Дело № 2-301/2025 

67RS0008-01-2025-000155-07

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«11» марта 2025 г. г.Ярцево Смоленской области

Ярцевский городской суд Смоленской области в составе:

председательствующего судьи Сильченко А.А., 

при секретаре Алексеевой Л.Ю., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «ТБанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки, обращении взыскания на заложенное имущество, 

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «ТБанк» (далее - АО «ТБанк») обратилось в суд с вышеуказанным иском к ФИО1 и ФИО2 В обоснование требований указало, что 20.10.2023 с ФИО1 и ФИО2 был заключен кредитный договор №ИФ-№

<

***>/№

<

***> в офертно-акцептной форме, по условиям которого Банк предоставил ответчикам кредит в размере 891 670 руб., сроком на 180 месяцев, с ежемесячным платежом в размере 17 190 руб., под 17,9% годовых, а при неучастии заемщика в Программе страховой защиты заемщиков Банка 3.0 в качестве застрахованного лица согласно п.4 Индивидуальных условий - 21,8% годовых; с уплатой неустойки в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации в процентах годовых, действующих на дату заключения Кредитного договора от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет Кредитора. В обеспечение исполнения обязательств передано недвижимые имущество - квартира, расположенная по адресу: Смоленская обл., Ярцевский район, г. Ярцево, 

<

адрес>, с кадастровом номером №

<

***>. Стоимость предмета залога определена в Отчете об оценке №2021-04/1250(1610/2024) от 16.12.2024 составленным ООО «Бюро Оценки Бизнеса» равной 1 403 659 руб.

Ответчики обязались погашать кредит согласно графику. Составными частями кредитного договора, размещенными на сайте tinkoff.ru являются Условия комплексного банковского обслуживания, Общие условия кредитования, Тарифы по тарифному плану, а также Индивидуальные условия кредитования и Заявление-Анкета клиента. 

В соответствии с Индивидуальными условиями, условиями Договора об ипотеке, Банк перечислил денежные средства в размере 891 670 руб. на текущий счет ответчика ФИО1, что подтверждается Выпиской по счету. 

Однако ответчики ненадлежащим образом исполняли свои обязательства; неоднократно (более 3-х раз в течение 12 месяцев допустили просрочку исполнения обязательств по внесению регулярных платежей, а также допустили просрочку по внесению ежемесячного регулярного платежа, превышающую 15 календарных дней), допускали просрочку исполнения условий кредитного договора, что является основанием для предъявления требования о полном досрочном исполнении обязательств. 

Банк направил в адрес ФИО1 и ФИО2 требование о полном досрочном возврате кредита.

Размер задолженности по Кредитному договору по состоянию на 10.12.2024 составляет в общей сумме 946 013 руб. 98 коп., в том числе: 888 804 руб. 94 коп. – сумма основного долга, 55 741 руб. 48 коп. – сумма просроченных процентов, 1 467 руб. 56 коп. – неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору. 

Учитывая ненадлежащее исполнение обязательств по договору, АО «ТБанк» просит: 

- взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору в размере 946 013 руб. 98 коп., включая: сумму основного долга в размере 888 804 руб. 94 коп., 55 741 руб. 48 коп. - просроченные проценты, 1 467 руб. 56 коп. – неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору; проценты за пользование кредитом в размере 21,8% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 888 804 руб. 94 коп., начиная с 11.12.2024 до дня фактического исполнения обязательства; неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (ключевая ставка Банка России составила 13,00% годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 944 546 руб. 42 коп., начиная с 11.12.2024 до дня фактического исполнения обязательства; расходы по уплате государственной пошлины в размере 23 920 руб.; расходы по оплате отчета об оценке №

<

***> (1610/2024) от 16.12.2024 в размере 2 500 руб.

- обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, общей площадью 34,3 кв.м, с кадастровым номером №

<

***>, расположенную по адресу: смоленская область, г. Ярцево, 

<

адрес>, принадлежащее на праве собственности ФИО2, путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене – 1 122 927 руб. 20 коп.; 

- взыскать с ФИО2 в свою пользу расходы по уплате государственной пошлины в размере 20 000 руб.; расходы по оплате отчета об оценке №

<

***> (1610/2024) от 16.12.2024 в размере 2 500 руб.

В судебное заседание стороны не явились, извещены о времени и месте судебного заседания надлежаще, истец просил рассмотреть дело в отсутствие представителя, согласен на рассмотрение дела в отсутствие ответчиков в порядке заочного производства, в связи с чем, суд, с учетом положений ст. 233 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, дав оценку представленным доказательствам, суд приходит к следующему.

