Дело № 2-943/2024

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 мая 2024 года г. Сальск

Сальский городской суд Ростовской области

в составе:

председательствующего судьи Разиной Л.В.,

при секретаре Пустоваловой Я.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО "Совкомбанк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь на то, что 17.06.2023 г. между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) номер. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 600000.00 руб. под 24.9 % годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней».

Просроченная задолженность по ссуде возникла 19.09.2023 г. на 29.03.2024 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 110 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 19.09.2023г., на 29.03.2024 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 110 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 107666.41 руб.

По состоянию на 29.03.2024 г. общая задолженность составляет 754391,36 рубль, из них: 

- просроченная ссудная задолженность в размере 622500 рублей, 

- просроченные проценты в размере 106481 рубль 33 коп.,

- просроченные проценты на просроченную суду в размере 10467 рублей 46 коп., 

- неустойка на просроченную ссуду в размере 8381 рубль 64 коп., 

Неустойка на просроченные проценты на просроченную суду 27 рублей 09 коп.,

- неустойка на просроченные проценты в размере 1977 рублей 49 коп.,

-иные комиссии в размере 4109 рублей 35 коп.,

-комиссия за ведение счета 447 рублей.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

На основании изложенного, просил взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности за период с 19.09.2023 года по 29.03.2024 года в размере 754931 рубль 36 коп, расходы по уплате государственной пошлины в размере 10743 рубля 91 коп. 

Истец ПАО «Совкомбанк» о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представитель истца в судебное заседание не явился, в иске содержится просьба рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 6 оборот, 10, 81,82).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещался в порядке ст. 113 ГПК РФ, судебная корреспонденция возвращена в адрес суда в связи с «истечением срока хранения» (л.д.80).

Согласно адресной справке ОВМ ОМВД по Сальскому району Ростовской области от 24.04.2024 года ФИО1., дата года рождения зарегистрирован по адресу: адрес, с 10.03.2022 года по настоящее время. (л.д. 79). 

В пунктах 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 г. № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.

Применительно положений ст.ст. 10,12, 165.1 ГК РФ, неявка лица в суд по указанным основаниям признается его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а поэтому не является преградой для рассмотрения дела. 

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившего представителя истца и ответчика.

Изучив материалы дела, исследовав и оценив доказательства, суд установил следующее.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.

В силу ст. 195 ГПК РФ суд основывает свое решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании, оценивая все доказательства, представленные суду в совокупности.

Согласно ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. 

Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (Заем и кредит) ГК РФ.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей такого же рода и качества. 

Пунктом 3 статьи 154 ГК РФ определено, что для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон. В связи с этим, условия предоставления кредита находятся в компетенции сторон, заключающих договор.

Пунктом 2 статьи 432 ГК РФ установлено, что договор заключается посредством направления оферты одной из сторон и ее акцепта другой стороной.

Согласно п.1 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров не установлена определенная форма.

В пункте 3 ст. 434 ГК РФ предусмотрено, что письменная форма договора, считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор, принято в порядке, определенном п. 3 ст. 438 ГК РФ, согласно которой акцептом считается совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора. 

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании установлено, что 17.06.2023 года между банком и ФИО1 был заключен потребительский кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) номер. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредитную линию с лимитом кредитования в размере 600000 рублей сроком на 60 месяцев. Процентная ставка 9.9 % годовых, если заемщик использовал 80 % и более суммы лимита кредита на безналичные операции в течении 25 дней с даты предоставления транша, если этого не произошло (или произошло с нарушениями), то процентная ставка по кредиту устанавливается в размере 18.9 % годовых с даты установления лимита кредитования. Банком, на основании заявления заемщика открыт банковский счет номер. (л.д.13-14, 15-18, 19-33)

Из заявки на получение кредита от 17.06.2023 следует, что ФИО1 подтвердил свое согласие на заключение с ним договора кредитной линии.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абз. 2 п. 1 ст. 160 настоящего Кодекса (п. 2 ст. 434 ГК РФ).

В целях заключения договоров обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи, в порядке, установленном законом или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами (п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27 июля 2006 г. N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации").

Согласно п. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию. 

