Дело № 2-529/2017 г. КОПИЯ

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 июня 2017 года Канавинский районный суд города Нижнего Новгорода в составе председательствующего судьи Шохиревой Т.В., 

при секретаре ФИО2 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к САО «ЭРГО» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к САО «ЭРГО» о защите прав потребителей, указав, что (ДД.ММ.ГГГГ.) между ним (ФИО1) и САО «ЭРГО» был заключен договор добровольного страхования транспортного средства (данные обезличены), регистрационный знак (№) (Страховой полис № (№)).

(ДД.ММ.ГГГГ.) произошел страховой случай, в результате которого транспортному средству были причинены механические повреждения задней правой двери.

(ДД.ММ.ГГГГ.) он (ФИО1) обратился в САО «ЭРГО» с заявлением о наступлении страхового случая, однако в организации ремонта на СТО было отказано, в виду не предоставления документов по обращению в органы МВД.

(ДД.ММ.ГГГГ.) он (истец) обратился в ОП (адрес обезличен) г.Н.Новгорода с заявлением по факту причинения повреждений автомобилю неустановленными лицами.

(ДД.ММ.ГГГГ.) он (истец) повторно обратился в САО «ЭРГО» с просьбой организации ремонта на СТО, однако в организации ремонта вновь было отказано.

Согласно заключению ООО «Лига Эксперт-НН» (№) стоимость восстановительного ремонта автомобиля (данные обезличены), государственный регистрационный знак (№), без учета износа, составила (данные обезличены).

(ДД.ММ.ГГГГ.) он (истец) направил в адрес ответчика претензию с требованием возмещения ущерба, однако до настоящего времени страховое возмещение не выплачено.

На основании изложенного, ФИО1 просил суд взыскать с ответчика в свою пользу страховое возмещение в размере (данные обезличены); компенсацию морального вреда в размере (данные обезличены), неустойку в размере (данные обезличены); расходы по проведению оценки в сумме (данные обезличены); оплаченную судебную экспертизу в размере (данные обезличены)., штраф за неудовлетворение требований потребителя в размере (данные обезличены); почтовые расходы в размере (данные обезличены), расходы по оплате юридических услуг в размере (данные обезличены).

Определением суда к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено Управление Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Нижегородской области.

В судебном заседании ФИО1 исковые требования поддержал, пояснив, что в (ДД.ММ.ГГГГ.) отремонтировал автомобиль. 

Представитель ответчика возражала против удовлетворения исковых требований, поскольку полисом добровольного страхования предусмотрен только ремонт на СТОА, ФИО1 автомобиль на ремонт не предоставил.

Третьи лица в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом. 

Суд с учетом мнения истца и представителя ответчика, счел возможным рассмотреть дело в порядке ст. 167 ГПК РФ в отсутствие неявившихся лиц.

Заслушав истца, представителя ответчика, исследовав материалы дела, оценив собранные по делу доказательства, суд приходит к следующему.

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии с положениями п. 2 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

По договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы следующие имущественные интересы: риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества.

Статьей 942 ГК РФ предусмотрено, что при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование.

Из пункта 2 статьи 943 ГК РФ следует, что условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для Страхователя, если в договоре (страховом полисе) прямо указано на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором или на его оборотной стороне ибо приложены к нему.

В силу пункта 1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон (пункт 4 статьи 421 ГК РФ).

Договор страхования должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом, то есть стороны не вправе заключать договор на условиях, противоречащих закону (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации). Правила страхования, являясь в силу пункта 1 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации неотъемлемой частью договора страхования, не должны содержать положений, противоречащих гражданскому законодательству и ухудшающих положение страхователя по сравнению с установленным законом.

Исходя из содержания статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации, статей 9, 10 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", обязательство по выплате страхового возмещения является денежным.

Вместе с тем, выплата может осуществляться в денежной или натуральной форме (направление на СТОА).

В соответствии с абз. 1 ч. 3 ст. 3 Закона РФ от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в РФ" (далее - Закон РФ "Об организации страхового дела в РФ") добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления.

Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с ГК РФ и Законом РФ "Об организации страхового дела в РФ" и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о случаях отказа в страховой выплате и иные положения.

Согласно ч. 2 ст. 9 Закона РФ "Об организации страхового дела в РФ" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В силу положений ст. 940 Гражданского кодекса Российской Федерации и в соответствии с условиями заключенного между сторонами договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя, если в договоре прямо указывается на применение таких правил и сами правила приложены к нему.

