№ 2-201/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 октября 2020 года г. Донецк Ростовской области. 

Донецкий городской суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи Черныш Е.С.,

при секретаре Мельник М.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество.

Установил:

Истец обратился в Донецкий городской суд Ростовской области с иском к ФИО1 о взыскании с ответчика в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» задолженности по кредитному договору № ... от ... в размере ... руб.; расходов по уплате государственной пошлины в размере ... руб.: обращении взыскания на принадлежащей на праве собственности ФИО1 предмет залога в виде квартиры по адресу: ..., установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере ... руб., установив способ его реализации путем продажи с публичных торгов; расторгнуть кредитный договор № ... от ..., заключенный между ФИО1 и ЗАО «Банк Жилищного Финансирования».

В обоснование исковых требований приведены следующие доводы. 

... между АО «Банк Жилищного Финансирования» и АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» заключен договор № ... купли-продажи закладных, в соответствии с которым все права и обязанности по кредитному договору № ... от ..., заключенному между ЗАО «Банк Жилищного Финансирования» и ФИО1, а также все права и обязанности по договору, обеспечивающему исполнение обязательств заемщика по кредитному договору были уступлены АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО).

В соответствии с п. 2.1.3 договора № ... купли-продажи закладных заемщику было направлено уведомление о состоявшейся продаже закладной.

АО «Банк ДОМ.РФ» (до смены наименования ... АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (АО) с ... является новым кредитором по кредитному договору № ... от .... Поскольку к АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) на основании сделки перешли права и обязанности по кредитному договору № ... от ..., то АО «Банк ДОМ.РФ» реализует свое право на подачу искового заявления в суд общей юрисдикции.

В соответствии с п. 6.10 кредитного договора № ... от ... при ненадлежащем исполнении условий настоящего договора стороны несут ответственность в соответствии с действующим законодательством. В соответствии с п. 6.14 во всем остальном, что прямо не предусмотрено настоящим договором, стороны руководствуются действующим законодательством РФ. 

В соответствии с п. 6.11 кредитного договора ФИО1 имела намерение проживать и быть зарегистрированной по адресу квартиры, а именно: ...

... между ЗАО «Банк Жилищного Финансирования» (ЗАО «Банк ЖилФинанс») и ФИО1 заключен кредитный договор № ..., по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере ... руб. сроком на ... месяцев.

В соответствии с п. 2.1 кредитного договора № ... от ... во исполнение принятых на себя обязательств ЗАО «Банк ЖилФинанс» предоставил кредит заемщику в безналичной форме, перечислив сумму кредита на лицевой счет № ....

При заключении кредитного договора заемщик был ознакомлен с порядком погашения кредита, который установлен графиком платежей равным 13,50% годовых, о чем свидетельствуют его подписи под графиком. Согласно п. 3.1 кредитного договора за полученный кредит заемщик уплачивает банку проценты из расчета годовой процентной ставки дату заключения договора. В соответствии с п. 3.2 кредитного договора проценты на кредит начисляются кредитором ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, и по день окончательного возврата включительно га остаток ссудной задолженности, учитываемой кредитором на ссудном счете заемщика, из расчета процентной ставки, и фактического количества дней временного периода для начисления процентов.

В соответствии с п. 3.3.6 кредитного договора заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные на кредит, путем осуществления ежемесячных платежей, размер которых составляет ... руб. согласно графику (178 месяцев кроме первого и последнего). В соответствии с п. 3.3.8 кредитного договора последний платеж по кредиту включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы кредита и платеж по уплате начисленных процентов.

По условиям кредитного договора заемщик осуществляет возврат кредита и уплачивает проценты, начисленные на кредит в порядке, установленным договором (п. 12 кредитного договора).

Согласно п.п. 4.1.1 кредитного договора заемщик обязан надлежащим образом исполнять все свои обязательства по договору. Однако, заемщиком в нарушение условий кредитного договора обязательства надлежащим образом не исполняются.

Условиями кредитного договора предусмотрено, что неисполнение заемщиком своих обязательств дает право банку досрочно истребовать кредит.

Согласно п. 4.4.1 кредитного договора в случае просрочки заемщиком очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней, а также в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств, предусмотренных договором, банк имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов на кредит, суммы штрафов и пеней, предусмотренных договором.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору АО «Банк ДОМ.РФ» было направлено требование в ее адрес о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек.

Как следствие просрочки исполнения обязательств, у заемщика ФИО1 сформировалась задолженность по кредитному договору № ... от ..., которая в соответствии с расчетом задолженности состоит из: основной долг - ... руб., проценты - ... руб., неустойка - ... руб.

Таким образом, подлежащая к взысканию сумма с ФИО1 составляет ... руб.

Заемщик надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору перед залогодержателем не исполняет. В связи с чем у заемщика образовалась задолженность по кредитному договору.

Согласно отчету № ... от ... независимым оценщиком ФИО2 рыночная стоимость квартиры, общей площадью ... кв.м., в том числе жилой ... кв.м. по адресу: ... составляет ... руб.

В соответствии с п.п. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества при обращения взыскания на него составит ... руб. (80% от рыночной стоимости имущества, определенной в отчете оценщика).

Поскольку ответчик надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору не исполняет, истец обращается с исковым заявлением в суд.

В ходе рассмотрения дела представитель ответчика ФИО1 - ФИО3 представила справку об отсутствии задолженности по кредитному договору в АО «Банк ДОМ.РФ». 

