Дело №2-1107/2024

УИД 42RS0014-01-2024-001374-36

ЗАОЧНОЕ 

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

город Мыски 18 октября 2024 года

Мысковский городской суд Кемеровской области в составе:

председательствующего судьи Пахорукова А.Ю.,

при секретаре судебного заседания Гилевой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Микрофинансовой компании «Центр Финансовой поддержки» (ПАО) к ФИО1 о взыскании суммы долга по договору займа, процентов за пользование займом и неустойки, 

У С Т А Н О В И Л:

Истец Микрофинансовая компания «Центр Финансовой поддержки» (ПАО) обратилась в суд с иском к ФИО1, просит взыскать с ответчика в свою пользу сумму основного долга в размере 50.094,20 рублей, сумму задолженности по уплате процентов за пользование займом в размере 54.937,80 рублей, уплаченную государственную пошлину за рассмотрение дела в суде в размере 3 300, 64 рублей.

Свои требования мотивируют тем, что 16 сентября 2015 года Кредитор с ограниченной ответственностью «Центр Финансовой Поддержки» было переименовано в Кредитор с ограниченной ответственностью микрофинансовая организация «Центр Финансовой поддержки», 02 февраля 2017 года Кредитор с ограниченной ответственностью микрофинансовая организация «Центр Финансовой поддержки» было переименовано в Кредитор с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «Центр Финансовой поддержки» (ООО МФК «ЦФП»).

17 декабря 2021 года Общество с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «Центр Финансовой поддержки» было преобразовано Микрофинансовую компанию «Центр Финансовой поддержки» (МФК «ЦФП» АО), являющееся правопреемником Общества с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «Центр Финансовой поддержки» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые стороной.

29 декабря 2023 года полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствие с действующим законодательством РФ и определены как ПАО Микрофинансовая компания «Центр Финансовой поддержки». 

08 октября 2021 года ФИО1 с целью получения потребительского займа (микрозайма) заполнила форму Заявления-анкеты, размещенную на сайте МФК «ЦФП» www.vivadengi.ru в сети Интернет. Все документы по договору были подписаны Ответчиком простой электронной подписью путем введения уникального кода, который был направлен Кредитором на личный телефон Ответчика.

После заполнения Заявления-анкеты Ответчиком, сотрудники Кредитора провели идентификацию Ответчика предоставленные им данные (фамилию, имя, отчество, адрес регистрации, контактный телефон, а также дополнительную информацию), необходимые для заключения Договора займа.

Ответчиком были введены достаточные данные для процедуры упрошенной идентификации Заёмщика согласно Федеральному закону от 07.08.2001 года №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмывании) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и положения Центрального Банка РФ от 12.12.2014 г. №444-«Об идентификации некредитными финансовыми организациями клиентов, представителей клиент выгодоприобретателей, бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмывании) дохода полученных преступным путем, и финансированию терроризма», а именно: паспортные данные, место рождения, адрес регистрации и сведения о своей платежеспособности. При подаче заявки и заключении договора об использован мобильный телефон с абонентским номером № Также Ответчик указал сведения о размере комфортного ежемесячного платежа и желаемую сумму займа.

После проведения идентификации ответчика, кредитор принял решение о выдаче займа, предоставив Ответчику Договор потребительского займа, содержащий Индивидуальные условия договора потребительского займа с информацией о полной стоимости займа; данные об основной сумме займа и процентов за пользование займом общей сумме выплат по займу; график платежей; данные о сроке возврата потребительского займа, а также Согласие Ответчика на обработку его персональных данных, Соглашение об использовании аналога собственноручной подписи, Общие условия договора потребительского займа в МФК «Центр Финансовой Поддержки» (ПАО), Правила предоставления потребительских займов МФК «Центр Финансовой Поддержки» (ПАО), Информацию об условиях предоставления, использования и возврата потребительского займа в МФК «Центр Финансовой Поддержки» (ПАО).

