РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 октября 2018 г. Р.п. Куйтун

Куйтунский районный суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Степаненко В.П., 

при секретаре Карбовской Е.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-421/2018 по иску Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

В обоснование исковых требований указано, что 28 июня 2012 года ФИО1 оформил заявление на получение кредита в АО «ОТП Банк» №. Указанное выше заявление является (офертой) на открытие Банковского счета и выдачу банковской карты, а также предоставление услуги по кредитованию в виде овердрафта по Банковскому счету. Действия Банка по открытию Банковского счета и выдаче Карты, а также по установлению кредитного лимита являются акцептом оферты о заключении договора банковского счета и договора о выдаче и обслуживании карты, а также кредитного договора. 18 декабря 2012 года ФИО1 заключил с АО «ОТП Банк» Договор о предоставлении и использовании кредитной карты, которому Банком присвоен №. Установленный размер кредита (лимит овердрафта) составляет - 119300 руб. 00 коп. При подписании Заявления на Кредит Заемщик подтвердил и подписал собственноручно, что ознакомлен, получил и согласен со всеми Условиями Кредитного договора и Тарифами Банка. Простая письменная форма договора, в соответствии с требованиями действующего законодательства, соблюдена. Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по Кредитному договору, однако, Должник погашение задолженности по Кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию за ним задолженности по погашению Кредита. АО «ОТП Банк» и Общество с ограниченной ответственностью "Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности" (далее - ООО "СААБ") заключили Договор уступки прав требования (цессии) № от 21 марта 2018 года (далее - Договор уступки прав), в соответствии с которым право требования по Кредитному договору № от 18 декабря 2012 года было передано ООО "СААБ" в размере задолженности на сумму 209752 руб,86 коп., состоящую из: основной долг -118613 руб. 80 коп.; проценты - 90077 руб. 06 коп.; комиссии -1062 руб. 00 коп.; штрафы - 0 руб. 00 коп.; комиссии за оформление и передачу документов страховщику - 0 руб. 00 коп. (Приложение №2 к Договору уступки прав). На основании Договора уступки прав ООО "СААБ" направило в адрес должника заказным отправлением с почтовым идентификатором № уведомление о состоявшейся уступке прав требования, а также досудебное требование. Согласно Условий договора Банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по Кредитному договору третьим лицам. Возможность передачи права требования возврата займа по Кредитному договору была предусмотрена без каких-либо ограничений и Заемщик был согласен на такое условие безотносительно наличия или отсутствия каких-либо лицензионных документов у третьих лиц, что подтверждается подписанным Кредитным договором без замечаний и оговорок. Согласно Договору уступки прав Банк гарантирует, что кредитный договор № от 18 декабря 2012 не содержит запрета на уступку прав требований третьим лицам, в том числе не являющихся кредитными организациями. На основании вышеизложенного ООО "СААБ" вправе требовать от Должника исполнения своих обязательств по возврату задолженности, образовавшейся на основании Кредитного договора № от 18 декабря 2012 года в полном объеме. Оплата в счет погашения задолженности по Кредитному договору Должником произведена не в полном объеме, с 21 марта 2018 года (с момента переуступки права требования) также не производилась и на 24 августа 2018 г. составляет 209752 руб. 86 коп. (Приложение № 2 к Договору уступки прав). Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу Общество с ограниченной ответственностью "Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности" денежные средства в размере задолженности по Кредитному договору № от 18 декабря 2012 года в сумме 209752 руб. 86 коп., расходы по уплате государственной пошлины за подачу настоящего искового заявления в размере 5298 руб. 00 коп., всего 215050 руб. 86 коп. 

Истец ООО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» в ходатайстве просил рассмотреть дело в отсутствие его представителя.

В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования не признал и пояснил, что действительно в декабре 2012 года в ОТП Банке получил кредит на сумму 119 000 рублей, получил банковскую карту, которую начал использовать в марте 2013 года. Карту использовал преимущественно для оплаты покупок, лишь только 2 или 3 раза снимал наличные деньги. Всего он воспользовался средствами Банка на сумму около 119 000 рублей. Выплатил Банку 242 000 рублей. Выплачивал кредит своевременно и в полном объеме, за исключением одного случая, когда допустил просрочку на 2 дня, но заблаговременно сообщил об этом Банку. Считает, что полностью погасил кредит. Указание в исковом заявлении о том, что он оформил заявление на получение кредита 28 июня 2012 года, является неправильным. Это был совсем другой кредит на 15 000 рублей, который он брал на приобретение сенокосилки и расплатился с ним давно и полностью.

