Гр.дело № 2-252/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с.Первомайское 21 ноября 2019 года 

Первомайский районный суд Томской области в составе:

председательствующего - Марченко Н.М.,

при секретаре – Губиной Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в с.Первомайское Первомайского района Томской области гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Югорское коллекторское агентство» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Общество с ограниченной ответственностью «Югорское коллекторское агентство» (далее по тексту ООО «Югория») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании по кредитному договору от 03.01.2014 /номер/ задолженности по основному долгу – 48 857 рублей 86 копеек, по процентам – 24 857 рублей 67 копеек, всего – 73 715 рублей 53 копейки, расходов по оплате государственной пошлины – 2 411 рублей 46 копеек, а также расходов по оказанию юридической помощи – 10 000 рублей. 

В обоснование указано, что 03.01.2014 между АО «ОТП Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор /номер/, в соответствии с которым заемщику был предоставлен кредит в сумме 62 000 рублей. По условиям кредитного договора заемщик обязалась возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом в размере, сроки и на условиях кредитного договора. Несмотря на принятые заемщиком на себя обязательства, платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору не поступали. 21.03.2017 АО «ОТП Банк» и ООО «Югория» заключили договор уступки прав требования, в соответствии с которым права требования АО «ОТП Банк» по кредитному договору, заключенному с ответчиком, перешли к истцу. Задолженность ответчика перед истцом за период с 03.01.2014 по 21.03.2017 составила 73 715 рублей 53 копейки, в том числе: сумма основного долга – 48 857 рублей 86 копеек и проценты – 24 857 рублей 67 копеек.

Представитель истца ФИО2 в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть исковое заявление в отсутствие представителя. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования ООО «Югория» признала частично. Пояснила, что действительно ею был получен кредит в сумме 62 000 рублей, из которых 12 000 рублей составляла сумма страховки. Ежемесячный платеж по графику составлял 2 086 рублей 99 копеек, т.е. погашение основного долга и процентов. Однако, в счет погашения кредита она ежемесячно вносила большую сумму – от 8 000 рублей до 5 500 рублей. Своевременно выплачивала проценты за кредит и часть кредита до июля 2014 года, а после перестала вносить платежи, т.к. в силу сложившихся обстоятельств не имела необходимой суммы денежных средств. Общая сумма, уплаченная в счет погашения кредита, - 43 600 рублей. Считает, что она внесла всю часть необходимой суммы в счет погашения кредита, должна погасить кредит – в сумме не более 15,0 - 20,0 тысяч рублей. Не согласна с иском в части взыскания процентов, расходов по оплате государственной пошлины, судебных издержек. 

Кроме того, ответчик указала на пропуск ООО «Югория» срока исковой давности. В связи с чем, просила отказать ООО «Югория» в удовлетворении исковых требований.

Заслушав ответчика, изучив представленные письменные доказательства, суд считает необходимым удовлетворить исковые требования ООО «Югория» частично, по следующим основаниям: 

Согласно п.1 ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Пунктом 1 статьи 421 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с абз.2 п.1 ст.160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса. 

На основании п.2 ст.432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п.п.2, 3 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Пунктом 3 статьи 438 ГК РФ определено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст.309, ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается.

В судебном заседании установлено и подтверждается письменными материалами, что 03.01.2014 ФИО1 обратилась в АО «ОТП Банк» с заявлением на получение кредита, содержащим следующие условия: сумма кредита – 62 000 рублей, срок кредитования - 48 месяцев, процентная ставка – 25,9% годовых, дата платежа – не позднее 03 числа текущего месяца, размер ежемесячного взноса – 2 086 рублей 99 копеек.

АО «ОТП Банк» предложение ФИО1 приняло, совершив действия, направленные на выполнение указанных требований, открыв на её имя счет и перечислив на него денежные средства.

Таким образом, между сторонами в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор /номер/, который по своей природе является смешанным и содержит элементы кредитного договора, а также договора банковского счета. 

Подписывая заявление о заключении кредитного договора, ФИО1 подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими Условиями Договоров и тарифами банка.

В соответствии с пунктом 4.3. Условий Договоров плата по кредиту состоит из ежемесячной платы по кредиту (процентов, начисляемых на остаток ссудной задолженности) в размере, указанном в п.1 Заявления-оферты.

Денежные средства в размере ежемесячного платежа вносятся заемщиком на текущий счет в порядке и сроки, указанные в Заявлении-оферте.

Согласно пункту 4.9 Условий, банк осуществляет погашение кредитной задолженности путем списания с банковского счета денежных средств в размере, предусмотренного договором кредитования ежемесячного взноса, в предусмотренную договором кредитования дату платежа.

