Дело № 2-254/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 декабря 2017 года с. Советское

Советский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего Аксютиной Н.М.,

при секретаре Роот Д.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

Установил

Истец ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1, в обосновании которого указал, что ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ ОГРН 

<

***>.

ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк» (далее по тексту - Банк).

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 43473.45 руб. под 45 % годовых, сроком на 24 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.п. 4.1 Условий кредитования. Согласно п.п. 5.2 Условий кредитования: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору...».

Согласно «Раздела Б» Кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, что отражено в расчете задолженности.

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 1667 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 1737 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 55682.98 руб.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 51313.34 руб., из них: просроченная ссуда 11194.35 руб.; просроченные проценты 0 руб.; штрафные санкции за просрочку уплаты кредита и процентов 40048.99 руб.; комиссия за оформление и обслуживание банковской карты 70.00 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. 

На основании изложенного, ПАО «Совкомбанк» просит суд взыскать с ФИО1 задолженность по Кредитному договору в размере 51313.34 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 1771.89 руб.

В судебное заседание представитель истца – ПАО «Совкомбанк» не явился, истец уведомлен надлежащим образом о месте и времени судебного заседания, просили рассмотреть дело без представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, уведомлена надлежащим образом о месте и времени судебного заседания, просила рассмотреть дело без ее участия, предоставила возражение на исковое заявление, в котором указала, что неустойка в размере 40048,99 рублей завышена, просила уменьшить на основании ст. 333 ГК РФ, кроме того, просила применить срок исковой давности, который истек ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело без участия представителя истца и ответчика.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение процентов с заемщика на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен договор о потребительском кредитовании №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 43473.45 руб. под 45 % годовых, сроком на 24 месяцев.

Банк исполнил обязательство по предоставлению кредита, что подтверждается мемориальным ордером от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении ФИО1 кредит в сумме 43473,45 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк» (далее по тексту - Банк).

Согласно выписки по счету ФИО1, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, она вносила платежи по договору о потребительском кредитовании за пользование кредитом.

Таким образом, судом установлено и не оспаривается ФИО1 (указана в договоре от ДД.ММ.ГГГГ – ФИО2), что она заключила договор о потребительском кредитовании с ПАО «Совкомбанк» № от ДД.ММ.ГГГГ.

Рассматривая ходатайство ФИО1 о применении срока исковой давности по иску, суд приходит к следующему.

Согласно статье 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства (статья 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Исходя из разъяснений, содержащихся в п. 24 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм гражданского кодекса Российской Федерации» по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, из анализа указанных положений следует, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно ч. 1 с. 3 ст. 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. 

Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.

Как усматривается из материалов дела ДД.ММ.ГГГГ истцом по почте в судебный участок 

<

адрес> был направлен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по договору о потребительском кредитовании. Судебный приказ был вынесен мировым судьей судебного участка 

<

адрес> ДД.ММ.ГГГГ, определением от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ был отменен.

В Советский районный суд с настоящим иском истец обратился ДД.ММ.ГГГГ. 

Таким образом, период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в срок исковой давности не включается.

Вместе с тем, на дату обращения в суд – ДД.ММ.ГГГГ (дата сдачи искового заявления истцом в отделение почтовой связи) срок исковой давности на основании приведенного выше правового обоснования, мог истечь относительно тех платежей, срок внесения которых наступил. К таким относятся платежи по основному долгу и процентам за пользование кредитом, начисленным за период, предшествующий трем годам дате обращения в суд.

С учетом даты обращения в суд (судебный участок), срок исковой давности относительно взыскания ежемесячных платежей по основному долгу за пользование кредитом до ДД.ММ.ГГГГ истек, поскольку, срок оплаты для внесения платежей в вышеуказанный период наступил за пределами трехлетнего срока обращения в суд истца с требованиями о взыскании основного долга. 

Доказательств уважительности пропуска срока исковой давности истцом не представлено.

Согласно графику осуществления платежей по договору о потребительском кредитовании от ДД.ММ.ГГГГ, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора, заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячного платежа в сумме основного долга и процентов, не позднее 14 (15-16) числа каждого месяца и должен погасить задолженность в полном объеме ДД.ММ.ГГГГ. 

Как разъяснено в абзаце 2 пункта 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», согласно пункту 1 статьи 207 Гражданского кодекса РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям.

Таким образом, срок исковой давности по требованию о взыскании процентов, комиссии и штрафов до ДД.ММ.ГГГГ на день подачи искового заявления также истек.

С учетом того, что ответчик в добровольном порядке не исполнила условия кредитного договора, исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат взысканию в пределах срока исковой давности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, что согласно графику погашения кредита составляет в общей сумме 5288 рублей 28 копеек, задолженность по процентам – 296 рублей 97 копеек.

Судом установлено, что задолженность по процентам за пользование кредитом с ответчика ФИО1 взыскана ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2624 рублей 90 копеек, таким образом, на дату вынесении решения задолженность по процентом за пользование кредитом погашена.

Согласно «Раздела Б» Договора о потребительском кредитовании при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Таким образом, пеня за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ за просроченный основной долг составила: 5288,28 х 34 х 0,3% (в день) = 539 рублей 40 копеек; за уплату просроченных процентов составила: 296,97 х 34 х 0,3 % (в день) = 30 рублей 29 копеек.

Согласно ст. 811 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. 1 ст. 395 Гражданского кодекса РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Поскольку договором не предусмотрено взыскание неустойки в размере 120 % годовых после окончания срока договора, с ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с ч. 1 ст. 395 ГК РФ, исходя из ключевой ставки Банка России за 1198 дней в сумме 1551 рублей 17 копеек неустойка на просроченный основной долг и 87 рублей 11 копеек – неустойка на просроченные проценты. 

Исходя из продолжительности неисполнения условий по погашению задолженности по кредит и процентам, оснований для снижения размера неустойки по ст. 333 ГК РФ не имеется.

Таким образом, с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию задолженность по договору о потребительском кредитовании в размере: 5288 рублей 28 копеек + 539 рублей 40 копеек + 30 рублей 29 копеек + 1551 рублей 17 копеек + 87 рублей 11 копеек = 7496 рублей 25 копеек.

Условиями кредитным договором не предусмотрена уплата заемщиком комиссии за оформление и обслуживание банковской карты, поэтому взыскание с ФИО1 задолженности в сумме 70 рублей за оформление и обслуживание банковской карты не имеется оснований. 

Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

Поскольку исковые требования удовлетворены частично на 15 %, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат частичному взысканию понесенные судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины пропорционально удовлетворенной части исковых требований в размере 260 рублей 91 копейка.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по договору о потребительском кредитовании от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 7496 (семь тысяч четыреста девяносто шесть) рублей 25 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 260 (двести шестьдесят) рублей 91 копейка.

Возвратить Публичному акционерному обществу «Совкомбанк» излишне уплаченную государственную пошлину в размере 32 рубля 49 копеек.

Мотивированное решение будет изготовлено 15 декабря 2017 года.

Решение может быть обжаловано в 

<

адрес>вой суд через Советский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья Н.М. Аксютина