78RS0005-01-2024-003174-33

Дело № 2-699/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

31 марта 2025 года Санкт-Петербург 

Калининский районный суд Санкт-Петербурга в составе:

председательствующего судьи Пересункиной Е.В.,

при секретаре Солодовниковой С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к АО «ТБанк», АО «АЛЬФА-БАНК», ПАО "МТС-Банк" о признании недействительными кредитных договоров, по исковому заявлению АО «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО1 обратился в Калининский районный суд Санкт-Петербурга с исковым заявлением к АО «ТБанк», АО «АЛЬФА-БАНК», ПАО "МТС-Банк", уточнив исковые требования в порядке статьи 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, просил: 

- признать кредитный договор наличными по договору Кредита № с АО «Тинькофф Банк» от 01 октября 2023 г. недействительным (ничтожным);

- признать кредитный договор наличными № с «МТС банк» от 01 октября 2023 г. недействительным (ничтожным);

- признать кредитный договор о предоставлении кредитной карты virtual Cashback Mir по счету № с «МТС банк» от 01 октября 2023 г. недействительным (ничтожным);

- признать кредитный договор наличными № с АО «Альфа-банк» от 01 октября 2023 г. недействительным (ничтожным);

- признать сделки от 01.10.2023 года по кредитной карте АО «Альфа- банк» по кредитному договору № от 09.12.21 года недействительными (ничтожными), а именно следующие транзакции от 01.10.2023 года: Перевод № на 82 000 рублей, комиссию за перевод на 4 988 рублей, Перевод № на 180 000 рублей, Перевод № на 94 000 рублей, Платеж № на 139 889 рублей, Платеж № на 127 989 рублей, Перевод № на 100 000 рублей, перевод № на 50 000 рублей, Платеж № на 184 990 рублей, Перевод № на 140 000 рублей, Платеж № на 184 990 рублей, Перевод № на 140 000 рублей, Платеж № на 139 999 рублей, Перевод № на 63 000 рублей, Платеж № на 139 999 рублей, Перевод № на 56 000 рублей, Платеж № на сумму 87 980 рублей, Платеж № на 139 995 рублей, Платеж № на 127 389 рублей, Платеж № на 28 548 рублей.

В обоснование заявленных требований указано, что 01.10.2023 года в период времени с 01:40 до 01:50 ночи ФИО1 (далее – истец) был похищен мобильный телефон «Айфон 14». Неустановленные и незнакомые истцу два молодых человека заговорили с ним, находясь у магазина «Перекресток» по адресу: 

<

адрес>. Преступники были не славянской внешности, стали приставать к истцу и обниматься его, один из них приподнял истца и, как понял истец, именно в тот момент был похищен его телефон. Они отошли, истец окрикнул их, спросил, где его телефон, на что они ответили - «не подходи или мы будем драться, зарежем тебя», истец не стал связываться с ними, так как их было двое, после чего молодые парни скрылись, в 01:50 минут истец попросил вмешавшегося в конфликт между ними ранее охранника (с него были взяты объяснения полицией) магазина «Перекресток» вызвать полицию для фиксации факта пропажи телефона.

В телефоне истца была установлена сим-карта (приложена детализация с 01.10.2023 по 02.10.2023) оператора МТС 

<

данные изъяты>, 02.10.2023 года истец обратился в офис МТС для перевыпуска карты в 16:49, узнав при этом, что у МТС для всех стандартный пин код 

<

данные изъяты>. На момент хищения в телефоне был код-пароль из цифр, а также Фэйс ID, на телефоне стояла услуга «Найти айфон» но услуга не была включена и найти его через планшет у истца не вышло, на следующий день истцу удалось установить местонахождение телефона – IP-адрес, Душанбе, Таджикистан, вход в 02:54, 01.10.2023 (распечатка приложена к иску).

