УИД 03RS0003-01-2020-000705-45

Дело № 2-1433/20

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 июля 2020 года г. Уфа

Кировский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Шакирова А.С., 

при секретаре Акамовой А.Ф.,

при участии представителя истца АО «СМП Банк» ФИО1, действующей по доверенности от 26.09.2019 г., ответчика ФИО2, ее представителя ФИО3, действующей по доверенности от 07.02.2020 г., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества Банк «Северный морской путь» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, по встречному исковому заявлению ФИО2 о расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

АО Банк «Северный морской путь» обратилось в суд с иском прося, с учетом уточнения, взыскать с ФИО2 задолженность по кредитному договору № от 03.10.2014 г. в размере 1 192 045,17 руб., в том числе : проценты - 543814,62 руб., пени на просроченный основной долг- 551 725,57 руб., пени на просроченные проценты – 96504,98 руб., взыскать расходы по уплате госпошлины в размере 14 160 руб.

Требования мотивированы тем, что 03.10.2014 г. между ОАО Банк «Инвестиционный капитал» в настоящее время Акционерное общество Банк «Северный морской путь» в лице филиала «ИнвестКапиталБанк» АО «СМП Банк» и ФИО2 заключен кредитный договор №, состоящий из Индивидуальных условий Кредитного договора Индивидуальные условия) и Общих условий Кредитного договора (Общие условия).

Согласно индивидуальным условиям кредитного договора, Банк взял на себя обязательство предоставить заемщику кредит на неотложные нужды в размере 3 485 000 руб., по процентной ставке- 18% процентов годовых, сроком пользования кредитом-1826 дней, начиная со дня следующего за днем зачисления суммы кредита на счет заемщика ( п.п. 1-4 Кредитного договора)

Порядок погашения кредита - аннуитетные платежи, количество, размер и периодичность (сроки) которых определен Графиком платежей и приведен в Приложении № к индивидуальным условиям договора № от 03.10.2014 г. ( п.п.4.4 Индивидуальных условий в редакции Дополнительного соглашения от 14.10.2014 г. № к Кредитному договору).

Согласно п.3.1 Общих условий кредитного договора Кредитор обязуется предоставить заемщику кредит на неотложные нужды, а заемщик обязуется возвратить денежные средства и уплатить начисленные на них проценты, а также иные предусмотренные Договором платежи, в порядке и на условиях договора.

Банк взятые обязательства Договором обязательства выполнены в полном объеме, своевременно, в установленные договором сроки зачислил на счет заемщика денежные средства в определенном Договором размере, что подтверждается выпиской по счету, расходным кассовым ордером № от 24.10.2014 г., однако, заемщик взятых на себя договором обязательства по возврату кредита и уплате начисленных процентов за пользование кредитом, предусмотренных договором не исполняет, что явилось основанием для обращения в суд с исковым заявлением к ФИО2 (заемщик по договору), ФИО4 ( поручитель по договору) о взыскании задолженности и обращении взыскания на залог. 

Заочным решением Кировского районного суда г.Уфы РБ от 14 февраля 2019 г. исковые требования АО СМП Банк удовлетворены в части, с ФИО2, ФИО4 в пользу Акционерного общества Банк «Северный морской путь» взыскана задолженность по кредитному договору № от 03.10.2014 г. обращено взыскание на залог.

Как следует из решения Кировского районного суда г.Уфы от 14.02.2019 г., предъявляя требования о досрочном возврате суммы кредита, АО «СПМ Банк» заявлены требования о взыскании суммы кредитной задолженности, задолженности по процентам, неустойки, рассчитанной по состоянию на 26.10.2018 г., требования о расторжении договора не заявлялось.

По состоянию на 14.05.2020 г., обязательства по погашению задолженности установленные решением Кировского районного суда от 14.08.2019 г. не исполнено.

