Гр. дело № 2-2417/2017

Поступило в суд 14.04.2017г.

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 июня 2017г. г. Новосибирск

Железнодорожный районный суд г. Новосибирска

в составе:

председательствующего судьи Еременко Д.А.

при секретаре Печеркиной И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению * к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, 

У С Т А Н О В И Л:

Истец * обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 75 450 руб. 92 коп., расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 463 руб. 53 коп.

Исковое заявление мотивировано тем, что * зарегистрирован Центральным Банком РФ **** за **, что подтверждается Свидетельством Межрайонной ИМНС от **** серии **, Свидетельством Центрального банка РФ ** от **** и действует на основании Генеральной лицензии от **** **. В связи с приведением учредительных документов * в соответствии с нормами ГК РФ, **** в ЕГРЮЛ внесена запись нового наименования *

****. между * (далее – истец, банк) и ФИО1 (далее – ответчик, заемщик) заключен Договор в форме Предложения заключить Соглашение о кредитовании посредством безоговорочного присоединения в целом и полностью к «Условиям предоставления * кредита в форме Овердрафта по СКС Клиента с возможностью Льготного периода кредитования и ежемесячным погашением Обязательных платежей». По условиям Предложения Банк обязался предоставлять Заемщику на специальный карточный счет (СКС) Клиента ** кредит в форме овердрафта в российских рублях в пределах лимита (50 000 руб. 00 коп.) с возможностью Льготного периода кредитования и ежемесячной уплатой Обязательных платежей. 

Платежный период по погашению Обязательных платежей - максимальный срок, в течение которого Клиент обязан уплатить либо Обязательные платежи, либо Полный платеж с тем, чтобы воспользоваться условиями Льготного периода кредитования и составляет первые 20 календарных дней месяца, следующего за истекшим Отчетным периодом (п.1. Тарифного плана Предложения). 

Банк надлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства, предоставляя Заемщику в соответствии с условиями Предложения овердрафт, что подтверждается Выпиской к счету ** и описью полученных документов. Заемщик не исполнил в полном объеме и надлежащим образом своих обязательств по Предложению.

По состоянию на **** задолженность Заемщика перед Банком по Предложению составляет 75 450 руб. 92 коп.: 49 930 руб. 58 коп. - основной долг; 3144 руб. 89 коп. – основные проценты; 22375руб. 45 коп. - неустойка;

**** на основании заявления * мировым судьей 2-го судебного участка Железнодорожного судебного района *** был вынесен судебный приказ ** о взыскании задолженности по договору кредита с ФИО1 в форме Овердрафта по СКС Клиента с возможностью Льготного периода кредитования и ежемесячным погашением Обязательных платежей в размере 69 176 руб. 27 коп., и судебных расходов по уплате госпошлины в размере 1137 руб. 64 коп.

**** мировым судьей 2-го судебного участка Железнодорожного судебного района *** вынесено определение об отмене судебного приказа в связи с возражением ответчика относительно исполнения судебного приказа. 

Истец просит взыскать с ответчика задолженность по Договору кредита в форме овердрафта по СКС Клиента ФИО1 от **** в сумме 75450 руб. 92 коп. в т.ч.: 49 930 руб. 58 коп. - основной долг; 3 144 руб. 89 коп. – основные проценты; 22 375 руб. 45 коп. - неустойка; судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 463руб. 53 коп.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом о дате судебного заседания, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещалась о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом. Направила в судебное заседание возражения на исковое заявление, в которых просила применить положения ст.333 ГК РФ снизить размер неустойки до разумных пределов. 

Исследовав письменные материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 12, 56 ГПК РФ гражданское производство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон; каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. В силу ст. 150 ГПК РФ непредставление доказательств и возражений не препятствует рассмотрению дела по имеющимся доказательствам.

К отношениям по кредитованию счета применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если договором не предусмотрено иное; в силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором; заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии со ст. 819 п.2 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение такой формы влечет недействительность кредитного договора: он считается ничтожным. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статья 434 ГК РФ устанавливает общие положения о форме договора, согласно которой (ч.2, ч.3) договор в письменной форме может быть заключен не только путем составления одного документа, подписанного сторонами, но и путем обмена документами при том условии, что при этом возможно достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору; письменная форма договора также считается соблюденной, если письменное предложение одной стороны заключить договор принято другой стороной в порядке, предусмотренном ч. 3 ст. 438 ГК РФ.