После восстановления сим-карты истец узнал о том, что лица, похитившие принадлежащий ему мобильный телефон, используя принадлежащую истцу сим-карту МТС оформили на истца кредиты и вывели денежные средства с 3 до 6 утра (что подтверждает отсутствие проверки со стороны службы безопасности банков!) в следующих банках (кредитные договоры, графики платежей, обращения о фактах мошенничества и ответы банков приложены):

- «Тинькофф Банк» - был оформлен кредит в 03:10 утра и получены денежные средства в размере 1 000 000 рублей. Из выписки видно, что в промежутке с 03:12 до 03:39 утра суммы в размере 180 000 руб., 94 000 руб., 120 000 руб., 130 000 руб., 140 000 руб., 150 000 руб., 180 000 руб. были выведены, скорее всего, в приложение Сбербанк.

- «Альфа Банк» - был оформлен кредит на сумму 454 239,68 рублей; кредитная карта у истца была оформлена ранее 320 000 рублей, из нее: траты истца составили около 50 000 руб., остальные 270 000 руб. – потрачены мошенниками.

- «МТС Банк» - был оформлен и получен кредит на сумму 1 184 400 рублей, кредитная карта на сумму (оформленная мошенниками) 50 000 рублей, с которой было потрачено 48 384 рублей. Заранее кредитные карты или кредиты наличными истец в вышеуказанных банках не заказывал, не согласовывал, заявки не подавал. 

На телефоне истца были установлены только приложения Тинькофф и Сбербанк, истец имел только дебетовые карты, как объяснил сотрудник полиции, мошенники зашли туда, переставив сим-карту в другой телефон, приложения Альфа-банк и МТСбанк, а также Озон не были установлены на телефоне истца. МТС банком истец не пользовался с марта 2023 года, Альфа-банком пользовался через интернет-браузер, приложение было удалено из AppStore, только в этом банке истец имел кредитную карту, с которой мошенники вывели кредитные деньги.

Также из письма, которое пришло истцу на электронную почту, видно, что был оплачен телефон некоего 

<

данные изъяты>, который далее забрал из пункта Яндекс.Маркет от имени истца покупки.

Также деньги, как потом узнал истец, выводились через Озон-банк на имена неизвестных ему людей:

01.10.2023 05:07:25 - перевод ФИО6 - 44 000 рублей;

01.10.2023 05:04:02 - перевод ФИО6 - 90 000 рублей;

01.10.2023 04:59:18 - перевод ФИО6 - 80 000 рублей;

01.10.2023 04:57:24 - перевод ФИО7 - 50 000 рублей;

01.10.2023 04:56:40 - перевод ФИО8 - 60 000 рублей;

01.10.2023 04:49:10 - перевод ФИО7 - 50 000 рублей;

01.10 2023 04:48-00 - перевод ФИО8 - 120 000 рублей;

01.10.2023 04:28:28 - перевод ФИО7 - 80 000 рублей.

02.10.2023 года истец сразу после восстановления сим-карты, поскольку ему пришла смс, что Тинькофф банк согласовал кредитную карту и курьер готов подъехать, обратился в 15 отдел полиции УМВД России по Калининскому району по факту кражи телефона и мошенничества в отношении него, где узнал об оформлении на него с использованием приложений банков кредитов на сумму 4 492 460 рублей, и последующим выведением данных денежных средств, истцу выдали 2 талона КУСП. 

04.10.23 года было возбуждено уголовное дело № по ч. 4 ст. 159 УК РФ и № по ч. 2 ст. 158 УК РФ. Однако никаких следственных действий не проводится, виновные лица до сих пор не установлены. Дело находится в производстве следователя ФИО3 Истец признан потерпевшим.

Истец не имеет возможности оплачивать данные кредиты, от страховок он отказался, часть средств от страховой компании банки вернули на счета, данные денежные средства истец не трогает, пошли первые списания из страховых сумм по кредитам, оформленным на истца преступным путём. Кредитные договоры истец не заключал, письменная форма договоров не соблюдена, ни один из них истцом не подписан, денежные средства получены третьими лицами. Истец немедленно обратился в офисы и службы поддержки банка, а также на горячие линии, о чем представлены доказательства в приложении к иску (т.1 л.д.3-12, т.3 л.д.185-192).

Судом было установлено, что в производстве Калининского районного суда Санкт-Петербурга находилось гражданское дело по исковому заявлению АО «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 01.10.2023.

