дело № 2-805/2024 

УИД 03RS0048-01-2024-000844-23

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 июня 2024 г. с. Архангельское 

Кармаскалинский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Самигуллиной Е.Р.,

при секретаре Рамазановой А.Р., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 ФИО7 к обществу с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование» (далее – ООО «АльфаСтрахование») о защите прав потребителя, указывая в обоснование требований, что 

ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств №.

Со стороны ФИО1 обязательства по вышеуказанному договору страхования исполнены в полном объеме, а именно, для оформления договора истцом были предоставлены все необходимые документы на автотранспортное средство 

<

данные изъяты>, имеющий государственный регистрационный знак: №, идентификационный номер: №, так же внесена страховая премия в размере 5705,82 руб. на расчетный счет страховой компании. 

После оплаты страховой премии страховщик во исполнение своих обязательств по договору страхования выдал ФИО1 страховой полис серии XXX №, действующий в период времени с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ в 23 ч. 17 мин на 2 км а/д «Уфа-Оренбург» ФИО1, управляя автомашиной «

<

данные изъяты>», гос. номер №, следуя по автодороге «Уфа - Оренбург», со стороны автодороги М5 в сторону 

<

адрес>, допустила столкновение с транспортным средством «Рено Меган» гос. номер №, под управлением ФИО4

ФИО1 признана виновником вышеуказанного дорожно-транспортного происшествия.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 обратился в страховую компанию АО «АльфаСтрахование» с предъявлением требований о возмещении вреда, причиненного его транспортному средству в результате вышеуказанного дорожно-транспортного происшествия, однако, страховая компания отказала в выплате, сославшись на то, что гражданская ответственность по транспортному средству 

<

данные изъяты>», гос. номер №, которым управляла ФИО1 на момент ДТП, а именно ДД.ММ.ГГГГ, не была застрахована. 

Согласно доводам ответчика, договор страхования от ДД.ММ.ГГГГ расторгнут страховщиком в одностороннем порядке ДД.ММ.ГГГГ, соответственно, страховой полис серии №, прекратил свое действие ещё ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с отказом в выплате, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в страховую компанию с досудебной претензией, на которую был получен письменный ответ-уведомление № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которого АО «Альфастрахование», руководствуясь п. 1.15(а) «Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств», утвержденных Положением ЦБ РФ 431-П от 19 сентября 2014 года (с учетом изменений), настоящим уведомляет страхователя о досрочном прекращении действия указанного выше договора страхования, оформленного в виде электронного документа. Основанием для досрочного прекращения договора обязательного страхования страховщик указывает предоставление страхователем при заключении вышеуказанного договора ложных сведений о мощности транспортного средства, имеющих существенное значение для определения степени страхового риска. 

Кроме того, страховщик в своем ответе указывает, на то обстоятельство, что договор обязательного страхования № считается досрочно прекращенным по инициативе страховщика с момента получения настоящего уведомления.

Однако истец при заключении договора страхования предоставила страховщику все необходимые сведения о транспортном средстве, в том числе: свидетельство о регистрации транспортного средства, паспорт транспортного средства, в котором указана мощность двигателя автомобиля в лошадиных силах. Уведомления о расторжении договора страхования ФИО1 не получала (ни на электронную почту, ни по Почте России, ни смс-уведомления), при этом места жительства и номер телефона она не меняла. В ответе на досудебную претензию страховщик указывает, что договор обязательного страхования № считается досрочно прекращенным по инициативе страховщика с момента получения настоящего уведомления. Вышеуказанное уведомление страхователь получил ДД.ММ.ГГГГ, соответственно, на момент дорожно-транспортного происшествия (ДД.ММ.ГГГГ) договор страхования гражданкой ответственности владельцев автотранспортных средств № от ДД.ММ.ГГГГ и все вытекающего из него права и обязательства являлись действующими.

Истец просит признать недействительным расторжение договора страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств № от ДД.ММ.ГГГГ в одностороннем порядке страховой компанией АО «АльфаСтрахование» с ФИО1 Обязать страховую компанию АО «АльфаСтрахование» исполнить обязательства по договору страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств № от ДД.ММ.ГГГГ надлежащим образом, в полном объеме.

Истец ФИО1 на судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, письменно ходатайствовала о рассмотрении дела без ее участия.

Представитель истца адвокат Петрова И.А. в судебном заседании исковые требования поддержала, просила удовлетворить. 