Согласно пункту 2 статьи 5 названного выше Федерального закона N 63-ФЗ, простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Согласно части 2 статьи 6 Федерального закона N 63-ФЗ информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или усиленной неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Заявление о предоставлении потребительского кредита и Индивидуальные условия оформлены в виде электронного документа, подписанного простой электронной подписью, через номер мобильного телефона 

<

***>. 

Ответчик в полном объеме была ознакомлен с содержанием Общих условий кредитования, которые являются общедоступными, размещаются в местах оформления кредита и на сайте Банка, и согласился с ними. Данное обстоятельство подтверждается простой электронной подписью заемщика в кредитном договоре.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита. 

Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2. общих условий договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней».

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Имеющейся в материалах дела выпиской по счету № номер, открытого на имя ответчика, за период с 17.06.2023 года по 29.03.2024 года, установлено что истец выполнил обязательство по кредитному договору номер от 17.06.2023 года, денежные средства ответчику предоставил. (л.д. 35-46)

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Обращаясь в суд с настоящим исковым заявлением, истец указывает на то, что ответчик в нарушение ст. 309 ГК РФ не исполнил обязательства по возврату кредита, в связи с чем, образовалась задолженность по кредитному договору за период с 19.09.2023 года, на 29.03.2024 года суммарная продолжительность просрочки составляет 110 дней, что составляет 754391 рубль 36 коп. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 107666 рублей 41 коп.

В адрес ответчика истцом было направлено досудебное уведомление об образовавшейся просроченной задолженности по кредитному договору Однако в добровольном порядке заемщик требования банка не исполнил. 

Доказательств, свидетельствующих о том, что указанная сумма задолженности по кредитному договору погашена, ответчик суду не представил.

Согласно расчету задолженности по кредитному договору номер от 17.06.2023 года по состоянию на 29.03.2024 года общая задолженность ответчика перед банком составляет 754391 рубль 36 коп., из них: - просроченная ссудная задолженность в размере 622500 рублей, - просроченные проценты в размере 106481 рубль 33 коп., - просроченные проценты на просроченную суду в размере 10467 рублей 46 коп., - неустойка на просроченную ссуду в размере 8381 рубль 64 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную суду 27 рублей 09 коп.,- неустойка на просроченные проценты в размере 1977 рублей 49 коп., -иные комиссии в размере 4109 рублей 35 коп., -комиссия за ведение счета 447 рублей. (л.д. 41-44).

Расчет суммы задолженности судом проверен и признан правильным, обратного ответчик не представил.

Таким образом, поскольку в судебном заседании установлено, что ответчик в нарушение ст.ст. 309, 810 ГК РФ обязательства по возврату кредита и уплате процентов в соответствии с условиями договора номер от 17.06.2023 года не исполнял добросовестно, следовательно, истец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с процентами.

05.12.2014 года полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствии с действующим законодательством РФ и определены как Публичное акционерное обществом «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк». 

В соответствии со ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. 

Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Всесторонне исследовав представленные доказательства в их совокупности, проверив и оценив их, суд считает, что требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании задолженности с ФИО1 по кредитному договору, подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

При обращении с иском в суд, истец понес судебные издержки, связанные с уплатой в бюджет государственной пошлины в размере 10743,91 рубля, что подтверждается платежным поручением № 292 от 03.04.2024 года (л.д. 4), которые так же подлежат взысканию с ответчика в полном объеме.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования по иску ПАО «Совкомбанк» к ПАО "Совкомбанк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, дата года рождения, уроженца адрес, паспорт номер номер от 14.06.2022 года, в пользу ПАО «Совкомбанк» ИНН 

<

***> ОГРН 

<

***> задолженность по кредитному договору номер от 17.06.2023 года за период с 19.09.2023 года по 29.03.2024 года в размере 754931 рубль 36 коп, в том числе: просроченная ссудная задолженность в размере 622500 рублей, просроченные проценты в размере 106481 рубль 33 коп., просроченные проценты на просроченную суду в размере 10467 рублей 46 коп., неустойка на просроченную ссуду в размере 8381 рубль 64 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную суду 27 рублей 09 коп., неустойка на просроченные проценты в размере 1977 рублей 49 коп., иные комиссии в размере 4109 рублей 35 коп., комиссия за ведение счета 447 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 10743 рубля 91 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Сальский городской суд Ростовской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий Л.В. Разина

Решение в окончательной форме изготовлено 04.06.2024 года.