копия 

Дело № 2-629/19

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Можайск Московской области 30 мая 2019 года

Можайский городской суд Московской области в составе председательствующего судьи Миронова А.С., при секретаре Богдановой Ю.А., с участием ответчиков ФИО1, ФИО2, их представителя ФИО4, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО КБ «СПЕЦСЕТЬСТРОЙБАНК», в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», к Байковой (ФИО5) ФИО13 и ФИО5 ФИО12, о взыскании кредитной задолженности и неустойки, -

у с т а н о в и л :

ООО Коммерческий Банк «СПЕЦСЕТЬСТРОЙБАНК», в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», обратился в суд с указанным иском, обосновывая его тем, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключён кредитный договор №, по условиям которого истец предоставил ответчикам потребительский кредит на сумму 100000 руб., с условием уплаты 22,9 % годовых, с возвратом заёмных денежных средств ДД.ММ.ГГГГ. Получив заёмные денежные средства, ответчики свои обязательства по возврату кредита в полном объёме не исполнили, в связи с чем, на ДД.ММ.ГГГГ имеют общую солидарную кредитную задолженность в размере 744399 руб. 94 коп. из которых: 93294 руб. 82 коп. – основной долг; 91933 руб. 90 коп. – проценты за пользование кредитом; и 559171 руб. 22 коп. – неустойка за просрочку возврата кредита. Поскольку письменная претензия истца от ДД.ММ.ГГГГ о возврате долга по кредиту, полученная ФИО6 ДД.ММ.ГГГГ, оставлена ответчиками без внимания, заявитель иска просил взыскать в его пользу с указанных лиц названную выше сумму, а также 10644 руб. – в счёт возмещения расходов по уплате государственной пошлине.

Представитель истца в судебное заседание не явился, но в своём иске просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчики их представитель с иском не согласились, указав, что истцом не учтены все их платежи в счёт погашения кредита на общую сумму 21000 руб., за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, долг по кредиту должен составлять 86333 руб. 73 копеек. Согласно графику погашения кредита за пользование им подлежала уплате общая сумма процентов в размере 25606 руб. 59 коп., в связи с чем, с учётом указанных четырёх неучтённых платежей, с них подлежит взысканию в счёт процентов за пользование кредитом 18338 руб. 42 копеек.

Суд, заслушав явившиеся стороны и изучив материалы дела, считает иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям:

В судебном заседании из материалов дела достоверно и объективно установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключён кредитный договор №, по условиям которого истец предоставил ответчикам потребительский кредит на сумму 100000 руб., с условием уплаты 22,9 % годовых, с возвратом заёмных денежных средств ДД.ММ.ГГГГ, что удостоверено анкетами-заявлениями ответчиков на получение кредита и надлежащим образом заверенной копией указанного выше кредитного договора. 

Получение ответчиками заёмных денежных средств подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, а также выпиской по лицевому счёту ответчика ФИО6 в банке истца за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Данные обстоятельства ответчиками и их представителем не оспаривались.

Из расчёта, предоставленного истцом, за ответчиками, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ имеется общую кредитная задолженность в размере 744399 руб. 94 коп. из которых: 93294 руб. 82 коп. – основной долг; 91933 руб. 90 коп. – проценты за пользование кредитом. 

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика ФИО6 направлялось письменное требование истца о погашении задолженности по кредиту, полученное адресатом ДД.ММ.ГГГГ и оставленное ею без внимания.

В соответствии с положениями ст.ст.309 и 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила займа, предусмотренные параграфом 1 гл.42 ГК РФ.

В соответствии со ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статьями 309 и 310 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила займа, предусмотренные параграфом 1 гл.42 ГК РФ.

Положениями ст.810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статья 322 гласит: солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

Частью 1 ст.323 определено: при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

На основании ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 настоящего Кодекса (ч.1 ст.196 ГК РФ).

Положениями ст.199 ГК РФ определено: требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В ст.200 ГК РФ указано: если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В п.п.24-26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено: по смыслу п.1 ст.200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (ст.330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам ст.395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Предъявление в суд главного требования не влияет на течение срока исковой давности по дополнительным требованиям (ст.207 ГК РФ). Например, в случае предъявления иска о взыскании лишь суммы основного долга срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки продолжает течь.

Согласно п.1 ст.207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

В Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утверждённом Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013, указано: судебная практика исходит из того, что по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения (ст.199 ГК РФ). При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст.196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. По требованиям о признании ничтожным того или иного условия кредитного договора суды, исходя из п.1 ст.181 ГК РФ, применяют трехлетний срок исковой давности, течение которого рассчитывается со дня, когда началось исполнение ничтожной части сделки. При наличии заявления стороны в споре о пропуске срока исковой давности, установив факт пропуска данного срока без уважительных причин (если истцом является физическое лицо), в соответствии с ч.6 ст.152 ГПК РФ суды принимают решения об отказе в иске без исследования иных фактических обстоятельств по делу.

Как следует из обстоятельств дела, установленных судом, между сторонами ДД.ММ.ГГГГ заключён указанный выше кредитный договор. Это обстоятельство, а также получение заёмных денег в размере 100000 руб., на условиях, указанных в Договоре, ответчиками в ходе судебного разбирательства не оспаривалось. 

Пунктом 3.2.1 договора предусмотрено, что проценты начисляются на фактическую сумму задолженности по Кредиту со дня, следующего за днём его предоставления созаёмщикам, по день возврата суммы кредита включительно.

Тем не менее, ответчиками утверждалось, что истцом учтены не все их платежи в счёт погашения кредита и пропущен срок исковой давности по заявленным требованиям.

