Дело № 2 – 188/2021

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

п. Сернур

23 июля 2021 года 

Сернурский районный суд Республики Марий Эл в составе председательствующего судьи Поповой Д.Г., при секретаре Макаровой Е.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Волго-Вятского банка к ФИО1 ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» в лице Волго-Вятского банка обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что истец на основании заключенного 03 августа 2017 года кредитного договора № выдал ФИО1 кредит в сумме 142000 рублей на срок 60 месяцев под 20,9% годовых. Кредитный договор состоит из индивидуальных условий кредитования и общих условий. Ответчик неоднократно нарушала сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом. По состоянию на 21 июня 2021 года задолженность ответчика составляет 93882 рубля. Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, которые до настоящего времени не выполнены. Просят взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 03 августа 2017 года за период с 07 мая 2020 года по 21 июня 2021 года в размере 93882 рубля, в том числе просроченный основной долг 82759 рублей 38 копеек, просроченные проценты 7859 рублей 88 копеек, неустойка за просроченный основной долг 2412 рублей 73 копейки, неустойка за просроченные проценты 850 рублей 01 копейка, а также взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3016 рублей 46 копеек. 

Истец, извещенный о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, своего представителя на судебное заседание не направил. Просят рассмотреть дело в отсутствие представителя ПАО «Сбербанк России». 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщила. 

Суд в соответствии с нормами ст. 167 ГПК РФ счел возможным рассмотреть настоящее дело по существу в отсутствие неявившихся лиц, использовавших по своему усмотрению предусмотренное ст. 35 ГПК РФ право на участие в судебном разбирательстве.

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему. 

В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 2 ст. 809 Гражданского кодекса РФ).

В п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

На основании ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ).

Из материалов дела следует, что 03 августа 2017 года между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым истец обязался предоставить ответчику на цели личного потребления кредит в сумме 142000 рублей под 20,9% годовых на срок 60 месяцев, а заемщик обязалась возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора. 

Согласно п. 2 индивидуальных условий «Потребительского кредита» договор считается заключенным между заемщиком и кредитором в дату совершения кредитором акцепта индивидуальных условий кредитования и действует до полного выполнения заемщиком и кредитором своих обязательств по договору. Акцептом со стороны кредитора будет являться зачисление суммы кредита на счет, указанный в п. 17 индивидуальных условий кредитования, в течение 1-го рабочего дня с даты принятия кредитором положительного решения о предоставлении кредита. Срок возврата кредита – по истечении 60 месяцев с даты его фактического предоставления. 

На основании п. 6 индивидуальных условий, п. 3.1 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (далее – общие условия кредитования) погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в размере 3833 рубля 59 копеек. Платежная дата соответствует дню фактического предоставления кредита. В случае ее последующего изменения размер аннуитетного платежа определяется в соответствии с п. 3.2 общих условий кредитования. 

В соответствии с п. 21 индивидуальных условий в случае акцепта со стороны кредитора предложения, содержащегося в индивидуальных условиях кредитования, заемщик поручает кредитору ежемесячно в платежную дату (при отсутствии в календарном месяце платежной даты – в последний календарный день месяца) перечислять денежные средства в размере, необходимом для осуществления всех платежей для погашения задолженности по договору. 

Обязательства, взятые на себя банком согласно условиям кредитного договора, выполнены. Денежные средства по договору в размере 142000 рублей зачислены на счет заемщика, что подтверждается копией лицевого счета (л.д. 7-11). 

ФИО1 обязалась возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом, однако принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполняет, нарушала сроки внесения ежемесячных платежей, последнее погашение по кредиту осуществлено ответчиком 26 марта 2021 года в сумме 9565 рублей, при этом в период с июля 2020 года до 26 марта 2021 года платежи в счет погашения задолженности не производились.

Пунктом 12 индивидуальных условий предусмотрено, что за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п. 3.3 общих условий кредитования) заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

В соответствии с расчетом задолженности по кредитному договору № от 03 августа 2017 года по состоянию на 21 июня 2021 года задолженность ответчика перед истцом составляет 93882 рубля, из которых 82759 рублей 38 копеек – просроченный основной долг, 7859 рублей 88 копеек – просроченные проценты, 2412 рублей 73 копейки – неустойка на просроченный основной долг, 850 рублей 01 копейка – неустойка на просроченные проценты. 

