№ 2-1929/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 октября 2018 года с. Старосубхангулово

Белорецкий межрайонный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Мустафиной З.З.,

при секретаре Валиуллиной Р.А.,

с участием ответчика ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Специализированное агентство Аналитики и Безопасности» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №... от ... и расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Специализированное агентство Аналитики и Безопасности» (далее – ООО «СААБ») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №... от ... и расходов по оплате государственной пошлины. 

В обоснование иска указало, что АО «ОТП Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор №... от ... в соответствии с котором банк предоставил денежные средства в размере 29 700 руб., а должник обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных кредитным договором. При подписании заявления на кредит заемщик подтвердил и подписал собственноручно, что ознакомлен, получил и согласен со всеми условиями кредитного договора и тарифами банка. Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору, однако, должник погашение задолженности по кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию задолженности по кредиту. АО «ОТП Банк» и ООО «СААБ» заключили Договор уступки прав требования (цессии) №... от ..., в соответствии с которым, право требования по кредитному договору №... от ... было передано ООО «СААБ» в размере задолженности на сумму 58 566 руб. 42 коп., состоящую из: основной долг – 27 708 руб., проценты 28437,02 руб., комиссии – 2412, 40 руб., штрафы – 0 руб., комиссии за оформление и передачу документов страховщику – 0 руб. На основании договора уступки прав ООО «СААБ» направил в адрес должника заказным отправлением с почтовым идентификатором 60399522343903 уведомление о состоявшейся уступке прав требования, а также досудебное требование. Согласно условий договора банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по кредитному договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на осуществление банковской деятельности, замечаний и оговорок на этот счет в кредитном договоре не было, условия кредитного договора не содержат запрета на уступку прав требований третьим лицам, в том числе не являющихся кредитными организациями. С учетом изложенного ООО «СААБ» вправе требовать от должника своих обязательств по кредитному договору №... от ... в полном объеме, оплата в счет погашения задолженности по кредитному договору должником не произведена и на ... составляет 58 566 руб. 42 коп. Судебный приказ по данному делу был отменен, поэтому ООО «СААБ» обратилось в суд в порядке искового производства. Просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «СААБ» денежные средства в размере задолженности по кредитному договору №... от ... в сумме 58566 руб. 42 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 957 руб. 00 коп.

Представитель истца ООО «СААБ» в судебное заседание не явился, о дне и времени слушания по делу извещен. В представленном заявлении просит рассмотреть дело в отсутствие их представителя, исковые требования поддерживает, просит их удовлетворить.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, просила в удовлетворении исковых требований отказать. Суду пояснила, что факт получения кредитной карты с АО «ОТП Банк» не оспаривает, но картой не воспользовалась, досудебное требование не получала, об уступке права требования не уведомлялась, так как у нее дом в д. Старомунасипово сгорел, у нее ребенок инвалид, ей было жить негде и она уехала жить к сестре в Абзелиловский район, официально прописана по указанному адресу и вся корреспонденция приходит туда. Никто ей ничего не пересылает, а ездить в Бурзянский район у нее совершенно нет денег, ели выжувают с сыном инвалидом. Просит суд проверить положения ст.196 ГПК РФ, а именно каким образом истцом была начислена указанная в иске сумма основного долга и процентов. В представленном расчете только указана общая сумма основного долга, процентов и комиссия, из него невозможно определить за какой период, каким образом производился расчет задолженности, какую сумму погасил заемщик. Она даже не может предоставить суду контррасчет, поскольку нет выписки по счету, детального расчета задолженности. Просила в удовлетворении исковых требований отказать.