Также, посредством СМС-сообщения на указанный в Заявлении-анкете абонентский № Ответчик получил от Кредитора уникальный код, вводом которого принял все условия Соглашения использовании Аналога собственноручной подписи (АСП), а также подтвердил, что ознакомился с Правила: предоставления потребительских займов и Информацией об условиях предоставления, использования и возврата потребительского займа, размещенных на Интернет-сайте Ответчика по адресу https://www.vivadengi.ru/documents. Также подтвердил, что полностью ознакомился с нижеприведенным соглашением об использовании аналога собственноручной подписи и принял все его условия.

Этим же уникальным кодом ответчик подписал Договор потребительского займа простой электронной подписи Простая электронная подпись применяется на основании соглашения об использовании аналога собственноручной подписи, которая прилагается к вышеуказанным документам ответчика, а также положений п. 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации

На основании пункта 2.6. Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи, любая информация подписанная АСП Ответчика, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.

Таким образом, 08.10.2021 года между МФК «Центр Финансовой Поддержки» (ПАО) и ФИО1, № года рождения, был заключен Договор потребительского займа №.

В соответствии с условиями, заключенного Договора займа, Кредитор перевел Ответчику денежную сумму размере 60.800 рублей на банковскую карту № через платежного агента - ООО НКО «МОНЕТА.РУ».

Кредитор указанную сумму займа перечислил Ответчику через платежную систему «МОНЕТА.РУ» из среде суммы обеспечения, переведенные Обществом на лицевой счет № ООО НКО «МОНЕТА.РУ» (перев займов на банковскую карту клиента) № от 02.07.2017 года. Договор об информационно-технологическом взаимодействии при перечислении денежных средств в пользу физических лиц № 02.07.2017 года заключен между ООО МФК "ЦФП" и ООО НКО «МОНЕТА.РУ» на условиях Правил работы сервиса МОНЕТА.РУ, текст которых размещен на официальном сайте ООО НКО МОНЕТА.РУ в сети Интернет по адресу: http:///www.moneta.ru/info/d/ru/public/users/nko/transfer-rules.pdf.

Подтверждение перевода денежных средств Клиенту предоставляются Контрагентом - ООО НКО «МОНЕТА.РУ» при оформлении займов в режиме «Онлайн» (через сайт Кредитора в информационно-коммуникационной сети Интернет»), обработка данных о картах клиентов предусматривает применение стандарта безопасности PCI DSS -стандарт безопасности данных платёжных карт, учреждённый международными платёжными системами Visa, MasterCard. Вышеуказанный стандарт безопасности подразумевает, что для получения полной информации о номерах карт клиента, необходимо приобретение соответствующего сертификата.

Поскольку Истец не является обладателем данного сертификата и нормы действующего законодательства не обязывают микрофинансовые компании его приобретать, перевод денежных средств на банковские карты заемщиков Кредитор осуществляет с привлечением платежного агента - ООО НКО «МОНЕТА.РУ».

Ввод данных банковской карты осуществляется Ответчиком в специальной форме на сайте Кредитора, предназначенной для приема реквизитов банковской карты Ответчика, которая отображается только у Клиента и платежного агента.

Таким образом, Кредитор не принимает и не обрабатывает данные банковской карты Ответчика, а равно у Кредитора отсутствует информация о полном номере карты, а также информация о держателе карты.

Сумма займа была предоставлена ответчику на следующих условиях: годовая процентная ставка - 192,541%; срок пользования займом триста шестьдесят пять дней.

До настоящего момента, ответчик обязательства по Договору не выполнил, полученную сумму займа с процентами за пользование займом Кредитору не вернул. В счет исполнения договорных обязательств Ответчик оплатил денежную сумму в размере 46.968 рублей.

В связи с ненадлежащим исполнением Ответчиком своих обязательств по Договору займа, Кредитором было дано заявление о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с Ответчика. Мировым судьей 11.11.2022 года был вынесен судебный приказ № о взыскании с Ответчика суммы задолженности по Договору потребительского займа. На судебный приказ Ответчиком было подано возражение. Определением мирового судьи 11.04.2023 года судебный приказ был отменен.

