГ, а заемщик принял на себя обязательство осуществлять возврат суммы кредита и уплачивать проценты за пользование им из расчета процентной ставки, действующей с даты предоставления кредита по ДД.ММ.ГГГГ в размере 26,09 % годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ - в размере 20,30 % годовых путем осуществления ежемесячных платежей в соответствии с установленным сторонами графиком в размере 23 650 руб. (последний платеж 25 009,03 руб.) (пункты 1, 2, 4, 6 кредитного договора) (л.д. 18).

Согласно пункту 11 кредитного договора целью использования заемщиком потребительского кредита является приобретение автомобиля, а также иные потребительские цели, определенные заемщиком.

Обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору явился залог приобретаемого автомобиля (пункт 10 кредитного договора).

В пункте 15 кредитного договора "Услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора, их цена или порядок ее определения, а также согласие заемщика на оказание таких услуг" указано "не применимо".

Для предоставления кредита и его дальнейшего обслуживания АО "Экспобанк" истцу открыт банковский счет.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 подписано заявление (распоряжение) на перечисление с ее счета денежных средств в размере 858600 руб. в адрес ООО "Партнер -Инвест" с указанием назначения платежа: "Оплата по Договору купли-продажи № от ДД.ММ.ГГГГ за автомобиль марки Шевроле Круз.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 собственноручно подписано заявление (распоряжение) на перечисление с его счета денежных средств в размере 75 134 руб. в адрес АО «

<

адрес> страхование» с указанием назначения платежа: "Оплата личного страхования в пользу АО 

<

адрес> Страхование», в размере 100 000 руб. в адрес ООО "Ас Волга" с указанием назначения платежа: "Оплата по Договору об оказании услуг в размере 100 000 рублей в пользу ООО "Ас Волга" по счету №/U от ДД.ММ.ГГГГ, а также в размере 30 000 руб. в адрес ООО "Карсо Премиум" с указанием назначения платежа: "Оплата по Договору об оказании услуг в размере 30 000 рублей в пользу ООО "Карсо Премиум" по счету № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно приложения 1 к заявлению–анкете на предоставление кредита под залог транспортного средства и открытию банковского счета ФИО1 дано согласие на заключение договоров с АО «

<

адрес> Страхование», ООО «АС Волга», ООО «Карсо Премиум».

ДД.ММ.ГГГГ ООО "Карсо Премиум" и ФИО1 заключили договор гарантийного обслуживания № автомобиля Шевроле Круз, сроком на 12 месяцев, стоимость программы – 30 000руб. (л.д. 25).

ДД.ММ.ГГГГ истец направил в адрес Банка заказным письмом с уведомлением о возврате денежных средств в размере 130 000 руб., а также претензия о возврате денежных средств.

ДД.ММ.ГГГГ Банк в ответ на заявление ФИО1 уведомил об отказе в удовлетворении заявленных требований, а также указал, что Банк не является стороной заключенных истцом договоров и рекомендует обратиться непосредственно к поставщикам услуг.

Как следует из приложения № к заявлению о предоставлении кредита, Заявитель путем проставления собственноручных отметок «V» в графах поля «Да» (при наличии возможности проставления собственноручных отметок в графах (полях) «Нет» и подписи выразил согласие на оказание ему дополнительной услуги «личное страхование» стоимостью 75 134 руб., дополнительной услуги «услуги», поставщик ООО «АС Волга» стоимостью 100 000 руб., дополнительной услуги «Услуги», поставщик ООО «Карсо Премиум» в размере 30 000 руб. за счет средств кредита.

Также как следует из приложения № к заявлению о предоставлении кредита, Заявителю разъяснены и понятны его П. в отношении услуг: 

- П. отказаться от дополнительной услуги в течении 30 календарных дней со дня выражения согласия на оказание услуги путем обращения к лицу, оказывающему услугу с заявлением об отказе от услуги;

-П. требовать от лица, оказывающего услугу возврат стоимости дополнительной услуги при отказе от нее до дня получения лицом, оказывающим такую услугу, заявления об отказе от такой услуги.

- П. Требовать от Банка возврата стоимости дополнительной услуги при отказе от услуги, в случае отказа лица, оказывающего дополнительную услугу от исполнения требования о возврате части ее стоимости(указанное П. возникает по истечении 30 календарных дней, но не позднее 180 календарных дней со дня обращения с заявлением об отказе от такой услуги к лицу, оказывающему услугу

-банк вправе отказать Заемщику о возврате стоимости дополнительной услуги при наличии у него информацииоб отсутствии факта ее оплаты Заемщиком, либо при возврате Заемщику лицом, оказывающим дополнительную услугу ее стоимости за вычетом стоимости части такой услуги, фактически оказанной Заемщику до дня получения заявления об отказе от нее, лиюо в случае оказания дополнительной услуги в полном объеме, либо информациио том, что товар был в употреблении Заемщиком, до даты получения лицом, ее оказывающим, заявление об отказе от нее, либо в случае пропуска срока. Установленного для обращения Заемщика к лицу, оказывающему дополнительную услугу, либо срока, установленного для обращения Заемщика к банку с требованием о возврате денежных средств, уплаченных Заемщиком за оказание дополнительной услуги.