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Статьей 850 ГК РФ предусмотрено, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В силу п. 1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 ГК РФ, в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно статье 30 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Расчеты с участием граждан, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, могут производиться наличными деньгами без ограничения суммы или в безналичном порядке. Безналичные расчеты производятся через банки, иные кредитные организации (далее - банки), в которых открыты соответствующие счета, если иное не вытекает из закона и не обусловлено используемой формой расчетов (части 1, 3 статьи 861 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Одним из инструментов безналичных расчетов, предназначенных для совершения физическими лицами операций с денежными средствами, находящимися у банка - эмитента, являются платежные карты, выпуск и обслуживание которых регламентирован Положением об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт, утвержденным Банком России 24.12.2004 года за N 266-П.

В соответствии с пунктом 1.5 данного Положения кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт.

Расчетная (дебетовая) карта предназначена для совершения операций ее держателем в пределах установленной кредитной организацией - эмитентом суммы денежных средств (расходного лимита), расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, или кредита, предоставляемого кредитной организацией - эмитентом клиенту в соответствии с договором банковского счета при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт).

Кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменений его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. п. 1, 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Как установлено в судебном заседании из приложенного истцом к иску копии заявления на получение потребительского кредита следует, что ФИО1 по кредитному №... от ... просит ООО «ОТП Банк» предоставить ей кредитную карту с лимитом в размере 30 000 руб. под 33, 922 % годовых. Должник обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных Условиями кредитного договора и тарифами банка. Заключение указанного кредитного договора ответчиком не оспаривается.

... между АО «ОТП Банк» и ООО «СААБ» заключен договор уступки прав (требований) №..., в соответствии с Приложением №... которого АО «ОТП Банк» уступил ООО «СААБ» права требования в том числе в отношении заемщика ФИО1 по кредитному договору №... от ... (номер должника в реестре – 3105824) на общую сумму 58 566 руб. 42 коп., состоящую из: основной долг – 27 708 руб., проценты 28437,02 руб., комиссии – 2412, 40 руб.

Тем самым, к ООО «СААБ» как к цессионарию перешли все права первоначального кредитора по отношению к заемщику ФИО1

Доводы ответчика о том, что она досудебное требование не получала, об уступке права требования не уведомлялась соответствуют действительности, поскольку согласно отчета об отслеживании отправления с почтовым идентификатором №... высланные документы на имя ФИО1 были отправлены обратно ООО «СААБ», что подтверждается распечаткой с сайта «Почта России».

В силу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно правовой позиции, изложенной в пункте 63 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).

При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

В соответствии с указанным выше постановлением сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат (пункт 67 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. N 25).

Однако суд считает, что Цессионарий исполнил надлежащим образом свои обязательства по уведомлению должника об уступке прав (требований), что подтверждается реестром почтовых отправлений и отчетом об отслеживании отправления с почтовым идентификатором №..., согласно которому срок хранения почтового отправления ООО «СААБ», направленного в адрес ФИО1, истек, заказное письмо выслано отправителю обратно, в силу вышеприведенных норм закона риск неполучения поступившей корреспонденции несет ответчик.

Согласно п.4.20 общих условий кредитного договора АО «ОТП Банк» банк осуществляет погашение задолженности клиента, в том числе при недостаточности денежных средств, в следующей очередности: в первую очередь - просроченные ежемесячные платежи в хронологическом порядке, во вторую очередь – очередной ежемесячный платеж, в третью очередь – плату за услугу выбора / изменения даты ежемесячного платежа, в четвертую очередь – издержки банка по взысканию задолженности, в пятую очередь – сумму штрафов.

Согласно п.4.21. общих условий кредитного договора АО «ОТП Банк» банк осуществляет погашение ежемесячного платежа (как очередного, так и просроченного) в следующей очередности – часть суммы кредита подлежащей гашению, во вторую очередь – сумма процентов за пользование кредитом, в третью очередь – сумма плат, предусмотренных кредитным договором.

В соответствии со статьей 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые по закону должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

Установленные статьей 60 ГПК РФ правила о допустимости доказательств носят императивный характер.

В соответствии с частью 1 статьи 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов.

В силу ч.2 ст.71 ГПК РФ письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии.