При заключении договора кредитования истцом был предоставлен индивидуальный График гашения кредита, в соответствии с которым заемщик обязан ежемесячно вносить в счет погашение задолженности сумму в размере 2 086 рублей 99 копеек, состоящую из части основного долга и процентов за пользование кредитом.

Банк обязательства по предоставлению денежных средств исполнил в полном объеме.

Ответчик исполняла свои обязательства надлежащим образом до июля 2014 года, внося в счет погашения основного долга и процентов за пользование кредитом суммы ежемесячных платежей, причем, в большем размере.

Общая сумма платежей, внесенных ответчиком в счет погашения кредита, согласно представленным ответчиком приходным кассовым ордерам, составила – 43 600 рублей. 

Вместе с тем, после июля 2014 года ответчик обязательства по внесению ежемесячных платежей исполнять перестала. Данный факт ответчиком в судебном заседании не оспаривался. 

21 марта 2017 года между АО «ОТП Банк» и ООО «Югория» был заключен договор уступки прав /номер/, по которому к истцу перешло соответствующее право требования взыскания с ответчика образовавшейся за период с 03.01.2014 по 21.03.2017 задолженности в размере 73 715 рублей 53 копейки, в том числе 48 857 рублей 86 копеек - основной долг, 24 857 рублей 67 копеек - проценты за пользование кредитом.

Согласно п.1 ст.384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Пунктом 5.1.6 Условий договоров предусмотрено право Банка уступать полностью или частично свои права требования по Кредитному договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

После передачи прав требования погашение задолженности по кредитному договору от 03.01.2014 ответчиком также не производилось. 

В силу положений ст.9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица осуществляют принадлежащие им гражданские права по своему усмотрению. В связи с этим указанные лица самостоятельно определяют способ защиты права, несут риск последствий своего выбора.

В ходе рассмотрения дела ответчиком ФИО1 было заявлено о пропуске срока исковой давности по ежемесячным платежам за период с 03.01.2014 по 03.10.2016 включительно.

Разрешая ходатайство ФИО1 о применении срока исковой давности суд исходил из следующего:

Согласно ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу п.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.2 ст.200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно п.2 ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В п.24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в п.3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств от 22.05.2013 года, при исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности. Указанный срок исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

При этом днем, когда Банк должен был узнать о нарушении своего права, является день внесения очередного платежа, установленный договором.

При пропуске срока, установленного договором для возврата очередной части кредита, именно с этого дня на основании ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации у Банка возникает право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Также если кредитным договором предусмотрена ежемесячная уплата процентов за пользование кредитом, то срок исковой давности по требованию кредитора о взыскании задолженности по процентам исчисляется отдельно по каждому ежемесячному платежу с даты просрочки такого платежа.

Поскольку условиями кредитного договора от 03.01.2014 /номер/ предусмотрено, что возврат кредита и уплата процентов производится заемщиком в форме ежемесячных аннуитетных платежей, то соответственно, срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, в случае не поступления периодических платежей в счет погашения задолженности, имеющейся по кредитному договору, у истца имелось право на обращение в суд за взысканием просроченных платежей с даты, следующей за датой каждого периодического платежа.

По смыслу указанных положений закона срок исковой давности по взысканию кредита в данном случае следует исчислять с момента наступления просрочки исполнения обязательств. 

В связи с этим, по мотивам пропуска срока исковой давности может быть отказано во взыскании только той задолженности, которая подлежала уплате ранее, чем за 3 года до предъявления в суд данного иска, и не была погашена ответчиком во внесудебном порядке.

Исходя из установленных в согласованном сторонами графике платежей дат погашения задолженности, суд приходит к выводу о том, что на момент подачи в суд настоящего иска (04.10.2019 - дата направления почтовой корреспонденции) ООО "Югория" пропущен срок исковой давности по платежам за период с 03.02.2014 (первый платеж) по 03.10.2016 включительно (последний просроченный платеж). 

При этом, не подлежат удовлетворению исковые требования о взыскании суммы задолженности за период с 03.01.2014 по 03.10.2016, в связи с пропуском по ним срока исковой давности.

Поскольку истцом заявлены исковые требования о взыскании суммы задолженности за период с 03.01.2014 по 21.03.2017, следовательно, взысканию подлежит задолженность только за период с 03.11.2016 по 03.03.2017.

В связи с этим, ООО «Югория» срок исковой давности в части требований о взыскании задолженности по кредитному договору от 03.01.2014 по периодическим платежам сроком оплаты после 03.11.2016 не пропущен.

