Дело № 2-4431/2023 

УИД 74RS0017-01-2023-003990-40

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

«07» декабря 2023 года г. Златоуст 

Златоустовский городской суд Челябинской области в составе: 

Председательствующего Щелокова И.И.,

при секретаре Решетниковой Д.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ООО «ХКФ Банк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просило взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 278 490, 91 руб., в том числе сумма основного долга – 144 500, 45 руб., проценты за пользование кредитом – 23 425, 49 руб., неоплаченные проценты после выставления требования – 108 845, 56 руб., штраф – 1 719, 41 руб., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5 984, 91 руб. (л.д. 4-5). 

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор за №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 150 000 руб. под 39, 90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет заемщика, что подтверждаете выпиской по счету. В соответствии с условиями договора, сумма ежемесячного платежа составила 6 306 руб., с ДД.ММ.ГГГГ – 1 427,88 руб. Ответчик обязательства по возврату кредита не исполнила, ДД.ММ.ГГГГ в адрес ФИО1 направлено требование о полном досрочном погашении задолженности до ДД.ММ.ГГГГ, которое ответчиком оставлено без исполнения. Ранее ООО «ХК0Ф Банк» обращалось к мировому судьей с заявлением о вынесении судебного приказа, по итогам рассмотрения вынесено определение об отказе в выдаче судебного приказа. 

Протокольным определением от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено общество с ограниченной ответственностью «Хоум кредит страхование» ( далее – ООО «Хоум кредит страхование»). 

Представитель истца ООО «ХКФ Банк» судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие (л.д.6 оборот, 44 оборот).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена своевременно и надлежащим образом, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, представила письменное заявление о применении срока исковой давности к возникшим правоотношениям (л.д. 42-43).

Представитель третьего лица ООО «Хоум кредит страхование» в судебное заседание не явился, о месте и времени проведения судебного заседания извещен надлежащим образом (л.д. 45). 

Руководствуясь положениями ст.ст. 2, 6.1, 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), в целях правильного и своевременного рассмотрения и разрешения настоящего дела, учитывая право сторон на судопроизводство в разумные сроки, суд полагает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Пункт 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) устанавливает, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в следующем порядке: лицо, получившее оферту, совершает в срок, установленный для ее акцепта, действия по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.). 

На основании ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах (ст.428 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Положениями п. 1 ст. 160 ГК РФ установлено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ, между ФИО1 и ООО «ХКФ Банк» заключен кредитный договор №, по условиям которого, заемщику предоставлен кредит на сумму 150 000 руб. Процентная ставка по кредиту – 39, 90 % годовых, сроком 48 процентных периодов по 30 календарных дней каждый (л.д.13). 

Погашение кредита производится ежемесячными равными платежами, в соответствии с графиком платежей, всего платежей 48, дата первого платежа – ДД.ММ.ГГГГ, сумма ежемесячного платежа составляет 6 306 руб. ( п. 6 Договора). 

В соответствии с п.1.4 Общих условий договора (л.д.18-20), погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно: путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. 

Согласно п. 2.1 Общих условий, для погашения задолженности по кредиту по карте, клиент обязан ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа в течение специально установленных для этой цели платежных периодов. 

Размер минимального платежа устанавливается в Тарифах по соответствующему карточному счету. 

Согласно с ч.2 раздела 3 Общих условий, за нарушение сроков погашения задолженности по потребительскому кредиту и/или кредитам по карте, Банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, предусмотренным Тарифами Банка. Задолженность по уплате ежемесячного платежа считается просроченной, если по окончании последнего дня пророченного периода на счете отсутствует сумма ежемесячного платежа, а задолженность по уплате соответствующей части минимального платежа считается просроченной со следующего дня, после окончания последнего дня платежного периоды, если в указанный срок клиент не обеспечил ее наличие на текущем счете. 

За ненадлежащее исполнение условий договора в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам Банк вправе взимать за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня; за просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении задолженности с 1-го дня (п.12 Договора)

Согласно п. 14 индивидуальных условий договора заемщик согласился с Общими условиями договора. 

Подписанный и полученный ФИО1 кредитный договор содержит сведения о сумме кредита, количестве платежей, дате погашения ежемесячного платежа, сумме ежемесячного платежа. 

При этом личной подписью заемщик подтвердила, что ознакомлена и согласна с содержанием следующих документов: Общие условия Договора, Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц, Памятка об условиях использования Карты, Памятка по услуге «СМС-пакет» Соглашение о порядке открытия банковских и Памятка застрахованному по программе добровольного коллективного страхования.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

ООО «ХКФ Банк» выполнил принятые на себя обязательства в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету, из которой следует, что ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ перечислена сумма кредита в размере 150 000 руб., ответчиком произведено получение наличных денежных средств в обозначенной сумме (л.д. 29)

Ответчик ФИО1 обязательства по кредитному договору не исполняла, платежи в счет погашения задолженности по кредиту своевременно и в полном объеме не производила.

В связи с тем, что ФИО1 не исполнила обязательство по оплате минимальных платежей, то истец в соответствии с договором, потребовал досрочного исполнения обязательства и возврата суммы задолженности в размере 278 490, 91 руб., выставив и направив в адрес ответчика заключительный счет-выписку со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ (л.д.35). 

Требование Банка в соответствии с направленным заключительным счетом не исполнено в полном объеме, и как следует из представленных расчетов, сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО1 составляет 278 490, 91 руб., в том числе сумма основного долга – 144 500, 45 руб., проценты за пользование кредитом – 23 425, 49 руб., неоплаченные проценты после выставления требования – 108 845, 56 руб., штраф – 1 719, 41 руб.

Суд принимает исчисленную истцом сумму задолженности, поскольку она является обоснованной, расчет судом проверен, является арифметически верным.

Возражая против удовлетворения заявленных требований, ответчик ФИО1 просила применить срок исковой давности к возникшим правоотношениям (л.д. 43). 

В соответствии со ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В силу положений п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 24 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» предусмотрено, что срок давности по искам о взыскании просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п.2 ст.199 ГК РФ).

Поскольку заключительное требование выставлено Банком ответчику ДД.ММ.ГГГГ, срок погашения задолженности данным требованием установлен в течение 30 дней с момента выставления требования (до ДД.ММ.ГГГГ), следовательно, срок исковой давности начал течь ДД.ММ.ГГГГ, и истек ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п.п. 17,18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности», срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

По смыслу ст. 204 ГК РФ, начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым ст. 220 ГПК РФ, п. 1 ч. 1 ст. 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

Установлено, ООО «ХКФ Банк» обратилось к мировому судье судебного участка № с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 278 480, 91 руб. Определением мирового судьи судебного участка № 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ ООО « ХКФ Банк» возвращено заявление о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору (л.д. 7). 

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности истцом ООО « ХКФ Банк» по требованиям о взыскании задолженности с ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ пропущен, в связи с чем в удовлетворении требований ООО « ХКФ Банк» надлежит отказать. 

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, в связи с отказом в удовлетворении исковых требований, с ответчика не подлежат взысканию в пользу истца понесенные им расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в суд.

На основании вышеизложенного, и руководствуясь ст.ст. 12, 56, 98, 103, 198-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковые требований общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности с ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, - отказать. 

Настоящее решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме через Златоустовский городской суд Челябинской области.

Председательствующий: И.И. Щелоков

Мотивированное решение по делу составлено 14.12.2023.