ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 января 2025 года г. Рязань

Московский районный суд г. Рязани в составе:

председательствующей судьи Сазоновой Л.Б., 

при секретаре судебного заседания Комаровой А.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело №2-442/2025 (УИД 62RS0002-01-2024-004614-55) по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя свои требования тем, что 11.08.2022 года между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор 

<

данные изъяты>. По условия кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 300000 рублей 00 копеек под 29,9% годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства 

<

данные изъяты>.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 263797 рублей 16 копеек.

Просроченная задолженность по основанному долгу возникла 13.12.2022г. Просроченная задолженность по процентам возникла 13.12.2022г.

Задолженность по кредитному договору 

<

***> от 11.08.2022 года по состоянию на 30.10.2024 года составляет 346819 рублей 45 копеек, из которых: 52893 рубля 70 копеек – просроченные проценты; 284250 рубля 00 копеек – просроченная ссудная задолженность, 2166 рублей 14 копеек – просроченные проценты на просроченную ссуду; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 5 рублей 95 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 1447 рублей 73 копейки, неустойка на просроченные проценты – 2360 рублей 93 копейки, комиссия – 2950 рублей, комиссия на ведение счета 745 рублей 00 копеек.

Банк направил ответчику судебную претензию об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ответчика ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору 

<

данные изъяты> от 11.08.2022 года в размере 346819 рублей 45 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 31170 рублей 49 копеек; обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство 

<

данные изъяты>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 127958 рублей 66 копеек. 

В судебное заседание представитель ПАО «Совкомбанк» не явился, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, также не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства, в связи с чем, в соответствии со ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, об уважительных причинах неявки не сообщил, ходатайств об отложении судебного заседания, рассмотрении дела в его отсутствие от него не поступало.

Конверт с повесткой, направленный по адресу регистрации ответчика, вернулся в адрес суда с отметкой «Истек срок хранения».

В связи с тем, что риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат, суд считает, что ответчик надлежащим образом извещен о дате, времени и месте судебного заседания, в связи с чем, в соответствии с ч.1 ст.233 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Изучив исковое заявление, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно п. 1 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с п. 1 ст. 425 Гражданского кодекса Российской Федерации договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

Заемщик согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены в договоре займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного погашения всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 ГК РФ).

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии со ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

В соответствии со статьей 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (пункт 1).

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (пункт 3).

В силу пункта 1 статьи 349 Гражданского кодекса РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В судебном заседании установлено, что 11.08.2022 года между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор 

<

данные изъяты>. По условия кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 300000 рублей 00 копеек под 29,9% годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства 

<

данные изъяты>.

Договор заключен путем применения сторонами простой электронной подписи, формируемая посредством использования логина и одноразового пароля (CMC - код). Договор признан сторонами составленным в письменной форме и влечет за собой правовые последствия, согласно ст. ст. 432,433, 819 ГК РФ, п. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 г. N 63-ФЗ «Об электронной подписи». 

Пунктом 6 Индивидуальных условий кредитного договора предусмотрен минимальный платеж обязательный платеж 8458 рублей 96 копеек.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней».

Факт заключения кредитного договора на указанных выше условиях подтверждается: копией заявления о предоставлении кредита от 11.08.2022г., копией индивидуальных условий договора потребительского кредита от 11.08.2022г., копией графика погашения кредита от 11.08.2022г., копией сертификата к договору страхования, копией заявления о предоставлении транша от 11.08.2022г., копией заявления-оферты на открытие банковского счета от 11.08.2022г., данными по подписанию 

<

данные изъяты>; копией устава ПАО «Совкомбанк», копией тарифов.

Как установлено в судебном заседании банк свои обязательства по предоставлению ФИО1 суммы кредита выполнил, что подтверждается выпиской по счету. 

Ответчик ФИО1 принятые на себя обязательства по погашению кредита и процентов по нему надлежащим образом не исполняет, в связи с чем, образовалась задолженность.

Изложенные обстоятельства подтверждаются расчетом задолженности по состоянию на 30.10.2024 года, выпиской по счету за период с 11.08.2022 года по 30.10.2024 года.

Банк направил ответчику досудебную претензию о наличии просроченной задолженности с требованием о возврате задолженности по кредитному договору, что подтверждается копией досудебной претензии, копией реестра отправленных писем и копией списка простых почтовых отправлений. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 13.12.2022 года, на 30.10.2024 года суммарная продолжительность просрочки составляет 310 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 13.12.2022 года, на 30.10.2024 года суммарная продолжительность просрочки составляет 310 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 263797 рублей 16 копеек. 

Согласно расчету задолженности, представленному истцом, за период с 13.12.2022г. по 30.10.2024г. общая задолженность ответчика перед банком составляет 346819 рублей 45 копеек, из которых: 52893 рубля 70 копеек – просроченные проценты; 284250 рубля 00 копеек – просроченная ссудная задолженность, 2166 рублей 14 копеек – просроченные проценты на просроченную ссуду; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 5 рублей 95 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 1447 рублей 73 копейки, неустойка на просроченные проценты – 2360 рублей 93 копейки, комиссия – 2950 рублей, комиссия на ведение счета 745 рублей 00 копеек.