В обоснование заявленных требований указано, что между АО «Тинькофф Банк» (далее по тексту – Банк) и ФИО1 (далее по тексту – Ответчик) заключен договор расчетной карты №, в соответствии с которым была выпущена дебетовая карта и открыт текущий счет. Составными частями договора расчетной карты являются Заявление - Анкета, подписанная Ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении - Анкете (далее - Тарифы), Условия комплексного банковского обслуживания физических лиц (далее - УКБО).

Пункт 2.16 УКБО предусматривает использование Ответчиком простой электронной подписи, которая является аналогом собственноручной подписи Ответчика, в форме кода-доступа, уникальные логин (login), пароль (password) Ответчика, а также другие данные, используемые для доступа и совершения операций, в том числе с использованием расчётной карты через банкомат, интернет-банк, мобильный банк и мобильные приложения Банка и/или другие каналы обслуживания в сети Интернет, а также каналы сотовой связи.

01.10.2023 г. между Ответчиком и Банком был заключен кредитный договор № (далее - Договор), в соответствии с которым Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Составными частями договора кредита являются Заявление Анкета, подписанная аналогом собственноручной подписи, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении - Анкете (далее - Тарифы), Условия комплексного банковского обслуживания физических лиц (далее - УКБО). Указанный Договор был заключен при помощи аналога собственноручной подписи. Ответчик в личном кабинете мобильного банка/интернет банка, ознакомившись с индивидуальными условиями кредитования, использовав аналог собственноручной подписи и в порядке, предусмотренном п. 14 ст.7 ФЗ № 353 и п. 2.7 УКБО, подтвердил, что ему предоставлены индивидуальные условия кредитования и понятна информация о полной стоимости кредита, а также направил Банку оферту на заключение договора кредита.

Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете Ответчика. При этом моментом заключения Договора в соответствии с п. 2.2. Общих условий кредитования, а также ст. 5 ч. 9 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» считается зачисление Банком суммы кредита на счет, открытый в рамках заключенного договора расчетной карты. Документальным подтверждением предоставления кредита и заключения кредитного договора является выписка по счету Ответчика, которая подтверждает факт зачисления денежных средств по договору кредита на текущий счет Ответчика, а также доказывает факт использования денежных средств Ответчиком. До заключения Договора Банк согласно п. 1 ст. 10 Закона «О защите прав потребителей» предоставил Ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого Договора, оказываемых Банком в рамках Договора услугах. Ответчику в соответствии требованиями Федерального закона от 21.12.2013г. № 353 «О Потребительском кредите (займе)» (далее - ФЗ № 353) до зачисления суммы кредита были представлены индивидуальные условия кредитованная, в которых в правом верхнем углу первой страницы указана полная стоимость потребительского кредита в процентах годовых и рассчитана по формуле, определенной в соответствии с ФЗ № 353. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору. Банком ежемесячно направлялись Ответчику выписки, содержащие информацию об операциях, совершенных по счету, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, а также сумме платежа и сроках его внесения и иную информацию по Договору. Однако Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате платежа, чем нарушал условия Договора.

В связи с систематическим неисполнением Ответчиком своих обязательств по Договору, 12.05.2024 г. Банк в соответствии с УКБО расторг Договор и направил Должнику заключительный счет, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности, образовавшейся в период с 10.12.2023 по 12.05.2024г., подлежащей оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования (почтовый идентификатор №).

На момент расторжения Договора размер задолженности Ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности Ответчика на дату расторжения Договора Банком указан в Заключительном счете. В соответствии с Общими условиями Заключительный счет подлежит оплате Ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако Ответчик не погасил сформировавшуюся задолженность в установленный договором срок. Так, на дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность Ответчика перед Банком составляет 1 157 467,16 руб. из которых:

- Сумма основного долга – 1 000 000,00 руб.

- Сумма процентов - 140 080,15 руб. 

- Сумма штрафов - 17 387,01 руб. (т.4 л.д.6-7).