Из представленных истцом графика погашения кредита и выписки из лицевого счета ФИО7, а также представленных ответчиками платёжных документов в счёт погашения кредита за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ установлено, что кредитная задолженность данными лицами погашалась согласно графика платежей до ДД.ММ.ГГГГ на общую сумму 21000 рублей, данные платежи истцом учтены в полном объёме. 

С настоящим иском истец обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ. Следовательно, по платежам в счёт погашения кредита за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ срок исковой давности заявителем иска пропущен. 

Поскольку за указанный период ответчики должны были уплатить по графику платежей 88971 руб. 37 коп. – в счёт погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, данная сумма подлежит исключению из общей задолженности ответчиков, из расчёта 93294 руб. 82 коп. (основной долг) + 91933 руб. 90 коп. (проценты за пользование кредитом) – 88971 руб. 37 коп. = 96257 руб. 35 копеек.

Таким образом с ответчиков солидарно подлежит взысканию 96257 руб. 35 коп. – в счёт задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом. 

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика пени (штрафов) на просроченный основной долг и просроченные проценты, суд полагает их подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям:

В силу п.1 ст.10 и ст.14 ГК РФ законодательством запрещается злоупотреблять правом, а способы самозащиты должны быть соразмерны нарушению и не выходить за пределы действий, необходимых для его пресечения.

Согласно ст.ст.395 и 811 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора), размер процентов за нарушение срока исполнения денежного обязательства определяется существующей в месте жительства кредитора учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. 

В марте ДД.ММ.ГГГГ ставка банковского процента (ключевая ставка Банка России) составляла 7 % годовых. В связи с этим, определённый ООО КБ «СПЕЦСЕТЬСТРОЙБАНК» в Договоре сторон от ДД.ММ.ГГГГ размер пени - 0,5 % от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки, больше, нежели он установлен законом.

В п.15 совместного Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 08.10.1998 г. № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» разъяснено: повышенные проценты, обязанность по уплате которых установлена в кредитном договоре на случай просрочки возврата очередной части кредита, являются мерой ответственности должника за нарушение денежного обязательства.

Вместе с тем проценты за нарушение условий договора, в том числе и повышенные, должны быть соразмерны сумме несвоевременно внесенных денежных средств.

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п.1 ст.332 ГК РФ, кредитор вправе требовать уплаты неустойки, определенной законом (законной неустойки), независимо от того, предусмотрена ли обязанность ее уплаты соглашением сторон.

При этом, нарушение условий договора не является безусловным основанием для начисления неустойки и взыскания повышенных процентов, поскольку в силу п.3 ст.401 ГК РФ основания ответственности за нарушение обязательства подлежат доказыванию банком в каждом конкретном случае.

Таким образом, установленный банком-истцом размер пени за нарушение сроков платежей несоразмерен последствиям нарушения обязательства, тогда как установление несоразмерно большого размера процентов может привести к неосновательному обогащению заявителя иска, усугубить тяжелое положение заемщика в период погашения долга.

В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

На основании расчёта истца, неустойка в размере 559171 руб. 22 коп. ответчикам начислена за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, из которого подлежит исключению период пропуска срока исковой давности с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Учитывая изложенное, принимая во внимание несогласие ответчиков с начисленным им размером пени, а также подлежащий применению пропуск срока исковой давности за названный период и установленную судом явную несоразмерность этих пени последствиям нарушения обязательства, суд считает необходимым уменьшить сумму неустойки, заявленную истцом ко взысканию с ответчиков до 50000 рублей.

Кроме того, принимая во внимание положения ст.98 ГПК РФ, в силу которой стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, представляется необходимым взыскать в пользу истца с ответчиков в равных долях 4125 руб. 15 коп. – в счёт возмещения расходов по уплате государственной пошлине, с каждой по 2062 руб. 57 копеек. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.12-14, 194-199 ГПК РФ, -

р е ш и л :

Иск ООО Коммерческий Банк «СПЕЦСЕТЬСТРОЙБАНК», в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», удовлетворить частично.

Взыскать в пользу ООО Коммерческий Банк «СПЕЦСЕТЬСТРОЙБАНК», в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», (юридический адрес

<

адрес>, ОГРН №) солидарно с Байковой (ФИО5) ФИО3, и ФИО5 ФИО14, общую задолженность по кредиту и процентам в размере 96257 руб. 35 коп., и 50000 руб. – в счёт неустойки (пени) за просрочку возврата кредита, а всего 146257 (сто сорок шесть тысяч двести пятьдесят семь) рублей 35 копеек.

Взыскать в пользу ООО Коммерческий Банк «СПЕЦСЕТЬСТРОЙБАНК», в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» с ФИО7 и ФИО2 в равных долях 4125 руб. 15 коп. – в счёт возмещения расходов по уплате государственной пошлине, с каждой по 2062 (две тысячи шестьдесят два) рубля 57 копеек.

В остальной части иска ООО Коммерческий Банк «СПЕЦСЕТЬСТРОЙБАНК», в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», а именно: в солидарном взыскании с ответчиков 93294 руб. 82 коп. – в счёт основного долга по кредиту, 91933 руб. 90 коп. – в счёт процентов за пользование кредитом, 559171 руб. 22 коп. – в счёт неустойки за просрочку возврата кредита, и 10644 руб. – в счёт возмещения расходов по уплате госпошлины, отказать.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Московском областном суде через Можайский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья А.С. МИРОНОВ

Решение суда в окончательной форме принято 02 июня 2019 года.

Судья А.С. МИРОНОВ

копия верна _______________________(Миронов)