В силу ч. 3 ст. 438 ГПК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом из письменных материалов дела установлено, что **** между * и ФИО1 заключен в офертно-акцептном порядке договор кредита в форме Овердрафта в рамках Общих Условий кредитования по СКС Клиента с возможностью льготного периода кредитования и ежемесячным погашением обязательных платежей. По условиям Предложения Банк предоставил Заемщику на специальный карточный счет (СКС) Клиента ** кредит в форме овердрафта в российских рублях в пределах лимита (50 000 рублей) (л.д.10-11).

Договор состоит из предложения заключить договор, Общих условий кредитования в форме овердрафта по СКС клиента, тарифов (л.д. 20).

Условия кредитования изложены в предложении, а именно: сумма кредита (овердрафта) 50 000 руб. 00 коп., ставка процентов за пользование 17% годовых, срок действия договора – срок, ограниченный сроком действия последней из действующих карт, выпущенных к указанному СКС. 

С условиями кредитования заемщик была ознакомлена, согласилась с ними, о чем проставила свою подпись (п. 14 предложения) – л.д. 11. 

Банк исполнил свои обязательства, предоставив заемщику карту с лимитом овердрафта в размере 50 000 руб. 00 коп., что не оспорено ответчиком, подтверждается описью с получением карты (л.д. 9) и выпиской по счету, открытой на имя заемщика (л.д.25). 

Заемщик обязалась возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом, а также уплатить неустойку в размере 0,1% в случае просрочки неисполнения обязательств по кредиту (раздел 12 предложения). Порядок оплаты кредита определен разделом 5 Общих условий кредитования, которые ответчиком не оспаривались. 

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота; в силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Обязательства ответчиком по кредитному соглашению не исполнялись надлежащим образом, что подтверждается расчетом, выписками по счету и не оспорено ответчиком в судебном заседании. 

Согласно расчету по состоянию **** задолженность Заемщика перед Банком по Предложению составляет 75 450 руб. 92 коп. в т.ч.: 49 930руб. 58 коп. - основной долг; 3 144 руб. 89 коп. – основные проценты; 22 375 руб. 45 коп. – неустойка.

Судом проверены расчеты задолженности заемщика – ответчика, представленные истцом; суд считает данные расчеты задолженности верными арифметически. Поскольку ответчиком по кредитному договору не исполнены обязательства, требования истца о взыскании задолженности суд полагает обоснованными. Оснований для освобождения ответчика от ответственности в силу ст. 401 ГК РФ, судом не установлено, и таких доказательств ответчиком суду не представлено. 

Однако с окончательным расчетом задолженности суд не соглашается по следующим основаниям. 

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор вправе требовать уплаты неустойки, определенной законом (законной неустойки), независимо от того, предусмотрена ли обязанность её уплаты соглашением сторон. 

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе ее уменьшить.

Основанием для применения статьи 333 ГК РФ при определении размера подлежащих взысканию процентов может служить только их явная несоразмерность последствиям нарушения обязательств. 

Таким образом, ст. 330, 333 ГК РФ предусматривают неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, считает необходимым уменьшить взыскиваемые с ответчика суммы пени, при этом, суд исходит из заявленного периода просрочки, суммы непогашенного долга по процентам за пользование кредитом, размера штрафных пени, предусмотренных кредитным договором, отсутствия доказательств несения истцом убытков, вызванных просрочкой исполнения обязательства со стороны ответчика. Суд полагает, что начисленная банком неустойка, начисленная на просроченные проценты, явно несоразмерна размеру кредитного обязательства по уплате процентов, последствиям нарушения обязательств, периоду неисполнения обязательства, сумме платежей, обстоятельствам нарушения обязательств, в связи с чем суд уменьшает до 5 307 руб. 54 коп. пени за просроченные проценты. Также суд учитывает, что ФИО1 является потребителем и нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость ограничить свободу договора для другой стороны, т.е. для банков. 

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию гос. пошлина пропорционально удовлетворенным требованиям, что составит 2 463 руб. 53 коп.

Руководствуясь ст. 98, 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования * удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу * денежные средства в размере 60 846 руб. 54 коп.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца с момента изготовления решения в мотивированной форме путем подачи жалобы через Железнодорожный районный суд ***.

Судья /подпись/ Еременко Д.А.

Решение в мотивированной форме изготовлено 22.06.2017г.