Определением Калининского районного суда Санкт-Петербурга от 31.03.2025гражданское дело по иску ФИО1 к АО «ТБанк», АО «АЛЬФА-БАНК», ПАО "МТС-Банк" о признании недействительными кредитных договоров и гражданское дело по иску АО «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору объединены в одно производство для совместного рассмотрения. 

Истец ФИО1 в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о времени и месте слушания дела, направил в суд своего представителя – адвоката Шаф Ю.А., действующую на основании ордера и доверенности, которая в судебном заседании уточненные исковые требования ФИО1 поддержала в полном объеме, просил их удовлетворить, против удовлетворения исковых требований АО «ТБанк» о взыскании задолженности по кредитному договору возражала. 

Представитель ответчика АО «АЛЬФА-БАНК» ФИО2, действующая на основании доверенности, в судебное заседание явилась, против удовлетворения заявленных ФИО1 требований возражала, поддержала доводы, изложенные в возражениях на исковое заявление, ранее представленных в материалы дела (т.2 л.д.29-36), разрешения исковых требований АО «ТБанк» о взыскании задолженности по кредитному договору оставила на усмотрение суда. 

Представитель ответчика АО «ТБанк» в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о времени и месте слушания дела, ранее представил в материалы дела отзыв на исковое заявление, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка (т.2 л.д.182-188).

Представитель ответчика ПАО "МТС-Банк" в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о времени и месте слушания дела, ранее представил в материалы дела возражения на исковое заявление, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка (т.3 л.д.108-114).

При указанных обстоятельствах, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, в порядке статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Допрошенная судебном заседании в качестве свидетеля ФИО5 суду пояснила, что является сожительницей истца, накануне 1 октября 2023г. истец должен был встретиться с другом, ближе к полуночи он предупредил свидетеля о том, что собирается домой, поедет на метро. После полуночи он перестал выходить на связь, свидетель переживала, всю ночь не спала, а когда он утром пришел домой, около 11 часов утра, пояснил, что у него украли телефон. Вечером 1 октября 2023г. он обратился в отдел полиции по факту кражи мобильного телефона. 2 октября 2023г., приобретя себе новый мобильный телефон и получив доступ к банковским приложениям, истец обнаружил, что на его имя были оформлены кредиты, после этого он подал заявление в отдел полиции по факту мошенничества. 

Выслушав пояснения участников процесса, допросив свидетеля, изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Из материалов дела следует и судом установлено, что 09.12.2021 на основании Анкеты-Заявления от 09.12.2021 ФИО1 присоединен к договору о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «АЛЬФА-БАНК» (т.2 л.д.154). 

09.12.2021 на имя ФИО1 оформлен договор потребительского кредита № №, предусматривающий выдачу Кредитной карты №, открытие и кредитование Счета Кредитной карты №.

09.12.2021 ФИО1 подключен к системам дистанционного банковского обслуживания Альфа-Мобайл к телефонному номеру 

<

данные изъяты>.

23.05.2022 ФИО1 подключен к системам дистанционного банковского обслуживания Альфа-Клик (Онлайн) к телефонному номеру 

<

данные изъяты>.

01.10.2023 в 01:28 Банком была произведена аутентификация и верификация истца посредством «Альфа-Клик» (Онлайн). Для подтверждения входа 01.10.2023 в 01:28 на номер телефона 

<

данные изъяты>, банком направлено смс-сообщение следующего содержания: «Код для входа в Альфа-Онлайн: 

<

данные изъяты>. Никому его не сообщайте» (статус сообщения «доставлено») (т.2 л.д.101).

01.10.2023 в 04:46 Банком была вновь произведена аутентификация и верификация истца посредством «Альфа-Клик» (Онлайн). Для подтверждения входа 01.10.2023 в 02:46 на номер телефона 

<

данные изъяты>, банком направлено смс-сообщение следующего содержания: «Код для входа в Альфа-Онлайн: 

<

данные изъяты>. Никому его не сообщайте» (статус сообщения «доставлено») (т.2 л.д.101).

01.10.2023 в период с 03:03 до 11:29 по счету № Кредитной карты № совершены операции по переводу денежных средств через Системы быстрых платежей и оплате товаров (услуг) (т.2 л.д.136-137). 

