дело № 2-9539/2020

16RS0042-03-2020-008778-09

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

12 ноября 2020 года г. Набережные Челны РТ 

Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Кашаповой З.Г., 

при секретаре Хабибрахмановой Э.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску кредитного потребительского кооператива «Приволжский фонд сбережений» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору потребительского займа,

установил:

КПК «Приволжский фонд сбережений» в лице конкурсного управляющего ФИО3 обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа ... в размере 94661 рубля 52 копеек, указав в обоснование, что ... между КПК «Приволжский фонд сбережений» и ответчиком был заключен договор займа ..., по условиям которого последнему был предоставлен заем в размере ... рублей с начислением ... за каждый день пользования денежными средствами, со сроком возврата .... Условия договора потребительского займа по возврату денежных средств в установленные сроки ответчиком не исполнены. Решением Арбитражного суда Республики Татарстан от ... КПК признан несостоятельным (банкротом) и в отношении него введена процедура конкурсного производства. Требования конкурсного управляющего о возврате денежных средств ответчиком не исполнены.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен.

Ответчик в судебное заседание не явился, извещен, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, в отсутствие ответчика - в заочном порядке.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу части 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании абзаца 1 пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из материалов дела следует, что ... между КПК «Приволжский фонд сбережений» и ФИО2 был заключен договор потребительского займа ..., по условиям которого последнему был предоставлен заем в размере ... рублей с начислением ...% от суммы займа за каждый день пользования денежными средствами, со сроком возврата до ....

Также в договоре стороны предусмотрели начисление неустойки за каждый день просрочки исполнения обязательств в размере 20% годовых.

... ответчиком оплачены вступительные, добровольные паевые взносы в размере 400 рублей (л.д. 28,29).

Получение суммы займа в размере ... рублей ответчиком подтверждается расходным кассовым ордером от ... № ...л.д. 30).

Решением Арбитражного суда Республики Татарстан от ... КПК «Приволжский фонд сбережений» признано банкротом и в отношении него открыто конкурсное производство (л.д.6).

... в адрес ответчика ФИО2 представителем КПК «Приволжский фонд сбережений» направлено требование об оплате долга по договору займа (л.д.18,19), которое ответчиком оставлено без исполнения.

Согласно представленному истцом расчету сумма задолженности по договору займа составляет 94661 рубль 52 копейки: основной долг - 10000 рублей, проценты – 77467 рублей, неустойка – 7194 рубля 52 копейки.

Доказательства исполнения обязательств по договору потребительского займа ответчиком суду не представлены.

Оценив в совокупности представленные доказательства, суд приходит к выводу об обоснованности исковых требований о взыскании с ответчика суммы долга по договору займа, поскольку ФИО2 не исполнил своих обязательств по возврату займа в установленные договором сроки.

В то же время суд не соглашается с размером процентов, взыскиваемых истцом с ответчика, за 1313 дней.

Анализируя требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование суммой займа за 1313 дней в размере 77467 рублей, исходя из ставки 0,59 % в день, суд полагает их неправомерными по следующим основаниям. 

Согласно пункту 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации в редакции, действовавшей на момент заключения договора, особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора регулируются Федеральный закон от ... N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)". Согласно его статье 2 законодательство Российской Федерации о потребительском кредите (займе) основывается на положениях Гражданского кодекса Российской Федерации и состоит из настоящего Федерального закона, Федерального закона "О банках и банковской деятельности", Федерального закона от ... N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", Федерального закона от ... N 190-ФЗ "О кредитной кооперации", Федерального закона от ... N 193-ФЗ "О сельскохозяйственной кооперации", Федерального закона от ... N 196-ФЗ "О ломбардах" и других федеральных законов, регулирующих отношения, указанные в части 1 статьи 1 настоящего Федерального закона.

В соответствии со статьей 3 указанного Федерального закона от ... N 353-ФЗ (в редакции, действовавшей в период возникновения правоотношений сторон) кредитор - предоставляющая или предоставившая потребительский кредит кредитная организация, предоставляющие или предоставившие потребительский заем кредитная организация и некредитная финансовая организация, которые осуществляют профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, а также лицо, получившее право требования к заемщику по договору потребительского кредита (займа) в порядке уступки, универсального правопреемства или при обращении взыскания на имущество правообладателя.

