дело № 2-388/2017 года

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

27 октября 2017 года г.Кашин

Кашинский городской суд Тверской области в составе:

председательствующего судьи Мариной Е.А.,

при секретаре судебного заседания Культяковой Е.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале судебных заседаний Кашинского городского суда Тверской области гражданское дело по исковому заявлению АО «РН Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

АО «РН Банк» обратился в суд с указанным иском, мотивировав требования тем, что [дата обезличена] заключил со ФИО1 кредитный договор [номер обезличен] на сумму 548044 рубля 24 копейки с процентной ставкой по кредиту 16,5 % сроком до 01 ноября 2021 года. Датой ежемесячного погашения кредита является 30 число, сумма ежемесячного платежа в счёт погашения кредита и уплаты начисленных за пользование кредитом процентов составляет 11044 рубля, кроме последнего ежемесячного платежа, который будет корректирующим с учетом оставшейся непогашенной суммы и погрешностей. На основании заявления о предоставлении потребительского кредита, Общих и Индивидуальных условий предоставления кредита, кредит предоставлен для покупки автомобиля марки: NISSAN, модель: Juke, [номер обезличен], [дата обезличена] выпуска, приобретённый ФИО1 у ООО «Пеликан - Авто». В соответствии с пунктом 2.1 Индивидуальных условий договора банковского счета банк открыл ФИО1 счёт, на который была перечислена сумма кредита. Предоставленный заемщику кредит, начисленные за пользование кредитом проценты, подлежали возврату в соответствии с графиком платежей. Заемщик обязался осуществлять ежемесячные платежи по возврату кредита и процентов в соответствии с графиком. В соответствии с пунктом 3 Индивидуальных условий договора залога автомобиля должник передал в залог банку приобретаемое им в собственность транспортное средство. ФИО1 с [дата обезличена] неоднократно не исполняла обязательства по возврату суммы основного долга и начисленных процентов. В связи с существенными нарушениями ответчиком условий кредитного договора АО «РН Банк» направил в адрес ответчика требование о досрочном возврате кредита, однако обязательства не исполнены. Сумма задолженности по кредитному договору составляет по состоянию на 10.08.2017 года 527 221 рубль 18 копеек, из которых: задолженность по основному кредиту – 458 724 рубля 74 копейки, просроченные проценты - 37 663 рубля 33 копейки, неустойка 30 833 рубля 11 копеек. 

Ссылаясь на положения ст.ст.307,309,310,348,349,350, 809-811,819 ГК РФ просил взыскать со ФИО1 в пользу АО «РН Банк» денежные средства в общей сумме 527 221 рубль 18 копеек. 

Определением Кашинского городского суда Тверской области от [дата обезличена] к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, были привлечены: ООО «Пеликан - Авто» филиал «Алтуфьево», АО «Страховая компания Метлайф».

Представитель истца АО «РН Банк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен заранее и надлежащим образом, ходатайства об отложении дела слушанием не представил.

В судебные заседания ответчик ФИО1 и третьи лица ООО «Пеликан - Авто» филиал «Алтуфьево», АО «Страховая компания Метлайф», не являлись, о дате, времени и месте каждого судебного заседания извещались заранее и надлежащим образом, возражений относительно заявленных требований и ходатайства об отложении дела слушанием стороны не представили.

На основании положений статьи 167 ГПК РФ судом определено рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Суд, исследовав письменные материалы дела, оценив их в совокупности с требованиями статьи 67 ГПК РФ, приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст.ст.807-818 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено ст.ст. 819-821 Гражданского кодекса РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В силу статьи 809 Гражданского кодекса РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов в размерах и порядке, определённых договором.

В соответствии с частью 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Установлено, что 30 октября 2014 года между АО «РН Банк» (именуемый в дальнейшем Банк) и ФИО1 (заемщик) был заключен кредитный договор [номер обезличен] на сумму 548044 рубля 24 копейки под 16,5 % годовых на 84 месяца.

