УИД 42MS0095-01-2023-001901-40; № 5-283/2023

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

г. Прокопьевск 19 октября 2023 года

Судья Центрального районного суда города Прокопьевска Карамова Е.Р.,

представитель прокуратуры г. Прокопьевска Долшкевич Е.Б.,

рассмотрев материалы дела об административном правонарушении, предусмотренном ч.1 ст. 14.56 КРФобАП, в отношении ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ 

<

данные изъяты> 

<

адрес>, 

<

данные изъяты>: 

<

адрес>№ являющегося индивидуальным предпринимателем (ОГРНИП № от ДД.ММ.ГГГГ, ИНН №),

У С Т А Н О В И Л:

И.о. прокурора города Прокопьевска Шеменковой Н.Н. возбуждено дело об административном правонарушении, предусмотренного ч.1 ст. 14.56 КРФобАП, в отношении индивидуального предпринимателя ФИО1 (далее – ИП ФИО1).

По информации Сибирского главного управления Центрального банка Российской Федерации, прокуратурой города проведена проверка деятельности ИП ФИО1 по предоставлению потребительских кредитов населению, в ходе которой установлено, что ИП ФИО1 осуществляет деятельность по предоставлению потребительских кредитов (займов) по адресу: 

<

адрес>. По данному адресу ИП ФИО1 фактически осуществляет деятельность по заключению с гражданами договоров комиссии бывшего в употреблении товара, но фактически осуществляет завуалированную деятельность ломбарда, то есть выдачу займов гражданам под залог имущества, поскольку передает денежные средства гражданам до реализации переданного имущества, осуществляет возмездное хранение такого имущества с взиманием вознаграждения (сумма определяется индивидуально в каждом случае в зависимости от размере займа), а в последующем 6% от цены товара за каждый день до истечения срока хранения, что характерно для договоров займа, а не договоров комиссии. Согласно выписке из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей, ФИО1 осуществляет деятельность по ОКВЭД 47.69. «Торговля оптовая прочими машинами и оборудованием», то есть не имеет статуса кредитной организации или не кредитной финансовой организации, не состоит в государственных реестрах, ведение которых осуществляется Банком России. Данное обстоятельство послужило основанием для привлечения индивидуального предпринимателя ФИО1 к административной ответственности по ч.1 ст.14.56 КРФобАП. 

ИП ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате времени и месте рассмотрения дела об административном правонарушении извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело об АП в его отсутствие.

Прокурор Долшкевич Е.Б. в судебном заседании постановление о возбуждении дела об административном правонарушении поддержала, ссылаясь на доводы, указанные в нем.

Выслушав заключение прокурора, изучив письменные материалы дела, прихожу к следующим выводам. 

Частью 1 статьи 14.56 КРФобАП предусмотрена административная ответственность за осуществление предусмотренной законодательством о потребительском кредите (займе) деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов), в том числе обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на ее осуществление, что влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от тридцати тысяч до пятидесяти тысяч рублей; на лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, - от тридцати тысяч до пятидесяти тысяч рублей или административное приостановление деятельности на срок до пятнадцати суток; на юридических лиц - от трехсот тысяч до пятисот тысяч рублей или административное приостановление деятельности на срок до пятнадцати суток.

Согласно пункту 1 части 1 статьи 3 Федерального закона №353-ФЗ потребительский кредит (заем) - потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (далее - договор потребительского кредита (займа), в том числе с лимитом кредитования.

Пунктом 5 части 1 Федерального закона №353-ФЗ профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов - деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме, осуществляемая за счет систематически привлекаемых на возвратной и платной основе денежных средств и (или) осуществляемая не менее чем четыре раза в течение одного года (кроме займов, предоставляемых работодателем работнику, и иных случаев, предусмотренных федеральным законом).

Согласно статье 4 Федерального закона № 353-ФЗ профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности.

Так, в силу части 1 статьи 1 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» кредитная организация - это юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Банка России имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные указанным законом.

Наряду с кредитными организациями осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению займов имеют право некредитные финансовые организации, осуществляющие виды деятельности, закрытый (исчерпывающий) перечень которых определен статье 76.1 Федерального закона от 10.07.2002 № 86- ФЗ «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)», в том числе:

микрофинансовые организации (в соответствии с Федеральным законом от 02.07.2010 № 151 -ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»),

ломбарды (в соответствии с Федеральным законом от 19.07.2007 № 196- ФЗ «О ломбардах»),

кредитные и сельскохозяйственные кооперативы (в соответствии с Федеральными законами от 18.07.2009 № 190-ФЗ «О кредитной кооперации» и от 08.12.1995 № 193-ФЗ «О сельскохозяйственной кооперации»).