За время пользования невозвращенной частью кредита по кредитному договору № от 03.10.2014 г. за период с 27.10.2018 г. по 14.05.2020г., задолженность по процентам на просроченный основной долг составила в размере 543814,62 руб., по пеням на просроченный основной долг-551725,57 руб., по пеням на просроченные проценты- 96504,98 руб.

Начисления вышеуказанных сумм произведены в соответствии с п.2 п.12 Кредитного договора, п.6.2, п.8 Общих условий кредитного договора, размер непогашенной задолженности по кредитному договору № от 19.09.2014 г. рассчитанной за период с 27.10.2018 г. по 14.05.2020 г. составила 1 192 045, 17 руб.

ФИО2 обратилась со встречным иском прося расторгнуть кредитный договор № от 19.09.2014 г. Требования мотивированы тем, что ухудшение материального положения семьи произошло в августе 2017 г. ФИО4, муж ФИО2 и поручитель по кредитному договору являлся директором и учредителем ООО «Главпромстрой». Они вместе с мужем работали на данном объекте. Велось строительство малоэтажного малоэтажного дома в городе Давлеканово по 

<

адрес> а. На стадии строительства дома в компании произошел рейдерский захват Обществом с ограниченной ответственностью «Металлокомплект», были подделаны документы на сумму 4 млн. руб. В связи с этим, приставами были арестованы 18 объектов недвижимости, в отношении ООО «Главпромстрой» введена процедура банкротства. Были приостановлены все продажи на объекте. Муж ФИО2 был вынужден занимать денежные средства под большие проценты, в целях завершения строительства жилого комплекса и введения дома в эксплуатацию. Необходимо было избежать всеми силами появления обманутых дольщиков. На тот момент это был единственный источник заработка семьи. Из-за данной ситуации, сильно упал доход семьи, оставалось только на самое необходимое для выживания.

На данный момент прикладываются все силы, чтобы продать офисные помещения, принадлежащее дочери ответчика - ФИО5 и погасить кредит.

На настоящий момент, в связи с начислением достаточно большой для ответчика суммы долга по кредитному обязательству, у нее нет возможности погасить данное денежное обязательство единовременно в полном объеме. Так как при заключении кредитного договора предвидеть ухудшение материального и финансового положения не представлялось возможным, и в связи с наступлением таких неблагоприятных последствий, обстоятельства на настоящий момент изменились существенно, что влечет необходимость, в целях обеспечения реальных условий для выплаты кредита, расторгнуть кредитный договор№ от 03.10.2014. 

05.02.2020 в адрес банка направлено письмо о рассмотрении возможности заключения мирового соглашения, расторжения договора.

Дальнейшее исполнение договора, без его расторжения, повлечет за собой дальнейшее начисление процентов и штрафов, что будет являться кабальными условиями для меня Размер процентов начисляемые за весь период действия договора влечет чрезмерное наращивание долговой нагрузки, в том числе невозможность фактического исполнения обязательства.

В судебном заседании представитель истца АО СМП Банк ФИО1, действующая по доверенности от 26.09.2019 г., исковые требования поддержала, просила удовлетворить, в удовлетворении встречного иска просила отказать. В ходатайстве ответчика о снижении размера пени просила отказать, в случае применения судом ст. 333 ГК РФ просила принять во внимание представленный ею альтернативный расчет пени составленный с учетом требований ч. 6 ст. 395 ГК РФ. 

Ответчик ФИО2, ее представитель ФИО3, действующая по доверенности от 07.02.2020 г., в удовлетворении исковых требований просили отказать, встречный иск удовлетворить, просили снизить размер пени. 

Третье лицо ФИО4 в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен.

Выслушав представителя истца, ответчика и его представителя, изучив и оценив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работы, уплатить деньги и т.п.

Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В обязательстве в качестве каждой из сторон - кредитора или должника - могут участвовать одно или одновременно несколько лиц.

Если каждая из сторон по договору несет обязанность в пользу другой стороны, она считается должником другой стороны в том, что обязана сделать в ее пользу, и одновременно ее кредитором в том, что имеет право от нее требовать (ст. 308 ГК РФ).

