ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 мая 2020г. г. Иркутск

Кировский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Золотухиной Г.А., при секретаре Бобрович А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1606/2020 по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, 

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском, уточненным в порядке ст. 39 ГПК РФ, к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 05.04.2017г. в размере 351 201,21 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 6 712 руб., указав, что 05.04.2017г. между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 был заключен кредитный договор №. Кредитным договором были предусмотрены следующие условия: срок кредита – 1827 дней, процентная ставка – 23,48 % годовых, сумма кредита – 387 393 руб.

Согласно условиям кредитного договора, Ответчик обязался осуществлять погашение задолженности путем размещения денежных средств на своем счете ежемесячно в соответствии с Графиком платежей. 

В связи с тем, что Ответчик не исполнил обязанность по полной оплате очередных платежей, Банк потребовал исполнения обязательств и возврата задолженности, выставив 06.07.2019г. Ответчику Заключительное требование со сроком оплаты до 06.08.2019г.

До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту Ответчиком не погашена и составляет согласно предоставленному расчету 351 201,21 руб., из них 294 094,78 руб. - сумма основного долга, 32 604,02 руб. - проценты по кредиту за период с 06.04.2017г. по 06.08.2019г., 24 502,41 руб. – неустойка.

На основании вышеизложенного, АО «Банк Русский Стандарт» просит суд взыскать с ФИО1 в пользу Банка сумму задолженности по кредитному договору от 05.04.2017г. № в размере 351 201,21 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 712 руб.

В судебное заседание представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» не явился, о дате, времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом извещен, при подаче иска представитель истца по доверенности ФИО2 ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка. 

В судебном заседании ответчик ФИО1, извещенная о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом отсутствует, об уважительности причин неявки суд в известность не поставила, ходатайств об отложении судебного заседания не заявляла. Доказательств уважительности причин неявки в материалах дела не содержится. 

С учетом указанных обстоятельств, в целях своевременного рассмотрения дела, недопущении волокиты при рассмотрении дела, соблюдения процессуальных сроков рассмотрения дела, необходимости соблюдения прав других участников процесса, запрета в злоупотреблении предоставленными правами, суд рассматривает дело в отсутствие ответчика ФИО1 в соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в порядке заочного производства.

Исследовав представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ регламентировано, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что 05.04.2017г. ФИО1 обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о предоставлении потребительского кредита №, в котором просила банк рассмотреть возможность предоставления потребительского кредита в сумме 387 393 рублей на срок 1 827 дней, а также принять решение о заключении с ней договора потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются общие условия, имеющие наименование «Условия по обслуживанию кредитов».

Согласно данному заявлению ФИО1 подтверждает, что понимает и соглашается с тем, что:

Банк в рамках Договора откроет ей банковский счет №.

Банк в случае принятия решения о заключении Договора предоставит индивидуальные условия договора потребительского кредита (оферту), являющиеся индивидуальными условиями и подписанные аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица Банка. Под аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица Банка понимается графическое и цветовое воспроизведение подписи уполномоченного лица Банка механическими средствами копирования/цифрового копирования и печати/типографским способом.

Данное заявление от 05.04.2017г. подписано ФИО1 и направлено банку.

Согласно п.2.1. Условий по обслуживанию кредитов, договор заключается путем акцепта заемщиком предложения (оферты) банка о заключении договора, изложенного в Индивидуальных условиях, переданных банком заемщику. Акцептом Заемщиком предложения (оферты) банка о заключении договора является подписание заемщиком Индивидуальных условий и передача их банку в течение 5 рабочих дней с момента получения заемщиком Индивидуальных условий от банка. Договор считается заключенным с даты получения банком подписанных со стороны заемщика индивидуальных условий, ранее переданных банком заемщику. 

В соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита № от 05.04.2017г.: 

Сумма кредита – 387 393 руб. (п.1 Индивидуальных условий договора).

Срок действия договора – договор заключен на неопределенный срок. Кредит предоставляется на срок – 1827 дней и подлежит возврату в соответствии с Графиком платежей до 06.04.2022г. (включительно) (п.2 Индивидуальных условий договора).

Процентная ставка – 23,48 % годовых (п.4 Индивидуальных условий договора).

Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору – 60 платежей 06 числа каждого месяца с 05.2017г. по 04.2022г., размер платежа (за исключением последнего платежа) – 11 030 руб. (п.6 Индивидуальных условий договора).

Способы исполнения заемщиком обязательств по договору – осуществляется путем размещения на Счете денежных средств, и их дальнейшего списания Банком в погашение задолженности (с учетом очередности списания денежных средств, определенной в Договоре). Таким денежные средства могут быть размещены на Счете путем безналичного перевода денежных средств на Счет, внесения денежных средств на Счет, внесения денежных средств на Счет в кассу Банка/банкомат Банка/терминал Банка для зачисления на Счет, а также иным способом, разрешенным законодательством РФ (п. 8 Индивидуальных условий договора).

Цели использования заемщиком потребительского кредита – кредит предоставляется Банком Заемщику для погашения задолженности по заключенным между Банком и Заемщиком договорам: №, № (п.11 Индивидуальных условий договора).

