Дело №

УИД №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Рязань 02 июня 2021 года

Советский районный суд г. Рязани в составе председательствующего судьи Занина С.А.,

при секретаре судебного заседания Горохове С.В.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с указанным иском, мотивируя тем, что сторонами был заключен кредитный договор №, который включал в себя элементы кредитного договора и договора о предоставлении в пользование банковской карты. Ответчик обратился к истцу с заявлением о предоставлении потребительского кредита, содержащем предложение о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт». дд.мм.гггг. Банк выдал ответчику названную карту и открыл на его имя банковский счет №. В период с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг. ФИО1 были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты. По условиям договора погашение задолженности должно было осуществляться ежемесячно путем внесения денежных средств на счет. В нарушение договорных обязательств ответчик не осуществлял возврат предоставленного кредита на указанных условиях. С целью погашения ФИО1 задолженности банк выставил заключительный счет-выписку, но до настоящего времени задолженность ответчиком не возвращена. Такая задолженность составляет 103130рублей 32 копейки. На основании изложенного, истец просил суд взыскать со ФИО1 задолженность по кредитному договору № за период с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг. в размере 103130 рублей 32 копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3322 рубля 61 копейка.

Истец АО «Банк Русский Стандарт», надлежаще извещенный о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание своего представителя не направил, просил рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании иск не признал, заявил о пропуске срока исковой давности при подаче данного иска.

Суд, выслушав объяснения ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. 

В силу ст.314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент такого периода.

В судебном заседании установлено, что дд.мм.гггг. ФИО1 обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с предложением (офертой) о заключении договора о предоставлении потребительского кредита с лимитом кредитования и заключения с ним договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», в рамках которого просил выпустить на его имя банковскую карту Русский Стандарт; открыть банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием карты, для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета.

В заявлении ответчик указал, что просит заключить указанный договор на условиях, изложенных в заявлении, Условиях кредитования счета «Русский Стандарт», Условиях по банковским картам «Русский Стандарт», Тарифах по банковской карте.

На основании указанного заявления ФИО1 стороны составили дд.мм.гггг. индивидуальные условия договора потребительского кредита № от дд.мм.гггг. 

По данным условиям, лимит кредитования ответчика с даты отражения: 75 000 рублей, максимальный лимит кредитования 299000 рублей (п.1 Индивидуальных условий).

Процентная ставка на кредит - 33,9 % годовых - ставка применяется для начисления процентов за пользование кредитом, предоставленным для осуществления операций: с использованием карты по оплате товаров (имущества/работ/услуг/результатов интеллектуальной детальности) и по переводу денежных средств в пользу партнеров; 39,9 % годовых - ставка применяется для начисления процентов за пользование кредитом, предоставленным для осуществления операций, не являющихся базовыми операциями (п.4 Индивидуальных условий).

Договор заключается на неопределенный срок, срок возврата заемщиком кредита определяется моментом востребования кредита Банком (п.2 Индивидуальных условий).

До востребования кредита начисленные Банком проценты за пользование Кредитом подлежат уплате заемщиком Банком до окончания расчетного периода, в котором такие проценты выставлены к уплате. До востребования кредита определяется минимальный платеж, включающий 3% от суммы основного долга, суммы сверхлимитной задолженности, суммы начисленных, но неуплаченных за соответствующий расчетный период процентов за пользование кредитом, суммы неустойки, неоплаченной части минимального платежа без сверхлимитной задолженности. Датой оплаты минимального платежа является дата окончания расчетного периода, следующего за расчетным периодом, по окончании которого он был определен (п.6 Индивидуальных условий).

АО «Банк Русский Стандарт» на основании указанного заявления ФИО1 выпустил на его имя карту Русский Стандарт - № и открыл ему банковский счёт №, используемый в рамках Договора о карте, установив оговоренный сторонами лимит кредитования в размере 75 000 рублей.

дд.мм.гггг. данная банковская карта была передана истцом ответчику.

Указанные действия сторон в соответствии со ст.ст.160, 421, 432, 434, 435 и 438 ГК РФ свидетельствуют о заключении между ними договора, которому был присвоен №.