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Обязательство, не исполненное в разумный срок, а равно обязательство, срок исполнения которого определен моментом востребования, должник обязан исполнить в семидневный срок со дня предъявления кредитором требования о его исполнении, если обязанность исполнения в другой срок не вытекает из закона, иных правовых актов, условий обязательства, обычаев делового оборота или существа обязательства (ч.3 ст.314 ГК РФ).

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (42), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Установлено, что 03.10.2014 г. между ОАО Банк «Инвестиционный капитал» в настоящее время Акционерное общество Банк «Северный морской путь» в лице филиала «ИнвестКапиталБанк» АО «СМП Банк» и ФИО2 заключен кредитный договор №, состоящий из Индивидуальных условий Кредитного договора Индивидуальные условия) и Общих условий Кредитного договора (Общие условия).

Согласно индивидуальным условиям кредитного договора, Банк взял на себя обязательство предоставить заемщику кредит на неотложные нужды в размере 3 485 000 руб., по процентной ставке- 18% процентов годовых, сроком пользования кредитом-1826 дней, начиная со дня следующего за днем зачисления суммы кредита на счет заемщика ( п.п. 1-4 Кредитного договора)

Порядок погашения кредита-аннуитетные платежи, количество, размер и периодичность (сроки) которых определен Графиком платежей и приведен в Приложении № к индивидуальным условиям договора № от 03.10.2014 г.( п.п.4.4 Индивидуальных условий в редакции Дополнительного соглашения от 14.10.2014 г. № к Кредитному договору).

Согласно п.3.1 Общих условий кредитного договора Кредитор обязуется предоставить заемщику кредит на неотложные нужды, а заемщик обязуется возвратить денежные средства и уплатить начисленные на них проценты, а также иные предусмотренные Договором платежи, в порядке и на условиях договора.

Банк взятые обязательства Договором обязательства выполнены в полном объеме, своевременно, в установленные договором сроки зачислил на счет заемщика денежные средства в определенном Договором размере, что подтверждается выпиской по счету, расходным кассовым ордером № от 24.10.2014 г., однако, заемщик взятых на себя договором обязательства по возврату кредита и уплате начисленных процентов за пользование кредитом, предусмотренных договором не исполняет, что явилось основанием для обращения в суд с исковым заявлением к ФИО2 (заемщик по договору), ФИО4 ( поручитель по договору) о взыскании задолженности и обращении взыскания на залог. 

Заочным решением Кировского районного суда г.Уфы РБ от 14 февраля 2019 г. постановлено : 

Исковое заявление Акционерного общества Банк «Северный морской путь» к ФИО2, ФИО4 удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО4, в пользу Акционерного общества Банк «Северный морской путь» задолженность по кредитному договору № от 03.10.2014 в размере: просроченный основной долг (в том числе основной долг) – 1 772 671, 32 рублей, проценты – 255 079, 70 рублей, проценты на просроченный основной долг – 72 393, 88 рублей, пени на просроченный основной долг – 52 390, 83 рублей, пени на просроченные проценты – 21 003, 63 рублей, штрафы – 4 431, 76 рублей, взыскать солидарно расходы по оплате государственной пошлины в размере 18 532, 06 рублей. 

Взыскать ФИО2 в пользу Акционерного общества Банк «Северный морской путь» задолженность по кредитному договору № от 03.10.2014 в размере: просроченный основной долг (в том числе основной долг) – 179 565, 68 рублей, проценты – 85 927, 30 рублей, взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 274, 94 рублей. 

В удовлетворении остальной части исковых требований о взыскании задолженности отказать.

Обратить взыскание на заложенное имущество: нежилого помещения с кадастровым номером 02:55:020202:3141, этаж 1, 2, номера на поэтажном плане 6, 13, 14, 15, 16, 19, 24, 29, 39, 8д, 15а, 16а, 17а, 18а, 25а, 26б, 28а, 38д, расположенного по адресу: РБ, г. Уфа, Орджоникидзевский район, 

<

адрес>, общей площадью 224,4 кв.м., определив способ реализации – публичные торги, начальную продажную цену заложенного имущества – 10 640 000 рублей.

