Дело № 2-287/2018

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Харовск 03 октября 2018 г.

Харовский районный суд Вологодской области в составе председательствующего судьи Бараевой О.В.,

при секретаре Макаровой О.А.,

ответчика ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования, расходов по оплате государственной пошлины,

у с т а н о в и л :

В Харовский районный суд с иском о взыскании долга по договору кредитования, расходов по оплате государственной пошлины ФИО1 обратился ПАО КБ «Восточный», в обоснование указав следующее.

20 апреля 2012 г. между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен договор кредитования № Х, согласно которому ФИО1 были предоставлены денежные средства в размере 250000 рублей сроком на 60 месяцев, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных кредитным договором.

В соответствии с условиями Договора Заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашением) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по Договору, предоставив Заемщику кредит. Ответчик не исполняет обязательств по договору, нарушил сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности.

Основывая свои требования на нормах ст.ст. 11,12, 309, 310, 329, 330,408,809,810,811,819 ГК РФ истец просил:

1. Взыскать с ответчика в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору № Х от 20 апреля 2012 г. в размере 93371 рубль 67 копеек, в том числе 93218,43 рубля – задолженность по основному долгу, 153,24 рубля – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

2. Взыскать с ответчика 3001,15 рубля - расходы банка по уплате государственной пошлины.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства. В материалах дела имеется ходатайство о поддержании требований и рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка. 

Суд определил с учетом требований ст.167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон.

В судебное заседание ответчик ФИО1 исковые требования признала частично в сумме 35371 рубль 67 копеек. Дополнительно пояснила, что не оспаривает факт получения ею от ОАО «Восточный экспресс банк» по договору от 20 апреля 2012г. кредита в размере 250000 рублей, с представленной банком информацией о сроках и размерах платежей согласна, также не оспаривает представленный банком расчет задолженности ответчика по кредитному договору, с расчетами, предоставленными банком, количеством денежных средств, выплаченных ею по кредиту в общей сумме 373181 рубль, она согласна, производила оплату платежей по кредиту согласно СМС - уведомлениям банка, также пояснила, что договор страхования жизни и трудоспособности она, ФИО1, с Банком не заключала, полагает, что 58000 рублей, которые были удержаны банком из ежемесячных платежей, по 1000 руб. в месяц, должны быть списаны в счет основного долга по кредиту, а не в счет погашения платежей за присоединение к программе страхования. 

Исследовав материалы дела, заслушав ответчика, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Пунктом 1 статьи 809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно Уставу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» сокращенным фирменным наименованием банка является ПАО КБ «Восточный».

20 апреля 2012 г. между ПАО "Восточный экспресс банк" и ФИО1 был заключен кредитный договор Х, в соответствии с которым ПАО "Восточный экспресс банк" предоставило ответчику кредит в размере 250000 руб. сроком на 60 месяцев с 20% ставкой годовых, путем выпуска кредитной карты. Заключение договора подтверждается заявлением на получение кредита N Х от 20 апреля 2012 г., графиком погашения кредита и анкетой заявителя. Перечисление денежных средств подтверждено выпиской из лицевого счета.

Из заявления ФИО1 на получение кредита № Х от 20 апреля 2012 г., анкеты заявителя, расчета задолженности, выписки движения денежных средств по лицевому счету следует, что при заключении договора ФИО1 согласилась с условием о том, что погашение по кредиту будет осуществляться путем внесения ФИО1 на ТБС минимального обязательного платежа в погашение кредита в течение платежного периода, который отсчитывается от даты, следующей за датой окончания Расчетного периода, равного одному месяцу. Дата начала первого расчетного периода является дата предоставления лимита кредитования. Датой каждого последующего расчетного периода является дата, следующая за датой окончания предшествующего Расчетного периода. Согласно договору в целях информирования Банк направляет ФИО1 счет выписку о размере минимального обязательного платежа и сроках его погашения путем направления СМС-уведомления на контактный телефон, указанный в заявлении о предоставлении кредита. Как следует из объяснений ответчика, письменных материалов дела ФИО1 производила оплату платежей по кредиту согласно СМС - уведомлениям банка 

Условиями договора была предусмотрена также плата за присоединение к страховой программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО "Восточный" в размере 0,40% в месяц от суммы кредита, также была предусмотрена мера ответственности за нарушение клиентом даты очередного погашения кредитной задолженности / штраф за нарушение клиентом даты очередного погашения кредитной задолженности: 3% от просроченной кредитной задолженности/ 400 руб., а также ряд комиссий в том числе комиссия за снятие наличных денежных средств в банкоматах.

Согласно представленной выписке движения денежных средств по лицевому счету за период с 29 апреля 2012 г. по 17 апреля 2017г. ФИО1 в погашение основного долга было выплачено 156781 рубль 57 копеек, процентов за пользование кредитными средствами – 158399 рублей 43 копейки, за подключение к программе страхования 58000 рублей. Дата последнего платежа - 17 апреля 2017 г. Окончательная дата погашения кредита - 20 апреля 2017 г.

В ходе судебного разбирательства было установлено, что ответчиком нарушены условия кредитного договора в части погашения основного долга по кредиту и процентам за пользование денежными средствами.

Согласно расчетам истца, общая сумма задолженности ФИО1 составляет 93371 рубль 67 копеек, из которых основной долг – 93218,43 рубля; проценты за пользование кредитными средствами – 153,24 рубля.

Расчет задолженности исходя из условий договора, истцом произведен верно, ответчиком не оспаривался. Следовательно, требования истца об уплате основного долга – 93218,43 рубля, а также процентов за пользование кредитными средствами – 153,24 рубля суд признает обоснованными и подлежащими удовлетворению. 

Доводы ответчика о том, что банком неправомерно произведены удержания из ее ежемесячных платежей по кредиту за присоединение к страховой «Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный» по 1000 рублей в месяц, всего за период действия Договора кредитования 58000 рублей, признаются судом несостоятельными, поскольку опровергаются письменными материалами дела.

В силу п. 1 статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор (ст. 934 ГК РФ). Согласно ч. 2 ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Как усматривается из материалов дела, ФИО1 в заявлении на получение кредита от 20 апреля 2012 г. собственноручно расписалась под условиями, предусматривающими согласие на присоединение к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ "Восточный" в качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору. В анкете от 20 апреля 2018 г. собственноручно поставила подпись в графе, предусматривающее согласие на присоединение к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ "Восточный" в качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору. Графа о несогласии на страхование и страхование в страховой компании по своему усмотрению истцом не заполнена. ФИО1 уведомлена, что участие в программе страхования не является условием для получения кредита.

Таким образом, суд приходит к выводу, что ФИО1 была в полном объеме проинформирована банком об условиях кредитного договора и договора страхования, от оформления кредитного договора и получения кредита не отказалась, какие-либо возражения относительно предложенных ответчиком условий присоединения к договору страхования не заявила, размер платы за присоединение к договору страхования доведен, предоставлена возможность выбора страховой компании и возможность отказа от страхования.

Из материалов дела следует, что заявление на страхование и иные документы, подтверждающие заключение кредитного договора с одновременным страхованием, подписаны истцом собственноручно после ознакомления с информацией, касающейся оформления отношений по страхованию, включая и порядок внесения стоимости услуги. Кроме того, согласно выписке из лицевого счета ФИО1 после заключения кредитного договора за подключение к программе страхования жизни и трудоспособности в период с мая 2012 г. по март 2017г. произвела 58 платежей по 1000 рублей в общей сумме 58000 рублей. 

Наличие в действиях ответчика запрещенного ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей", навязывания приобретения услуг при условии приобретения иных услуг, доведение до потребителя не полной информации об оказанных услугах, судом не установлено.

Также не установлено, что отказ ответчика от заключения договора страхования мог повлечь отказ в предоставлении кредита.

В установленном законом порядке потребителем условия договора о страховании ответственности не оспорены.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с учетом разъяснений, данных Верховным Судом РФ в п.21 Постановление Пленума от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в полном размере.

На основании изложенного, руководствуясь ст.197-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

исковые требования ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании долга по договору № Х от 20 апреля 2012 г. удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору № Х от 20 апреля 2012 г. в размере 93371рубль 67 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» расходы по оплате госпошлины в сумме 3001 рубль 15 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Вологодский областной суд через Харовский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме. 

Мотивированное решение изготовлено 08 октября 2018 г.

Судья