Судом установлено, что (ДД.ММ.ГГГГ.) между ФИО1 и САО «ЭРГО» был заключен договор добровольного страхования транспортного средства (данные обезличены), регистрационный знак (№) (Страховой полис № (№)) (л.д.6).

Страховая премия оплачена истцом в полном объеме (л.д.7).

(ДД.ММ.ГГГГ.) произошел страховой случай, в результате которого транспортному средству были причинены повреждения, была помята задняя правая дверь.

Указанные обстоятельства подтверждаются материалом проверки КУСП (№) от (ДД.ММ.ГГГГ.), по результатам которого вынесено постановление об отказе в возбуждении уголовного дела от (ДД.ММ.ГГГГ.).

(ДД.ММ.ГГГГ.) без обращения в страховую компанию о наступлении страхового случая истец направил ответчику телеграмму о проведении осмотра поврежденного автомобиля (л.д.15). 

(ДД.ММ.ГГГГ.) истец обратился в страховую компанию с заявлением о выплате страхового возмещения (л.д. 108).

(ДД.ММ.ГГГГ.) ответчиком в адрес истца было направлено СМС-извещение, полученное истцом (ДД.ММ.ГГГГ.) о необходимости предоставления транспортного средства на ремонт и выдаче направления на ремонт в ООО «Графит» (л.д.114).

Также (ДД.ММ.ГГГГ.) в адрес истца отправлено направление на восстановительный ремонт транспортного средства в ООО «Графит», которое получено истцом (ДД.ММ.ГГГГ.) (л.д.111-113). 

Однако, автомобиль для восстановительного ремонта на СТОА по направлению страховщика представлен не был.

Вместе с этим, (ДД.ММ.ГГГГ.) истцом самостоятельно произведен осмотр транспортного средства и определен размер восстановительного ремонта (данные обезличены) (заключение ООО «Лига-Эксперт НН» л.д.23-38), согласно заключению судебной экспертизы ООО «ВОЭК» стоимость восстановительного ремонта без учета износа составляет (данные обезличены) (л.д.81-102).

Как установлено судом, истец самостоятельно за свой счет и своими силами произвел ремонт транспортного средства в (ДД.ММ.ГГГГ.).

Согласно п.8.3 Правил добровольного страхования транспортных средств, утвержденных правлением ЭРГО РУСЬ, страховщик в предусмотренные договором страхования сроки после получения от страхователя заявления о событии, проводит расследование причин и обстоятельств данного события, определяет размер ущерба и при признании произошедшего события страховым случаем производит выплату страхового возмещения. Страховщик принимает решение на основании предоставленных страхователем документов и по результатам расследования причин и обстоятельств заявленного события, в сроки, предусмотренные п.п.9-15 Правил страхования, после того, как от страхователя получены все необходимые запрошенные документы, а также страхователем исполнены все обязанности, предусмотренные п.п.8.2, 8.9, 9.1, 12.1, 12.3, 13.1, 14.2 Правил страхования включая подпункты, соответственно, в зависимости от наступившего события, имеющего признаки страхового случая, договором страхования и при условии признания страховщиком произошедшего случая страховым. При этом, обязанность по доказыванию факта страхового случая и предоставлении ТС на осмотр лежит на страхователе.

Согласно п.9.1.4 Правил, при наступлении страхового случая в результате противоправных действий третьих лиц, страхователь обязан передать страховщику в числе прочего правку по форме, установленной органами МВД, подтверждающую данный факт, с перечнем подтверждений, полученных застрахованным ТС.

Пунктом 9.2 Правил установлено, что страхователь обязан предъявить уполномоченному представителю страховщика для осмотра и составления акта осмотра поврежденное застрахованное ТС в том виде, в каком оно оказалось в результате произошедшего события.

Согласно п.9.9.1, если договором страхования предусмотрен способ выплаты страхового возмещения на основании согласованных документов СТОА, то страховое возмещение выплачивается непосредственно на СТОА, где осуществляется восстановительный ремонт застрахованного ТС по направлению страховщика. Ремонт ТС на СТОА осуществляется на основании направления на ремонт, выданного страховщиком страхователю. Направление на ремонт выдается страхователю в течение 5 рабочих дней с момента признания события страховым случаем. 

Таким образом, исходя из положений упомянутых норм права и условий договора страхования, обязанность страховщика по возмещению убытков страхователя, возникшая вследствие наступления предусмотренного договором страхового случая - повреждение транспортного средства будет считаться исполненной в случае оплаты стоимости восстановительного ремонта непосредственно СТОА.

С Правилами страхования и его условиями истец ознакомлен и обязался их выполнять, что подтверждается отметкой, имеющейся в договоре страхования.