Как следует из решения Кировского районного суда г.Уфы от 14.02.2019 г., предъявляя требования о досрочном возврате суммы кредита, АО «СПМ Банк» заявлены требования о взыскании суммы кредитной задолженности, задолженности по процентам, неустойки, рассчитанной по состоянию на 26.10.2018 г., требования о расторжении договора не заявлялось.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенных норм закона предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) не означает одностороннего расторжения договора, а изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

По состоянию на 14.05.2020 г., обязательства по погашению задолженности установленные решением Кировского районного суда от 14.08.2019 г. не исполнено.

За время пользования невозвращенной частью кредита по кредитному договору № № от 03.10.2014 г. за период с 27.10.2018 г. по 14.05.2020г., задолженность по процентам на просроченный основной долг составила в размере 543814,62 руб., по пеням на просроченный основной долг - 551725,57 руб., по пеням на просроченные проценты- 96504,98 руб.

Начисления вышеуказанных сумм произведены в соответствии с п.2 п.12 Кредитного договора, п.6.2, п.8 Общих условий кредитного договора. 

Расчет судом проверен, является верным.

Пунктом 12 индивидуальных условий договора, пени на сумму просроченного основного долга, на сумму неоплаченных в срок процентов установлены в размере 0,05% за каждый день просрочки. 

Согласно ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Учитывая степень нарушенного ответчиком обязательства, цену договора, дату образования задолженности, суд считает необходимым снизить размер пени на просроченный основной долг до 212777, 69 руб., пени на просроченные проценты- до 37 209, 79 руб., что соответствует требованиям ч. 6 ст. 395 ГК РФ 

С учетом перечисленных норм законодательства, исследованных материалов дела, суд приходит к выводу о том, что требования Банка о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору основаны на условиях кредитного договора не противоречат закону и подлежат частичному удовлетворению.

Согласно п.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно пунктов 1,2 ст. 451 ГК РФ Существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий:

1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет;

2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота;

3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора;

4) из обычаев или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

Как следует из материалов дела заключение кредитного договора совершалось по волеизъявлению обеих сторон, его условия устанавливались сторонами по согласованию, при этом ОАО Банк «Инвестиционный капитал» взяло на себя обязательства по предоставлению денежных средств, а ФИО2 по их возврату, в связи с чем, каждая сторона приняла на себя риск по исполнению кредитного договора.

Исполнение обязанностей по кредитному договору не поставлено условиями договора в зависимость от доходов ФИО2 или действий третьих лиц. Следовательно, независимо от того, изменилось ли финансовое положение ФИО2, она обязана выполнять принятые на себя по кредитному договору обязательства.

Изменение материального положения, наличие или отсутствие дохода относятся к риску, который ФИО2 как заемщик несет при заключении кредитного договора, поскольку эти обстоятельства возможно предвидеть при достаточной заботливости и осмотрительности, и такие изменения не являются существенным изменением обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении кредитного договора.

При указанных обстоятельствах требования встречного иска о расторжении кредитного договора удовлетворению не подлежит. 

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Иск Акционерного общества банк «Северный морской путь» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества банк «Северный морской путь» задолженность по кредитному договору № от 03.10.2014 г. в размере 793 802 руб.10 коп., в том числе проценты- 543814,62 руб., пени на просроченный основной долг- 212777,69 руб., пени на просроченные проценты – 37209,79 руб. 

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества банк «Северный морской путь» расходы по уплате госпошлины в размере 14 160 руб.

В удовлетворении встречного иска ФИО2 о расторжении кредитного договора № от 03.10.2014 г.- отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховной Суд Республики Башкортостан в течение одного месяца путем подачи апелляционной жалобы через Кировский районный суд г.Уфы Республики Башкортостан.

Судья : А.С. Шакиров