Дело № 2-72/2021

УИД 75RS0016-01-2021-000058-95

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Могоча 12 марта 2021 года

Могочинский районный суд Забайкальского края в составе: 

председательствующего судьи Солонина С.В., 

при секретаре Красильниковой Т.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «РН Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

представитель акционерного общества «РН Банк» (далее АО «РН Банк») по доверенности ФИО4 обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на 18.01.2021г. в размере 

<

данные изъяты> руб., из которых: 

<

данные изъяты> руб. – просроченный основной долг, 

<

данные изъяты> руб. – неустойка; о взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты> руб., судебных расходов за отправку иска и документов ответчику в размере, указанному в чеке. А также, об обращении взыскания на автомобиль 

<

данные изъяты> года выпуска, VIN № путем продажи с публичных торгов, ссылаясь на следующее. ДД.ММ.ГГГГ. между ответчиком ФИО1 и истцом АО «РН Банк» заключен кредитный договор № на условиях, изложенных в Индивидуальных условиях предоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиля и Общих условиях предоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиля. Кредитный договор заключен на следующих условиях: размер кредита – 

<

данные изъяты> руб., процентная ставка – 12,9 % годовых, ежемесячный платеж 1-го числа каждого месяца, в размере 

<

данные изъяты> руб., неустойка за несвоевременное погашение задолженности – 0,1 % за каждый день просрочки, обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является залог приобретенного автомобиля на основании договора залога № от ДД.ММ.ГГГГ., стоимость залогового имущества составляет 

<

данные изъяты> руб. Согласно общих правил истец обязался открыть ответчику текущий счет в российских рублях для зачисления на него средств кредита и обслуживания кредита. Истец в полном объеме исполнил обязательства по договору, перечислив денежные средства в размере 

<

данные изъяты> руб., что подтверждается выпиской по счету, на цели, указанные в п.11 кредитного договора. Согласно п. 3.1 Индивидуальных условий договора залога автомобиля № от ДД.ММ.ГГГГ. в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору, ответчик (залогодатель) передал истцу (залогодержателю) в залог автомобиль, обеспечивая надлежащее исполнение денежных обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Предметом залога является автомобиль, имеющий следующие идентификационные признаки: марка, модель 

<

данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) №, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска. Ответчик в нарушение условий договора, общих правил кредитования не исполняет обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом, что подтверждается выпиской по счету. Со стороны банка в адрес ответчика было направлено требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, однако указанное требование исполнено не было.

В судебное заседание представитель истца АО «РН Банк» не явился, извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просит рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом. 

Согласно п.63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года №25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой ГК РФ» по смыслу п.1 ст.165.1 ГК РФ, юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).

При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несёт риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Ответчик извещался о дате и времени судебного заседания путём направления судебной повестки по адресу регистрации проживания, а также адресу указанного в иске, который указан был ответчиком при заключении кредитного договора. В суд вернулись почтовые уведомления. Возвращение в суд неполученного ответчиком заказных писем с отметкой "по истечении срока хранения" не противоречит действующему порядку вручения заказных писем и расценивается судом в качестве надлежащей информации органа связи о неявке адресата за получением судебного документа. В таких ситуациях предполагается добросовестность органа почтовой связи по принятию неоднократных мер, необходимых для вручения судебного документа, пока заинтересованным лицом не доказано иное. Суд признает указанные извещения надлежащими. Розыск ответчика по заявленным требованиям не производится. 

Согласно ст.119ГПК РФ, при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика.

Ответчик ФИО1 извещена о дате и времени судебного заседания путём направления судебной корреспонденции по адресу ее регистрации, а также по телефону. Из телефонного разговора следует, что ответчик уведомлена о времени и месте судебного заседания, обещала предоставить отзыв на исковые требования, однако каких-либо документов не предоставила, на телефонные звонки в последующем не отвечала. 

Суд учитывает, что неявка лиц, извещённых в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является их волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве и иных процессуальных прав. 

В силу ст.167ГПК РФ, суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещённых о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признаёт их причины неявки неуважительными. Суд приходит к выводу о возможности рассмотрения настоящего гражданского дела в отсутствие сторон.

Суд, полагает возможным рассмотреть дело в соответствии с требованиями ст. 233 ГПК РФ согласно которому в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему выводу. 