В силу статьи 4 Федеральный закон от ... N 190-ФЗ "О кредитной кооперации" (в редакции от ...) кредитный кооператив предоставляет займы своим членам на основании договоров займа, заключаемых между кредитным кооперативом и заемщиком - членом кредитного кооператива (пайщиком). Кредитный кооператив вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов своим членам в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от ... №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции, действовавшей на момент заключения договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого потребительским кооперативом гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Среднерыночные предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в III квартале 2016 года кредитными потребительскими кооперативами с физическими лицами, без обеспечения свыше 1 года в сумме до 30000 рублей установлены Банком России в размере 57,577% годовых, среднерыночное значение – 43,183% годовых (данные из официального сайта ЦБ РФ).

В соответствии с заключенным между сторонами и подписанным ими договором полная стоимость займа, предоставленного КПК «Приволжский фонд сбережений» ответчику ФИО2 сроком до ..., установлена договором в размере 11711 рублей 00 копеек с процентной ставкой ... в день, то есть сумма основного долга составляет 10000 рублей, а проценты – 1711 рублей (с ... по ...). Суд считает, что данная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Учитывая вышеназванные положения законодательства о потребительском кредите (займе), начисленные истцом проценты, исходя из ... в день за пользование займом за заявленный истцом период, равный 1313 дням, являются необоснованными, поскольку Банком России установлены среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов для договоров потребительских займов без обеспечения на сумму до 30000 руб. на срок свыше 1 года в размере ... годовых.

При осуществлении самостоятельного расчета судом принимается во внимание и то, что истец конкретный период взыскания процентов в иске не указал, а лишь ограничился приведением количества дней начисления всех процентов по договору займа в 1313 дней, из которых 29 дней суд учел при расчете процентов по ставке ...% в день, следовательно, оставшиеся 1284 дня подлежат учету при расчете процентов в соответствии со среднерыночным значением предельного значения полной стоимости потребительского кредита. 

Согласно расчету суда размер процентов за пользование потребительским займом с применением среднерыночного значения предельного значения полной стоимости потребительского кредита за период с ... по ... составляет 20246 рублей 34 копейки, в связи с чем в общей сложности с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма процентов за пользование займом в размере 21957 рублей 34 копейки (20246,34+1711).

Принимая во внимание изложенное, суд приходит к выводу, что в пользу КПК «Приволжский фонд сбережений» с ФИО1 подлежит взысканию общая сумма задолженности по основному долгу и процентам в размере 31957 рублей 34 копейки (10000+1711+20246,34).

Относительно требований иска о взыскании с ответчика сумму неустойки, суд полагает, что они подлежат удовлетворению, потому как ответчиком обязательства по договору займа своевременно не выполнены.

При этом считает возможным к ним применить правила статьи 333 ГК РФ и снизить их размер, поскольку суд неустойку за период с ... по ... в размере 7194 рубля 52 копеек при сумме долга 10000 рублей считает завышенной и несоразмерной.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка в размере 3000 рублей.

В силу части 1 статьи 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

Поскольку истец при подаче иска был освобожден от уплаты государственной пошлины, суд считает необходимым взыскать государственную пошлину с ответчика пропорционально удовлетворенной части исковых требований, то есть в размере 1249 рублей.

Руководствуясь статьями 194-198, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования иску кредитного потребительского кооператива «Приволжский фонд сбережений» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору потребительского займа удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу кредитного потребительского кооператива «Приволжский фонд сбережений» сумму основного долга по договору потребительского микрозайма ... от ... в размере 10000 рублей 00 копеек, процентов за пользование займом за период с ... по ... – 1711 рублей 00 копеек, проценты за пользование займом за период с ... по ... – 20246 рублей 34 копеек, неустойку – 3000 рублей.

Взыскать с ФИО2 государственную пошлину в бюджет муниципального образования город Набережные Челны в размере 1249 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья подпись З.Г. Кашапова