Представитель ответчика ООО «АльфаСтрахование» на судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом. Представлен письменный отзыв, в котором просил отказать в удовлетворении исковых требований, указывая на то, что уплаченная страхователем страховая премия не соответствует установленным тарифам, утвержденным Банком России, в виду внесения ложных сведений о транспортном средстве, договор страхования был досрочно расторгнут, у чем гражданин был уведомлен. 

При таких обстоятельствах, в соответствии с ч. 3 ст.167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотрение настоящего гражданского дела, в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, выслушав представителя истца, изучив материалы гражданского дела, возражения, находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено, что ФИО1 является собственником транспортного средства 

<

данные изъяты>, имеющий государственный регистрационный знак №, идентификационный номер №, с мощностью двигателя 124 л.с., 91 кВт.

На основании заявления ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ в отношении вышеуказанного автомобиля 

<

данные изъяты>, между истцом и ответчиком был заключен договор ОСАГО на срок действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, оформленный в виде электронного документа.

Страховщик ссылается на то, что уведомил ФИО1 о досрочном прекращении договора обязательного страхования с момента получения уведомления на основании сообщения страхователем при заключении договора ложных сведений, имеющих существенное значение для определения степени страхового риска.

ДД.ММ.ГГГГ в 23 ч. 17 мин на 2 км а/д «Уфа-Оренбург» ФИО1, управляя автомашиной 

<

данные изъяты>», гос. номер №, следуя по автодороге «Уфа - Оренбург», со стороны автодороги М5 в сторону 

<

адрес>, допустила столкновение с транспортным средством «Рено Меган» гос. номер №, под управлением ФИО2

ФИО1 признана виновником вышеуказанного дорожно-транспортного происшествия.

В связи с отказом в выплате потерпевшему, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в страховую компанию с досудебной претензией, на которую был получен письменный ответ-уведомление № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которого АО «АльфаСтрахование», руководствуясь п. 1.15(а) «Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств», утвержденных Положением ЦБ РФ 431-П от 19 сентября 2014 года (с учетом изменений), настоящим уведомляет страхователя о досрочном прекращении действия указанного выше договора страхования, оформленного в виде электронного документа. Основанием для досрочного прекращения договора обязательного страхования страховщик указывает предоставление страхователем при заключении вышеуказанного договора ложных сведений о мощности транспортного средства, имеющих существенное значение для определения степени страхового риска. 

Из представленного заявления о заключении договора обязательного страхования гражданской ответственности владельца транспортного средства, исполненного от имени истца, следует, что в нем указана мощность двигателя автомобиля 24,0 л.с., что противоречит техническим данным транспортного средства, указанным в свидетельстве о регистрации транспортного средства. 

Представитель истца, объясняя несоответствие указанных ей в заявлении на заключение договора ОСАГО сведений, указывала, что ей предоставлялись достоверные сведения, приложены были документы: свидетельство о регистрации транспортного средства, паспорт транспортного средства, в которых указана мощность двигателя автомобиля в лошадиных силах.

Из страхового полиса усматриваются сведения о свидетельстве о регистрации транспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ, которые соответствуют оригиналу данного свидетельства, но отличаются от данных указанных в заявлении.

В силу п. 1 ст. 929 Гражданского кодекса РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Основанием для возникновения у страховщика обязанности по договору страхования является договор страхования, заключенный со страхователем (статья 927 Гражданского кодекса РФ).

Согласно п. 1 ст. 936 Гражданского кодекса РФ обязательное страхование осуществляется путем заключения договора страхования лицом, на которое возложена обязанность такого страхования (страхователем), со страховщиком.

Согласно ст. 940 Гражданского кодекса РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с п.п. 1 и 2 ст. 15 Федерального закона от 25 апреля 2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» обязательное страхование осуществляется владельцами транспортных средств путем заключения со страховщиками договоров обязательного страхования, в которых указываются транспортные средства, гражданская ответственность владельцев которых застрахована.

Пунктом 7 ст. 15 Федерального закона от 25 апреля 2002 № 40-ФЗ предусмотрено, что Заключение договора обязательного страхования подтверждается предоставлением страховщиком страхователю страхового полиса обязательного страхования с присвоенным уникальным номером, оформленного по выбору страхователя на бумажном носителе или в виде электронного документа в соответствии с пунктом 7.2 настоящей статьи. Бланки страховых полисов обязательного страхования с присвоенными уникальными номерами являются документами строгой отчетности, учет которых осуществляется в соответствии с требованиями, предусмотренными подпунктом "п" пункта 1 статьи 26 настоящего Федерального закона.