Согласно п. 4.2.3 Общих условий кредитования кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком/созаемщиками его (их) обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком принятых на себя обязательств банком в адрес ФИО1 направлено требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки в срок не позднее 09 апреля 2021 года (л.д. 25), которое ответчиком не выполнено.

Расчет суммы задолженности по кредитному договору № от 03 августа 2017 года, представленный истцом, судом проверен и сомнений не вызывает. Ответчик свой расчет суду не предоставила, расчет истца ею не оспорен. 

Учитывая, что ответчиком надлежащим образом не исполняются принятые по кредитному договору обязательства, с июля 2020 года периодические платежи в счет погашения задолженности не вносились, после направления истцом претензии ответчиком был произведен последний платеж в марте 2021 года, что существенно нарушает условия кредитного договора, требование о досрочном погашении всей суммы задолженности оставлено ответчиком без внимания, суд признает обоснованным право и требование истца о досрочном возврате всей суммы задолженности по кредитному договору, что согласуется с его условиями и положениями законодательства (ст. 811 Гражданского кодекса РФ), и считает необходимым взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» с ФИО1 просроченный основной долг по кредитному договору в размере 82759 рублей 38 копеек, просроченные проценты в размере 7859 рублей 88 копеек.

Истцом предъявлена ко взысканию с ответчика неустойка в общей сумме 3262 рубля 74 копейки, из них неустойка на просроченный основной долг – 2412 рублей 73 копейки, неустойка на просроченные проценты – 850 рублей 01 копейка.

В силу п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса РФ подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке.

Из разъяснений, содержащихся в п. 73, 75 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательств», следует, что бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика.

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п. 3, 4 ст. 1 Гражданского кодекса РФ).

С учетом позиции Конституционного Суда РФ, изложенной в п. 2 Определения от 21 декабря 2000 года № 263-О, положения приведенной выше ст. 333 Гражданского кодекса РФ – это обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой размера ущерба, причиненного нарушением обязательства.

Принимая во внимание длительность неисполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору, сумму задолженности, размер неустойки, заявленной истцом ко взысканию с ответчика, отсутствие в материалах дела доказательств явной несоразмерности размера неустойки последствиям нарушения обязательства и оснований для ее снижения, суд приходит к выводу о том, что оснований для применения п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса РФ не имеется.

При таких обстоятельствах, учитывая, что ответчиком ненадлежащим образом исполняются принятые по кредитному договору обязательства, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований и считает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу истца задолженность по кредитному договору № от 03 августа 2017 года по состоянию на 21 июня 2021 года в размере 93882 рубля, в том числе просроченный основной долг 82759 рублей 38 копеек, просроченные проценты 7859 рублей 88 копеек, неустойка за просроченный основной долг 2412 рублей 73 копейки, неустойка за просроченные проценты 850 рублей 01 копейка.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При обращении в суд истцом уплачена государственная пошлина в размере 3016 рублей 46 копеек, что подтверждается платежными поручениями № от 19 апреля 2021 года, № от 28 июня 2021 года, расходы по оплате которой подлежат взысканию с ответчика в пользу истца. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Волго-Вятского банка удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 ФИО4 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» сумму задолженности по кредитному договору № от 03 августа 2017 года по состоянию на 21 июня 2021 года в размере 93882 (девяносто три тысячи восемьсот восемьдесят два) рубля, в том числе просроченный основной долг в размере 82759 (восемьдесят две тысячи семьсот пятьдесят девять) рублей 38 копеек, просроченные проценты в размере 7859 (семь тысяч восемьсот пятьдесят девять) рублей 88 копеек, неустойка за просроченный основной долг в размере 2412 (две тысячи четыреста двенадцать) рублей 73 копейки, неустойка за просроченные проценты в размере 850 (восемьсот пятьдесят) рублей 01 копейка.

Взыскать с ФИО1 ФИО4 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» расходы по оплате государственной пошлины в размере 3016 (три тысячи шестнадцать) рублей 46 копеек.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Марий Эл через Сернурский районный суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня его принятия.

Председательствующий: Д.Г. Попова