В соответствии с пп. 1 п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

По смыслу ст. ст. 309, 310, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается; по нормам ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

По п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу п. 2 ст. 432 договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Как указано в п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Пункт 2 ст. 819 ГК РФ, указывает, что к отношениям по кредитному договору применяются положения о договоре займа, если иное не предусмотрено положениями о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

По п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Из п. 1 ст. 810 ГК РФ усматривается, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в Банк, в котором открыт банковский счет займодавца (п. 3 ст. 810 ГК РФ).

Аналогичное положение общего характера содержится в п. 1 ст. 408 ГК РФ, где указано, что надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Как указано в п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как указано в ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что 20.10.2023 АО «ТБанк» и ФИО1 был заключен договор кредитный договор 

<

***> в офертно-акцептной форме, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 891 670 руб. под 17,9 процентов годовых, сроком на 180 месяцев, а заемщик обязалась погашать кредит согласно графику ежемесячными платежами в сумме 17 190 руб. (л.д. 16-22,23,24,26-27,28), кроме последнего платежа в размере 12 751 руб. 69 коп. (л.д. 29).

В счет обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщиком предоставлено обеспечение в виде залога – квартира, общей площадью 34,3 кв. м, расположенную по адресу: Россия, Смоленская область, Ярцевский район, г. Ярцево, 

<

адрес>, кадастровый номер №

<

***> согласно договору залога недвижимого имущества (Договор об ипотеке) №

<

***> от 20.10.2023, заключенному с ФИО1 и ФИО2 (л.д. 30-34).

Согласно выписки из Единого государственного реестра недвижимости залоговое имущество – квартира, общей площадью 34,3 кв. м, с кадастровым номером №

<

***> принадлежит на праве общей долевой собственности ФИО1 и ФИО2 по ? доли в праве (л.д. 113-116).

В соответствии с представленным отчетом об оценке заложенного имущества №

<

***>(1610/2024) от 16.12.2024 рыночная стоимость залогового имущества: квартиры, общей площадью 34,3 кв. м, расположенную по адресу: Россия, Смоленская область, Ярцевский район, г. Ярцево, 

<

адрес>, кадастровый номер №

<

***> составляет 1 403 659 руб. (л.д. 49-70).

Обязательства по выдаче суммы кредита Банком исполнены надлежащим образом путем перечисления заемщику ФИО1 денежных средств.

Заемщик ФИО1 систематически нарушал сроки внесения платежей по договору, платежи поступали не в полном объеме, в связи с чем, Банк потребовал погашения задолженности, направив 10.09.2024 в адрес ФИО1 и ФИО2 требования от 31.08.2024 о полном досрочном возврате кредита, которое до настоящего времени не исполнено (л.д. 13-15, 87-98).

Согласно расчету истца по состоянию на 31.01.2025 по кредитному договору образовалась задолженность в сумме 946 013 руб. 98 коп., из которой 888 804 руб. 94 коп. – сумма основного долга, 55 741 руб. 48 коп. – сумма просроченных процентов, 1 467 руб. 56 коп. – неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.

Расчет задолженности судом проверен, признан правильным, соответствующим условиям договора и законодательству, ответчиками не оспорен, доказательств оплаты задолженности суду не представлено.

Учитывая, что ответчиком задолженность не погашена и доказательств этого суду не представлено, требование истца о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности в общей сумме 946 013 руб. 98 коп. по кредитному договору подлежит удовлетворению, указанная сумма подлежит взысканию в пользу истца с ответчика ФИО1

Рассматривая требования истца о взыскании с ответчика ФИО2 процентов за пользование кредитом, неустойки за ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту, суд приходит к следующему.

Как разъяснено в п.33 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 22.11.2016 № 54 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении», при просрочке уплаты суммы основного долга на эту сумму подлежат начислению как проценты, являющиеся платой за пользование денежными средствами (например, проценты, установленные п. 1 ст. 317.1, ст. ст. 809, 823 ГК РФ), так и проценты, являющиеся мерой гражданско-правовой ответственности (например, проценты, установленные ст. 395 ГК РФ).

