Дело № 2-2101/19

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 июня 2019 г. г. Ульяновск

Ленинский районный суд г. Ульяновска, в составе

судьи Бирюковой О.В.,

при секретаре Матанцевой Н.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л :

ПАО КБ «Восточный» обратился с указанным иском к ответчику, мотивируя следующим. Между ПАО КБ «Восточный» и ФИО5 ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор №, согласно которому ФИО5 был выдан кредит в размере 100000 рублей на 36 месяцев, с уплатой за пользование кредитными ресурсами 44% годовых. Свои обязательства по погашению кредита и уплаты процентов за его пользование ответчик исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед истцом по кредитному договору составляет 356410,37 руб., из которых: 95019,76 руб. – задолженность по основному долгу, 261390,61 руб. – задолженность по процентам. Просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору в размере 356410,37 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 6764,10 руб..

В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие. 

Ответчица ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала.

Представитель ответчика в судебном заседании исковые требования не признал. В целом дал пояснения аналогичные доводам, изложенным в письменных возражениях, приобщенных к материалам дела. Просил применить срок исковой давности, который они считают с момента поступления иска в суд. Кроме того, просил уменьшить размер процентов, поскольку из расчета видно, что истец применяет повышенные проценты. У истицы умер муж, на ее иждивении находится несовершеннолетний ребенок. 

Выслушав ответчика, представителя ответчика, проверив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно свидетельству о перемене имени, ФИО5 переменила фамилию на ФИО2.

В ходе судебного разбирательства установлено, что ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор №, согласно которому ФИО5 был выдан кредит в размере 100000 рублей на 36 месяцев, с уплатой за пользование кредитными ресурсами 44% годовых, процентная ставка начисляемая на просроченную задолженность – 75% годовых. 

В соответствии с условиями договора, погашение кредита должно было производиться заемщиком ежемесячно в соответствии с графиком платежей, дата платежа 16 число каждого месяца, сумма ежемесячного платежа- 5651 руб., последний платеж в размере 5643,32 руб.. 

Свои обязательства по погашению кредита и уплаты процентов за его пользование ответчик исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, за период с 18.09.2013 по 21.03.2019 образовалась задолженность. 

По состоянию на 21.03.2019 года задолженность ответчика перед истцом по кредитному договору составляет 356410,37 руб., из которых: 95019,76 руб. – задолженность по основному долгу, 261390,61 руб. – задолженность по процентам. 

Указанный расчет задолженности произведен истцом в соответствии с условиями договора.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиям, что предусмотрено ст. 309 ГК РФ.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом "заем" главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, что предусмотрено ч. 2 ст. 819 ГК РФ. 

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Обязанность заемщика возвратить сумму займа регламентирована ст. 810 ГК РФ, в соответствии с которой, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В связи с тем, что ответчик не вносил платежи в размере и в сроки, предусмотренные договором, требование о взыскании всей задолженности по кредиту являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Ответчиком заявлено о применении срока исковой давности.

В соответствии с положениями статьи 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

В силу абзаца первого пункта 2 названной статьи по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения; в абзаце втором закреплено, что по обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъясняется, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части.

Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку условиями спорного кредитного договора предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей), что согласуется с положениями статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Таким образом, срок исковой давности по периодическим платежам (к которым относятся ежемесячные платежи по кредитному договору) исчисляется по каждому платежу самостоятельно.

В соответствии с п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно изложенным в п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности" разъяснениям, в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Материалами дела подтверждается, что 15.05.2018 ПАО КБ «Восточный» подал заявление о вынесении судебного приказа, который был отменен 19.11.2018г. по заявлению ответчика. 04.04.2019 истец обратился с настоящим иском в суд. 

Таким образом, с учетом пропуска истцом срока исковой давности, с ответчика в пользу истца следует взыскать задолженность в соответствии с графиком платежей за период с 18.05.2015 по 16.08.2016 в размере 5651х15+5643,32=90408,32 руб..

В связи с тем, что повышение процентов за пользование кредитом в случае нарушения заемщиком обязательства по возврату кредита представляет собой меру ответственности должника за нарушение обязательства, суд с учетом обстоятельств дела вправе на основании мотивированного заявления ответчика снизить размер названных процентов в соответствии со статьей 333 ГК РФ.

Расчет неустойки за период с 19.05.2015 по 26.04.2018 следующий: 

2726,79 (сумма основного долга по платежу от 18.05.2015) х31% :365х 1073 дн. за период с 19.05.2015 по 26.04.2018= 2485 руб., 

3040,01 х 31% :365 х 1043 = 2692,95 руб.,

3080,61х 31% :365 х 1013 = 2650,42 руб., 

3068,08 х 31% :365 х 983 = 2561,47 руб., 

3302,97 х 31%: 365 х 953=2673,41 руб., 

3422,42 х 31%: 365 х 923=2682,90 руб.,

3496,03 х 31%: 365 х 893=2651,52 руб.,

3672,62 х 31%: 365 х 863=2691,90 руб.,

3682,92 х 31%: 365 х 833=2605,59 руб.,

3978,65 х 31%: 365 х 803=2713,44 руб.,

4117,35 х 31%: 365 х 773=2703,12 руб.,

4151,92 х 31%: 365 х 743=2620 руб.,

4427,90 х 31%: 365 х 713=2681,37 руб.,

4526,16 х 31%: 365 х 683 = 2625,54 руб.,

4683,35 х 31%: 365 х 653=2597,40 руб.,

4873,42 х 31%: 365 х 623=2578,64 руб..

Всего неустойка за указанный период составляет 42214,67 руб..

Представитель ответчика просил суд снизить размер процентов в повышенной части, полагая, что они по своей правовой природе являются неустойкой; размер повышенных процентов явно несоразмерен последствиям нарушения кредитного договора, так как существенно превышает возможные убытки банка, вызванные этой просрочкой.

Суд полагает, что начисленная Банком неустойка явно несоразмерна последствиям неисполнения ответчиком своих обязательств.

Таким образом, суд, применив положения ст.333 ГК РФ, учитывая соответствующее ходатайство ответчика, полагает возможным снизить размер неустойки до суммы 15 000 руб.

Всего с ответчика в пользу истца следует взыскать задолженность по кредитному договору в размере 105508,32 руб..

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, с ответчика в пользу истца следует взыскать расходы на уплату государственной пошлины в размере 3852,46 руб..

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по кредитному договору в размере 105508,32 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 3852,46 руб..

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ульяновский областной суд через Ленинский районный суд г. Ульяновска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

СУДЬЯ: О.В. Бирюкова