В силу ст.819 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ) к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами для кредита и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег. Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором. Если иное не предусмотрено договором, сумма займа считается возвращенной в момент передачи её заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Статьями 307 и 309 ГК РФ предусмотрено, что по обязательству, возникшему из договора, кредитор вправе требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований, в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела ДД.ММ.ГГГГ между истцом АО «РН Банк» и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому, заемщику/клиенту/залогодателю ФИО1 был предоставлен кредит в размере 

<

данные изъяты> руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ., при этом срок возврата кредита может быть изменен банком, в том числе, в случае ненадлежащего исполнения заемщиком/залогодателем кредитных обязательств, банк вправе потребовать от заемщика досрочного погашения всей кредитной задолженности в полном объеме с направлением соответствующего требования заемщику. Процентная ставка за пользование кредитом 12,9 % годовых. Дата платежа 01 числа каждого месяца, за исключением даты первого платежа - ДД.ММ.ГГГГ. Цель использования кредита: оплата части стоимости приобретаемого у 

<

данные изъяты>» по договору купли-продажи № от ДД.ММ.ГГГГ. автомобиля с индивидуальными признаками, определенными договором залога автомобиля № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 

<

данные изъяты> руб.; оплата страховой премии по договору страхования от несчастных случаем и болезней № № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенному с 

<

данные изъяты>», в размере 

<

данные изъяты> руб.; оплата страховой премии по договору добровольного страхования транспортных средств от полной гибели и хищения №.№ от ДД.ММ.ГГГГ., заключенному с 

<

данные изъяты> в размере 

<

данные изъяты> руб. За ненадлежащее исполнение условий договора, просрочки погашения основного долга и уплаты процентов за пользование кредитом, начисляется неустойка в размере 0,1 % за каждый день просрочки. Для зачисления кредитных средств и обслуживания, банком открыт клиенту счет в российских рублях №. Обеспечением исполнения обязательств заемщика перед кредитором является договор залога автомобиля № от ДД.ММ.ГГГГ., согласно которому залогодатель передает в залог банку автомобиль марки 

<

данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер (VIN) №. По соглашению сторон, залоговая стоимость автомобиля на дату заключения договора составляет 

<

данные изъяты> руб. (л.д.31-74).

В силу положений ст.339 ГК РФ в договоре залога должны быть указаны предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Условия, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство. Стороны могут предусмотреть в договоре залога условие о порядке реализации заложенного имущества, взыскание на которое обращено по решению суда, или условие о возможности обращения взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке. Договор залога должен быть заключен в простой письменной форме, если законом или соглашением сторон не установлена нотариальная форма.

Как было установлено в судебном заседании, договор залога автомобиля заключен в соответствии с требованиями ст. ст. 339, 340 ГК РФ. 

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Обязательства, взятые на себя Банком, согласно условиям кредитного договора выполнены, что подтверждается платежными поручениями №, №, банковским ордером от ДД.ММ.ГГГГ. № (л.д.26-29).

Согласно кредитному договору срок окончательного погашения кредита установлен до ДД.ММ.ГГГГ. На момент рассмотрения данного дела в суде, срок исполнения условий кредитного договора не истек.

Согласно договору купли- продажи автомобиля № от ДД.ММ.ГГГГ. 

<

данные изъяты>» продали ФИО1 автомобиль бывший в употреблении, марки, модели 

<

данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, цена автомобиля установлена в размере 

<

данные изъяты> руб. (л.д.154-155).

Согласно карточке учета транспортного средства от ДД.ММ.ГГГГ. владельцем автомобиля марки 

<

данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер (VIN) № является ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ.р.

Согласно уведомлению о возникновении залога движимого имущества от ДД.ММ.ГГГГ. автомобиль марки 

<

данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) № передан ФИО1 в залог АО «РН Банк» (л.д.139-140).

Нарушение ответчиком обязательств, предусмотренных условиями кредитного договора, выразившиеся в несвоевременном и в неполном погашении кредита и процентов за пользование кредитом, подтверждается расчетом задолженности, выпиской по текущему счету №, также выпиской по ссудному счету №. (л.д.22-24, 150-152). 

Таким образом, обязательства по выполнению условий кредитного договора исполнялись ответчиком ненадлежащим образом, допускались нарушения уплаты основного долга, процентов за пользование кредитом, ежемесячные платежи вносились с нарушением сумм и сроков, в связи с чем была начислена неустойка.