Представитель истца АО «Банк ДОМ.РФ», надлежащим образом извещенный о месте и времени слушания дела, в судебное заседание не явился, в материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, в связи с чем суд, в силу ст. 167 ГПК РФ, определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1, ее представитель ФИО3, надлежащим образом извещенные о месте и времени слушания дела, в судебное заседание не явились, в материалах дела имеется заявление с просьбой рассмотреть дело в их отсутствие и об отказе в удовлетворении заявленных исковых требований, так как задолженность перед истцом погашена, в связи с чем суд, в силу ст. 167 ГПК РФ, определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика, ее представителя.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, АО «Банк Жилищного Финансирования» надлежащим образом извещенный о месте и времени слушания дела, в судебное заседание не явился, в связи с чем суд, в силу ст. 167 ГПК РФ, определил рассмотреть дело в отсутствие третьего лица.

Суд, изучив материалы дела, считает, что в удовлетворении исковых требований необходимо отказать по следующим основаниям.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, установленные для договора займа.

Суд установил, что ... между АО «Банк Жилищного Финансирования» и АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» заключен договор № ... купли-продажи закладных, в соответствии с которым все права и обязанности по кредитному договору № ... от ..., заключенному между ЗАО «Банк Жилищного Финансирования» и ФИО1, а также все права и обязанности по договору, обеспечивающему исполнение обязательств заемщика по кредитному договору были уступлены АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО).

В соответствии с п. 2.1.3 договора № ... купли-продажи закладных заемщику было направлено уведомление о состоявшейся продаже закладной.

АО «Банк ДОМ.РФ» (до смены наименования ... АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (АО) с ... является новым кредитором по кредитному договору № ... от .... Поскольку к АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) на основании сделки перешли права и обязанности по кредитному договору № ... от ..., то АО «Банк ДОМ.РФ» реализует свое право на подачу искового заявления в суд общей юрисдикции.

В соответствии с п. 6.10 кредитного договора № ... от ... при ненадлежащем исполнении условий настоящего договора стороны несут ответственность в соответствии с действующим законодательством. В соответствии с п. 6.14 во всем остальном, что прямо не предусмотрено настоящим договором, стороны руководствуются действующим законодательством РФ. 

В соответствии с п. 6.11 кредитного договора ФИО1 имела намерение проживать и быть зарегистрированной по адресу квартиры, а именно: ...

... между ЗАО «Банк Жилищного Финансирования» (ЗАО «Банк ЖилФинанс») и ФИО1 заключен кредитный договор № ..., по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере ... руб. сроком на ... месяцев.

В соответствии с п. 2.1 кредитного договора № ... от ... во исполнение принятых на себя обязательств ЗАО «Банк ЖилФинанс» предоставил кредит заемщику в безналичной форме, перечислив сумму кредита на лицевой счет № ...

При заключении кредитного договора заемщик был ознакомлен с порядком погашения кредита, который установлен графиком платежей равным 13,50% годовых, о чем свидетельствуют его подписи под графиком. Согласно п. 3.1 кредитного договора за полученный кредит заемщик уплачивает банку проценты из расчета годовой процентной ставки дату заключения договора. В соответствии с п. 3.2 кредитного договора проценты на кредит начисляются кредитором ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, и по день окончательного возврата включительно га остаток ссудной задолженности, учитываемой кредитором на ссудном счете заемщика, из расчета процентной ставки, и фактического количества дней временного периода для начисления процентов.

В соответствии с п. 3.3.6 кредитного договора заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные на кредит, путем осуществления ежемесячных платежей, размер которых составляет ... руб. согласно графику (178 месяцев кроме первого и последнего). В соответствии с п. 3.3.8 кредитного договора последний платеж по кредиту включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы кредита и платеж по уплате начисленных процентов.

По условиям кредитного договора заемщик осуществляет возврат кредита и уплачивает проценты, начисленные на кредит в порядке, установленным договором (п. 12 кредитного договора).

Согласно п.п. 4.1.1 кредитного договора заемщик обязан надлежащим образом исполнять все свои обязательства по договору. Однако, заемщиком в нарушение условий кредитного договора обязательства надлежащим образом не исполняются.

Условиями кредитного договора предусмотрено, что неисполнение заемщиком своих обязательств дает право банку досрочно истребовать кредит.

Согласно п. 4.4.1 кредитного договора в случае просрочки заемщиком очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней, а также в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств, предусмотренных договором, банк имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов на кредит, суммы штрафов и пеней, предусмотренных договором.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору АО «Банк ДОМ.РФ» было направлено требование в ее адрес о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек.

Как следствие просрочки исполнения обязательств, у заемщика ФИО1 сформировалась задолженность по кредитному договору № ... от ..., которая в соответствии с расчетом задолженности состоит из: основной долг - ... руб., проценты - ... руб., неустойка - ... руб.

Таким образом, подлежащая к взысканию сумма с ФИО1 составила ... руб.

Заемщик надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору перед залогодержателем не исполняет. В связи с чем у заемщика образовалась задолженность по кредитному договору.

Согласно отчету № ... от ... независимым оценщиком ФИО2 рыночная стоимость квартиры, общей площадью ... кв.м., в том числе жилой ... кв.м. по адресу: ... составляет ... руб.

В соответствии с п.п. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества при обращения взыскания на него составит ... руб. (80% от рыночной стоимости имущества, определенной в отчете оценщика).

Как следует из представленной стороной ответчика справки, выданной АО «Банк ДОМ.РФ», задолженность по кредитному договору № ... от ... погашена в полном объеме, в связи с чем, задолженность перед банком отсутствует. Несмотря на полное погашение задолженности, представитель истца от заявленных исковых требований не отказался.

Суд, принимая во внимание данные обстоятельства, не находит оснований для удовлетворения заявленных исковых требований.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Решил:

В удовлетворении исковых требований АО «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Донецкий городской суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

В окончательной форме решение изготовлено ....

Судья: