Дело №2-859-2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

26 мая 2017 года. г. Новошахтинск

Новошахтинский районный суд Ростовской области

в составе:

председательствующего судьи Ленивко Е.А.

при секретаре Фисенко О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Банк "Первомайский" к ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности, 

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с иском к ответчикам, в котором просит расторгнуть договор о предоставлении кредита № ..... от 19.12.2012, заключенный между Банком «Первомайский» (ПАО) и ФИО1. Датой расторжения договора считать 08.02.2017. Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4 в пользу Банка «Первомайский» (ПАО) сумму задолженности по договору о предоставлении кредита № ..... от 19.12.2012 г. в размере 519381 руб. 72 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 10339 руб. 70 коп. В обоснование своих требований истец указал, что 

19 декабря 2012 года между Банком «Первомайский» (ПАО) и ФИО1 был заключен договор о предоставлении кредита № ..... В соответствии с условиями данного договора Банком «Первомайский» (ПАО) ФИО1 был предоставлен кредит в размере 385000 руб. с выплатой процентов за пользование кредитом в размере 25 % годовых. Срок возврата кредита не позднее 19.12.2015. Сроки и порядок погашения основного долга, оплата процентов и штрафов по нему, срок возврата кредита установлены в параметрах кредита и в разделе 5 договора о предоставлении кредита № ..... от 19.12.2012. Сумма кредита в размере 385000 руб. была выдана заемщику ФИО1 путем перечисления на его расчетный счет, что подтверждается мемориальным ордером ..... от 19.12.2012 и выпиской по счету ФИО1 В обеспечение своевременного исполнения обязательств по указанному договору о предоставлении кредита заключены: договор поручительства № МК..... от 19.12.2012, по которому поручителем выступает ...... В соответствии с условиями договора поручительства, поручитель полностью принимает на себя обязательства заемщика по возникшей задолженности по договору о предоставлении кредита № ..... от 19.12.2012 и в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств поручитель производит погашение задолженности в полном объеме; договор поручительства № ..... от 19.12.2012, по которому поручителем выступает ФИО3. В соответствии с условиями договора поручительства, поручитель полностью принимает на себя обязательства заемщика по возникшей задолженности по договору о предоставлении кредита № ..... от 19.12.2012 и в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств поручитель производит погашение задолженности в полном объеме; договор поручительства № .....3 от 19.12.2012, по которому поручителем выступает ФИО4. В соответствии с условиями договора поручительства, поручитель полностью принимает на себя обязательства заемщика по возникшей задолженности по договору о предоставлении кредита № ..... от 19.12.2012 и в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств поручитель производит погашение задолженности в полном объеме. Условия договора о предоставлении кредита № ..... от 19.12.2012 ответчики не выполняют с февраля 2013 года. По состоянию на 07.02.2017 согласно приложенному к исковому заявлению расчету, общая сумма задолженности заемщика перед банком по договору о предоставлении кредита № ..... от 19.12.2012 составляет 519381 руб. 72 коп., из них: просроченная кредитная задолженность за период с 25.02.2013 по 07.02.2017 - 384920 руб. 97 коп.; просроченные проценты за период с 25.02.2013 по 07.02.2017 - 134460 руб. 75 коп. Банком в ноябре 2016 года были направлены претензии ответчикам для досудебного урегулирования спора, однако требования банка ответчиками по настоящее время не исполнены. Истец до предъявления настоящего иска предпринимал все меры по взысканию с ответчиков возникшей задолженности по указанному договору о предоставлении кредита. В соответствии со ст.ст. 309, 310, 809, п.2 ст.819, п. 2 ст. 811, 361, 363 ГК РФ просит исковые требования удовлетворить.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дне слушания извещен, согласно заявлению просил рассмотреть дело в его отсутствие. Исковые требования поддерживает в полном объеме. Полагает доводы ответчиков о пропуске срока исковой давности необоснованными, так как окончательный срок возврата кредита по договору о предоставлении кредита №МК..... от 19.12.2012 установлен не позднее 19.12.2015. Таким образом, банком не нарушен срок предъявления искового заявления к ответчикам. Дело рассмотрено в отсутствие представителя истца в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Ответчики ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4 в судебное заседание не явились, о дне слушания извещены, согласно представленным возражениям просят применить срок исковой давности в отношении требований истца о взыскании сумм кредита, процентов и пени, который по их мнению является пропущенным, поскольку в связи с резким ухудшением финансового положения, исполнение обязательств по кредитному договору прекратилось в феврале 2013 года. Банком подан иск 27.03.2017. Исходя из расчета, представленного истцом задолженность в размере 519381 руб. 72 коп. определена им за период с 07.02.2013 по 07.02.2017. Таким образом, общий трехлетний срок исковой давности начал течь с февраля 2013 года, а иск подан по истечении трехлетнего срока 27.03.2017. Дело рассмотрено в отсутствие ответчиков в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Проверив и изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона и иных правовых актов, и односторонний отказ от их исполнения не допускается.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В силу ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В соответствии с ч.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В судебном заседании установлено, что 19.12.2012 между Акционерным банком «Первомайский» (закрытое акционерное общество) (ныне ПАО Банк "Первомайский"), кредитором и истцом, и ФИО1, заемщиком и ответчиком по делу, был заключен договор о предоставлении кредита №МК..... которому банк предоставляет заемщику кредит на потребительские цели в размере 385000 руб. под 25,00% годовых со сроком возврата кредита 19.12.2015, а клиент обязуется погасить банку кредитную задолженность. Полная стоимость кредита без учета просроченной кредитной задолженности - 28,17% годовых. 

Согласно условиям договора банк предоставляет ответчику кредит в форме возобновляемой кредитной линии. Для распоряжения кредитными средствами банк по заявлению клиента выдает ему во временное пользование международную банковскую карту. В дату заключения настоящего договора банк производит открытие клиенту ссудного счета с лимитом кредитования, указанным в параметрах кредита (ст. 2 договора). За пользование кредитом, техническим овердрафтом клиент уплачивает банку проценты. Банк начисляет проценты за пользование кредитом по процентной ставке, указанной в параметрах кредита. Начисление процентов осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита и до дня погашения кредита (включительно), на текущий остаток по кредиту (срок платежа по которому еще не наступил). При этом за количество дней в году и количество дней в месяце принимается фактическое количество календарных дней. Аналогично по техническому овердрафту. При нарушении срока уплаты ссудной задолженности по кредиту, и/или технического овердрафта, клиент уплачивает банку штраф от просроченной суммы по ставке, указанной в параметрах кредита, за каждый день просрочки, - 50% (ст. 4 договора).

Согласно ст.5 договора в платежный период (период с 1-го по 25-е число каждого месяца, следующего за тем, в котором был предоставлен кредит) клиент погашает банку 5,00% от задолженности по кредиту, имеющейся на расчетную дату, а также начисленные проценты, своевременным перечислением денежных средств на счет клиента. По истечении платежного периода и отсутствии средств на счете клиента образуется просроченная кредитная задолженность.

В соответствии с п.7.2.9. договора на основании ст.ст. 811,819 ГК РФ, при нарушении заемщиком срока, установленного графиком погашения кредитной задолженности для возврата очередной части кредита, банк вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами, а заемщик обязан исполнить вышеуказанные требования в установленные банком сроки. При этом клиент обязан возместить банку (п.7.3.6. договора) любые расходы и издержки, понесенные банком при осуществлении судебных разбирательств.

Согласно п.9.12 договора настоящий договор вступает в силу после его подписания и действует до полного исполнения сторонами обязательств друг перед другом.

В обеспечение исполнения обязательств по договору о предоставлении кредита №МК..... от 19.12.2012 были заключены договоры поручительства: между Акционерным банком «Первомайский» (закрытое акционерное общество) и ФИО2 (№МК-..... от 19.12.2012), между Акционерным банком «Первомайский» (закрытое акционерное общество) и ФИО3 (№МК-..... от 19.12.2012), между Акционерным банком «Первомайский» (закрытое акционерное общество) и ФИО4 (№МК-.....3 от 19.12.2012), по которым поручители приняли на себя обязательство отвечать перед банком за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств заемщика по договору о предоставлении кредита №МК..... от 19.12.2012. Согласно п. 1.2 ответственность поручителя и заемщика перед банком по кредитному договору является солидарной. Поручительство предоставлено и действует на срок по 19.12.2020.

Свои обязательства по данному кредитному договору банк исполнил в полном объеме, зачислив ответчику ФИО1 на его счет 19.12.2012 сумму в размере 385000 руб., что подтверждается мемориальным ордером ..... от 19.12.2012 и не оспаривается ответчиками.

