РЕШЕНИЕ

 

ИМЕНЕМ РОССИЙКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 июля 2023 года г. Кореновск 

Кореновский районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего судьи Лазаровича С.Н.,

при секретаре судебного заседания Гавриленко А.В.,

с участием: представителя истца ПАО «Совкомбанк» по доверенности

ФИО1,

ответчика ФИО2,

представителя третьего лица на стороне ответчика ФИО3, по доверенности ФИО4, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога,

У С Т А Н О В И Л:

Представитель истца обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь на то, что 14.03.2019 г. между ПАО «Восточный экспресс банк» и Ответчиком был заключен кредитный договор №19/7504/00000/100306(4664240550). 

По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 2800000 руб. под 23.00%/23.00% годовых по безналичным/наличным, сроком на 120 месяцев. 

Правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк» является ПАО «Совкомбанк», на основании соглашения о передаче договоров (уступке прав требований и передаче прав и обязанностей) от 05.12.2021 г.

Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по настоящему договору является: дом, площадью 320,6 кв.м. Кадастровый(или условный) номер №, по адресу № и земельный участок, категория земель: земли населенных пункторв, для ведения личного подсубного хозяйства, площадью 2333 кв.м., по адресу: № принадлежащий на праве собственности ответчику, возникающий в силу договора на основании ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости») со дня государственной регистрации залога (ипотеки)».

Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается представленными выписками по счетам Ответчика.

Согласно п. 1.6. договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость Предмета залога на момент заключения Договора составляет: жилой дом стоимостью 5 634 370 руб., и земельный участок стоимостью 485 260 руб. руб.

В соответствии со ст. 51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на предмет залога осуществляется в судебном порядке.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 15.08.2019, на 13.07.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 132 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 15.03.2022, на 13.07.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 121 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 2063679.29 руб. По состоянию на 13/07/2022 г.

Общая задолженность составила 2748424.32 рублей.

Остаток основного долга: 

0 

Срочные проценты: 

0 

ПРОСРОЧЕННАЯ ЗАДОЛЖЕННОСТЬ: 

2748424.32 

Комиссия за ведение счета: 

0 

Иные комиссии: 

0 

Комиссия за смс - информирование: 

0 

Дополнительный платеж: 

0 

Просроченные проценты: 

207105.37 

Просроченная ссудная задолженность: 

2502349.10 

Просроченные проценты на просроченную ссуду: 

27177.95 

Неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду: 

80.56 

Неустойка на остаток основного долга: 

0 

Неустойка на просроченную ссуду: 

8832.04 

Неустойка на просроченные проценты: 

2879.30 

Штраф за просроченный платеж: 

0 

что подтверждается расчетом задолженности.

Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Истец просил суд расторгнуть кредитный договор 

<

***> между ответчиком и ПАО «Совкомбанк»

Взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 2748424,32 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 27942,12 руб. Взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользования кредитом по ставке 23 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 14.07.2022 г. по дату вступления решения суда в законную силу. Взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в"размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора отсумму Просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 14.07.2022 г. по дату вступления решения суда в законную силу. Обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: дом, площадью 320,6 кв.м. Кадастровый(или условный) №, по адресу № и земельный участок, категория земель: земли населенных пункторв, для ведения личного подсубного хозяйства, площадью 2333 кв.м., по адресу: №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере жилой дом стоимостью 5 634 370 руб., и земельный участок стоимостью 485 260 руб. руб., принадлежащую на праве собственности ФИО2

В судебном заседании представитель ПАО «Совкомбанк» по доверенности ФИО1 на удовлетворении требований настаивала.

В судебном заседании ответчик ФИО2 требования истца не признал, пояснил, что истец не представил в суд надлежащих доказательств заявленных требований. Вместе с тем не отрицал, что заключал кредитный договор, подтвердил суду подлинность своих подписей в этом договоре.

Представитель третьего лица на стороне ответчика ФИО5 по доверенности Пирожков пояснил суду, что оснований для удовлетворения требований не имеется, поскольку исковая сторона не представила в суд надлежащие доказательства, доказывающие существо заявленных требований. 

Суд, выслушав участников процесса, исследовав письменные материалы дела, приходит к выводу, что заявленные требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации ( далее по тексту ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно статьи 811 ГК РФ кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные кредитным договором в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита, уплате процентов. (Общие условия п.п. 1.2 раздела VII «Условия предоставления и обслуживания потребительских кредитов», Банк вправе потребовать досрочного погашения, включая возврат кредита, направив клиенту уведомление, в случае неисполнения клиентом своих обязательств перед Банком. Клиент обязан погасить задолженность (включая просроченную задолженность) в сроки, указанные в уведомлении.

Как установлено в судебном заседании, 14.03.2019 г. между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО2 был заключен кредитный договор №19/7504/00000/100306(4664240550).

Как установил суд, по условиям вышеуказанного кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 2800000 руб. под 23.00%/23.00% годовых по безналичным/наличным, сроком на 120 месяцев.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается исследованной судом выпиской по счету.

В силу вышеизложенного суд, в следствие статей 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ, считает, что договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

Как следует из материалов дела, правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк» является ПАО «Совкомбанк», на основании соглашения о передаче договоров (уступке прав требований и передаче прав и обязанностей) от 05.12.2021 г.

Согласно исследованного судом п. 2.2.1. договора залога № 19/7504/00000/t00306/ZKV1, целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые нужды Тарифный план-кредит под залог, указанного в п. 1.1.1. кредитного договора 

<

***>, возникающего в силу Договора на основании ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об Ипотеке (залоге недвижимости). Данные условия в силу включения их в договор получили характер существенных.