Таким образом, согласно ст. 4 Закона № 353-ФЗ правом заниматься профессиональной деятельностью по предоставлению потребительских кредитов и займов наделен только ограниченный круг юридических лиц (кредитные и некредитные организации).

Согласно пункту 1 статьи 2 Федерального закона от 19.07.2007 № 196-ФЗ «О ломбардах» (далее - Закон «О ломбардах»), ломбардом является юридическое лицо - специализированная коммерческая организация, основными видами деятельности которой являются предоставление краткосрочных займов гражданам и хранение вещей.

В силу пункта 1.1 статьи 2 Закона «О ломбардах», ломбарды вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии с пунктом 1 статьи 7 Закона «О ломбардах» по условиям договора займа ломбард (заимодавец) передает на возвратной и возмездной основе на срок не более одного года заем гражданину (физическому лицу) - заемщику, а заемщик, одновременно являющийся залогодателем, передает ломбарду имущество, являющееся предметом залога.

В силу положений пункта 2, 3 статьи 7 Закона «О ломбардах» договор займа совершается в письменной форме и считается заключенным с момента передачи заемщику суммы займа и передачи ломбарду закладываемой вещи. Существенными условиями договора займа являются наименование заложенной вещи, сумма ее оценки, произведенной в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона, сумма предоставленного займа, процентная ставка по займу и срок предоставления займа.

Согласно пунктам 4, 6 статьи 7 Закона «О ломбардах» договор займа оформляется выдачей ломбардом заемщику залогового билета. Другой экземпляр залогового билета остается в ломбарде. Залоговый билет является бланком строгой отчетности, форма которого утверждается в порядке, установленном Правительством Российской Федерации. Залоговый билет должен содержать информацию о том, что заемщик в случае невозвращения в установленный срок суммы предоставленного займа в любое время до продажи заложенной вещи имеет право прекратить обращение на нее взыскания и ее реализацию, исполнив предусмотренное договором займа и обеспеченное залогом обязательство.

По договору комиссии одна сторона (комиссионер) обязуется по поручению другой стороны (комитента) за вознаграждение совершить одну или несколько сделок от своего имени, но за счет комитента (пункт 1 статьи 990 Гражданского кодекса Российской Федерации, далее - ГК РФ).

В соответствии с пунктом 2 статьи 991 ГК РФ, если договор комиссии не был исполнен по причинам, зависящим от комитента, комиссионер сохраняет право на комиссионное вознаграждение, а также на возмещение понесенных расходов.

Согласно положениям статьи 999 ГК РФ, по исполнении поручения комиссионер обязан представить комитенту отчет и передать ему все полученное по договору комиссии.

Постановлением Правительства Российской Федерации от 06.06.1998 № 569 утверждены Правила комиссионной торговли непродовольственными товарами, согласно которым (далее - Правила) данные Правила регулируют отношения между комиссионером и комитентом по договору комиссии, а также между комиссионером и покупателем при продаже непродовольственных товаров, принятых на комиссию.

Согласно пункту 1 Правил под комиссионером понимается организация независимо от организационно-правовой формы, а также индивидуальный предприниматель, принимающие товары на комиссию и реализующие эти товары по договору розничной купли-продажи (далее именуется - договор). Под комитентом понимается гражданин, сдающий товар на комиссию с целью продажи товара комиссионером за вознаграждение.

По соглашению между комиссионером и комитентом на комиссию принимаются новые и бывшие в употреблении непродовольственные товары (пункт 8 Правил).

В силу положений пункта 24, 25 Правил товар, принятый на комиссию, поступает в продажу не позднее следующего дня после его приема, за исключением выходных и праздничных дней. Принятое на себя поручение по продаже товара комиссионер обязан исполнить на наиболее выгодных для комитента условиях в соответствии с указаниями комитента, а при отсутствии в договоре комиссии таких указаний - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с пунктом 33 Правил деньги за проданный товар выплачиваются комиссионером комитенту не позднее, чем на третий день после продажи товара.

Согласно пункту 1 статьи 454 ГК РФ по договору купли-продажи одна сторона (продавец) обязуется передать вещь (товар) в собственность другой стороне (покупателю), а покупатель обязуется принять этот товар и уплатить за него определенную денежную сумму (цену).