По своему гражданско-правовому характеру указанный договор является смешанным договором, содержащим элементы договора банковского счёта, который регулируется нормами главы 45 ГК РФ («Банковский счет»), и элементы кредитного договора, который регулируется нормами главы 42 ГК РФ («Заем и Кредит»).

Согласно ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение 30 дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

дд.мм.гггг. Банк сформировал и направил ответчику Заключительный Счет-выписку, в соответствии с которой общая задолженность ФИО1 по спорному договору составила 106130 рублей 32 копейки, установлен срок погашения задолженности до дд.мм.гггг..

Данную сумму задолженности ответчик не погасил. 

Так, согласно расчету истца, задолженность ФИО1 по состоянию на дд.мм.гггг. составляет 106130 рублей 32 копейки и включает в себя основной долг - 72047 рублей 77 копеек, комиссия за снятие наличных/перевод денежных средств - 2 704 рубля, проценты за пользование кредитом - 15873 рубля 60 копеек, комиссия за участие в программе по организации страхования - 4143 рубля 86 копеек, плата за пропуск минимального платежа - 11361 рубль 09 копеек.

Истец просил взыскать данную задолженность в пределах суммы 103130,32 руб.

Изложенные обстоятельства подтверждаются указанным заявлением-офертой, названными Индивидуальными условиями договора потребительского кредита, выпиской движения денежных средств по счету заемщика, заключительным Счетом-выпиской, а также составленным истцом расчетом кредитной задолженности, который судом проверен.

Определением мирового судьи судебного участка № судебного района Московского районного суда г.Рязани от дд.мм.гггг. отменён судебный приказ от дд.мм.гггг. о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от дд.мм.гггг. в связи с поступлением возражений должника.

Рассматривая довод ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса. для отдельных видов требований законом могут устанавливаться специальные сроки исковой давности, сокращенные или более длительные по сравнению с общимсроком (ст. 197 ГК РФ).

Статьёй 199 ГК РФ установлено, что требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно п. 2 ст. 200 ГК РФ, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Срок исковой давности, который исчисляется годами, истекает в соответствующие месяц и число последнего года срока (п. 1 ст. 192 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что Счет-выписка (заключительный) был сформирован и выставлен ответчику дд.мм.гггг., в нём предлагалось погасить всю имеющуюся задолженность в срок до дд.мм.гггг..

Направив данный Счет-выписку (заключительный) о досрочном исполнении кредитных обязательств, кредитор (истец) изменил в одностороннем порядке условие кредитного договора о сроке предоставления кредита, потребовав от ответчика досрочной выплаты кредитной задолженности в срок до дд.мм.гггг..

В соответствии с п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

дд.мм.гггг. мировым судьей судебного участка № судебного района Московского районного суда г.Рязани был вынесен судебный приказ № о взыскании указанной задолженности.

дд.мм.гггг. определением того же мирового судьи данный судебный приказ был отменен по заявлению должника ФИО1

В соответствии со ст. 203 ГК РФ, течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

Трехлетний срок исковой давности для подачи настоящего иска начал течь с дд.мм.гггг. (со дня, следующего после дня окончательного возврата кредитной задолженности, установленного названным Счетом-выпиской Банка) и истек дд.мм.гггг..

Банк (при вышеуказанных обстоятельствах) обращался к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа для взыскания спорной задолженности дд.мм.гггг., что подтверждается конвертом, в котором поступило к мировому судьей заявление Банка о вынесении указанного судебного приказа.

На момент подачи Банком данного заявления о вынесении судебного приказа трехлетний срок исковой давности уже был пропущен истцом.

Следовательно, иск АО «Банк Русский Стандарт» удовлетворению не подлежит в связи с пропуском исковой давности при подаче данного иска.

Поскольку истцу отказано в удовлетворении исковых требований, не имеется оснований для взыскания с ответчика в пользу истца понесенных им судебных расходов. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Советский районный суд г. Рязани в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья - подпись

Копия верна. Судья Занин С.А..