дело № 2-410/2024

УИД: №

Решение

 

Именем Российской Федерации 

4 октября 2024 г. г. Жердевка

Жердевский районный суд Тамбовской области в составе: председательствующего судьи Власова А.В., 

при секретаре Истоминой А.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью микрокредитная компания "Русинтерфинанс" к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

ООО МКК "Русинтерфинанс" обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа № от 21.12.2022, указывая, что перечислило на банковскую карту (Сбербанк России) № ФИО1 кредитные денежные средства в размере 

<

данные изъяты>. на срок 

<

данные изъяты> день с 21.12.2022 до 21.01.2023 под 

<

данные изъяты>% от суммы займа за каждый день пользования займом (

<

данные изъяты>% годовых). 

По условиям вышеуказанного заключенного кредитного договора заемщик ФИО1 принял на себя обязательства погасить кредит путем оплаты одним платежом в конце срока в размере 

<

данные изъяты> руб.

Кредитный договор был заключен путем подписания в электронном виде простой электронной подписью (аналогом собственноручной подписи), со стороны заемщика посредством использования индивидуального ключа (СМС-кода) из СМС сообщения, с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта 

<

адрес>. 

Истец в иске указывает, что ответчик не исполнил принятые на себя обязательства по возврату займа и оплате процентов за пользование займом.

Сумма задолженности, с учетом ограничений начисления, установленных Федеральным законом "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" № 151-ФЗ от 02.07.2010г., составляет 

<

данные изъяты> руб. (основной долг 

<

данные изъяты> и сумма процентов за пользование займом 

<

данные изъяты>.), которую истец просит взыскать с ответчика ФИО1 в свою пользу, как и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты>.

Представитель истца ООО МКК "Русинтерфинанс" в судебное заседание не явился, извещен о дне, времени и месте рассмотрения дела, в исковом заявлении просит рассматривать дело в отсутствие их представителя. (л.д.4)

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен 03.10.2024 о дне, времени и месте рассмотрения дела, заявлений в адрес суда не представил.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд рассмотрел дело в отсутствии лиц, участвующих в деле.

Исследовав доказательства по делу, суд приходит к следующему выводу.

На основании п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии п. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В силу п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно п. 1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии с п. 2 ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 160 ГК РФ, письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Пунктом 2 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. 

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Согласно п. 2 данной статьи, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу. 

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 3 данной статьи, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии с п. 7 ст. 807 ГК РФ особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которых она основывает свои исковые требования и возражения. 

В соответствии со ст. 2 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", законодательство Российской Федерации о потребительском кредите (займе) основывается на положениях Гражданского кодекса Российской Федерации и состоит из настоящего Федерального закона, Федерального закона "О банках и банковской деятельности", Федерального закона от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", Федерального закона от 18 июля 2009 года № 190-ФЗ "О кредитной кооперации", Федерального закона от 8 декабря 1995 года № 193-ФЗ "О сельскохозяйственной кооперации", Федерального закона от 19 июля 2007 года № 196-ФЗ "О ломбардах" и других федеральных законов, регулирующих отношения, указанные в части 1 статьи 1 настоящего Федерального закона.

В соответствии с ч. 1 ст. 9 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" процентная ставка (процентные ставки) по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину (фиксированные величины) которой (которых) стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении (постоянная процентная ставка), ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины (числового значения), предусмотренной (предусмотренного) в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) (переменная процентная ставка).

Согласно статьям 1, 8 Федерального закона от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", устанавливающего правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации (далее - Банк России), микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

В соответствии со статьей 1, частью 4 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", регулирующего отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных статьей 6 названного Федерального закона, в том числе платежи заемщика по процентам по договору потребительского кредита (займа).

Согласно части 8 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению.

Положениями части 11 названной статьи определено, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

С 1 июля 2019 года статья 5 ФЗ от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" изменена и дополнена частью 23. 

Согласно ч. 23 ст. 5 ФЗ "О потребительском кредите (займе)" процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день (365 годовых).