В соответствии с пунктом 4 статьи 450 ГК РФ сторона, которой настоящим Кодексом, другими законами или договором предоставлено право на одностороннее изменение договора, должна при осуществлении этого права действовать добросовестно и разумно в пределах, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В силу прямого указания пункта 2 статьи 170 ГК РФ притворная сделка, то есть сделка, которая совершена с целью прикрыть другую сделку, в том числе сделку на иных условиях, ничтожна. К сделке, которую стороны действительно имели в виду, с учетом существа и содержания сделки применяются относящиеся к ней правила.

Согласно пункту 87 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» согласно пункту 2 статьи 170 ГК РФ притворная сделка, то есть сделка, которая совершена с целью прикрыть другую сделку, в том числе сделку на иных условиях, с иным субъектным составом, ничтожна. В связи с притворностью недействительной может быть признана лишь та сделка, которая направлена на достижение других правовых последствий и прикрывает иную волю всех участников сделки.

По смыслу перечисленных норм закона, ИП ФИО1 не является юридическим лицом, и не является некредитной финансовой организацией, он не обладает правом осуществления деятельности по предоставлению потребительских займов. Профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов может осуществляться только определенным кругом юридических лиц, поэтому осуществление индивидуальным предпринимателем без получения лицензии или специального статуса не допускается вне зависимости от содержания видов деятельности, указанных в ЕГРИП.

Материалами дела установлено, что ИП ФИО1 осуществляет деятельность под наименованием комиссионный магазин «Главный городской ломбард», расположенный по адресу: 

<

адрес>, осуществляет деятельность ломбарда в комиссионном магазине 

<

данные изъяты>», то есть выдачу займов гражданам под залог имущества.

21.08.2023 ФИО5 обратился в комиссионный магазин 

<

данные изъяты>», расположенный по адресу: 

<

адрес> 

<

адрес>, с целью получения денежных средств под залог принадлежащего ему телефон Dexp BL250. При совершении указанной сделки ФИО5 был выдан договор комиссии № № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого телефон DEXP оценен в 3 500 руб., клиенту после оценки товара передаются наличные денежные средства, срок реализации указан 30 дней, в случае расторжения договора клиент оплачивает вознаграждение и неустойку, согласно условиям договора: 3% в день - основной срок (30 дней), 6% в день - просрочка (льготный период) (30 дней). Минимальная оплата залога 10 дней. ФИО5 21.08.2023 передал имущество на сумму 3500 рублей, при расторжении договора и возврата заложенного имущества 19.09.2023 должен будет оплатить за данный товар 6650 рублей, в случае продления договора 3 150 рублей.

Факт имевшего место события административного правонарушения, предусмотренного частью 1 статьи 14.56 КРФобАП, и виновность ИП ФИО1 подтверждаются: 

- постановлением от 22.08.2023 с указанием даты, места, описания события правонарушения, а также части и статьи правовой нормы; имеются сведения о разъяснении прав привлекаемому лицу (л.д. 1-8);

- решение о проведении проверки (л.д. 24);

- уведомлением прокуратуры г. Прокопьевска направленным в адрес ИП ФИО1 о проведении проверки исполнения требований законодательства по предоставлению потребительских займов и законодательства о рекламе (л.д. 25);

- информацией Сибирского главного управления Центрального банка Российской Федерации, направленной в адрес прокуратуры Кемеровской области (л.д. 9-10);

- объяснением ФИО1, из которого следует, что по адресу: 

<

адрес> находится магазин 

<

данные изъяты>», в нем осуществляется деятельность по комиссионной торговле, скупке, вывеска «

<

данные изъяты>», с правой формы ИП. На выходе имелась вывеска «

<

данные изъяты>» и бегущая строка - «ломбард». На сегодняшний день вывеска и электронная бегущая строка сняты. На комиссию принимаются любые товары, в том числе ювелирные изделия. Когда приходит человек с товаром, товар оценивается, озвучивается его стоимость, предлагается заключить договор комиссии. Если человек соглашается, то товар покупается за озвученную сумму. Согласно договора комиссии, клиент может, примерно, в течении 60 дней расторгнуть договор, на условии возврата денежных средств с процентами, а именно 0,6% за каждый день. Если человек товар не выкует, то товар продается (л.д.34)

- сведениями ЕГРИП (л.д. 26-28);

- фотофиксацией (л.д.12-22); 

- копией заключенного договора комиссии (л.д.27). 