Проверив расчет задолженности, составленный истцом, суд находит его верным, соответствующим условиям договора и нормам действующего законодательства, ответчиком не оспорен.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

Судом на ответчика была возложена обязанность по предоставлению своих возражений на иск, а также доказательств, подтверждающих данные возражения, в том числе доказательств, подтверждающих отсутствие материально-правовых обоснований требований истца, отсутствие задолженности перед истцом, однако таковых суду не представлено.

Факт неисполнения ответчиком обязательств по договору подтвержден материалами гражданского дела, доказательств надлежащего исполнения обязательств ФИО1 не представлено, расчеты сумм задолженности не оспорены. 

Разрешая вопрос о размере задолженности, суд, руководствуясь принципом состязательности гражданского процесса, исходит из расчета задолженности, представленного истцом.

Принимая во внимание вышеизложенные обстоятельства, учитывая, что длительное неисполнение заемщиком обязательств по возврату кредита является существенным нарушением соглашения о кредитовании, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ответчика вышеуказанной задолженности в судебном порядке. 

Разрешая требование ПАО «Совкомбанк» об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему выводу.

На основании ст.329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, залогом и другими способами, предусмотренными законом и договором.

В соответствии с положениями ст.ст.334, 337 Гражданского кодекса РФ залог является способом обеспечения исполнения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за исключением случаев, предусмотренных законом.

В судебном заседании установлено, что в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору 

<

данные изъяты> от 11.08.2022 года ФИО1 предоставил в залог банку транспортное средство – автомобиль 

<

данные изъяты>, залоговой стоимостью 240000 рублей 00 копеек.

В соответствии со статьей 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. (пункт 1).

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (пункт 3).

В силу пункта 1 статьи 349 Гражданского кодекса РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Действующая в настоящее время редакция п.1 ст.350 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Порядок проведения публичных торгов, помимо статьи 449.1 Гражданского кодекса РФ, регулируется положениями главы 9 Федерального закона от 02 октября 2007 года «Об исполнительном производстве».

Поскольку в судебном заседании установлено, что заемщиком ФИО1 допущены нарушения условий кредитного договора 

<

данные изъяты> от 11.08.2022 года, являющиеся основанием для обращения взыскания на заложенное имущество, а предусмотренных законом оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество не имеется, суд считает, что требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество автомобиля 

<

данные изъяты>, принадлежащей ответчику, путем продажи с публичных торгов, являются обоснованными.

В силу ч.3 ст. 340 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно сведениям из УМВД России по Рязанской области от 27.11.2024г. 

<

данные изъяты>, принадлежит на праве собственности ФИО1

Как следует из заявления о предоставлении транша от 11.08.2022г., являющегося составной частью кредитного договора 

<

данные изъяты> от 11.08.2022 года, согласованная сторонами залоговая стоимость заложенного имущества – автомобиля 

<

данные изъяты> составляет 240000 рублей 00 копеек.

Согласно п. 8.14.9 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства если к моменту реализации предмета залога залогодатель и залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та, которая указана в договоре залога, то начальная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации (как в судебном, так и во внесудебном порядке) определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора потребительского кредита до момента его реализации, в следующем порядке: за первый месяц на 7 %; за второй месяц на 5 %; за каждый последующий месяц на 2%. В случае обращения взыскания на предмет залога в судебном порядке, начальная продажная цена определяется по решению суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» ФИО2 просил установить начальную продажную стоимость заложенного по кредитному договору № 

<

данные изъяты> от 11.08.2022 года имущества в размере 127958 рублей 66 копейки (с применением 46,68%).

Поскольку стороной ответчиков в силу ст.56 Гражданского процессуального кодекса РФ не оспорена заявленная истцом стоимость предмета залога, суд полагает возможным определить начальную продажную цену заложенного транспортного средства в размере 127958 рублей 66 копейки.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом понесены судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 31170 рублей 49 копеек, что подтверждается платежным поручением № 119 от 31.10.2024 года на указанную сумму.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 31170 рублей 49 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235, 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1, 

<

данные изъяты> в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН: 

<

***>) задолженность по кредитному договору 

<

данные изъяты> от 11.08.2022 года за период с 13.12.2022г. по 30.10.2024г. в размере 346819 рублей 45 копеек; а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 31170 рублей 49 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль, принадлежащий ФИО1 - 

<

данные изъяты>, определив способ реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 127958 рублей 66 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения, с указанием в нем обстоятельств, предусмотренных п.3 ч.1 ст.238 ГПК РФ.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Заочное решение изготовлено в окончательной форме 23 января 2025 года

Судья/подпись/

Копия верна: Судья Л.Б. Сазонова