В соответствии с п. 1.2.1. вышеуказанного кредитного договора: Банк открывает ТБС (текущий банковский счет) и зачисляет на него Кредит после осуществления Заемщиком совокупности следующих действий: предоставление в Банк Договора залога (ипотеки) недвижимого имущества 

<

***>/ZKV1 с отметками о государственной регистрации в соответствующем органе, осуществляющем государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним (далее - «Регистрирующий орган»), ипотеки в пользу Банка на Предмет залога, указанный в пп. 1.3.1.

В соответствии с п. 1.3.1.1. кредитного договора, а так же на основании договора залога, раздел 1 «ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА» п. 1.2. Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по настоящему договору является: дом, площадью 320,6 кв.м. Кадастровый(или условный) номер №, по адресу № и земельный участок, категория земель: земли населенных пункторв, для ведения личного подсубного хозяйства, площадью 2333 кв.м., по адресу: №, принадлежащий на праве собственности ФИО2 возникающий в силу договора на основании ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости») со дня государственной регистрации залога (ипотеки)».

В соответствии с п. 3.14. Кредитного договора: случае нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Кредитному договору Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере, установленном настоящим договором п. 1.1.7., где неустойка соответствует Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора Неустойка начисляется от суммы Просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. Датой начисления неустойки на нарушение сроков внесения Ежемесячного взноса считается дата, следующая за датой платежа, установленной Кредитным договором.

Судом установлено, что ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается представленными выписками по счетам Ответчика.

В соответствии с п. 4.1.9. Кредитного договора: Кредитор имеет право: потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий в следующих случаях: при просрочке очередного ежемесячного платежа на срок, общей продолжительностью 60 (Шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (Ста восьмидесяти) календарных дней.

В соответствии с п. 4.2.2. Договора залога: В случае неисполнения Заемщиком требований кредитора о досрочном возврате кредита в течении 30 (тридцати) дней, считая со дня предъявления кредитором требований о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по Договору.

В соответствии с разделом 4. Договора залога: «Залогодержатель» вправе обратить взыскание на предмет залога, если «Залогодатель» не исполнит свои обязательства по Кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а так же в иных случаях, предусмотренных настоящим договором...» При этом «Залогодержатель имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований за счет заложенного имущества перед другими кредиторами «Залогодателя».

Согласно исследованного судом п. 1.6. договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость Предмета залога на момент заключения Договора составляет: жилой дом стоимостью 5 634 370 руб., и земельный участок стоимостью 485 260 руб. руб.

В соответствии со ст. 51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на предмет залога осуществляется в судебном порядке.

В соответствии с пп. 1 п. 2 ст. 450ГК РФ договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Поскольку заключенный истцом и ответчиком договор не расторгнут, соглашение о его расторжении сторонами не заключалось, истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами и неустойки до дня вступления решения суда в законную силу.

Суд установил, что просроченная задолженность по ссуде возникла с 15.08.2019 года, по 13.07/2022 года суммарная продолжительность просрочки составляет 132 дней.

Согласно материалам дела, просроченная задолженность по процентам возникла с 15.03.2022 года, на 13.07.2022 года суммарная продолжительность просрочки составляет 121 день.

Судом установлено, что ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 2063679.29 рублей.

Как следует из материалов дела, по состоянию на 13/07/2022 г. общая задолженность составила 2748424.32 рублей.

что подтверждается исследованным судом расчетом задолженности.

Судом установлено, что Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

В соответствии с частью 1 статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ), правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В рамках рассмотрения настоящего гражданского дела судом была назначена и проведена товароведческая экспертиза, выводам которой у суда оснований не доверять не имеется. При таких обстоятельтсвах суд считает, что начальная продажная стоимость предметов залога: жилого дома и земельного участка должна быть установлена в размере 80 % от установленной заключением эксперта.

Давая оценку доводам ответчика, представителя третьего лица на стороне ответчика о том, что исковая сторона не представила суду убедительных доказательств подтверждающих сам факт заключения кредитного договора, суд считает их не обоснованными, поскольку в судебном заседании ответчик ФИО6 подтвердил суду факт заключения им договора, подтвердил подлинность в нем своих подписей. Доводы о несоразмерности стоимости заложенного имущества, размеру нарушенных обязательств опровергаются выводами эксперта.

Из изложенного следует, что истцом представлены допустимые письменные доказательства, подтверждающие обоснованность заявленных им требований.

Таким образом, заявленные истцом требования являются законными и обоснованными, подлежащими частичному удовлетворению. 

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С учетом изложенного, размера удовлетворенных требований, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца сумму госпошлины в размере 27942,12 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 -198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога – удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору 

<

***> от 14.03.2019 года сумму задолженности в размере 2748424,32 рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 27942,12 руб.

Взыскать с ответчика ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользования кредитом по ставке 23 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 14.07.2022 г. по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора отсумму Просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 14.07.2022 г. по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: дом, площадью 320,6 кв.м. Кадастровый(или условный) №, по адресу № и земельный участок, категория земель: земли населенных пункторв, для ведения личного подсубного хозяйства, площадью 2333 кв.м., по адресу: № путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 80% от установленной закдлючением эксперта жилой дом стоимостью 18 190 846 рублей, и земельный участок стоимостью 1 656 430 рублей, принадлежащих на праве собственности ФИО2

Мотивированная часть решения изготовлена 18 июля 2023 года. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Кореновский районный суд.

Судья

Кореновского районного суда: С.Н. Лазарович