При этом в соответствии с п. 2 ст. 317.1 ГК РФ по общему правилу не допускается начисление предусмотренных законом или договором процентов, являющихся платой за пользование денежными средствами, на такие же проценты за предыдущий срок (сложные проценты), за исключением обязательств, возникающих из договоров банковского вклада или из договоров, связанных с осуществлением их сторонами предпринимательской деятельности. Однако, если иное не установлено законом или договором, за просрочку уплаты процентов, являющихся платой за пользование денежными средствами, кредитор вправе требовать уплаты неустойки или процентов, предусмотренных ст. 395 ГК РФ.

Принимая во внимание расчет истца, поскольку он основан на условиях кредитного договора (проценты начислялись на остаток основного долга, исходя из предусмотренной кредитным договором ставки в размере 21,8% годовых), ответчиком расчет задолженности по уплате процентов не оспорен, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований Банка в части взыскания в пользу истца процентов за пользование кредитом в размере 21,8% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 888 804 рублей 94 копейки, начиная с 11.12.2024 до дня фактического исполнения обязательств по кредиту.

Оснований для снижения начисленных на задолженность процентов не усматривается, поскольку возможность их начисления предусмотрена условиями заключенного кредитного договора и не противоречит закону.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается неустойкой.

Положениями ч. 1 ст. 330 ГК РФ определено, что неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п. 13 Индивидуальных условий кредитного договора, п. 1.5.6 Договора залога недвижимого имущества (договора об ипотеке) при нарушении сроков возврата кредитных средств заемщик уплачивает неустойку в виде штрафа в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России в процентах годовых, действующей на дату заключения кредитного договора, от суммы просроченного платежа (составляющего часть ссудной задолженности и начисленных плановых процентов) за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного регулярного платежа на счет залогодержателя (включительно).

Таким образом, оценив доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу, что в судебном заседании нашел свое подтверждение факт неисполнения ФИО1 должным образом взятых на себя обязательств, в связи с чем, имеются законные основания для взыскания с ответчика неустойки за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.

Рассматривая требования истца об обращении взыскания на предмет залога, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 2.4.4 Договора залога недвижимого имущества (Договор об ипотеке) №

<

***> АО «ТБанк» вправе в случае нарушения клиентом обязательств по кредитному договору потребовать обращения взыскания на предмет залога.

Как указано в п. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом (п. 1 ст. 336 ГК РФ).

По нормам ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии с п. п. 1 и 2 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 3 ст. 348 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В силу п.1 ст.350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со ст.349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном Законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии со ст. 51, ст.54 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Закон об ипотеке) взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору ипотеки, по решению суда с установлением начальной продажной цены заложенного имущества.

В соответствии с п.1 ст.43 Закона об ипотеке имущество, заложенное по договору об ипотеке в обеспечение исполнения одного обязательства (предшествующая ипотека), может быть предоставлено в залог в обеспечение исполнения другого обязательства того же или иного должника тому же или иному залогодержателю (последующая ипотека).

Согласно п. 1 ст. 56 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным федеральным законом.

Вопросы, разрешаемые судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество, определены ст. 54 Закона об ипотеке.

Так, пп. 4 п. 2 указанной статьи предусмотрено, что принимая решение об обращении взыскания на заложенное по договору об ипотеке имущество, суд должен определить и указать в нем, в том числе начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В силу п. 5 ст. 54.1 Закона об ипотеке, если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Частью 1 статьи 446 ГПК РФ предусмотрено, что взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.

Согласно ст.74 Закона об ипотеке правила главы XIII данного закона, устанавливающие особенности ипотеки жилых домов и квартир, применяются к ипотеке предназначенных для постоянного проживания индивидуальных и многоквартирных жилых домов и квартир, принадлежащих на праве собственности гражданам или юридическим лицам.

Пунктом 1 статьи 78 названного закона предусмотрено, что обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры. Освобождение таких жилого дома или квартиры осуществляется в порядке, установленном федеральным законом.

Таким образом, из приведенных положений законов в их взаимосвязи следует, что граждане своей волей и в своем интересе могут распоряжаться принадлежащими им имуществом, в том числе отдавать его в залог в обеспечение принятых на себя обязательств, при этом обращение взыскания на заложенное жилое помещение возможно как в случае, когда такое помещение заложено по договору об ипотеке (независимо от того, на какие цели предоставлен заем (кредит), так и по ипотеке в силу закона, в частности, в силу закона ипотека возникает, если жилое помещение приобретено либо построено полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения (п.1 ст.77 Закона об ипотеке).