Данная редакция применяется к договорам займа заключенным с 01.07.2019 до 01.07.2023.

В силу п.п. "б" п. 2 ст. 1 ФЗ от 27.12.2018 № 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" предусмотрено, что с 01.01.2020 по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). 

Частью 2 ст.6 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. N 63-ФЗ "Об электронной подписи" установлено, что информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее – соглашения между участниками электронного взаимодействия).

21.12.2022 между ООО МКК "Русинтерфинанс" и ФИО1 был заключен договор потребительского займа № с присоединением к общим условиям договора, соглашению об использовании простой электронной подписи и перечислением на банковскую карту (Сбербанк России) № ФИО1 кредитных денежных средств в размере 

<

данные изъяты>. на срок 

<

данные изъяты> день с 21.12.2022 до 21.01.2023 под 

<

данные изъяты>% от суммы займа за каждый день пользования займом (

<

данные изъяты>% годовых). 

По условиям вышеуказанного заключенного кредитного договора заемщик ФИО1 принял на себя обязательства погасить кредит путем оплаты одним платежом в конце срока в размере 

<

данные изъяты> руб.

Кредитный договор был заключен путем подписания в электронном виде простой электронной подписью (аналогом собственноручной подписи), со стороны заемщика посредством использования индивидуального ключа (СМС-кода) из СМС сообщения, с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта ООО МКК "Русинтерфинанс" 

<

адрес>. (л.д.6-7, 8-10, 13)

Договор потребительского займа между ООО МКК "Русинтерфинанс" и ФИО1 заключен 21.12.2022, следовательно, к нему должно применяться ограничение на начисление процентов по договорам потребительского микрозайма до достижения полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). 

Согласно расчету взыскиваемой суммы на 22.05.2023 задолженность по договору займа составляет 75 000 руб., из которых: 30 000 руб. - сумма займа; 45000руб. – проценты за пользование займом за период с 21.12.2022 по 22.05.2023 (152дня) (л.д.12)

Определением мирового судьи судебного участка Жердевского района и г. Жердевка Тамбовской области от 27.11.2023 судебный приказ № от 13.11.2023 о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по договору займа № от 21.12.2022 отменен по заявлению заемщика ФИО1(л.д.14)

Вместе с тем ответчиком ФИО1 в нарушение положений ст.56ГПК РФ не представлено доказательств погашения задолженности по договору займа от 21.12.2022.

Оснований для снижения размера процентов за пользование займом на основании п. 6 ст. 395 ГК РФ в размере 365 % годовых (1,0 процента в день) суд не усматривает, поскольку размер процентов 

<

данные изъяты> % соответствует договору и закону, не превышает средних ставок по потребительским кредитам, соразмерен последствиям нарушенного обязательства, поскольку заключая договор, ответчик был согласен на индивидуальные условия договора. 

Неисполнение заемщиком обязательства по заключенному договору потребительского займа является основанием для взыскания с ответчика общей суммы задолженности по договору. 

На основании изложенного суд взыскивает с ответчика в пользу истца задолженность по договору займа в размере 75 000 руб.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в т.ч. уплаченную госпошлину.

Истцом при подаче иска по платежному поручению № от 03.10.2023 уплачена государственная пошлина в размере 1225 руб. 00 коп. и по платежному поручению № от 26.02.2024 в размере 1225 руб. 00 коп., а всего 2450 руб., данные судебные расходы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца (л.д.5).

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Общества с ограниченной ответственностью микрокредитная компания "Русинтерфинанс" к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу Общества с ограниченной ответственностью микрокредитная компания "Русинтерфинанс" (ИНН №) задолженность по договору займа № от 21.12.2022 по состоянию на 26.02.2024 в размере 75000,00 рублей, судебные расходы по госпошлине в размере 2450,00 рублей.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тамбовский областной суд через Жердевский районный суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение суда составлено 14.10.2024.

Председательствующий судья А.В. Власов