Дело № 2-2591/17

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 сентября 2017 года город Пермь

Дзержинский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Бейман О.Е..,

при секретаре Емельяновой Е.С., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Уральский Транспортный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

у с т а н о в и л:

Истец ПАО «Уральский Транспортный банк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от Дата в размере 2867456,72 рублей, расходов по уплате государственной пошлины в размере 22537,28 рублей. 

Свои требования мотивирует тем, что Дата между ОАО «Уралтрансбанк» и ответчиком был заключен договор № о предоставлении кредита (в форме овердрафта) для осуществления платежных операций с использованием кредитной банковской карты ... ОАО «Уралтрансбанк» с лимитом кредитования счета 1 000 000 рублей под ... % годовых, срок кредитования счета составляет ... месяцев с даты заключения настоящего договора. Дата полного погашения кредита, процентов за пользование кредитом и иных платежей, возникших из настоящего договора – Дата. Банком обязательства выполнены в полном объеме, заемщику предоставлены денежные средства, однако ответчик свои обязательства исполняет ненадлежащим образом, допускает просрочки платежей.

Банком обязательства выполнены в полном объеме, заемщику предоставлены денежные средства, однако ответчик свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняет, в связи с чем, по состоянию на Дата образовалась задолженность в сумме 2867456,72 рублей, из которых: 999931,39 рублей – сумма основного долга; 487200,83 рублей – проценты по ставке ...%; 999931,39 рублей – пени за несвоевременную уплату основного долга (снижена банком ; 80436,44 рублей – пени за несвоевременную уплату процентов. В адрес ответчика истцом неоднократно направлялись претензии с требованием досрочного погашения суммы задолженности. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом. Текст искового заявления содержит ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии представителя.

Ответчик о месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом. От представителя ответчика - Т.А.Г.., действующего на основании доверенности поступило заявление о рассмотрении искового заявления в его отсутствие, в котором, также содержится ходатайство о снижении размера неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, по имеющимся в материалах дела документам.

Исследовав материалы дела, оценив относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем и кредит), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 846, ст. 850 ГК РФ, при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. В случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В силу ст. 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, Дата между ОАО «Уралтрансбанк» и ФИО1 заключен договор № о предоставлении кредита (в форме овердрафт) для осуществления платежных операций с использованием кредитной банковской карты ... ОАО «Уралтрансбанк», по условиям которого банк предоставил кредит по счету клиента №, открытому в ОАО «Уралтрансбанк» для проведения платежных операций с использованием банковской карты ... ОАО «Уралтрансбанк», клиент обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом и иные платежи. 

Согласно п. 1.2 договора о предоставлении кредита, лимит кредитования счета составляет 1 000 000 рублей. 

Пунктом 1.7 договора установлено, что размер ежемесячного минимального платежа по кредиту составляет ...% от суммы срочной задолженности по кредиту на дату расчета. 

В соответствии с п. 1.9 договора, срок кредитования счета составляет – ... месяцев с даты заключения настоящего договора. Дата полного (окончательного) погашения кредита, процентов за пользование кредитом и иных платежей, возникших из настоящего договора – Дата

Информация о полной стоимости кредита, процентах, подлежащих уплате в случае нарушения сроков возврата кредита и/или уплаты процентов за пользование денежными средствами была доведена до ответчика, что подтверждается его подписью. 

Согласно п. 1.5 договора кредит считается востребованным клиентом в день осуществления расходной операции по счету банковской карты ... ОАО «Уралтрансбанк». 

Банком обязательства выполнены, факт предоставления денежных средств клиенту подтверждается мемориальным ордером от Дата №, выпиской по счету, согласно которой ФИО1 Дата активировала карту.

ФИО1 после заключения кредитного договора воспользовалась кредитными денежными средствами, что подтверждается выпиской по счету, однако, свои обязательства по указанному соглашению исполняла не надлежащим образом, в связи чем, у нее образовалась задолженность.

