УИД: 66RS0044-01-2019-001578-64 КОПИЯ

Дело № 2-1480/2019 

Мотивированное 

решение

 изготовлено 18.06.2019. 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 июня 2019 года г. Первоуральск

Первоуральский городской суд Свердловской области в составе: 

председательствующего судьи Теплоухова П.В., 

при секретаре Марковой С.Н., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1480/2019 по иску ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование – Жизнь» о защите прав потребителя, 

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 в лице представителя ФИО2, действующей по доверенности, обратился в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование – Жизнь» /далее по тексу ООО «АльфаСтрахование-Жизнь»/ о защите прав потребителя, а именно о взыскании страховой премии пропорционально истекшему сроку действия договора страхования в размере 118855, 93 руб., компенсации морального вреда в размере 10000 руб., расходов по оформлению доверенности в размере 2570 руб., штрафа на основании п. 6 ст. 13 Закона «О защите прав потребителя».

Истец ФИО1, представитель истца ФИО2, действующая по доверенности от 18.01.2019, в судебное заседание не явились, о месте и времени проведения судебного заседания извещены своевременно и надлежащим образом, представителем истца представлено ходатайство о рассмотрении заявленного иска в отсутствии стороны истца / л.д. 17,58/.

Суд считает возможным рассмотреть заявленный иск в отсутствии истца и его представителя.

Ответчик ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в судебное заседание своего представителя не направил. О месте и времени проведения судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, о чем в деле имеется почтовое уведомление. Согласно представлено отзыву на иск просит в удовлетворении заявленного иска отказать в полном объеме, указав, что между ДД.ММ.ГГГГ ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» и ФИО1 заключен договор страхования на случай причинения вреда здоровью, смерти страхователя. Размер страховой суммы в течение всего срока действия договора страхования является единым и фиксированным. При наступлении страхового случая по застрахованному риску ответчик обязан выплатить страховую сумму вне зависимости от погашения кредита. Полагает, что, как потребитель, имеет право отказаться от услуги страхования в любое время, в свою очередь страховщик обязан вернуть ему уплаченные по договору денежные средства за вычетом понесенных расходов, связанных с исполнением обязательств по договору, пропорционально периоду фактического пользования услугой страхования, в связи с чем заявленные исковые требования удовлетворению не подлежат /л.д. 25/. 

Суд считает возможным, рассмотреть заявленный иск в отсутствии сторон.

Суд, исследовав письменные материалы дела, считает необходимым в иске отказать по следующим основаниям. 

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «Альфа–Банк» был заключен кредитный договор №, согласно условиям которого сумма кредита составляет 850000 руб., срок кредитования - 60 месяцев, процентная ставка по кредиту 11,99 % годовых / л.д.12-13/.

Судом установлено и подтверждается материалами гражданского дела, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ООО «АльфаСтрахование–Жизнь» с заявлением на страхование по страховому риску: смерть застрахованного в течение срока страхования, установление инвалидности 1–й группы в течение срока страхования / л.д. 31/. 

Полисом-офертой ООО «АльфаСтрахование–Жизнь» в соответствии со ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации предлагает страхователю заключить договор страхования на следующих условиях: страховщик обязуется за обусловленную договором страхования плату осуществить страховую выплату в случае смерти застрахованного, наступления иного события в жизни застрахованного, в случае возмещения вреда жизни или здоровью застрахованного в соответствии с условиями полиса – оферты и Условиями страхования. Страховая сумма составляет 720338, 98 руб., страховая премия 129661, 02 руб. Договор страхования вступает в силу с дату поступления суммы страховой премии в полном объеме на расчетный счет страховщика и действует в течение 60 месяцев /л.д. 32/. В тот же день получен акцепт /л.д. 33/. 

Согласно представленной выписке по счету кредит погашен полностью 09.01.2019 /л.д. 15/. 

