РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 мая 2020 года г. Усть-Илимск Иркутской области

Усть-Илимский городской суд Иркутской области в составе:

председательствующего судьи Балаганской И.В.,

при секретаре судебного заседания Безкровной А.С., 

с участием ответчика ФИО1о,

в отсутствие представителя истца ПАО «Восточный экспресс банк»,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1050/2020 по иску Публичного акционерного общества "Восточный экспресс банк" к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

В обоснование иска представитель истца указала, что 26.07.2013 между Банком и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор 

<

***>, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 195 000 руб., а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором, путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий, которые погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности. По состоянию на 12.03.2020 общая задолженность ответчика перед истцом составила 251 986,80 руб., из которых: 164 527,60 руб. – задолженность по основному долгу, 87 459,20 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитом. Просит суд взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору 

<

***> от 26.07.2013 в размере 251 986,80 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5719,87 руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО КБ «Восточный» не явился, извещен надлежащим образом. Согласно письменному ходатайству представитель истца ФИО3, действующая на основании доверенности от 16.01.2020 с полным объемом процессуальных прав просила дело рассмотреть в отсутствие их представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал, пояснил, что истцом пропущен срок исковой давности для предъявления иска в суд. Последний платеж совершен 26.03.2014. Срок кредитного договора составляет 36 месяцев до 25.07.2016. С момента внесения ответчиком последнего платежа до обращения банка к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа 17.10.2016 прошло 2 года 7 месяцев. С даты отмены судебного приказа 19.04.2019 до даты направления искового заявления в суд 08.04.202 прошло 11 месяцев. За вычетом срока осуществления судебной защиты, с даты последнего платежа до обращения в суд прошло 3 года 6 месяцев. Просит в иске отказать в полном объеме.

Заслушав ответчика, исследовав и оценив с учетом положений статьи 67 ГПК РФ представленные доказательства, суд находит исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Статья 421 ГК РФ регламентирует принцип свободы договора, в частности свободы определения сторонами условий, подлежащих включению в договор, который может быть ограничен лишь случаями, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иным правовым актам (статья 422 ГК РФ).

По смыслу статей 432, 433, 435, 438 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно. Сумма займа, предоставленного под проценты в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца.

В соответствии со статьей 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Положениями статьи 813 ГК РФ установлено, что при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Из материалов дела в судебном заседании установлено, что на основании заявления ФИО1 от 26.07.2013 и анкеты заявителя от 26.07.2013 между ОАО «Восточный экспресс банк» (Кредитор) и ФИО1 (Заемщик) был заключен договор кредитования 

<

***>, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику кредит в размере 195 000 руб. сроком на 36 месяцев под 36,5% годовых.

В свою очередь заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором, путем внесения на счет 10169 руб. ежемесячно, начиная с 26.08.2013 по 26.07.2016, последний платеж должен быть произведен 26.07.2016 и составляет 10116 руб., согласно графику гашения кредита, являющегося неотъемлемой частью кредитного документа. 

Договор кредитования заключен между сторонами в офертно-акцептной форме. 

Факт получения ФИО1 суммы кредита в размере 195 000 рублей подтверждается выпиской из лицевого счета за период с 26.07.2013 по 12.03.2020 и не оспаривается ответчиком. 

То обстоятельство, что ФИО1 ознакомлен с условиями кредитного договора, Типовыми условиями потребительского кредита и банковского специального счета подтверждается его личной подписью в заявлении о заключении по получение кредита от 26.07.2013. Таким образом, ФИО1 выразил свою волю и согласие на получение кредита в соответствии с тарифами и общими условиями Банка. 

Заемщиком во исполнение обязательств по договору кредитования производились платежи. Вместе с тем, из представленной выписки из лицевого счета следует, что заемщик принятые на себя обязательства по внесению платежей за пользование кредитом исполняет ненадлежащим образом. Последний платеж произведен ответчиком 26.03.2014 в размере 1223,17 рубля.

Из представленного истцом расчета следует, что по состоянию на 12.03.2020 общая задолженность ответчика перед истцом составила 251 986,80 руб., из которых: 164 527,60 руб. – задолженность по основному долгу, 87 459,20 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитом. 

Ответчик ФИО1 заявил ходатайство о применении последствий пропуска срока исковой давности. 

Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности три года.

Согласно пункту 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу пункта 2 статьи 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

Пунктом 1 статьи 204 ГК РФ предусмотрено, что срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Из разъяснений, изложенных в п. 18 указанного Постановления Пленума, следует, что по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Согласно разъяснениям Верховного Суда РФ, содержащимися в абз. 2 п. 18 Постановления Пленума от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности", в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Как следует из кредитного договора от 26.07.2013 года, датой окончания и погашения кредита является 26.07.2016 года. 26.07.2016 заемщиком должен быть произведен последний платеж в размере 10116,38 рублей. Следовательно, последний день срока для подачи иска в суд по ежемесячному платежу в размере 10116,38 руб., подлежащему оплате в июле 2016 – 26.07.2019 (согласно графику платежей).

Как следует из представленной истцом выписки по счету, ответчиком внесен последний платеж 26.03.2014 в размере 1223,17 рубля, т.е. не в полном размере, установленном графиком платежей.

С заявлением о выдаче судебного приказа по платежу от 26.03.2014 банк обратился к мировому судье 27.09.2016. 17.10.2016 мировым судьей судебного участка № 99 по г. Усть-Илимску и Усть-Илимскому району Иркутской области вынесен судебный приказ о взыскании в пользу ПАО «Восточный экспресс банк» с ФИО1 задолженности по указанному кредитному договору за период с 28.03.2014 по 12.07.2016 в размере 259 254, 56 рублей.

19.04.2019 судебный приказ от 17.10.2016 отменен в связи с поступившими возражениями должника.

В соответствии со штампом на конверте истец обратился с настоящим исковым заявлением в Усть-Илимский городской суд 29.03.2020.

С даты последнего платежа по договору 26.03.2014 года до обращения взыскателя к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа 27.09.2016 года прошло 2 года 6 месяцев. После отмены судебного приказа 19.04.2019 до обращения в Усть-Илимский городской суд 29.03.2020 прошло 11 месяцев. 

Таким образом, за вычетом срока осуществления судебной защиты, с даты последнего платежа по договору кредитования до обращения в Усть-Илимский городской суд прошло 3 года 5 месяцев, то есть исковое заявление поступило в Усть-Илимский городской суд по истечении трех лет, за пределами общего срока исковой давности. 

Доказательств, подтверждающих наличие уважительных причин пропуска срока истец суду не представил. 

Таким образом, с учетом заявления ответчика о применении срока исковой давности, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований в полном объеме. 

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества "Восточный экспресс банк" к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Иркутский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Усть-Илимский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий судья И.В. Балаганская 

Решение в окончательной форме изготовлено 02.06.2020