Также 01.10.2023 посредством Альфа-Мобайл сформировано обращение к банку на принятие предложения о выдаче кредита наличными. 

Банком на основании поступившего заявления был сформирован комплект документов, состоящий из заявления на получение кредита наличными заявка № № от 01.10.2023, индивидуальных условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными №№ от 01.10.2023, заявления заемщика, заявления на перевод остатка денежных средств в благотворительный фонд и графика платежей по договору № № от 01.10.2023 (т.2 л.д.145-153). 

01.10.2023 в 06:16 в рамках клиентской сессии в приложении «Альфа-Клик» (Онлайн) произведено заключение Договора потребительского кредита № №, предусматривающего выдачу Кредита наличными в размере 372 100,00 рублей, путем подписания электронных документов простой электронной подписью. Для подтверждения данной операции 01.10.2023 в 06:16 на номер телефона 

<

данные изъяты> банком направлено смс-сообщение следующего содержания: «Никому не сообщайте код: 5123. Оформление кредита наличными.» (статус сообщения «доставлено») (т.2 л.д.101).

Посредством ввода пароля (ключа) из направленного банком смс-сообщения осуществлено подписание (с использованием простой электронной подписи) вышеуказанного комплекта документов договора выдачи кредита наличными на сумму 372 100,00 руб., которому впоследствии был присвоен № №. 

После ввода направленного банком кода Банком предоставлены денежные средства в размере 372 100,00 руб. на кредитный счет №. 45 587,00 руб. составила комиссия за услугу «Выгодная ставка», суммы в размере 150 000,00 руб. и 90 000 руб. 01.10.2023 внутрибанковскими переводами перечислены на счет ФИО1 № и в последующем с данного счета осуществлены перевод денежных средств через Систему быстрых и оплата товаров (услуг). 02.10.2023 осуществлено списание денежных средств в пользу ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в счет оплаты страхового продукта по двум договорам в размере 82 904,88 руб. и 3 539,91 руб. (т.2 л.д.142, 137).

Также судом установлено, что 10.10.2018 на основании Заявления-анкеты от 09.10.2018 между АО «ТБанк» (Банк) и ФИО1 (Клиент) был заключен договор расчетной карты № (т.2 л.д.202-203).

Составными частями заключенного с Клиентом договора является Заявление-анкета, подписанная Клиентом, Тарифы по тарифному плану и Условия комплексного банковского обслуживания физических лиц (далее - «УКБО»).

01.10.2023 в 02:54:52 путем ввода ПИН-кода был осуществлен вход в личный кабинет Клиента посредством мобильного приложения Банка с устройства Клиента.

В рамках данной сессии от Клиента поступила заявка на заключение кредитного договора №, заявке был присвоен статус «Утверждено». 

Кредитный договор № был заключен при помощи аналога собственноручной подписи в личном кабинете мобильного приложения Банка (т.2 л.д.198-201).

01.10.2023 в 03:10:33 денежные средства в размере 1 000 000 рублей были перечислены на счет №, открытый в рамках договора расчетной карты № (т.2 л.д.191, 194). 

01.10.2023 в 03:10:04 путем ввода ПИН-кода был осуществлен вход в личный кабинет Клиента посредством мобильного приложения Банка с устройства Клиента. 

В рамках данной сессии с использованием расчетной карты Клиента посредством мобильного приложения были осуществлены следующие операции:

- 01.10.2023 в 03:12:09 в размере 180 000,00 руб. внешний перевод по номеру телефона +

<

данные изъяты>;

- 01.10.2023 в 03:18:41 в размере 94 000,00 руб. внешний перевод по номеру телефона +

<

данные изъяты>;

- 01.10.2023 в 03:23:32 в размере 120 000,00 руб. внешний перевод по номеру телефона +

<

данные изъяты>;

- 01.10.2023 в 03:26:46 в размере 130 000, 00 руб. внешний перевод по номеру телефона +

<

данные изъяты>;

- 01.10.2023 в 03:29:09 в размере 140 000,00 руб. внешний перевод по номеру телефона +

<

данные изъяты>;

- 01.10.2023 в 03:34:28 в размере 150 00,00 руб. внешний перевод по номеру телефона +

<

данные изъяты>;

- 01.10.2023 в 03:38:45 в размере 180 00,00 руб. внешний перевод по номеру телефона +

<

данные изъяты> (т.2 л.д.191).