Из представленных договора о предоставлении кредита, договоров поручительства, договора банковского счета,, заявления на открытие счета клиента, расчета задолженности, графика платежей, выписки по счету за период с 19.12.2012 по 07.02.2017, претензий следует, что ответчики свои обязанности надлежащим образом не исполняют как в части уплаты основного долга, так и процентов за пользование кредитными средствами. Дата внесения последней суммы (частично) ответчиком ФИО1 в погашение задолженности по процентам по кредиту 01.10.2013. По состоянию на 07.02.2017 задолженность ответчика по кредитному договору по основному долгу составляет 384920 руб. 97 коп., просроченные проценты - 134460 руб. 75 коп., а всего 519381 руб. 72 коп.

Представленный истцом расчет проверен судом, является арифметически правильным и соответствует условиям кредитного договора, ответчиками не оспорен, поэтому суд полагает с учетом положений ст. 56 ГПК РФ при вынесении решения руководствоваться данным расчетом.

Ответчиками заявлено о применении срока исковой давности.

Согласно ст. 195, 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу ст. 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии со ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В силу ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям (неустойка, залог, поручительство и т.п.).

Как разъяснено в п. 10, 12, 24, 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" согласно пункту 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре, которая в силу положений статьи 56 ГПК РФ, статьи 65 АПК РФ несет бремя доказывания обстоятельств, свидетельствующих об истечении срока исковой давности.

По смыслу ст. 205 ГК РФ, а также пункта 3 статьи 23 ГК РФ, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (статья 317.1 ГК РФ).

Из представленного договора о предоставлении кредита, расчета задолженности и выписки по лицевому счету, графика платежей следует, что ФИО1, как заемщик, должен был погашать задолженность по договору о предоставлении кредита ежемесячными платежами в размере 5,00% от задолженности по кредиту, имеющейся на расчетную дату, а также начисленные проценты, своевременным перечислением денежных средств на счет клиента. По истечении платежного периода и отсутствии средств на счете клиента образуется просроченная кредитная задолженность.

Последняя частичная оплата задолженности и только по процентам поступила от него банку 01.10.2013 - пополнение счета и списание с него в размере 800 руб. Истец направил исковое заявление в суд 22.03.2017. Таким образом, срок исковой по требованиям к заемщику ФИО1, равно как и к поручителям, надлежит исчислять с марта 2014 года. Соответственно с указанного времени задолженность ответчика ФИО1 согласно представленному истцом расчету составляет: по основному долгу 207995 руб. 93 коп., по процентам - 60600 руб. 57 коп., а всего 268596 руб. 50 коп.

Таким образом, суд полагает взыскать с ответчиков в солидарном порядке сумму задолженности по договору о предоставлении кредита в размере 268596 руб. 50 коп., отказав в удовлетворении требований в остальной части за истечением срока исковой давности.

Учитывая, что имеется существенное нарушение условий договора со стороны ответчиков, требования закона, регулирующие порядок расторжения договора истцом соблюдены, что подтверждается претензиями и письмами уведомлениями, суд полагает возможным удовлетворить и исковые требования о расторжении договора о предоставлении кредита с указанной истцом даты. В данной части ответчики возражений по иску не представили.

В соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ с ответчиков также подлежат взысканию в солидарном порядке судебные расходы, понесенные истцом по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 10339 руб. 70 коп., которые подтверждены платежным поручением ..... от 12.09.2016, с отказом в удовлетворении требований в остальной части.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Расторгнуть договор о предоставлении кредита № МК-..... от 19.12.2012 года, заключенный между Банком «Первомайский» (ПАО) и ФИО1. Датой расторжения договора считать 08.02.2017 года.

Взыскать с ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4 в пользу ПАО Банк "Первомайский" в солидарном порядке сумму задолженности по договору о предоставлении кредита № МК-52435 от 19.12.2012 года в размере 268596 руб. 50 коп., в том числе просроченная кредитная задолженность 207995 руб. 93 коп., просроченные проценты в размере 60600 руб. 57 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 10339 руб. 70 коп.

В остальной части в удовлетворении иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Новошахтинский районный суд Ростовской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. 

Судья 

Решение изготовлено 31.05.2017