В силу абз. 8 ст. 1 Федерального закона от 25 апреля 2002 № 40-ФЗ по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить потерпевшим причиненный вследствие этого события вред их жизни, здоровью или имуществу (осуществить страховое возмещение в форме страховой выплаты или путем организации и (или) оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). 

Расчет страховой премии по договору ОСАГО производится страховщиком в соответствии со ст. 9 Федерального закона от 25 апреля 2002 № 40-ФЗ как произведение базовых ставок и коэффициентов страховых тарифов. Согласно названной норме закона, Страховые тарифы состоят из базовых ставок и коэффициентов. Страховые премии по договорам обязательного страхования рассчитываются страховщиками как произведение базовых ставок и коэффициентов страховых тарифов в соответствии с порядком применения страховщиками страховых тарифов по обязательному страхованию при определении страховой премии по договору обязательного страхования, установленным Банком России в соответствии со статьей 8 настоящего Федерального закона. Предельные размеры базовых ставок страховых тарифов (их минимальные и максимальные значения, выраженные в рублях) устанавливаются Банком России в зависимости от технических характеристик, конструктивных особенностей транспортного средства, собственника транспортного средства (физическое или юридическое лицо), а также от назначения и (или) цели использования транспортного средства (транспортное средство специального назначения, транспортное средство оперативных служб, транспортное средство, используемое для бытовых и семейных нужд либо для осуществления предпринимательской деятельности (такси).

Согласно п.1.15 Правил ОСАГО, утвержденных Положением Банка России от 19 сентября 2014 №431-П, страховщик вправе досрочно прекратить действие договора ОСАГО в случае выявления ложных или неполных сведений, представленных страхователем при заключении договора ОСАГО, имеющих существенное значение для определения степени страхового риска.

Согласно ст.944 Гражданского кодекса РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Таким образом, сведения о мощности двигателя транспортного средства, определенного оговоренные страховщиком в стандартной форме полиса, являются обстоятельством, имеющим существенное значение.

В силу положений абзаца шестого пункта 7.2 статьи 15 ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» в случае, если при заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа в соответствии с правилами обязательного страхования выявлена недостоверность представленных владельцем транспортного средства сведений, возможность уплаты страховой премии владельцу транспортного средства страховщиком на его официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» не предоставляется. Страховщик информирует владельца транспортного средства о необходимости корректировки представленных им при создании заявления о заключении договора обязательного страхования сведений с указанием их недостоверности.

Согласно п. 1.6 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденных Положением Банка России от 19 сентября 2014 № 431-П в случае заключения договора обязательного страхования в виде электронного документа предоставление владельцем транспортного средства документов, указанных в подпунктах "б" - "е" пункта 3 статьи 15 Федерального закона "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", осуществляется посредством самостоятельного получения страховщиками доступа к сведениям, содержащимся в данных документах, с помощью автоматизированной информационной системы обязательного страхования и (или) путем обмена информацией в электронной форме с соответствующими органами и организациями, в том числе с использованием единой системы межведомственного электронного взаимодействия.

В соответствии с п. 1.8 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств при заключении договора обязательного страхования страховщик проверяет соответствие представленных владельцем транспортного средства сведений о страховании и сведений, указанных в заявлении о заключении договора обязательного страхования, информации, содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования.

При выявлении несоответствия между представленными владельцем транспортного средства сведениями и информацией, содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования и (или) в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра, страховщик заключает договор обязательного страхования исходя из представленных владельцем транспортного средства сведений, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 1.11 настоящих Правил. Информация о владельцах транспортных средств, представивших страховщику заведомо ложные сведения, в случае, если эти сведения повлекли уменьшение размера страховой премии, заносится страховщиком в автоматизированную информационную систему обязательного страхования и используется при заключении договора обязательного страхования на новый срок для применения соответствующего коэффициента страховых тарифов.

Изменения в страховой полис, оформленный в виде электронного документа в порядке, предусмотренном пунктом 1.11 настоящих Правил, могут быть внесены в электронном виде или путем переоформления полиса обязательного страхования на бумажном носителе. В последнем случае страхователю выдается переоформленный (новый) полис обязательного страхования на бумажном носителе (п.1.10 Правил).

Согласно п.1.11 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств Договор обязательного страхования по выбору владельца транспортного средства может быть составлен в виде электронного документа.