Полная стоимость потребительского кредита – 23,47% годовых.

Подпись ФИО1 на заявлении от 05.04.2017г., на Индивидуальных условиях договора потребительского кредита № от 05.04.2017г. свидетельствует о том, что Индивидуальные условия, Условия по обслуживанию кредитов и график платежей, ею получены, и она с ними согласилась. 

На основании поданного ответчиком заявления банк открыл ФИО1 счет №, зачислив на него денежные средства в сумме 387 393 руб., что подтверждается выпиской из лицевого счета №.

Клиент подписал Индивидуальные условия и передал их в банк, то есть совершил акцепт по принятию оферты банка, тем самым заключив кредитный договор № от 05.04.2017г. 

Кроме того, ФИО1 05.04.2017г. был подписан График платежей, подписывая указанный График платежей, Клиент подтвердила, что ознакомлена, понимает и полностью согласна с его содержанием.

Таким образом, заключенный между ФИО1 и банком кредитный договор № от 05.04.2017г. состоит из: заявления от 05.04.2017г., Индивидуальных условий договора потребительского кредита № от 05.04.2017г., Условий по обслуживанию кредитов, Графика платежей. Данный договор является смешанным договором с признаками кредитного договора и договора банковского счета и содержит все существенные условия кредитного договора, в частности сумму кредита, срок возврата кредита, процентную ставку за пользование кредитом, порядок расторжения договора.

Оценивая исследованный в судебном заседании кредитный договор, суд приходит к выводу о его соответствии действующему гражданскому законодательству, а именно главе 42 ГК РФ, и общим положениям об обязательствах. 

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором. 

По общему правилу, изложенному в ст. 309, п. 1 ст. 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из выписки из лицевого счета№, кредит в сумме 387 393 руб. ФИО1 предоставлен. Однако, в нарушение условий заключенного кредитного договора обязанности по кредитному договору, включая оплату основного долга, процентов за пользование кредитом, в установленный срок ФИО1 исполнялись не надлежащим образом. 

Данное обстоятельство стороной ответчика в ходе судебного разбирательства не оспорено, доказательств обратного суду не представлено.

П. 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Одним из способов обеспечения исполнения обязательств согласно ст. 329, ст. 330 ГК РФ является неустойка – определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения обязательства.

Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита № от 05.04.2017г. до выставления Заключительного требования при наличии просроченного Основного долга и (или) просроченных процентов за пользование Кредитом Банк взимает с Заемщика неустойку в размере 20 процентов годовых на сумму Основного долга и сумму просроченных процентов за пользование Кредитом, неустойка начисляется со дня возникновения просроченного Основного долга и (или) просроченных процентов за пользование Кредитом и по дату полного погашения просроченных Основного долга и процентов либо до даты выставления ЗТ (в зависимости от того, какое из событий наступит раньше). С даты выставления ЗТ при наличии просроченного Основного долга и (или) просроченных процентов за пользование Кредитом Банк взимает с Заемщика неустойку в размере 20 процентов годовых на сумму Основного долга и сумму просроченных процентов за пользование Кредитом, неустойка начисляется с даты выставления ЗТ и по Дату оплаты Заключительного требования. После выставления ЗТ и при наличии после Даты оплаты Заключительного требования непогашенного Основного долга и (или) неуплаченных процентов Банк взимает с Заемщика неустойку в размере 0,1 процента на сумму просроченного Основного долга и сумму просроченных процентов за пользование Кредитом, неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за Датой оплаты Заключительного требования, и до дня полного погашения просроченных Основного долга и процентов.

06.07.2019г. Банком в адрес ответчика было направлено Требование (заключительное) об оплате задолженности по договору в размере 351 169,63 руб. в срок до 06.08.2019г. Данное требование ответчиком оставлено без ответа. Задолженность по кредитному договору до настоящего времени не погашена, что явилось основанием для обращения банка в суд. 

Как следует из представленного расчета, размер задолженности ФИО1 по кредитному договору по состоянию на 20.10.2019г. составляет 351 201,21 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 294 094,78 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом за период с 06.04.2017г. по 06.08.2019г.– 32 604,02 руб., неустойка за период с 07.08.2019г. по 20.10.2019г. – 24 502,41 руб.

Данный расчет суд находит правильным, произведенным в соответствии с нормами действующего законодательства, условиями кредитного договора и фактическими обстоятельствами дела. Более того, ответчиком, которому в определении о подготовке гражданского дела к судебному разбирательству разъяснялись требования ч.1 ст.56 ГПК РФ, доказательства надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, необоснованности представленного банком расчета задолженности по кредитному договору суду не представлены, в материалах дела отсутствуют, расчет задолженности не оспорен.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в размере 351 201,21 руб., в том числе: задолженность по основному долгу –294 094,78 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом – 32 604,02 руб., неустойка – 24 502,41 руб.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 712 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.194-199, 233-235, 237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору № от 05.04.2017г. в размере 351 201,21 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 712 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Г.А. Золотухина

Мотивированный текст решения изготовлен 22.05.2020 г. Судья