ФИО1 воспользовалась П. отказаться от дополнительной услуги в течении 10 дней со дня выражения согласия на оказание услуги путем обращения к лицу, оказывающему услугу с заявлением об отказе от услуги в случае, а также П. требовать от финансовой организации возврата стоимости дополнительной услуги при отказе от услуги в случае отказа лица, оказывающего дополнительную услугу от исполнения требования о возврате части ее стоимости (указанное П. возникает по истечении 30 календарных дней, но не позднее 180 календарных дней со дня обращения с заявлением об отказе от такой услуги к лицу, оказывающему услугу), что возврату подлежит часть платы, внесенной по договорам, заключенным с ООО "Ас Волга", АО 

<

адрес> страхование", ООО "Карсо Премиум" за неиспользованный период действия этих договоров.

Учитывая установленные обстоятельства, оценив представленные доказательства в их совокупности, проанализировав нормы П., регулирующие спорные правоотношения сторон, суд приходит к выводу, что ответчик нарушил П. П..

Принимая во внимание изложенное у суда имеются основания ко взысканию уплаченных ФИО1 денежных средств в размере 130 000 руб. 

В соответствии с ч.1 ст.395 ГК РФ, в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Суд полагает возможным взыскать с ответчика проценты за пользование чужими денежными средствами в силу ст. 395 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 505,74 руб., из расчета: при сумме задолженности

130 000 руб. проценты за пользование чужими денежными средствами составляют с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (7дн.) : 130 000*7дн*18% /366=447,54 руб.; с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (42 дн): 130 000*42*19%/366=2834,43 руб.; с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (3дн): 130 000*3*21%/366 =223,77 руб.

Как следует из разъяснений, изложенных в пункте 45 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите П. П.» при решении судом вопроса о компенсации П. морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения П. П..

С учетом характера причиненных П. нравственных страданий, отсутствия тяжких последствий, суд находит соответствующим причиненным истцу нравственным переживаниям размер денежной компенсации морального вреда в размере 2 000 руб.

В соответствии с п.6 ст.13 Закона РФ «О защите П. П.» при удовлетворении судом требований П., установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований П. штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу П..

Таким образом, с ответчика ООО «Экспобанк» в пользу ФИО1 подлежит взысканию штраф в размере 67 752,87 руб. (130 000+2000+3505,74) /2.

Истец просит взыскать неустойку в размере 390 000 руб.

В силу пунктов 1 и 3 ст.31 Закона Российской Федерации» О защите П. П.» Требования П. об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами, а также о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 настоящего Закона, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования.

За нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований П. исполнитель уплачивает П. за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 настоящего Закона.

В соответствии с п.5 ст.28 Закона Российской Федерации» О защите П. П.» в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных П. на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает П. за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между П. и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени).

Пунктом 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012г № «О РАССМОТРЕНИИ СУДАМИ ГРАЖДАНСКИХ ДЕЛ ПО СПОРАМ О ЗАЩИТЕ П. П.» разъяснено, что под финансовой услугой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских П. (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.).

Положения ст. 28 и 30 Закона о защите П. П., регламентирующих последствия нарушения исполнителем сроков выполнения работ (оказание услуг) и сроков устранения недостатков выполненной работы (оказанной услуги) к рассматриваемому спору отношение не имеют, поскольку в действиях кредитной организации недостатков оказания услуги, нарушение сроков оказания услуг по которой может быть взыскана неустойка на основании названного закона отсутствует.

На основании ст.98 ГПК РФ, взысканию с ответчика в пользу истца подлежат почтовые расходы –537 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

В связи с этим, с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в доход местного бюджета в размере 5005,17 руб. 

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования ФИО1 к АО «Экспобанк» о защите П. П., удовлетворить. 

Взыскать с АО «Экспобанк» (ИНН 

<

***>) в пользу ФИО1 (паспорт №) уплаченную сумму в размере 130 000 руб., штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований П. в размере 67 752,87 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 3 505,74 рублей, почтовые расходы в сумме 537 руб., компенсацию морального вреда в размере 2000 руб.

Взыскать с АО «Экспобанк» (ИНН 

<

***>) в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 5005,17 руб.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение одного месяца, со дня его вынесения через Демский районный суд 

<

адрес> Республики Башкортостан.

Судья А.Р. Муфазалов