20.03.2019 в адрес ответчика направлена претензия о возврате страховой премии пропорционально сроку её использования в связи с досрочным погашением кредита / л.д. 9, 10-11/ претензия оставлена без удовлетворения. 

Основанием обращения истца в суд явились положения ст. 32 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее Закон о защите прав потребителей) и Указания Банка России от 20.11.2015 N 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» (далее Указания Банка России N 3854-У), ст. 782, 958 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Как разъяснено в п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 N 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права, то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

Правоотношения из договора страхования, в том числе, связанные с возвратом страховой премии, урегулированы нормами главы 48 Гражданского кодекса Российской Федерации, которые и определяют условия такого возврата.

В силу положений ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии со ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (п. 1).

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи (п. 2).

Согласно ст. 32 Закона о защите прав потребителей потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Право страхователя на отказ от договора страхования также предусмотрено Указанием Банка России от 20.11.2015 N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" (далее - Указание Банка России N 3854-У), согласно которому при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая (п. 1 в редакции, действовавшей до 01.01.2018).

Поскольку заявление об отказе от договора страхования и возврате страховой премии было подано истцом за пределами указанного срока, к рассматриваемым правоотношениям не подлежит применению Указание Банка России N 3854-У.

Вместе с тем истец не лишен возможности отказа от договора страхования в соответствии с п. 2 ст. 958 ГК Российской Федерации. 

Согласно абзацу второму п. 3 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия подлежит возврату только в случае, если это предусмотрено договором страхования.

Право истца как потребителя отказаться от оказания услуги, в том числе от страхования, в любое время, на что указывает истец, действительно имеется, однако основанием к удовлетворению заявленного в настоящем деле иска о взыскании суммы страховой премии стать не может.

Как следует представленных документов обращение к ответчику ООО «Альфа Страхование - Жизнь» последовало по истечении установленного периода охлаждения.

Условиями страхования заемщиков ООО «Альфа Страхование–жизнь» (п.п. 7.6, 7.7 Условий) не предусмотрен возврат суммы страховой премии в случае отказа от договора страхования /л.д. 34-48/. 

Из изложенного следует, что заемщик (потребитель) ФИО1 вправе отказаться от договора страхования, но не вправе требовать возврата уплаченной страховой премии.

При рассмотрении дела судом установлено, что истец, заключая договор страхования, был проинформирован обо всех условиях данного договора, который заключался добровольно и в интересах истца, на момент заключения договора все оговоренные в нем пункты устраивали истца, и он был с ними согласен, и как заемщик он осознанно и добровольно принял на себя обязательства по оплате страховой премии страховщику, при этом, страхователь вправе был отказаться от договора страхования, но не вправе требовать возврата уплаченной им страховой премии, в связи с чем, отказ истца от страхования не свидетельствует о прекращении страхового риска, и не является основанием для возврата страховой премии, уплаченной им при заключении договора страхования. При этом, факт досрочного погашения кредитной задолженности не имеет правового значения для настоящего дела, поскольку страховая сумма, подлежащая выплате при наступлении страхового случая, не привязана к остатку задолженности истца как заемщика перед Банком по заключенному кредитному договору. 

Поскольку договор страхования, условия страхования не содержат положений о возврате страховой премии при досрочном погашении кредита или досрочном расторжении договора по инициативе страхователя, требования истца о возврате ему страховой премии удовлетворению не подлежат.

Таким образом, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленного иска о взыскании суммы страховой премии. Производные от основного заявленные требования о компенсации морального вреда, штрафа в связи с неудовлетворением в добровольном порядке требований потребителя, судебных издержек, связанный с оплатой нотариальных услуг, также удовлетворению не подлежат, поскольку факт нарушения прав истца как потребителя услуги страхования ответчиком своего подтверждения не нашел, законных оснований для удовлетворения претензии, направленной в адрес ответчика 20.03.2019, не имелось. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.12, 14, 56, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование–Жизнь» о защите прав потребителя, – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Свердловский областной суд через Первоуральский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: подпись П.В. Теплоухов