Как следует из Отзыва ответчика, 02.10.2023 в 18:06:27 ФИО1 обратился в Банк по телефону, сообщив, что не совершал указанные операции. Банком были незамедлительно заблокированы карты Клиента, при этом автоматически были заблокирована возможность совершения расходных операций в личном кабинете Клиента, был произведен сброс пароля и привязок к устройствам Клиента.

В связи с неоднократным пропуском срока оплаты минимальных платежей, Банком было принято решение расторгнуть договор в одностороннем порядке. 12.05.2024 договор кредитной карты был расторгнут, Истцу был выставлен Заключительный счёт на сумму 1 157 467,16 руб. (т.2 л.д.204).

Также судом установлено, что на основании заявления ФИО1 от 01.03.2023 истец присоединен к Договору комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО "МТС-Банк". 

01.10.2023 на основании поступившего от имени ФИО1 заявления о предоставлении кредита в рамках заключенного Договора комплексного обслуживания в электронном виде путём использования аналога собственноручной подписи заключен кредитный договор №№ ПАО "МТС-Банк", в соответствии с условиями которого Банком был предоставлен кредит в размере 1 184 400,00 руб. (т.3 л.д.115-119).

Заявление на предоставление кредита было направлено в Банк посредством дистанционных каналов. В ответ на Заявление Банком на номер телефона Заемщика был выслан хеш (уникальная ссылка) содержащий в себе индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и хеш, содержащий Согласие на страхование. После ознакомления с указанными документами, Банком, на указанный в заявлении номер телефона +

<

данные изъяты> 01.10.2023 в 06:28:01 был выслан код АСП (аналог собственноручной подписи), который в подтверждение согласия на заключение кредитного договора со стороны заемщика был направлен в Банк 01.10.2023 в 06:28:16, после чего Банком была сформирована Справка о заключении кредитного договора № № от 01.10.2023 (т.3 л.д.121).

Кроме того, посредством дистанционного банковского обслуживания оформлен кредитный договор № от 01.10.2023г., в соответствии с которым Банк предоставил заемщику потребительский кредит в размере 50 000 рублей (лимит кредитования) (т.3 л.д.182). 

Заключение Договора было осуществлено путем подписания Заявления аналогом собственноручной подписи посредством смс-сообщения, направленного на мобильный телефон +

<

данные изъяты>, об использовании которого стороны договорились в рамках заключенного Договора комплексного обслуживания (т.3 л.д.180-оборот – 181). 

Полученные по вышеуказанным кредитным договорам денежные средства были перечислены на счета ФИО1, открытые в иных кредитных организациях, после чего осуществлены переводы денежных средств через Систему быстрых на счета третьих лиц, а также осуществлена оплата товаров (услуг). 

Обращаясь в суд с исковыми требованиями, являвшимися предметом рассмотрения по настоящему делу, ФИО1 ссылался на то, что вышеуказанные кредитные договоры он не заключал, договоры заключены и денежные средства получены третьими лицами.

В соответствии со статьей 153 Гражданского кодекса Российской Федерации сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Пунктом 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определенной формы, скрепление печатью и тому подобное), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований. Если такие последствия не предусмотрены, применяются последствия несоблюдения простой письменной формы сделки (пункт 1 статьи 162 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно статье 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Статьей 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ "О потребительском кредите" установлена информация, которая должна быть доведена кредитором до сведения заемщика при заключении договора, при этом кредитором и заемщиком согласовываются индивидуальные условия договора потребительского кредита.

Пунктом 14 статьи 7 названного закона предусмотрено, что документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с указанной статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с данным федеральным законом.

В силу положений части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации бремя доказывания согласования условий кредитного договора возлагается на ответчика.

