Дело № 2-2062/2018 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 ноября 2018 года г. Батайск

Батайский городской суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи Орельской О.В.

при секретаре Рузавиной Е.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Наливайченко ФИО6 к БАНК ВТБ-24 (ПАО) о взыскании денежной суммы,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к БАНК ВТБ-24 (ПАО) о взыскании денежной суммы, в обоснование требований указав, что между ней и ОО «Батайский» в г. Батайске Филиала №2351 ВТБ 24 (ПАО) были заключены следующие кредитные договоры: № от 10.11.2016; № от 12.10.2016; № от 21.12.2015; № от 16.06.2017; № от 31.07.2017; № от 12.03.2015, при заключении которых Банк настоял на безакцептном списании с заработной карты истца, пояснив, что для истца это будет удобнее, при этом утаив о том, что в случае возникновения у истца каких-либо жизненных проблем, Банк будет списывать всю заработную плату в счет погашения кредитов.

До 30.05.2018 ответчик безакцептно списывал со счета истца с дебетовой зарплатной карты денежные средства в счет погашения кредитов. 

В связи с тем, что у истца сложилось тяжелое материальное положение в связи с ухудшением состояния здоровья, а условия кредита оказались для истца кабальными, истец стала оплачивать кредит не в полном объеме. Для того, чтобы банк не списывал всю заработную плату истца, истцом 30.05.2018 в отделение Банка ВТБ-24 (ПАО) в г. Ростове-на-Дону было написано заявление об отмене безакцептного списания денежных средств с карты.

10.07.2018 истцу на карту были зачислены денежные средства в размере 105 780.59 рублей (заработная плата и премия), которые истец собиралась потратить на обследование своего здоровья, однако уже после заявления, поданного истцом в банк, с карты истца ответчик безакцептно и, по мнению истца, незаконно, списал 10.07.2018 три суммы: 4 249, 61 рублей, 27305, 22 рублей, 61 261, 40 рублей. Общая сумма списания составила 92 816, 23 рубля.

13.07.2018 истец обратилась к ответчику с требованием о возвращении списанных денежных средств в размере 92 816, 23 рубля. В ответ на обращение истца банк сообщил об отсутствии оснований для удовлетворения требований, указанных в обращении.

На основании вышеизложенного, истец просила взыскать с Банка ВТБ-24 (ПАО) в свою пользу денежную сумму в размере 92 816 рублей 23 копейки. 

Истец ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещалась о месте и времени судебного заседания надлежащим образом, просила рассмотреть дело в свое отсутствие, о чем предоставила письменное заявление. 

Представитель истца на основании доверенности от 25.09.2018 ФИО2 в судебное заседание явился, исковые требования поддержал, просил удовлетворить в полном объеме по основаниям, изложенным в иске. Кроме того пояснил, что на основании ФЗ «Об исполнительном производстве» не может подлежать списанию сумма, превышающая 50 % дохода должника, а банком было произведено списание почти всей суммы заработной платы истицы.

Представитель ответчика Банк ВТБ (ПАО) на основании доверенности от 07.06.2018 ФИО3 в судебное заседание не явилась, направила в суд письменные возращения на иск, где указала, что ответчик возражает против удовлетворения исковых требований в полном объеме, ссылаясь на то, что истец в настоящее время не исполняет свои обязательства по кредитам, допускает ежемесячные просрочки. Подписание кредитного договора истцом свидетельствует о направленности воли лица на заключение договора и согласие со всеми его существенными и иными условиями, в том числе с условием безакцептного списания, следовательно, оснований считать недействительными условия кредитного договора и договора банковского счета в части отсутствуют.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело подлежит рассмотрению в отсутствие не явившегося истца.

Выслушав представителя истца ФИО2, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст.30 Федерального закона от 02 декабря 1990 № 395-1 "О банках и банковской деятельности" отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Исходя их п.2 ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (п.1 ст.421 ГК РФ).

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами (п.2 ст.421 ГК РФ).

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (п.3 ст.421 ГК РФ).

Согласно пунктам 1, 2 ст.846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента (п.1 ст.854 ГК РФ).Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом (п.2 ст.854 ГК РФ),

Согласно п.2.9.1 Положения Банка России "О правилах осуществления перевода денежных средств" от 19 июня 2012 г. N 383-П заранее данный акцепт плательщика может быть дан в договоре между банком плательщика и плательщиком.

Как следует из материалов гражданского дела, между истцом ФИО1 и ответчиком Банк ВТБ24 (ПАО) заключен ряд кредитных договоров: № от 10.11.2016; № от 12.10.2016; № от 21.12.2015; № от 16.06.2017; № от 31.07.2017; № от 12.03.2015.

На основании решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от 09.11.2017 года, а также решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (ПАО) от 03.11.2017 г. Банк ВТБ 24 (ПАО) реорганизован в форме присоединения к Банку ВТБ (ПАО). 

Таким образом, правопреемником по заключенным с истцом (заемщиком) договорам страхования выступает ответчик - Банк ВТБ (ПАО).

Кредитные договоры включают в себя анкету, заявление ФИО1 на предоставление кредита, Индивидуальные условия договора кредита, которые истец подписала при заключении договора, подтвердив свое ознакомление и согласие с ними. Кредитные денежные средства истец получила от банка в полном объеме.

В соответствии с п. 23 индивидуальных условий кредитного договора № от 31.07.2017 и кредитного договора № от 10.11.2016, п.24 индивидуальных условий кредитного договора № от 16.06.2017, п. 22 индивидуальных условий кредитного договора № от 12.03.2015, а также п. 25 индивидуальных условий кредитного договора № от 12.10.2016 и кредитного договора № от 21.12.2015 заемщик предоставляет банку право на безакцептное списание денежных средств со счетов заемщика в погашение суммы задолженности, пени и неустойки по договору в случае возникновения просроченной задолженности.

Заемщик свои обязательства по своевременному возврату кредита и уплате процентов в установленные договорами сроки не исполняет, что не оспаривалось истцом и подтверждается представленными ответчиком расчетами задолженности по вышеуказанным договорам. В результате неисполнения обязательств у заемщика возникла задолженность по кредитным договорам. 

Заемщик выразила добровольное согласие на включение условий о безакцептном списании денежных средств в текст кредитного договора.

Из изложенного следует, что сторонами согласовано условие договора о безакцептном списании денежных средств, что не противоречит действующему законодательству и, как следствие, не влечет незаконность действий со стороны банка.

Согласно ст.ст. 309,310 Гражданского Кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствие с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Доводы истцовой стороны о том, что ФИО1 направляла ответчику Банку ВТБ (ПАО) заявление об отказе от безакцептного списания денежных средств по заключенным с ответчиком кредитным договорам не могут быть приняты судом, поскольку не подтверждены соответствующими доказательствами.

С учетом изложенного, суд не находит оснований для удовлетворения требований истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Наливайченко ФИО7 к Банку ВТБ (ПАО) о взыскании денежной суммы - отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Батайский городской суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения суда в окончательной форме. 

Мотивированное решение изготовлено 21.11.2018 года.

Судья Орельская О.В.