Материалы дела свидетельствуют о том, что ИП ФИО1 не принял все зависящие от него меры по надлежащему соблюдению норм, за нарушение которых частью 1 статьи 14.56 КРФобАП установлена административная ответственность. 

Таким образом, в действиях ИП ФИО1 содержится состав административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.56 КРФобАП – осуществление предусмотренной законодательством о потребительском кредите (займе) деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов), в том числе обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на ее осуществление.

Исходя из оценки фактических обстоятельств дела, а также характера противоправного деяния, оснований для освобождения ИП ФИО1 от административной ответственности и наказания суд не усматривает.

При решении вопроса о назначении ИП ФИО1 конкретного вида и размера административного наказания суд руководствуется положениями главы 4 КРФобАП, и считает необходимым учесть, что назначаемое наказание должно отвечать требованиям пропорциональности, справедливости и соразмерности, индивидуализации административной ответственности, а также соответствовать целям предупреждения совершения новых правонарушений, как самим правонарушителем, так и другими лицами.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в постановлении (п.21) Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2005 №5, при решении вопроса о назначении вида и размера административного наказания судье необходимо учитывать, что КРФобАП допускает возможность назначения административного наказания лишь в пределах санкций, установленных законом, предусматривающим ответственность за данное административное правонарушение с учетом характера совершенного правонарушения, личности виновного, имущественного положения правонарушителя – физического лица (индивидуального предпринимателя), финансового положения юридического лица, привлекаемого к административной ответственности, обстоятельств, смягчающих и отягчающих административную ответственность (статьи 4.1 – 4.5 КоАП РФ).

При назначении наказания в качестве обстоятельств, смягчающих административную ответственность, судья учитывает, полное признание вины, наличие постоянного места жительства, отсутствие сведений о привлечении ранее к административно ответственности.

Возможность для признания и учета каких-либо иных обстоятельств, смягчающими наказание, у суда отсутствует.

Обстоятельства, отягчающие наказание, отсутствуют.

Оснований признать совершенное ИП ФИО1, деяние малозначительным не имеется, поскольку данное административное правонарушение посягает на отношения в области гражданских правоотношений, что свидетельствует о невозможности применения статьи 2.9 КРФобАП.

Учитывая обстоятельства совершенного административного правонарушения, личность ИП ФИО1, наличие смягчающих обстоятельств, отсутствие отягчающих обстоятельств, суд считает возможным назначить ИП ФИО1 наказание в виде административного штрафа в минимальном размере, поскольку данный вид наказания позволяет обеспечить достижение целей административного наказания. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. 14.56, 29.9, 29.10 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, суд

ПОСТАНОВИЛ:

Признать индивидуального предпринимателя ФИО1 виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч.1 ст. 14.56 КРФобАП, и назначить ему административное наказание в виде административного штрафа в размере 30 000 (тридцать тысяч) рублей.

Указанная сумма штрафа подлежит зачислению по следующим реквизитам: 

УИН ФССП России: 32242000230000126119

Наименование получателя: УФК по Кемеровской области (УФССП России по Кемеровской области- Кузбассу л/с 

<

***>;

ИНН получателя: 4205077474

КПП получателя: 420501001

ОКТМО получателя 32701000

Счет получателя 03100643000000013900

Корреспондентский счет банка получателя 40102810745370000032

КБК 32211601141019002140

Наименование банка получателя Отделение Кемерово Банка России //УФК по Кемеровской области-Кузбассу г. Кемерово

БИК банка получателя 013207212.

Разъяснить, что в соответствии с ч. 1 ст.32.2 КРФобАП, административный штраф должен быть уплачен лицом, привлеченным к административной ответственности, не позднее шестидесяти дней со дня вступления постановления о наложении административного штрафа в законную силу.

Разъяснить, что квитанцию об уплате штрафа правонарушителю необходимо направить в суд, рассмотревший дело.

Неуплата административного штрафа в вышеуказанный срок в соответствии с ч. 1 ст. 20.25 КРФобАП влечет наложение административного штрафа в двукратном размере суммы неуплаченного административного штрафа, но не менее одной тысячи рублей либо административный арест на срок до пятнадцати суток, либо обязательные работы на срок до пятидесяти часов.

Постановление может быть обжаловано в Кемеровский областной суд путем подачи жалобы судье, которым вынесено решение по делу, или непосредственно в Кемеровский областной суд, в течение 10 суток с момента вручения или получения копии оспариваемого постановления.

Судья. Подпись.

Копия верна. Судья: Е.Р. Карамова