В соответствии со ст.ст. 329-330 ГК РФ неустойка, определённая договором, как и поручительство, является способом обеспечения исполнения обязательства. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причиненные ему убытки.

Истцом в адрес ответчика, в виду нарушений условий кредитного договора в части достаточного, своевременного и полного погашения кредита было направлено требование о досрочном возврате кредита в срок до ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.137).

Таким образом, суд приходит к выводу, что невыполнение ответчиком до настоящего времени указанного требования, свидетельствует об одностороннем отказе от принятых на себя обязательств, что противоречит положениям ст. 310 ГК РФ, согласно которой односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ст. 450 ГК РФ в случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Таким образом, нарушение ответчиком обязательств предусмотренных условиями кредитного договора, выразившиеся в несвоевременном и не полном погашении кредита и процентов за пользование кредитом, являются существенными нарушениями договора. 

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Сумма задолженности по кредитному договору составляет 

<

данные изъяты> руб., из которых: 

<

данные изъяты> руб. – просроченный основной долг, 

<

данные изъяты> руб. – неустойка, что подтверждается расчётом задолженности (л.д.150). При этом сумма, указанная в резолютивной части иска 

<

данные изъяты> руб., противоречит предоставленному расчёту, а также указанию на цену иска. При данных обстоятельствах, требования истца о досрочном взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, неустойки являются обоснованными и подлежащими удовлетворению частично.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд руководствуется следующим.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

В соответствии с п. 3 ст. 348 ГК РФ если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса (внесудебный порядок).

Согласно ч. 3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

На момент подачи и рассмотрения иска имеет место систематическое нарушение сроков внесения платежей ответчиком, что нашло свое подтверждение при рассмотрении дела. 

Согласно индивидуальным условиям договора залога автомобиля № от ДД.ММ.ГГГГ. по соглашению сторон залоговая стоимость автомобиля составляет 

<

данные изъяты> руб. (л.д.73).

Учитывая размер общей задолженности 

<

данные изъяты> руб., залоговую стоимость автомобиля 

<

данные изъяты> руб., суд приходит к выводу, об отсутствии оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренные ч. 2 ст. 348 ГК РФ, а также исходя из требований ч. 1 ст. 350 ГК РФ суд находит требование истца об обращении взыскания путём продажи его с публичных торгов, обоснованным, поскольку ответчиком допущены нарушения сроков и сумм внесения платежей по кредитному договору, которые являются значительными и размер требований соответствует стоимости заложенного имущества.

Суд считает необходимым определить способ реализации указанного заложенного имущества в виде продажи с публичных торгов, установив его начальную продажную стоимость в размере 

<

данные изъяты> руб. 

Оснований для отмены обеспечительных мер, наложенных на основании определения суда от ДД.ММ.ГГГГ, не имеется.

Истцом при обращении с настоящим иском в суд уплачена государственная пошлина в размере 

<

данные изъяты>, а также уплачено 

<

данные изъяты> за почтовое отправление иска с приложением ответчику (л.д.12,79).

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, с ответчика необходимо взыскать в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты> рублей, излишне уплаченную государственную пошлину в размере 

<

данные изъяты> рубля возвратить истцу.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «РН Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., уроженки 

<

адрес> 

<

адрес> в пользу акционерного общества «РН Банк» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в том числе: 

- 

<

данные изъяты> руб. – просроченный основной долг;

- 

<

данные изъяты> руб. – неустойку;

- судебные расходы за оплату почтового отправления в размере 

<

данные изъяты> руб.;

- судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты> руб., а всего в сумме 

<

данные изъяты>.

Обратить взыскание на заложенное имущество автомобиль марки 

<

данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 

<

данные изъяты> рублей.

Обеспечительные меры, наложенные на основании определения суда от 10 февраля 2021 года оставить без изменения.

В удовлетворении остальных заявленных требований отказать. 

Возвратить акционерному обществу «РН Банк» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) излишне уплаченную государственную пошлину в сумме 

<

данные изъяты> по платёжному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ в УФК по Забайкальскому краю (Межрайонная ИФНС России № 7 по Забайкальскому краю).

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение также может быть обжаловано сторонами в судебную коллегию по гражданским делам Забайкальского краевого суда в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано – в течение месяца со дня вынесения определения судьи об отказе в удовлетворении этого заявления – путём подачи апелляционной жалобы через Могочинский районный суд Забайкальского края.

В окончательной форме решение принято 12.03.2021 г.

Председательствующий судья С.В. Солонин