Дело №2-2-29/ 2019 (№ 2-2-185/2018)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 января 2019 года р.п.Старая Кулатка

Радищевский районный суд Ульяновской области в составе:

председательствующего судьи Калмыковой В.В., 

при секретаре Аввясовой И.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Российский Селькохозяйственный банк» в лице Ульяновского РФ АО «Россельхозбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по уплате государственной пошлины, 

УСТАНОВИЛ:

акционерное общество «Российский Селькохозяйственный банк» в лице Ульяновского РФ АО «Россельхозбанк» (далее по тексту АО «Российский Селькохозяйственный банк» в лице Ульяновского РФ АО «Россельхозбанк») обратилось в суд с иском, уточненным в ходе судебного разбирательства к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по уплате государственной пошлины.

Требования мотивированы тем, что 23 сентября 2014 года между АО «Российский Селькохозяйственный Банк» в лице Ульяновского РФ АО «Россельхозбанк» и А.З.В. был заключен кредитный договор №, по условиям которого А.З.В. был выдан кредит в сумме 50 000 руб., под 16 % годовых. Срок возврата кредита хххх. Денежные средства были перечислены на текущий счет А.З.В. №.

Ссылаясь на положения ст.819 ГК РФ указано, что стороны согласились о дате платежа (по 20-м числам). С мая 2015 года обязательства по кредитному договору не исполняются.

В январе 2016 года представителям Банка стало известно о смерти заемщика 03.05.2015, что подтверждается свидетельством о смерти серии II-BA №, выданным отделом ЗАГС администрации муниципального образования «Старокулаткинский район» Ульяновской области от 06.05.2015.

А.З.В. была застрахована по договору коллективного страхования, заключенного между Банком и РСХБ-Страхование, на условиях программы коллективного страхования заемщиков, путем подписания заявления на присоединение к Программе коллективного страхования «Пенсионный» от несчастных случаев и болезней от 23 сентября 2014 года.

12.08.2015 от ЗАО СК «РСХБ–Стахование» поступило письмо о возврате страховой премии, с указанием на то, что договор страхования в отношении А.З.В. является недействительным, А.З.В. исключена из списка застрахованных лиц за период с 01 по 30 сентября 2014 года. 

По имеющейся информации у банка наследниками А.З.В. является ее сын ФИО1, который в силу действующего законодательства должен отвечать по долгам наследодателя.

Ссылаясь на положения ст.ст.1153, 1112, 1152, 418, 1175, 309, 323, 416 ГК РФ, Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании», указано, что в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком принятых на себя обязательств образовалась задолженность по состоянию на 11.12.2018, которая составила 39 581 руб. 11 коп., из них: 

- просроченный основной долг – 33 900 руб. 58 коп.;

- проценты за пользование кредитом – 5 680 руб. 53 коп., которые истец просит взыскать с ответчика ФИО1 

Также истец просит расторгнуть кредитный договор, заключенный между АО «Российский Селькохозяйственный банк» и А.З.В. и взыскать с ответчика ФИО1 расходы по уплате государственной пошлины в размере 1387 руб. 

В судебном заседании представитель АО «Российский Селькохозяйственный банк» в лице Ульяновского РФ АО «Россельхозбанк» ФИО2 исковые требования поддержала в полном объеме. Пояснив, что ФИО1 фактически принял наследство после смерти А.З.В., что подтверждается ответом из УПФ в Новоспасском районе Ульяновской области (межрайонное) от 28.12.2018 из которого усматривается, что ФИО1 получил недополученную пенсию А.З.В. за май 2015 года в размере 6566 руб. 45 коп. Также из материалов дела следует, что ФИО1 после смерти своей матери А.З.В. фактически принял наследство после её смерти, а именно на момент смерти А.З.В. он проживал и продолжает проживать в жилом доме, расположенном по адресу: ..., принял все имущество после ее смерти, несет бремя его содержания, принял все вещи после смерти, оплачивает коммунальные услуги.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещался заблаговременно заказным письмом с уведомлением. Письмо возвращено отправителю в связи с истечением срока хранения. Применительно к правилам ч. 2 ст. 117 ГПК РФ отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует его возврат по истечении срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела. Возвращение неполученного ответчиком заказного письма с отметкой по истечении срока хранения не противоречит действующему порядку вручения заказных писем и расценивается судом в качестве надлежащей информации органа связи о неявке адресата за получением судебного документа. В таких ситуациях предполагается добросовестность органа почтовой связи по принятию неоднократных мер, необходимых для вручения судебного документа, пока заинтересованным лицом не доказано иное. 