Представитель третьего лица АО «ОТП Банк» в судебное заседание не явился, о дате судебного заседания извещен надлежащим образом, письменных возражений не представил, об уважительности причин неявки суду не сообщил.

Суд, заслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, пришел к следующему.

В силу п.2 ст.1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои права своей волей и в своем интересе, они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст.432 Гражданского кодекса РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (ст.435 Гражданского кодекса РФ).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ст.438 Гражданского кодекса РФ).

В силу ст.434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п.1 ст.310 Гражданского кодекса РФ).

Согласно ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

28.06.2012 года ФИО1 обратился в ОАО «ОТП Банк» (преобразовано в АО «ОТП Банк» с заявлением о предоставлении кредита и открытии банковского счета в соответствии с тарифами банка и следующими условиями кредитования: сумма кредита 15000 руб., процентная ставка 58,55 % годовых. На основании указанного заявления с ФИО1 в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор №. Номер счета № (л.д.8,9,10, 11, 13, 14,15, 16, 17)

Из информации по договору № следует, что данный кредит был заключен с ФИО1 18.12.2012г. Сумма кредита 119 300 рублей. Номер счета №. Номер карты № (л.д.22)

Расчет задолженности ФИО1 также представлен по кредитному договору №. (л.д.30)

В судебном заседании ответчик ФИО1 не оспаривал тот факт, что им заключался с ОТП Банком кредитный договор №.12.2012г.

Вместе с тем, истцом не представлена копия заявления ФИО1 на получение кредита № от 18.12.2012г. с предоставлением кредитной карты с лимитом овердрафта 119 300 рублей.

В связи с чем невозможно установить, какие существенные условия договора были определены и согласованы сторонами.

21.03.2018 АО «ОТП Банк» заключил с ООО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» (ООО «СААБ») договор уступки прав требования №, в соответствии с которым Банк уступил истцу права требования уплаты задолженности ответчика ФИО1 по кредитному договору.

Согласно пунктам 1 и 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст.384 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Права кредитора по обязательству переходят к другому лицу на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (ст.387 Гражданского кодекса РФ).

В силу ст.388 Гражданского кодекса РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Данных о том, истец имеет лицензию на право осуществления банковской деятельности, в деле не имеется.

В судебном заседании ФИО1 пояснил, что при заключении кредитного договора на 119 300 рублей он своего согласия на передачу банком права требования по кредитному договору он не передавал, о состоявшейся уступке права требования не уведомлялся.

Доказательств того, что при заключении кредитного договора № от 18.12.2012г. между ОТБ Банком и ФИО1 были согласованы условия о возможности передачи банком права требования по кредитному договору иному лицу, в деле не имеется.

На л.д.9 имеется текст, подписанный 28 июня 2012 года ФИО1, в котором он просит: предоставить кредит в размере, на срок и условиях, указанных в разделе 13 Заявления, на приобретение товаров, указанных в разделе 15 настоящего заявления; открыть на его имя банковский счет в рублях №.

Суд приходит к выводу, что содержание текста относится к заявлению на л.д.8 на получение потребительского кредита на сумму 15 000 рублей. Об этом свидетельствует одна и та же дата подписания, одинаковый номер счета, соответствие указанных разделов.

Других подобных документов, относящихся к заключению кредитного договора 18.12.2012г. № на сумму 119 300 рублей в деле не имеется. Кроме того, номер счета по данному договору иной - №.

В соответствии с ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что истцом не представлено заявление ФИО1 о заключении кредитного договора от 18.12.2012г. № на сумму 119 300 рублей, составной частью которого являлись бы Общие условия кредитования ОТБ Банка.

Суд приходит к выводу, что в деле нет доказательств того, что сторонами оговаривалась возможность передачи прав по кредитному договору и такая договоренность была достигнута.

При таких обстоятельствах исковые требования не могут быть удовлетворены.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» к ФИО1 о взыскании в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» суммы задолженности по договору кредитной карты № в размере 209752 рубля 86 копеек, расходов по уплате государственной пошлины в размере 5 298 рублей отказать полностью.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Куйтунский районный суд Иркутской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме. 

Судья Степаненко В.ПРешение не вступило в законную силу