В то же время, ответчик до настоящего времени своих обязательств по возврату суммы займа и процентов за пользование займом в полном объеме не исполнил.

Представитель истца Микрофинансовая компания «Центр Финансовой поддержки» (ПАО) – ФИО2, действующая на основании доверенности № от 13.01.2024 года (л.д. 7), в судебное заседание не явилась, о дне и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, просила дело рассмотреть в отсутствие представителя истца, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражает, о чем указала в исковом заявлении (оборот л.д. 4).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания была неоднократно извещен по месту регистрации (л.д. 29,31). Извещения, направленные в адрес ответчика вернулись в суд с отметкой почтамта об истечении срока хранения (л.д. 32,33), об уважительных причинах неявки не сообщила, возражений по иску не представила. Сведений об ином месте жительства ответчика судом не установлено. 

Исходя из правовой позиции, сформулированной в пункте 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 №25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской федерации», по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГКРФ).

Необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по указанным ими адресам, а также риск отсутствия по ним своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам и другим лицам сведения об ином месте жительства, несет риск вызванных этим последствий (п. 1 ст. 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если лицо фактически не проживает (не находится) по данному адресу.

Адресат юридически значимого сообщения, своевременно получивший и установивший его содержание, не вправе ссылаться на то, что сообщение было направлено по неверному адресу или в ненадлежащей форме (статья 10 ГК РФ).

Таким образом, суд, принял все меры к надлежащему извещению о месте и времени рассмотрения дела ответчика. В материалах дела имеются почтовые документы, с пометкой об истечении срока хранения. 

Суд, на основании ст. 233 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства в отсутствие ответчиков.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему выводу. 

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

На основании ч. 2 ст. 12 ГПК РФ суд, сохраняя независимость, объективность и беспристрастность, осуществляет руководство процессом, разъясняет лицам, участвующим в деле, их права и обязанности, предупреждает о последствиях совершения или не совершения процессуальных действий, оказывает лицам, участвующим в деле, содействие в реализации их прав, создает условия для всестороннего и полного исследования доказательств, установления фактических обстоятельств и правильного применения законодательства при рассмотрении и разрешении гражданских дел.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений.

Порядок заключения сделок в простой письменной форме установлен ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Письменная форма сделки считается соблюденной в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. Порядок использования аналога собственноручной подписи определяется Соглашением об использовании простой электронной подписи, о признании простой электронной подписи равнозначной собственноручной подписи.

Согласно п. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-Ф3 «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, определенных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 г. № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.

Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Таким образом, возможность использования аналога собственноручной подписи для заключения кредитного договора прямо предусмотрена нормами Федерального закона №353-Ф3 «О потребительском кредите (займе)» и нормами Гражданского законодательства.

Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ - по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ - если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу правил ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 08.10.2021 года на основании заявления-анкеты № (л.д. 15) между Микрофинансовой компанией «Центр Финансовой поддержки» (ПАО) и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен договор потребительского займа №, по условиям которого банк предоставил ответчику потребительский займ в сумме 60.800 рублей путем перевода на банковскую карту через платежного агента ООО НКО «МОНЕТА.РУ», под 192,541 % годовых, сроком на 365 дней. (л.д. 11-14). 

Согласно п. 6 Индивидуальных условий Договора потребительского займа сумма минимального платежа – 11.737 рублей, общее количество платежей - 12.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского займа за неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств по возврату потребительского займа и (или) процентов за пользование займом Кредитор вправе начислить Заемщику неустойку в размере 20 процентов годовых от суммы просроченной задолженности. 

В материалах дела имеются Общие условия Договора потребительского займа № (л.д. 11-17).

Договор № подписан в электронном виде простой электронной подписью со стороны заемщика.