Определением Радищевского районного суда от 18.01.2019 по данному делу в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечен нотариус, нотариального округа: Радищевский район Ульяновской области, исполняющий обязанности нотариуса нотариального округа: Старокулаткинский район Ульяновской области.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора - нотариус нотариального округа: Радищевский район, в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом. В письменном заявлении просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Заслушав представителя Банка, изучив материалы данного гражданского дела, оценив письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты. 

В силу требований ст. 56 ГПК РФ каждая из сторон должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В судебном заседании установлено, что 23 сентября 2014 года между АО «Российский Селькохозяйственный Банк» в лице Ульяновского РФ АО «Россельхозбанк» и А.З.В. был заключен кредитный договор №, по условиям которого А.З.В. был выдан кредит в сумме 50 000 руб., под 16 % годовых. Срок возврата кредита 23.05.2016. Денежные средства были перечислены на текущий счет А.З.В. №.

Согласно п.6 пп.6.3 условий предоставления кредита, погашение кредита производится заемщиком ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей. 

Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей. 

Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно).

А.З.В. была ознакомлена с условиями предоставления денежных средств, графиком платежей, приняла их и обязалась исполнять.

Банк во исполнение п. 3.1 правил кредитования, п. 17 кредитного договора, согласно которому, кредит предоставляется путем единовременного зачисления кредита на счет после выполнения условий, изложенных в п. 3.2 договора со своей стороны исполнил обязанность по зачислению на счет оговоренной суммы денежных средств.

В соответствии с п. 4.7 правил кредитования, банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита в случае если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов по договору. 

Пунктом 6.1 правил кредитования предусмотрено, что кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства; кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в требовании об уплате неустойки. 

В соответствии с п. 12.1 кредитного договора размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам составляет: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов 20% годовых; в период с даты следующей за датой окончания начисления процентов и по дату фактического возврату банку кредита в полном объеме составляет 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

Из кредитной истории усматривается, что предоставленными ей денежными средствами заемщик А.З.В. воспользовалась. 

Ввиду ненадлежащего исполнения А.З.В. обязательств по погашению кредита образовалась задолженность, которая подтверждается представленными суду расчетами.

Из сведений, предоставленных АО «Российский Селькохозяйственный Банк» в лице Ульяновского РФ АО «Россельхозбанк», задолженность составила 39 581 руб. 11 коп., из них: 

- просроченный основной долг – 33 900 руб.58 коп.;

- проценты за пользование кредитом – 5680 руб. 53 коп.

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Как следует из положений, установленных ст.ст. 307 – 310 ГК РФ, кредитор имеет право требовать от должника исполнения обязательства. При этом обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. 

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договоров займа и кредита, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ предусматривает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Право на получение займодавцем процентов при нарушения заемщиком договора займа предусмотрено ст. 811 ГК РФ. Так, согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Согласно п. 2 ст. 401 ГК РФ отсутствие вины за нарушение обязательства доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Из материалов дела следует, что А.З.В., хххх года рождения умерла хххх, что подтверждается свидетельством о смерти серии II-BA № от хххх, выданным отделом ЗАГС администрации муниципального образования «Старокулаткинский район» Ульяновской области. 

А.Р.А. (супруг А.З.В.), хххх года рождения умер хххх, что подтверждается записью акта о смерти № от хххх. 

А.З.В. и А.Р.А. приходились родителями ФИО1, что подтверждается справкой формы №П, копией записи акта о рождении № от хххх.

Как усматривается из похозяйственной книги № в жилом доме, расположенном по адресу: ... были зарегистрированы: А.Р.А., хххх года рождения (снят с регистрационного учета в связи со смертью), А.З.В., хххх года рождения (снята с регистрационного учета в связи со смертью), ФИО1, хххх года рождения, А.Л.Р., хххх года рождения (супруга ФИО1), А.А.Р., хххх года рождения (дочь ФИО1).

Вышеназванные жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: ... были выданы А.Р.А., хххх года рождения на основании решения Старокулаткинского поселкового Совета № от хххх, то есть в период брака с А.З.В., что подтверждается актовой записью о заключении барка № от хххх. 

Жилой дом и земельный участок были зарегистрированы в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Ульяновской области, о чем А.Р.А. выданы свидетельства о государственной регистрации права.