Судом произведен новый расчет задолженности по кредитному договору за период с 03.11.2016 по 03.03.2017 включительно, согласно которому задолженность составила 10 434 рубля 95 копеек, в том числе:

- 7 920 рублей 37 копеек по основному долгу;

- 2 514 рублей 58 копеек по процентам за пользование кредитом.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч.3 ст.123 Конституции РФ и ст.12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений.

В материалы дела ОО «Югория» представило расчет имеющейся у ответчика задолженности, реестр заемщиков от 29.03.2017 к договору цессии от 21.03.2017, в которых отражены суммы просроченного долга и просроченных процентов.

Вместе с тем бремя доказывания отсутствия задолженности или части задолженности, ее погашения лежит на должнике, однако, таких доказательств ФИО1 суду не представила, как и не представила какого-либо контррасчета, свидетельствующего о завышенной сумме задолженности.

Таким образом, исковые требования ООО «Югория» подлежат частичному удовлетворению.

Разрешая требования ОО «Югория» в части взыскания судебных издержек и расходов по уплате государственной пошлины, суд исходил из следующего:

Согласно ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

На основании ст.94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся: суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам; расходы на оплату услуг представителей; связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами; другие признанные судом необходимыми расходы.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В силу ст.100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Для защиты своих интересов при подаче иска в Первомайский районный суд ООО «Югория» обратилось за юридической помощью к ИП Ч.П., заключив 03.09.2018 договор оказания юридических услуг /номер/. 

Согласно п.3.2 договора от 03.09.2018 пакет услуг по одному клиенту составляет 1 000 рублей и 10 000 рублей, в зависимости от выбранного Заказчиком пакета.

Согласно отчету об оказании юридических услуг /номер/ в рамках договора от 03.09.2018 /номер/ по задолженности ФИО1 были оказаны юридические услуги: консультация о порядке судебного взыскания задолженности, подготовка правовой позиции, пакета документов и распечатка искового заявления, отправка искового заявления в суд, услуги представительства, обработка, получение ответа на заявление и подготовка отчета о проделанной работе.

Согласно платежному поручению от 04.09.2018 /номер/ ООО «Югория» оплатило услуги представителя, в том числе по задолженности ФИО1, 10 000 рублей.

Часть 1 ст.100 ГПК РФ предоставляет суду право уменьшить сумму, взыскиваемую в возмещение соответствующих расходов по оплате услуг представителя. 

Анализируя указанные обстоятельства, суд приходит к выводу о чрезмерности суммы расходов на оплату услуг представителя ООО «Югория» в размере 10 000 рублей.

Суд учитывает количество подготовленных документов и качество проделанной работы ИП Ч.П., объем защищаемого блага, а также то, что представитель осуществлял консультации по вопросу взыскания денежных средств, подготовку искового заявления и отправление его в суд. 

При определении размера подлежащей взысканию суммы расходов на оплату услуг представителя суд учел сложность рассматриваемого дела, размер удовлетворенных требований (удовлетворены требования в части взыскания задолженности по кредитному договору в размере 10 434 рубля 95 копеек, из заявленных 73 715 рублей 53 копеек), длительность производства по делу. 

Из имеющихся материалов усматривается, что дело не представляет собой какой-либо фактической или правовой сложности, рассмотрено в первом судебном заседании.

По убеждению суда, исходя из фактического объема оказанных юридических услуг, суд принимает решение о частичном удовлетворении требований ООО «Югория» и определении подлежащей ко взысканию с ФИО1 суммы в размере 2 000 рублей. При этом, принимая решение о возмещении судебных расходов в пользу истца, суд учел, что спор доведен до суда из-за ответчика, которая не исполняла свои обязательства по кредитному договору в добровольном порядке, в связи с чем, истец вынужден использовать квалифицированную юридическую помощь для защиты своих интересов. Размер взысканной суммы расходов на оплату услуг представителя соответствует требованиям ст.100 ГПК РФ.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу ООО «Югория» судебные расходы по уплате государственной пошлины пропорционально сумме удовлетворенных судом исковых требований.

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования общества с ограниченной ответственность «Югория» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить частично:

взыскать с ФИО1, родившейся /иные данные/, в пользу ООО «Югория» задолженность по кредитному договору от 03.01.2014 /номер/ в размере 10 434 рубля 95 копеек (десять тысяч четыреста тридцать четыре рубля 95 копеек), в том числе основной долг – 7 920 рублей 37 копеек, проценты - 2 514 рублей 58 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Югория» в счёт возмещения расходов по оплате государственной пошлины – 417 рублей, судебных издержек - 2 000 рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение месяца путем подачи жалобы через Первомайский районный суд Томской области.

Судья /подписано/ Н.М. Марченко 

На момент размещения не вступило в законную силу