08.10.2021 года ФИО1 обратилась в банк с заявлением-анкетой № на получение займа (л.д. 15), путем заполнения данного заявления-анкеты на сайте МФК «ЦФП» (ПАО) – www.vivadengi.ru в сети Интернет.

Согласно выписке по счету 08.10.2021 года Банком через платежного агента ООО НКО «МОНЕТА.РУ» выполнено зачисление кредита в сумме 55.000 рублей (л.д. 18), с учетом вычета из подлежащей перечислению суммы по договору займа № в счет оплаты предоставляемой ООО МФК «ЦФП» услуг по страхованию в размере 5.800 рублей, произведенного на основании заявления ФИО1 (л.д. 19).

Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.

Обязательства по возврату кредита исполнялись ФИО1 ненадлежащим образом, в связи с чем, Истцом в мировой суд Мысковского городского судебного района было подано заявление о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с Ответчика.

11.11.2022 года Мировым судьей Мысковского городского судебного района был вынесен судебный приказ № о взыскании с Ответчика суммы задолженности по Договору потребительского займа. Определением мирового судьи Мысковского городского судебного района данный судебный приказ был отменен в связи с подачей Ответчиком возражений. 

Доказательств в подтверждение надлежащего исполнения обязательств по внесению ежемесячных платежей в сроки и размерах, предусмотренных кредитным договором, ответчиком не представлено.

Согласно представленному истцом расчету задолженность по состоянию на 22.09.2023 года составляет 105.032 рублей из них: основной долг 50.094 рублей; задолженность по процентам 54.937,80 рублей (л.д. 8). Иного расчета ответчик в суд не представил и суммы не оспорил. 

Представленный истцом расчет задолженности суд считает верным, соответствующим условиям Договора потребительского займа. Поскольку со стороны ответчика расчет истца не оспорен, иного расчета не предоставлено, суд принимает указанный расчет для определения размера задолженности ответчика.

Доказательств, свидетельствующих об исполнении Договора потребительского займа надлежащим образом принятых на себя обязательств по, так и опровергающих расчет задолженности по договору ответчиком не представлено.

На момент обращения истца в суд задолженность по кредиту ответчиком не погашена, таким образом, кредитные обязательства заемщиком не исполнены. 

Таким образом, с ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по Договору потребительского займа № от 08.10.2021 года в общем размере 105.032 рублей из которых: основной долг 50.094,20 рублей; задолженность по процентам 54.937,80 рублей. 

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, потому взысканию с ответчика ФИО1 в пользу истца МФК «ЦФП» (ПАО) подлежат расходы по уплате государственной пошлины в размере 3.300,64 рублей, оплаченной МФК «ЦФП» (ПАО) при подаче искового заявления в суд (л.д. 9-10).

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Микрофинансовой компании «Центр Финансовой поддержки» (ПАО) к ФИО1 о взыскании суммы долга по договору займа, процентов за пользование займом и неустойки, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, 

<

данные изъяты> в пользу Публичного акционерного общества Микрофинансовая компания «Центр Финансовой Поддержки (

<

данные изъяты>) задолженность по Договору потребительского займа № от 08.10.2021 года в общем размере 105.032 (сто пять тысяч тридцать два) рубля, из которых сумма основного долга 50.094 (пятьдесят тысяч девяносто четыре) рубля 20 копеек; задолженность по процентам 54.937 (пятьдесят четыре тысячи девятьсот тридцать семь) рублей 80 копеек.

Взыскать с ФИО1, 

<

данные изъяты>, в пользу Публичного акционерного общества Микрофинансовая компания «Центр Финансовой Поддержки (

<

данные изъяты>) расходы по уплате государственной пошлины в размере 3.300 (три тысячи триста) рублей 64 копейки.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в апелляционную инстанцию Кемеровского областного суда через Мысковский городской суд Кемеровской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение составлено 22 октября 2024 года.

Председательствующий судья А.Ю. Пахоруков