Истец завил требование о взыскании указанной задолженности с наследника ФИО1

В силу ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Обязательство по погашению кредитной задолженности может быть исполнено без личного участия заемщика, оно не связано неразрывно с его личностью, то есть правоотношение по погашению задолженности по кредитному договору допускает правопреемство.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно Постановлению Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» (п. 58, п. 59, п. 60) под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники стоит понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить сумму кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Согласно выписок из Единого государственного реестра недвижимости у отца ФИО1 – А.Р.А. в собственности находился жилой дом кадастровой стоимостью 508 393 руб. 18 коп. и земельный участок кадастровой стоимостью 470 967 руб. 82 коп., находящиеся по адресу: .... Кадастровая стоимость жилого дома и земельного участка, согласно данным ЕГРН, в общей сумме составляет 979 361 руб., следовательно, ФИО1 должен отвечать и по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии со ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Статьями 1152,1153 ГК РФ определено, что для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации. 

В силу ст. 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Согласно разъяснениям, данным в п.33 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства, открывшегося со смертью наследодателя, состоявшего в браке, включается его имущество, а также его доля в имуществе супругов, нажитом ими во время брака, независимо от того, на имя кого из супругов оно приобретено либо на имя кого или кем из супругов внесены денежные средства, если брачным договором не установлено иное. При этом переживший супруг вправе подать заявление об отсутствии его доли в имуществе, приобретенном во время брака. В этом случае все это имущество входит в состав наследства.

Нотариальным делом № А.З.В., умершей хххх, из которого видно, что за оформлением наследственных прав на наследственное имущество, оставшееся после смерти А.З.В., никто из наследников не обращался. Наследственное дело было заведено по заявлению АО «Россельхозбанк».

В ответе на запрос нотариуса нотариального округа: Радищевский район Ульяновской области указано, что наследственное дело к имуществу А.Р.А., хххх года рождения, умершего хххх не заводилось. 

В ходе судебного разбирательства по данному гражданскому делу установлено, что фактически принял наследство сын А.З.В. – ФИО1, поскольку он на день открытия наследства проживал совместно с наследодателем по вышеуказанному адресу, продолжает проживать в доме, несет бремя его содержания, принял все вещи после смерти, оплачивает коммунальные услуги. 

Из ответа УПФ в Новоспасском районе Ульяновской области (межрайонное) от 28.12.2018 усматривается, что ФИО1 получил недополученную пенсию А.З.В. за май 2015 года в размере 6566 руб. 45 коп. (л.д....). 

В пункте 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ВС РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст.395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу части 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им кредитному договору, и наследник, принявший наследство, в данном случае ФИО1, становится должником и несет обязанность по их исполнению со дня открытия наследства, в том числе обязанность по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее, исчисленных в соответствии с условиями кредитного договора.

Истцом не отрицалось, что после смерти А.З.В. штрафные санкции по кредитному договору не начислялись, изложенное подтверждается представленной историей операций по кредитному договору № от хххх.

Размер задолженности по кредитному договору ответчиком оспорен не был.

Разрешая спор и установив указанные обстоятельства, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных АО «Российский Селькохозяйственный Банк» в лице Ульяновского РФ АО «Россельхозбанк» исковых требований, поскольку ФИО1 принял наследство, открывшееся после смерти А.З.В., которой обязательства по кредитному договору не исполнены на сумму в размере 39 581 руб. 11 коп., из них: 

- просроченный основной долг – 33 900 руб.58 коп.;

- проценты за пользование кредитом – 5680 руб. 53 коп. 

Наряду с требованием АО «Российский Селькохозяйственный Банк» в лице Ульяновского РФ АО «Россельхозбанк» о взыскании задолженности по кредитному договору заявлено требование о расторжении кредитного договора с ответчиком. 

В силу п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

К основаниям, влекущим возникновение права кредитора требовать досрочного исполнения обязательств заемщиком, в частности: нарушение заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Учитывая, что условия кредитного договора существенно нарушены, требования истца о расторжении кредитного договора подлежат удовлетворению.

В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ о том, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

При таких обстоятельствах в пользу АО «Российский Селькохозяйственный Банк» в лице Ульяновского РФ АО «Россельхозбанк» подлежит возмещению сумма понесенных расходов по уплате государственной пошлины в размере 1387 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

исковые требования акционерного общества «Российский Селькохозяйственный банк» в лице Ульяновского РФ АО «Россельхозбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по уплате государственной пошлины, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от хххх, заключенный между акционерным обществом «Российский Селькохозяйственный банк» в лице Ульяновского РФ АО «Россельхозбанк» и А.З.В..

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский Селькохозяйственный банк» в лице Ульяновского РФ АО «Россельхозбанк» задолженность по кредитному договору № от хххх в пределах стоимости наследственного имущества после смерти А.З.В. в размере 39 581 руб. 11 коп., из них: 

- просроченный основной долг – 33 900 руб.58 коп.;

- проценты за пользование кредитом – 5680 руб. 53 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1387 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ульяновский областной суд через Радищевский районный суд Ульяновской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья В.В. Калмыкова