В этом случае владелец транспортного средства направляет страховщику заявление о заключении договора обязательного страхования в электронной форме с использованием официального сайта страховщика в сети "Интернет", в том числе после доступа с использованием единой системы идентификации и аутентификации, созданной в соответствии с постановлением Правительства Российской Федерации от 28 ноября 2011 года № 977 "О федеральной государственной информационной системе "Единая система идентификации и аутентификации в инфраструктуре, обеспечивающей информационно-технологическое взаимодействие информационных систем, используемых для предоставления государственных и муниципальных услуг в электронной форме" или официального сайта профессионального объединения страховщиков в сети "Интернет" (доступ к которому по выбору владельца транспортного средства также может быть осуществлен с использованием ЕСИА) путем заполнения соответствующей формы на любом из указанных сайтов.

Перечень сведений, передаваемых владельцем транспортного средства с использованием официального сайта страховщика (официального сайта профессионального объединения страховщиков) в сети "Интернет" для формирования заявления о заключении договора страхования в электронной форме, включает в себя сведения, необходимые для предоставления страховщику при заполнении заявления о заключении договора обязательного страхования на бумажном носителе.

Страховщик после получения заявления о заключении договора обязательного страхования в электронной форме с использованием официального сайта страховщика (официального сайта профессионального объединения страховщиков) в сети "Интернет" осуществляет проверку содержащихся в нем сведений на предмет их достоверности.

Недостоверность сведений, указанных владельцем транспортного средства в заявлении о заключении договора обязательного страхования в электронной форме, считается выявленной при получении страховщиком:

отказа в подтверждении сведений в соответствии с абзацем вторым пункта 8 Указания Банка России от 14 ноября 2016 года № 4190-У «О требованиях к использованию электронных документов и порядке обмена информацией в электронной форме при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств», зарегистрированного Министерством юстиции Российской Федерации 29 декабря 2016 года № 45034, 21 августа 2018 года № 51949, 10 июля 2019 года № 55194, 30 октября 2019 года № 56359 (далее - Указание Банка России от 14 ноября 2016 года № 4190-У), основанного на информации, полученной от федеральных органов исполнительной власти и организаций (кроме профессионального объединения страховщиков и страховщиков, являющихся его членами), указанных в пункте 2 постановления Правительства Российской Федерации от 14 сентября 2005 года № 567 «Об обмене информацией при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств»;

либо информации посредством ЕСИА или единой системы межведомственного электронного взаимодействия о несоответствии сведений информации, содержащейся в информационных системах федеральных органов исполнительной власти и организаций, указанных в абзаце восьмом настоящего пункта.

В случае выявления недостоверности представленных владельцем транспортного средства сведений возможность уплаты страховой премии владельцу транспортного средства страховщиком на его официальном сайте в сети "Интернет" не предоставляется. Страховщик информирует владельца транспортного средства о необходимости корректировки представленных им при создании заявления о заключении договора обязательного страхования сведений с указанием их недостоверности.

Незамедлительно после исполнения владельцем транспортного средства обязанности по уплате страховой премии страховой полис обязательного страхования в виде электронного документа, подписанного усиленной квалифицированной электронной подписью страховщика с соблюдением требований Федерального закона "Об электронной подписи", направляется владельцу транспортного средства по указанному им адресу электронной почты, а также посредством размещения в личном кабинете страхователя ОСАГО, предусмотренном Указанием Банка России от 14 ноября 2016 года № 4190-У.

После получения страховщиком от страхователя заявления в электронной форме, подписанного в соответствии с требованиями настоящего пункта, об изменении сведений, указанных ранее в заявлении о заключении договора обязательного страхования в электронной форме, страхователь обязан уплатить дополнительную страховую премию соразмерно увеличению степени риска исходя из страховых тарифов по обязательному страхованию, а страховщик - внести изменения в страховой полис обязательного страхования (в случае, если сведения, об изменении которых заявляет страхователь, ранее были отражены в полисе обязательного страхования). В этом случае страховщик в срок не позднее двух рабочих дней с момента уплаты дополнительной страховой премии, а в случае, если сообщенные страхователем изменения сведений не требуют доплаты страховой премии, - не позднее двух рабочих дней с даты получения страховщиком заявления об изменении сведений направляет страхователю переоформленный (новый) полис обязательного страхования в виде электронного документа, подписанный в порядке, предусмотренном настоящим пунктом. В случае если сведения, об изменении которых заявляет страхователь, ранее не были отражены в полисе обязательного страхования и не требуют их отражения в полисе обязательного страхования, страхователю в сроки, предусмотренные настоящим абзацем, направляется электронное уведомление об учете страховщиком измененных сведений, подписанное усиленной квалифицированной электронной подписью страховщика с соблюдением требований Федерального закона "Об электронной подписи".