В соответствии ст. 56 ГПК РФ обязанность доказывания возлагается на ту сторону, которая ссылается на соответствующие обстоятельства. Исключения из этого правила предусмотрены федеральным законодательством. Так, не подлежат доказыванию преюдициальные, общеизвестные факты (ст. 61 ГПК РФ). Когда представление доказательств для стороны затруднительно, суд должен оказать содействие в сборе доказательств путем направления запроса. 

Обязанность по доказыванию обоснованности своего требования возлагается на истца. При недосказанности обстоятельств, на которых основывает истец свое требование, суд отказывает в удовлетворении иска.

В соответствии с принципом состязательности и диспозитивности суд не имеет право по своей инициативе осуществлять сбор доказательств. Суд лишь способствует заинтересованным лицам в сборе доказательств при условии, что эти лица не имеют возможности самостоятельно получить необходимое им доказательство.

В подтверждение заявленных требований о взыскании с ФИО1 задолженности в сумме 58 566 руб. 42 коп истцом представлен расчет задолженности. Согласно расчетам истца задолженность ответчика по кредиту составляет по кредитному договору №... от ... в сумме 58 566 руб. 42 коп., состоящую из: основной долг – 27 708 руб., проценты 28437,02 руб., комиссии – 2412, 40 руб., штрафы – 0 руб., комиссии за оформление и передачу документов страховщику – 0 руб., которые он также просит взыскать с ответчика в своем исковом заявлении. 

В то же время из данного расчета задолженности не понятно каким образом производился расчет сумм основного долга, процентов и комиссии.

В связи с неясностью и неполнотой произведенных истцом расчетов судом в адрес ООО «СААБ» ... направлен запрос, в котором суд просил предоставить расчет задолженности с расшифровкой сумм основного долга, процентов и комиссии по кредитному договору №... от ....

Суд считает, что истец имел достаточно времени для предоставления документов, запрашиваемых судом, указанные требования суда ООО «СААБ» проигнорировал, участие своего представителя при рассмотрении дела не обеспечил, дополнительные доказательства не представил, оснований для отложения судебного заседания на больший срок у суда в силу ст.154 ГПК РФ не имелось, тем более, что об отсрочке исполнения запроса истец не просил, уважительности причин не предоставления запрашиваемых документов не предоставил.

Копия индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) №... от ... и общих условий кредитного договора АО «ОТП Банк» не образуют достаточной совокупности доказательств об указанных в исковом заявлении и расчете задолженности, и не позволяют суду проверить правильность произведенного истцом расчета задолженности. Выписки по лицевому счету заемщика также в материалах дела не имеется.

Таким образом, истцом не представлено доказательств, подтверждающих факт наличия у ответчика задолженности по кредитному договору именно на указанную в исковом заявлении сумму, не представлен подробный расчет иска, из чего образовалась задолженность, за какой период, каким образом производился расчет задолженности, не представлено какую сумму погасил ответчик, не представлена выписка по счету ответчика, движение денежных средств по счету ответчика, когда снимались денежные средства со счета ответчика истцом.

Отсутствие указанных выше документов не позволяет суду проверить положения ст.196 ГПК РФ, о применении которой просит ответчик.

Учитывая обращение суда к стороне истца с предложением о предоставлении доказательств в подтверждение исковых требований и неоднократное игнорирование их стороной истца, в соответствии с положениями ст.ст.12, 56 ГПК РФ, ввиду недоказанности ООО «СААБ» юридически значимых для дела обстоятельств суд не находит оснований для удовлетворения требований о взыскании с ФИО1 суммы долга по кредитному договору по представленным истцом документам.

Поскольку решение состоялось в пользу ответчика, в силу ст.98 ГПК РФ, оснований для возмещения за его счет истцу судебных расходов на оплату государственной пошлины не имеется.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований ООО «Специализированное агентство Аналитики и Безопасности» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №... от ... и расходов по оплате государственной пошлины. отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца через Белорецкий межрайонный суд Республики Башкортостан.

Председательствующий судья: З.З. Мустафина