Судом установлено, что 01.10.2023 ФИО1 подал заявление в 15 отдел полиции УМВД России по Калининскому району Санкт-Петербурга по факту кражи у него мобильного телефона, а также 03.10.2023 обратился с заявлением о возбуждении головного дела по факту совершения против него мошеннический действий (т.1 л.д.46).

04.10.2023 следователем СУ УМВД России по Калининскому району Санкт-Петербурга возбуждено уголовное дело № по признакам состава преступления, предусмотренного частью 4 статьи 159 Уголовного кодекса Российской Федерации, в отношении неустановленного лица (т.1 л.д.39).

Постановлением о возбуждении уголовного дела от 04.10.2023 установлено, что в период времени с 01:40 01.10.2023 по 16:00 02.10.2023 неустановленное лицо, находясь в неустановленном месте, действуя из корыстных побуждений, имея умысел на завладение денежными средствами, путем обмана, имея в доступе мобильный телефон потерпевшего, завладело денежными средствами в размере 4 492 460 руб., принадлежащими ФИО1, причинив тем самым своими действиями последнему значительный материальный ущерб на вышеуказанную сумму, являющийся особо крупным размером, по факту хищения которых ФИО1 обратился в 15 отдел полиции УМВД России по Калининскому району Санкт-Петербурга (т.1 л.д.39). 

Из постановления о признании потерпевшим от 04.10.2023 следует, что 04.10.2023 СУ УМВД России по Калининскому району Санкт-Петербурга возбуждено уголовное дело № по признакам состава преступления, предусмотренного пунктами «в», «г» части 2 статьи 158 Уголовного кодекса Российской Федерации в отношении неустановленного лица, ФИО1 признан потерпевшим. Данным постановлением установлено, что 01.10.2023 в период времени с 01:40 по 01:50 неустановленное лицо, имея умысел на хищение чужого имущества, с этой преступной корыстной целью, тайно похитило из кармана куртки по адресу: 

<

адрес> мобильный телефон марки «Айфон 14», принадлежащий ФИО1, стоимостью 85 000 руб., причинив тем самым значительный материальный ущерб на вышеуказанную сумму (т.1 л.д.40). 

03.10.2023 ФИО1 обратился в ПАО "МТС-Банк" и АО «АЛЬФА-БАНК», 05.10.2023 – в АО «ТБанк» с обращениями, в которых указал, что оформленные от его имени кредитные договоры он не заключал, денежные средства не получал, кредиты были взяты неустановленными лицами с использованием похищенного у истца мобильного телефона (т.1 л.д.98, 186, 205). 

Разрешая заявленные требования, суд, с учетом установленных по делу обстоятельств, приходит к выводу о наличии оснований для признания вышеуказанных кредитных договоров и транзакций по кредитной карте, совершенных 01.10.2023, недействительными, исходя из того, что кредитные договоры заключены и транзакции совершены 01.10.2023 были помимо воли истца, в результате действий третьих лиц, которые распорядились денежными средствами по своему усмотрению. 

В Обзоре судебной практики Верховного Суда Российской Федерации, № 1 (2019), утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ, указано, что согласно статье 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности могут порождаться как правомерными, так и неправомерными действиями.

Заключение договора в результате мошеннических действий является неправомерным действием, посягающим на интересы лица, не подписывавшего соответствующий договор, и являющегося применительно к статье 168 (пункт 2) Гражданского кодекса Российской Федерации третьим лицом, права которого нарушены заключением такого договора.

О заключении кредитных договоров от имени истца без его участия свидетельствует обращение истца в правоохранительные органы. Из установленных по делу обстоятельств следует, что ФИО1 обратился в правоохранительные органы с заявлением о краже у него телефона и совершении в отношении него мошеннический действий, а также обратился в банки, указав обстоятельства совершения против него противоправных действий со стороны неустановленных лиц. Из объяснений истца, изложенных в исковом заявлении и данных в ходе рассмотрения дела, следует, что истец обратился в банки, а также в правоохранительные органы по факту совершения в отношении него мошеннический действий незамедлительно после того, как ему стало известно об оформлении от его имени кредитных договоров. 