Согласно разъяснениям, данным в пункте 9 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 26 декабря 2017 года № 58 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» сообщение страхователем при заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа недостоверных сведений, которое привело к необоснованному уменьшению размера страховой премии, не является основанием для признания такого договора незаключенным или для освобождения страховщика от страхового возмещения при наступлении страхового случая.

Согласно п.8 Требований к использованию электронных документов и порядке обмена информацией в электронной форме при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности транспортных средств, утвержденных Указанием Банка России от 14 ноября 2016 № 4190-У, 

после направления владельцем транспортного средства заявления в соответствии с настоящим Указанием страховщик в срок не более пяти минут регистрирует его в своей информационной системе и направляет в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со статьей 30 Федерального закона от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ (далее - АИС ОСАГО), запрос, необходимый для проверки всех содержащихся в нем сведений.

По результатам автоматизированной обработки запроса, направленного в соответствии с настоящим пунктом, АИС ОСАГО направляется страховщику соответствующее подтверждение сведений либо отказ в подтверждении сведений.

После проведения проверки и получения от АИС ОСАГО подтверждения сведений, содержащихся в заявлении, страховщик в срок не более 20 минут направляет владельцу транспортного средства расчет страховой премии и сообщает ему условия договора, обеспечивает на сайте страховщика возможность обмена данными в электронном виде, которые необходимы для осуществления безналичной оплаты (дополнительно может предоставляться информация об оплате наличными деньгами), сообщает срок уплаты страховой премии (в зависимости от выбранного способа оплаты); после уплаты страховой премии направляет сведения об уплате страховой премии по договору в АИС ОСАГО, в которой регистрируется договор с присвоением уникального номера и сообщением его страховщику; после получения уникального номера, присвоенного АИС ОСАГО договору, формирует в сроки, установленные пунктом 1.11 Правил ОСАГО, страховой полис, направляет его, а также экземпляр заявления и уведомление, подтверждающее факт заключения договора на основании данного заявления (далее - уведомление), в виде электронных документов на указанный владельцем транспортного средства адрес электронной почты, размещает их в личном кабинете страхователя ОСАГО.

Между тем, материалами дела подтверждается, что страховщик заключил договор ОСАГО с истцом, несмотря на то, что данные АИС согласно указанным Требованиям, содержат такие данные как мощность двигателя. Так, согласно Информации об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств, предоставляемая пользователям из банка данных Министерства внутренних дел Российской Федерации, утвержденной Постановлением Правительства РФ от 14 сентября 2005 № 567, в блоке данных по транспортным средствам содержится такое поле как мощность двигателя, что свидетельствует о том, что при заключении договора ОСАГО у страховщика имелась реальная возможность выявить несоответствие указанных в заявлении на страхование данных с данными АИС ОСАГО, однако договор ОСАГО был заключен страховщиком без каких-либо уточнений, корректировок и проверок, о чем свидетельствует факт направления полиса ОСАГО в адрес страхователя.

Ответчик своим правом проверки достоверности указанных в заявлении на заключение договора ОСАГО сведений в момент заключения договора не воспользовался, в связи с чем оснований считать, что договор ОСАГО между истцом и ответчиком не заключен, не имеется. 

В соответствии с абзацем 5 пункта 1.16 Правил обязательного страхования гражданской ответственности, в случаях досрочного прекращения действия договора обязательного страхования, предусмотренных пунктом 1.15 настоящих Правил, датой досрочного прекращения действия договора обязательного страхования считается дата получения страхователем письменного уведомления страховщика.

Данные сведения являются юридически значимыми в данном споре, так как именно исходя из даты получения страхователем письменного уведомления страховщика определяется дата прекращения договора ОСАГО. 

При этом, если страхователем является гражданин, то направление ему каких-либо юридически значимых уведомлений должно осуществляться по адресу его регистрации по месту жительства с учетом положений ст.20 и ст.165.1 Гражданского кодекса РФ. В данном случае информация о месте жительства истца у страховщика имелась, но по указанному адресу ответчик истцу никаких уведомлений не направлял, доказательств получения истцом уведомления не представил.