Согласно п. 2.8 договора погашать сумму полученного кредита, уплачивать начисленные проценты за пользование кредитом, повышенные проценты, неустойку в виде пени, комиссии и другие платежи согласно условиям настоящего договора. Дата наступления срока минимального платежа по кредиту и начисленным процентам ежемесячно не позднее 20 числа каждого месяца, следующего за расчетным.

Начисление процентов производится каждый день, начиная с 1 числа и заканчивается 30 (31) числа текущего месяца.

В случае неуплаты клиентом начисленных процентов за пользование кредитом в срок, указанный в п. 2.8 договора, банк вправе взыскать неустойку в виде пени в размере ...% от суммы неуплаченных в срок процентов, за каждый день просрочки со дня, следующего за днем наступления срока погашения начисленных процентов по день уплаты клиентом процентов включительно (п.3.3 договора).

В связи с систематическим нарушением условий договора, связанного с несоблюдением условий погашения суммы лимита кредитования, банком в адрес заемщика направлено об исполнении обязательств в срок до Дата

Согласно п. 2.5 договора, в случае нарушения клиентом условий настоящего договора, договора пользования банковской картой, банк вправе потребовать досрочного возврата суммы кредита в сроки, указанные банком.

При нарушении срока окончательного погашения кредита, банк вправе взыскать неустойку в виде пени в размере ...% от суммы непогашенной задолженности за каждый день просрочки со дня, следующего за днем наступления срока погашения кредита по день уплаты клиентом непогашенной задолженности включительно (п.3.2).

Согласно представленного истцом расчета сумма задолженности по состоянию на Дата составила 2867456,72 рублей, из которых: 999931,39 рублей – сумма основного долга; 487200,83 рублей – проценты по ставке ...%.

Исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (ч. 1 ст. 329 ГК РФ).

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

Представителем ответчика заявлено ходатайство о снижении размера неустойки. 

Поскольку ответчиком была допущена задержка и просрочка в возврате истцу денежных средств, предусмотренных договором, истцом произведено начисление пени в размере 999931,39 рублей - сумма пени за несвоевременную уплату основного долга долга (сумма пени снижена Банком в добровольном порядке с 1 133 117,20 рублей), 380393,11 рублей – сумма пени за несвоевременную уплату процентов. 

Признание несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства является правом суда, принимающего решение. При этом в каждом конкретном случае суд оценивает возможность снижения неустойки с учетом конкретных обстоятельств дела.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Исходя из содержания и смысла приведенных норм права, размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства и только в исключительных случаях по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым. 

Согласно разъяснениям, данным в п. 75 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п. п. 3, 4 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Разъяснения вышестоящих судов о возможном снижении неустойки применяются к тем ситуациям, когда взыскиваемая неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств (превышает основной долг, равна или почти равна ему).

Учитывая, что установленный договором размер неустойки в значительной степени превышает как ставку рефинансирования Центрального банка Российской Федерации, так и ключевую ставку, установленную Банком России, равна размеру основного долга по кредиту, а так же то обстоятельство, что взыскание неустойки не предполагает обогащения одного из контрагентов вследствие допущенного правонарушения другой стороной, с учетом вышеуказанных разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации, суд приходит к выводу о снижении пени за несвоевременную уплату основного долга до 100 000 рублей, за несвоевременную уплату процентов до 40 000 рублей.

В соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины, оснований для перерасчета госпошлины пропорционально удовлетворенным исковым требованиям не имеется, снижение судом размера неустойки таким основанием не является, поскольку приведет к нарушению прав истца, обоснованно заявившего исковые требования и уплатившего госпошлину исходя из цены иска.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Уральский Транспортный банк» задолженность по кредитному договору № от Дата в размере 1627132,22 рублей, из которых: 999931,39 рублей – сумма основного долга; 487200,83 рублей – проценты по ставке ...%; 100 000 рублей – пени за несвоевременную уплату основного долга; 40 000 рублей – пени за несвоевременную уплату процентов, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 22537,28 рублей.

Решение в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Дзержинский районный суд г.Перми. 

...

... 

Судья О.Е. Бейман