Согласно пункту 7 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. № 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", если совершение сделки нарушает запрет, установленный пунктом 1 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации, в зависимости от обстоятельств дела такая сделка может быть признана судом недействительной (пункты 1 или 2 статьи 168 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В определении Конституционного Суда Российской Федерации от 13 октября 2022 года № 2669-О указано, что в большинстве случаев телефонного мошенничества сделки оспариваются как совершенные под влиянием обмана потерпевшего третьим лицом. При рассмотрении таких споров особого внимания требует исследование добросовестности и осмотрительности банков. В частности, к числу обстоятельств, при которых кредитной организации в случае дистанционного оформления кредитного договора надлежит принимать повышенные меры предосторожности, следует отнести факт подачи заявки на получение клиентом кредита и незамедлительная выдача банку распоряжения о перечислении кредитных денежных средств в пользу третьего лица (лиц).

Из материалов дела следует, что кредитные договоры посредством удаленного доступа к данным услугам от имени гражданина-потребителя были заключены с банками в период с 3:00 до 6:30 часов по московскому времени, при этом предоставленные кредитные средства незамедлительно были переведены на иные счета, при этом банками, как профессиональными участниками этих правоотношений, не была проявлена должная степень осмотрительности и предосторожности при оформлении кредитных договоров.

При этом, суд не усматривает оснований для признания неосмотрительными действий ФИО1, допустившего доступ к принадлежащему ему устройству, поскольку телефон выбыл из владения собственника помимо его воли.

Учитывая вышеизложенное, исходя из того, что материалы дела с очевидностью свидетельствуют о том, что истец не заключал спорные кредитные договоры, воли на это у него не имелось, процесс оформления кредитов начался непосредственно после хищения у истца мобильного телефона, ввиду чего истец не может быть признан вступившим в правоотношения с ответчиками, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных ФИО1 требований и признании кредитного договора №№ от 01.10.2023, заключенного от имени ФИО1 с АО «АЛЬФА-БАНК»; транзакции по оплате товаров (услуг) и перечислению денежных средств, совершенных 01.10.2023 в период с 03 часов 03 минут по 11 часов 29 минут в рамках договора потребительского кредита №№ от 09.12.2021, заключенного между ФИО1 и АО «АЛЬФА-БАНК»; кредитного договора №№ от 01.10.2023, заключенного от имени ФИО1 с ПАО «МТС-Банк»; кредитного договора № от 01.10.2023, заключенного от имени ФИО1 с ПАО «МТС-Банк»; кредитного договора № от 01.10.2023, заключенного от имени ФИО1 с АО «ТБанк», недействительными (ничтожными).

Принимая во внимание, что кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный неустановленным лицом от имени ФИО1 с АО «ТБанк», признан судом недействительным, правовых основания для удовлетворения исковых требований АО «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по указанному кредитному договору не имеется. 

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к АО «ТБанк», АО «АЛЬФА-БАНК», ПАО «МТС-Банк» о признании недействительными кредитных договоров – удовлетворить.

Признать недействительным кредитный договор №№ от 01.10.2023, заключенный от имени ФИО1 с АО «АЛЬФА-БАНК». 

Признать недействительными транзакции по оплате товаров (услуг) и перечислению денежных средств, совершенные 01.10.2023 в период с 03 часов 03 минут по 11 часов 29 минут, в рамках договора потребительского кредита №№ от 09.12.2021, заключенного между ФИО1 и АО «АЛЬФА-БАНК».

Признать недействительным кредитный договор № № от 01.10.2023, заключенный от имени ФИО1 с ПАО «МТС-Банк». 

Признать недействительным кредитный договор № от 01.10.2023, заключенный от имени ФИО1 с ПАО «МТС-Банк». 

Признать недействительным кредитный договор № от 01.10.2023, заключенный от имени ФИО1 с АО «ТБанк». 

В удовлетворении исковых требований АО «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 01.10.2023 – отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Санкт-Петербургский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Калининский районный суд Санкт-Петербурга.

Судья Е.В. Пересункина 

Мотивированное решение суда составлено 28.04.2025 года.