В соответствии с правовой позицией Верховного Суда РФ, изложенной в п.65 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 № 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской, если иное не установлено законом или договором и не следует из обычая или практики, установившейся во взаимоотношениях сторон, юридически значимое сообщение может быть направлено, в том числе посредством электронной почты, факсимильной и другой связи, осуществляться в иной форме, соответствующей характеру сообщения и отношений, информация о которых содержится в таком сообщении, когда можно достоверно установить, от кого исходило сообщение и кому оно адресовано (например, в форме размещения на сайте хозяйственного общества в сети "Интернет" информации для участников этого общества, в форме размещения на специальном стенде информации об общем собрании собственников помещений в многоквартирном доме и т.п.).

Вместе с тем, абз.5 п.1.16 Положение Банка России от 19 сентября 2014 №431-П содержит конкретное требование к форме и характеру сообщения страховщика, выражающего направленность его воли на одностороннее прекращение действия договора ОСАГО – письменная форма, которую страховщик не реализовал, а из представленного им принт-скрина невозможно достоверно установить кому данное сообщение направлено, кому оно адресовано и что в нем содержится.

Ответчик, являясь коммерческой организацией (п.2 ст.50, п.1 ст.96 Гражданского кодекса РФ), и действуя в рамках предпринимательской деятельности, должен проявлять осмотрительность и разумность при заключении сделок (абз.3 п.1 ст.2 Гражданского кодекса РФ). В противном случае риски последствий неосмотрительного и неразумного поведения возлагаются на субъекта такого поведения.

Однако ответчиком не представлено сведений о направление в адрес истца, равно как и получение им уведомления АО «АльфаСтрахование» о досрочном прекращении действия договора обязательного страхования.

На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу, что ответчик своим правом проверки достоверности указанных в заявлении на заключение договора ОСАГО сведений в момент заключения договора не воспользовался при наличии реальной возможности выявить несоответствие указанных в заявлении данных с данными АИС ОСАГО. Страховщик проверил сведения только после совершения ДТП. Страховщик не предоставил допустимых, достаточных и достоверных доказательств направления страхователю письменного уведомления страховщика о досрочном прекращении действия договора ОСАГО, получения страхователем электронного сообщения страховщика. Истцом был получен только ответ от ДД.ММ.ГГГГ на его возражение, в котором указано, что договор обязательного страхования ХХХ 0336268012 считается досрочно прекращенным по инициативе страховщика с момента получения настоящего уведомления. Суд не нашел и доказательств реального направления страхователю сообщения о досрочном прекращении договора страхования по электронной почте.

С учетом того, что страховая премия внесена ответчику в размере, указанном в страховом полисе обязательного страхования гражданской ответственности, суд приходит к выводу о подтверждении факта заключения между сторонами договора обязательного страхования гражданской ответственности, отсутствия подтверждения соблюдения страховщиком процедуры одностороннего досрочного прекращения договора ОСАГО.

При этом ответчик не лишен возможности требовать доплаты страховой премии, а также в силу п.п. "к" п. 1 ст. 14 Закона об ОСАГО при наступлении страхового случая, предъявить регрессное требование в размере произведенной страховой выплаты к страхователю, предоставившему недостоверные сведения.

В силу п.7.1 ст.15 Федерального закона от 25 апреля 2002 № 40-ФЗ неполное и (или) несвоевременное перечисление страховщику страховой премии, полученной страховым брокером или страховым агентом, не освобождает страховщика от необходимости исполнения обязательств по договору обязательного страхования.

Исходя из фактических обстоятельств дела, приведенных выше норм права, у страховщика отсутствовали основания для досрочного прекращения действия договора страхования, в связи с чем на период его заключения с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, также как и на момент дорожно-транспортного происшествия, он являлся действующим.

При таком положении исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

Руководствуясь статьями 198 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ФИО1 ФИО8 к обществу с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование» о защите прав потребителя удовлетворить.

Признать недействительным расторжение договора страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств № от ДД.ММ.ГГГГ в одностороннем порядке страховой компанией АО «АльфаСтрахование» с ФИО1 ФИО9

Обязать страховую компанию АО «АльфаСтрахование» исполнить обязательства по договору страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств № от ДД.ММ.ГГГГ надлежащим образом.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Кармаскалинский межрайонный суд Республики Башкортостан.

Судья Е.Р. Самигуллина 

Мотивированное решение суда составлено 01.07.2024