Дело №2-334/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

17 июля 2019 г. с. Павловск 

Павловский районный суд Алтайского края в составе: председательствующего - судьи Ждановой С.В., 

при секретаре Осыко А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, заключенному с АО «Связной Банк», образовавшейся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

...> коп., а также возмещении понесенных истцом судебных расходов по взысканию долга в виде уплаченной государственной пошлины в размере 2124 руб. 47 коп. 

При этом истец ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Связной Банк» и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор 

<

номер>, в соответствии с которым Банк выдал заемщику кредит с лимитом 

<

...>, ответчику выдана карта MasterCard Unembossed. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные средства. Заемщик, воспользовавшийся предоставленными банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность в размере 

<

...> руб. Договор заключен в порядке, предусмотренном ст. 438 ГК РФ, путем представления ответчиком в банк надлежащим образом оформленного и подписанного заявления на заключение договора. При этом, договор считается заключенным с даты получения банком заявления, подписанного ответчиком. При этом составными частями заключенного между сторонами договора являются заявление, анкета, Общие условия обслуживания физических лиц в Связном Банке (АО), а также Тарифы банка.

В соответствии с Общими условиями банк вправе расторгнуть договор в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору. При этом банк направил ответчику требование о полном досрочном погашении задолженности, в котором информирует о необходимости оплаты суммы задолженности, образовавшейся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по договору в течение 30 дней с даты его формирования. Требование о полном и досрочном погашении задолженности, подлежащее оплате, было направлено ответчику ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени задолженность в размере 

<

...> руб. ответчиком не погашена. 

В соответствии со ст. 382 Гражданского кодекса российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. 

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

ДД.ММ.ГГГГ банк уступил ООО «Феникс» права (требования) по договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается договором уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ и актом приема-передачи прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ к договору уступки прав (требований). По состоянию на дату перехода прав задолженность ответчика ФИО1 по кредитному договору 

<

номер> перед ООО «Феникс» составляет 

<

...> руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, уведомлены надлежащим образом посредством направления почтовой корреспонденции, в поступившем ходатайстве просили рассмотреть дело в их отсутствие. Возражений относительно применения последствий пропуска срока исковой давности, а равно, доказательств, свидетельствующих об уважительности пропуска срока исковой давности, заявление о его восстановлении в суд не направили. 

Ответчик по делу ФИО1 в судебном заседании возражала против исковых требований, пояснила, что ООО «Феникс» не уведомили ее должным образом об уступке, никаких уведомлений не получала. Кроме того, по делу пропущен срок исковой давности, что является самостоятельным основанием для отказа в иске. Платежи не осуществляла с 2012 года. В апреле 2017 года был вынесен судебный приказ, написала возражения относительно его исполнения, так как срок исковой давности истцом пропущен.

Суд рассмотрел дело в отсутствие надлежаще извещенного представителя истца в порядке ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Изучив представленные письменные доказательства, выслушав доводы ответчика, суд приходит к следующему. 

В соответствии с требованиями статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу п.1 ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно п.1 ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (п.2).

Статья 819 Гражданского кодекса Российской Федерации определяет, что банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.1 ст. 809, п.1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст.811 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ЗАО «Связной Банк» с заявлением для оформления банковской карты «Связной Банк» на открытие Специального карточного счета и выпуска Карты, заполнив анкету заемщика, в которой дала согласие на заключение договора об использовании карты на условиях и тарифах банка.

Условия договора, с которыми согласилась ФИО1, предусматривали, что банк обязуется предоставить заемщику лимит кредитования в объеме 

<

...> рублей, а заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить на них проценты в порядке, установленном договором. 

В этот же день банк акцептовал оферту заемщика, открыв текущий счет, выпустив и активировав банковскую карту с лимитом кредитования 

<

...> руб., процентная ставка по договору определена в размере 48% годовых (согласно Тарифам банка). Кроме того, стороны договора определили размер и срок внесения минимальных платежей в счет погашения кредита- 

<

...> руб. за расчетный период с 16-ого по 15-ое число месяца, дата платежа - 5-е число каждого месяца. 

Исходя из вышеизложенного, возможно сделать вывод, что между ЗАО «Связной Банк» и ФИО1 был заключен смешанный договор, содержащий элементы кредитного договора и договора банковского счета. По названному договору ФИО1 приняла на себя обязательства по возврату полученного кредита и уплате процентов за пользование кредитными средствами путем внесения ежемесячных платежей.

Ответчик ФИО1 воспользовалась кредитной картой, как следует из выписки о движении денежных средств по счету последняя операция – гашение задолженностей – была совершена ДД.ММ.ГГГГ. Ответчиком заявлено о применении срока исковой давности.