В соответствии с пунктом 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита и пунктом 3.2 Общих условий договора потребительского кредита возврат предоставленного кредита и уплата начисленных за пользование кредитом процентов производится заемщиком путем ежемесячной оплаты Банку (но не позднее даты ежемесячного погашения и даты полного возврата кредита, которые определены в Индивидуальных условиях) ежемесячных платежей в размере 11044 рубля 00 копеек 30 числа каждого месяца.

Из пункта 8 Индивидуальных условий усматривается, что заемщик исполняет обязательства по договору путем ежемесячного зачисления денежных средств на свой текущий счет, открытый в банке в валюте кредита, и их перечисления банком в погашение задолженности по кредитному договору на основании поручения заемщика. 

В пункте 9 Индивидуальных условий договора потребительского кредита и Индивидуальных условий договора банковского счета указано, что АО «РН Банк» оформляет счет на имя заемщика (ответчика) и производит погашение кредита за счет имеющихся на нем средств.

[дата обезличена] ФИО1 заключила с ООО «Пеликан - Авто» филиал «Алтуфьево» договор купли-продажи автомобиля марки: NISSAN, модель: Juke, [номер обезличен], [дата обезличена] выпуска.

[дата обезличена] сумма в размере 548 044 рубля 24 копейки была перечислена АО «РН Банк» на счет ФИО1.

Как следует из справки МРЭГ ГИБДД №10 УМВД России по Тверской области от [дата обезличена] автотранспортное средство марки: NISSAN, модель: Juke, [номер обезличен], [дата обезличена] выпуска, зарегистрировано на имя ФИО1 

Согласно пункта 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита и графику платежей ФИО1 ежемесячно, начиная с [дата обезличена] должна погашать кредит равными платежами в сумме 11044 рубля 00 копеек в количестве 83 платежа. Сумма последнего 84 платежа должна была быть скорректирована. С условиями Индивидуальных условий договора потребительского кредита и графика платежей ФИО1 ознакомлена, о чем имеется её подпись.

Из выписок со счета с [дата обезличена] по [дата обезличена] усматривается, что с [дата обезличена] по [дата обезличена] ФИО1 погашала кредит ежемесячно в установленной графиком сумме. Последний платеж осуществлен [дата обезличена].

Согласно расчету задолженности по кредиту по состоянию на [дата обезличена] у ФИО1 образовалась задолженность по кредитному договору в сумме 527 221 рубль 18 копеек, в том числе: задолженность по основному кредиту – 458 724 рубля 74 копейки, просроченные проценты - 37 663 рубля 33 копейки, неустойка 30 833 рубля 11 копеек.

Согласно требованию о досрочном возврате кредита от [дата обезличена] о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору [номер обезличен] от [дата обезличена] банком направлялось по месту регистрации ФИО1 извещение с просьбой погасить образовавшуюся перед банком задолженность, однако ответчик свои обязательства по кредитному договору не выполнил.

Таким образом, на [дата обезличена] задолженность ФИО1 по кредитному договору составила 527 221 рубль 18 копеек.

Сведений о внесенных иных платежах ФИО1 в размере, достаточном для погашения кредита, после [дата обезличена] в судебное заседание, ответчиком не представлено.

Анализируя собранные по делу доказательства в их совокупности, суд полагает, что истец свои обязательства по кредитному договору выполнил, перечислив ФИО1 [дата обезличена] денежные средства в размере 548044 рубля 24 копейки. Ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования для приобретения автомобиля, но при исполнении обязательств по кредиту существенно нарушила условия кредитного договора, выразившиеся в неоднократном систематическом нарушении сроков, установленных для возврата очередной части кредита. ФИО1, зная, что задолженность по кредитному договору не погашена и датой прекращения обязательств является – [дата обезличена], с [дата обезличена] и по день подачи банком искового заявления в суд – [дата обезличена] прекратила в одностороннем порядке без согласия банка погашение кредитных обязательств, что послужило законным основанием для обращения банка в суд с иском к ответчику.