В силу заключенного договора добровольного страхования, стороны установили порядок возмещения ущерба в форме ремонта транспортного средства на станции технического обслуживания автомобилей по направлению страховщика, что в силу части 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации относится к существенным условиям договора.

Указанное условие договора в установленном законом порядке истцом оспорено не было, не признано недействительным.

Истцом написано заявление об изменении условий договора с изменением формы выплаты страхового возмещения, однако, получен ответ о необходимости доплаты страховой премии в размере 99 832 рублей. Таким образом, суд приходит к выводу, что условия договора страхования, изложенные в полисе и правилах страхования, сторонами не изменялись (л.д.6). 

Природа страховой выплаты по договору страхования имущества определяется несколькими критериями, а именно: страховая выплата обязательно производится в пользу страхователя (выгодоприобретателя); направлена на возмещение убытков страхователя (выгодоприобретателя), явившихся последствием страхового случая и покрываемых договором страхования; осуществление страховой выплаты носит характер денежной операции, проводимой страховщиком.

Оплата страховщиком ремонта на СТОА по его выбору полностью соответствует данным критериям, поскольку ремонт проводится в пользу страхователя (выгодоприобретателя) и направлен на возмещение его убытков - ему предоставляется в результате автомобиль, восстановленный за счет страховщика; оплата ремонта имеет характер денежной операции, так как в любом случае страховщик производит уплату (перечисление) денежных средств, а не проводит ремонт силами своих сотрудников.

Согласно пункту 4 статьи 10 вышеуказанного Закона условиями страхования имущества и (или) гражданской ответственности в пределах страховой суммы может предусматриваться замена страховой выплаты (страхового возмещения) предоставлением имущества, аналогичного утраченному имуществу.

Из смысла вышеуказанной правовой нормы следует, что законодатель допускает возможность замены страховой выплаты натуральным предоставлением, которое охватывает и ремонт поврежденного ТС.

Таким образом, оплата страховщиком ремонта застрахованного по договору добровольного страхования транспортного средства действующему законодательству не противоречит, поскольку осуществляется на основании положений договора страхования и в соответствии с желанием страхователя.

Кроме того, согласно пункту 1 статьи 313 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательства может быть возложено должником на третье лицо, если из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично.

Изложенное соответствует позиции Верховного Суда РФ, изложенной в Постановлении Пленума от 27.06.2013 N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан".

Как указано в пункте 42 вышеназванного Постановления, если договором добровольного страхования предусмотрен восстановительный ремонт транспортного средства на станции технического обслуживания, осуществляемый за счет страховщика, то в случае неисполнения обязательства по производству восстановительного ремонта в установленные договором страхования сроки страхователь вправе поручить производство восстановительного ремонта третьим лицам либо произвести его своими силами и потребовать от страховщика возмещения понесенных расходов в пределах страховой выплаты. Таким образом, указанные разъяснения допускают, что договором страхования стороны могут предусмотреть восстановительный ремонт транспортного средства на СТОА вместо выплаты денежных средств.

Учитывая, что заключенный сторонами договор добровольного страхования в части выплаты страхового возмещения путем ремонта на СТОА по направлению страховщика не противоречит требованиям закона, при этом, сторонами были согласованы все его существенные условия, в том числе в части выплаты суммы страхового возмещения, у суда отсутствуют основания для удовлетворения заявленных требований и взыскании стоимости восстановительного ремонта автомобиля.

По общему правилу, установленному пунктом 5 статьи 10 ГК РФ, добросовестность участников гражданских правоотношений предполагается, пока не доказано иное.

Истец после обращения в САО ЭРГО с заявлением о страховом возмещении, получил в установленный договором срок направление на ремонт ТС, что предусмотрено условиями договора, т.е. истец не был лишен ответчиком права на возмещение ущерба вследствие наступления страхового случая в том порядке, который определен сторонами в договоре страхования. Вместе с тем, транспортное средство было отремонтировано истцом за несколько месяцев до обращения в ответчику.

Доказательств отказа ответчика в выплате страхового возмещения в оговоренной договором страхования форме материалы дела не содержат, в связи с чем оснований для удовлетворения требований истца судом не установлено. 

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

В удовлетворении требований ФИО1 к САО «ЭРГО» о защите прав потребителей отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд через Канавинский районный суд г.Н.Новгорода в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья: (подпись) Т.В. Шохирева

Копия верна

Судья Т.В. Шохирева

Секретарь ФИО2

Подлинник решения находится в материалах гражданского дела (№)