Распространяя на обеспеченные договорной и законной ипотекой обязательства общее правило об ответственности должника всем своим имуществом, указанные законоположения направлены на достижение баланса прав и законных интересов взыскателей и должников и служат для реализации положений, закрепленных статьями 17 (часть 3), 35 и 46 (часть 1) Конституции Российской Федерации.

При этом действующее законодательство, в том числе и Закон об ипотеке, не содержит запрета на передачу гражданами в залог по договору ипотеки принадлежащих им помещений, в том числе тех, которые являются единственными пригодными для их проживания, равно как и запрета на заключение договоров ипотеки, по которым залогодержателями и кредиторами являются граждане.

В соответствии с п. 3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Принимая во внимание, что заемщиком ФИО1 допущены неоднократные нарушения сроков внесения ежемесячных платежей, более чем три раза в течение 12 месяцев, остаток образовавшейся задолженности составляет более 5 процентов стоимости заложенного имущества, не внесение платежей длительное время свидетельствует о существенности допущенного нарушения заемщиком условий договора, суд приходит к выводу о наличии оснований для обращения взыскания на заложенное имущество - квартиру общей площадью 34,3 кв. м, расположенную по адресу: Россия, Смоленская область, Ярцевский район, г. Ярцево, 

<

адрес>, кадастровый номер №

<

***>, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости квартиры в размере 1 122 927 руб. 20 коп., которая указана истцом и составляет 80% от определенной отчетом оценки рыночной стоимости. 

Ходатайств о назначении по делу судебной экспертизы ни от одной из сторон по делу не поступало. 

При этом суд разъясняет, что залогодатель в любое время до продажи предмета залога вправе прекратить обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство. Должник не лишен возможности погасить долг, не дожидаясь реализации заложенного имущества.

При таких обстоятельствах, с учетом вышеприведенных норм права, суд приходит к выводу о наличии законных оснований для удовлетворения требований истца в полном объеме.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Принимая во внимание полное удовлетворение исковых требований АО «ТБанк», на основании ст. 88, 98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ с ФИО1 в пользу АО «ТБанк» подлежит взысканию государственная пошлина в размере 23 920,00 руб., расходы на оплату отчета об оценке №2021-04/1250(1610/2024) от 16.12.2024 в размере 2 500 руб., с ФИО2 в пользу АО «ТБанк» подлежит взысканию государственная пошлина в размере 20 000 рублей, расходы на оплату отчета об оценке №2021-04/1250(1610/2024) от 16.12.2024 в размере 2 500 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199, 233,238 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «ТБанк» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) к ФИО1, 

<

дата> года рождения (ИНН №

<

***>), ФИО2, 

<

дата> года рождения (ИНН 

<

***>), удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, 

<

дата> года рождения (ИНН 

<

***>) в пользу АО «ТБанк» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>): 

- задолженность по кредитному договору в размере 946 013 рублей 98 копеек; 

- проценты за пользование кредитом в размере 21,8% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 888 804 рублей 94 копеек, начиная с 11.12.2024 до дня фактического исполнения обязательства; 

- неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (ключевая ставка Банка России составила 13,00% годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 944 546 рублей 42 копейки, начиная с 11.12.2024 до дня фактического исполнения обязательства; 

- расходы по уплате государственной пошлины в размере 23 920 рублей; расходы по оплате отчета об оценке №2021-04/1250 (1610/2024) от 16.12.2024 в размере 2 500 рублей.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (ИНН №

<

***>) в пользу АО «ТБанк» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) расходы по уплате государственной пошлины в размере 20 000 рублей; расходы по оплате отчета об оценке №2021-04/1250 (1610/2024) от 16.12.2024 в размере 2 500 рублей.

Обратить взыскание на предмет залога – квартиру, общей площадью 34,3 кв. м, расположенную по адресу: Россия, Смоленская область, Ярцевский район, г. Ярцево, 

<

адрес>, кадастровый номер №

<

***>, принадлежащую на праве общей долевой собственности ФИО1 и ФИО2, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость квартиры в размере 1 122 927 рублей 20 копеек.

Копию решения в трехдневный срок направить ответчикам и разъяснить, что они вправе подать в Ярцевский городской суд Смоленской области заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения копии решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Смоленский областной суд через Ярцевский городской суд Смоленской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья А.А. Сильченко

Решение суда в окончательной форме принято 25 марта 2025 года