Расчет задолженности ответчика, произведенной АО «РН Банк», по неуплате денежных средств по кредитному договору является правильным и арифметически верным, произведен в соответствии с условиями договора, соответствует фактическим обстоятельствам дела, поэтому сумма в размере 527 221 рубль 18 копеек подлежит взысканию со ФИО1 в пользу истца АО «РН Банк». Размер задолженности не оспорен ответчиком, не опровергнут допустимыми доказательствами с её стороны.

Анализируя требования АО «РН Банк» об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

Из индивидуальных условий договора о залоге автомобиля [номер обезличен] от [дата обезличена] следует, что обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору [номер обезличен] от [дата обезличена] в полном объеме является автомобиль марки: NISSAN, модель: Juke, [номер обезличен], [дата обезличена] выпуска.

Согласно статье 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

В силу статьи 337 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

На основании части 1 статьи 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

В силу статьи 349 Гражданского кодекса РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Удовлетворение требования залогодержателя за счёт заложенного имущества без обращения в суд допускается, если иное не предусмотрено законом на основании соглашения залогодателя с залогодержателем.

Взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда в случаях, если: для заключения договора о залоге имущества физического лица требовалось согласие или разрешение другого лица либо органа; залогодатель отсутствует и установить место его нахождения невозможно; договором о залоге или иным соглашением залогодателя с залогодержателем не установлен порядок обращения взыскания на заложенное движимое имущество либо в установленном сторонами порядке обращение взыскания невозможно.

В соответствии со статьей 350 Гражданского кодекса РФ реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.

В силу пункта 6.1 Общих условий договора залога автомобиля, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору. 

Согласно пункту 3.2 Индивидуальных условий договора залога автомобиля, залоговая стоимость имущества составляет 717 000 рублей. 

В силу статьи 340 Гражданского кодекса РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона не является основанием для изменения или прекращения залога. Условия договора, которые предусматривают в связи с последующим уменьшением рыночной стоимости предмета залога, обеспечивающего обязательство гражданина по возврату потребительского или ипотечного кредита, распространение залога на иное имущество, досрочный возврат кредита или иные неблагоприятные для залогодателя последствия, ничтожны. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно пункту 6.6 Общих условий договора залога автомобиля стороны добровольно определили начальную продажную цену заложенного автомобиля по истечении 24 месяцев и до истечения 36 месяцев с момента заключения кредитного договора от [дата обезличена] в размере 65% залоговой стоимости автомобиля, указанной в Индивидуальных условий договора залога автомобиля, которая составляет 466 050 рублей 00 копеек (717000 х 0,65).

Учитывая вышеизложенное, размер непогашенной ответчиком суммы долга по кредиту, суд полагает возможным обратить взыскание на автомобиль марки: NISSAN, модель: Juke, [номер обезличен], [дата обезличена] выпуска, принадлежащий ФИО1 на праве собственности, путём реализации его на публичных торгах, установив начальную продажную стоимость в размере 466 050 рублей 00 копеек.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Платежным поручением [номер обезличен] от [дата обезличена] подтверждена уплата истцом АО «РН Банк» государственной пошлины при подаче иска в размере 14472 рубля 21 копейка, которая подлежит взысканию со ФИО1 в пользу истца АО «РН Банк».

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

исковые требования АО «РН Банк» удовлетворить.

Взыскать со ФИО1 в пользу АО «РН Банк» задолженность по кредитному договору в сумме 527221 (пятьсот двадцать семь тысяч двести двадцать один) рубль 18 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 14472 (четырнадцать тысяч четыреста семьдесят два) рубля 21 копейка.

Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль марки: NISSAN, модель: Juke, [номер обезличен], [дата обезличена] выпуска, путем реализации на публичных торгах, установив начальную продажную стоимость в размере 466 050 (четыреста шестьдесят шесть тысяч пятьдесят) рублей 00 копеек.

Обеспечительные меры в виде запрета на осуществление регистрационных действий, связанных с отчуждением и (или) оформлением права собственности на автомобиль марки: NISSAN, модель: Juke, [номер обезличен], [дата обезличена] выпуска, отменить по исполнению решения суда.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Тверской областной суд, с подачей жалобы через Кашинский городской суд Тверской области.

Решение в окончательной форме принято 27 октября 2017 года.

Председательствующий