Согласно п. 2.2.1 Общих условий обслуживания физических лиц в Связном банке (АО) заключение договора осуществляется путем присоединения клиента к договору в соответствии со ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации и производится путем представления клиентом надлежащим образом оформленного и подписанного заявления о заключении того или иного договора. Подписание и представление клиентом в банк заявления означает принятие им настоящих Общих условий, Тарифов, Условий вкладов и обязательство неукоснительно их соблюдать. В соответствии с п. 3.1.1 Общих условий в соответствии с договором СКС банк обязуется открыть клиенту СКС в указанной клиентом валюте, выдать клиенту карту, принимать и зачислять в полном объеме денежные средства, поступающие на СКС в наличной форме и безналичном порядке, выполнять распоряжения клиента о переводе и выдаче соответствующих денежных средств с СКС. Согласно п. 6.9 Общих условий клиент обязуется возвратить полученные средства в полном объеме, уплатить начисленные проценты на них, а также суммы комиссий за обслуживание кредита путем осуществления равных ежемесячных платежей, начиная с первого платежа, указанном в графике погашения. 

Порядок расчета минимального платежа, платежный период, расчетный период, требования льготного периода для каждого вида карт устанавливаются в «Условиях предоставления кредита по картам в Связном Банке (АО)». ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 выдана кредитная карта MasterCard Unembossed Банка с разрешенным лимитом в сумме 30 000 рублей с выплатой процентов в размере 48% годовых за пользование кредитом, с суммой минимального платежа 2000 рублей, с расчетным периодом с 16-го по 15-е число месяца, дата платежа: 5-е число каждого месяца, о получении карты имеется расписка.

Согласно расчету задолженности, ответчик свои обязательства по возврату кредита надлежащим образом не исполнял, в связи с чем за ним образовалась задолженность по кредиту за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

...> рублей.

ДД.ММ.ГГГГ АО «Связной Банк» направил ФИО1 требование о полном погашении задолженности по счету в размере 

<

...> коп. Задолженность не была погашена, операций по счету не осуществлялось, что подтверждается выпиской о движении денежных средств. Представителем истца выписка по лицевому счету ответчика на день рассмотрения дела не представлена. Ответчик в ходе рассмотрения дела указала, что с 2012 года никаких платежей по карте не вносила. 

В соответствии со ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. 

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

ДД.ММ.ГГГГ банк уступил ООО «Феникс» права (требования) по договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается договором уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ и актом приема-передачи прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ к договору уступки прав (требований). По состоянию на дату перехода прав задолженность ответчика ФИО1 по кредитному договору 

<

номер> перед ООО «Феникс» составляет 

<

...> руб.

Надлежащих доказательств с почтовой отметкой об отправке заказного письма на имя ответчика о смене кредитора в материалы дела не представлено.

ООО «Феникс» обратилось в суд с требованиями о взыскании задолженности с ФИО1 в указанном размере. Из объяснений ответчика следует, что с ноября 2012 года она прекратила производить какие-либо операции по банковской карте. Ссылаясь на то, что истек трехгодичный срок для обращения в суд с настоящим иском, заявила о применении судом срока исковой давности. 

Согласно ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности составляет три года. На основании ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность принимается судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения, истечение срока давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. Согласно ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. При этом по обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока. 

Как следует из выписки по счету, последний платеж в счет погашения кредита ответчиком произведен ДД.ММ.ГГГГ. Согласно представленным истцом материалам, ДД.ММ.ГГГГ Банком в адрес ответчика направлен заключительный счет о заложенности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

...> руб. с требованием ее погашения в течение 30 дней. При этом каких-либо, отвечающих требованиям относимости и допустимости доказательств, подтверждающих направление данного счета ответчику и получение его ответчиком, истцом, в нарушение положений ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в материалы дела не представлено. Таким образом, суд приходит к выводу, что срок исковой давности следует исчислять с момента, когда кредитору стало известно о нарушении его прав – с ДД.ММ.ГГГГ (пропущен срок погашения задолженности), что также подтверждается доводами истца о наличии задолженности в заявленном размере, образовавшейся в период с ДД.ММ.ГГГГ. На день подачи настоящего искового заявления – ДД.ММ.ГГГГ – установленный трехгодичный срок для защиты истцом нарушенного права истек. Каких-либо допустимых доказательств в подтверждение перерыва течения срока исковой давности истцом суду не представлено. 

С заявлением о выдаче судебного приказа к мировому судье судебного участка № 1 Павловского района Алтайского края о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору ООО «Феникс» обратилось в июле 2017 года.

Таким образом, суд приходит к выводу, что срок исковой давности истцом пропущен. О нарушении своего права, исходя из характера правоотношений с ответчиком, истцу было известно со дня нарушения исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, об уважительности причин пропуска срока исковой давности и восстановлении этого срока стороной истца не заявлено.

В соответствии со ст. 201 Гражданского кодекса Российской Федерации перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

В соответствии с п. 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", если в ходе судебного разбирательства будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности, суд вправе отказать в удовлетворении требования именно по этим мотивам, поскольку в соответствии с абз. 2 п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске. 

Учитывая вышеизложенные обстоятельства, принимая во внимание заявление ответчика о применении судом срока исковой давности, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных требований.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору 

<

номер> от ДД.ММ.ГГГГ отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Павловский районный суд Алтайского края в течение месяца с момента принятия решения в окончательной форме. 

Судья С.В. Жданова

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.