З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

ИФИО1

<

адрес> ДД.ММ.ГГГГ

Казбековский районный суд Республики Дагестан в составе:

председательствующего судьи - Арсланханова З.Р.,

при секретаре - ФИО7,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело, возбужденное по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк» к индивидуальному предпринимателю ФИО4 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и денежных средств, уплаченных в качестве государственной пошлины,

У С Т А Н О В И Л :

Истец - Публичное акционерное общество «Сбербанк» (далее по тексту – ПАО «Сбербанк») обратилось в суд с исковым заявлением к индивидуальному предпринимателю ФИО4 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 221 850,11 рублей и денежных средств, в размере 24 309,25 рублей, уплаченных в качестве государственной пошлины.

На основании части 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации представителем истца – по доверенности ФИО9 заявлено ходатайство о рассмотрении гражданского дела без его участия.

Из искового заявления Публичного акционерного общества «Сбербанк» (далее - Банк, Истец) следует, что Банк на основании заявления о присоединении № (далее по тексту - Кредитный договор) от ДД.ММ.ГГГГ выдал кредит ФИО4 (далее по тексту - Ответчик, Заемщик) в сумме 3 000 000 рублей сроком на 35 месяцев под 21,1 % годовых. В целях обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору были заключены договоры поручительства: №П01 от ДД.ММ.ГГГГ с Фондом «Содействие кредитованию субъектам малого и среднего предпринимательства Республики Дагестан» и №П01 от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО6. В соответствии со статьей 363 Гражданского кодекса Российской Федерации, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручителем обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Согласно условиям вышеуказанных договоров поручительства поручитель несет солидарную ответственность с заемщиком. Таким образом, поручители полностью несут перед Банком солидарную ответственность за возврат кредитных средств в полном объеме, включая уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек и других расходов банка по взысканию долга. Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. Поскольку Ответчики обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняли ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 3 221 850,11 рублей, в том числе: просроченная плата за использование лимита в размере 328,77 рублей, просроченная задолженность по процентам в размере 211 367,87 рублей, в том числе просроченная задолженность про процентам в размере 46 824,66 рублей, просроченная ссудная задолженность – в размере 3 000 000 рублей, неустойка за несвоевременную уплату процентов – в размере 9 758,60 рублей, неустойка за несвоевременное погашение кредита в размере 363,64 рублей, неустойка за просрочку платы за пользование в размере 31,23 рублей. Ответчики неоднократно нарушали сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности. Ответчикам были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита посредством партионной почты, что подтверждается присвоенным идентификатором (ШПИ), согласно которому данное требование доставлено в адрес заемщика. Данная информация доступна на официальном сайте сети интернет ФГУП Почта России (https://pochta.ru). Требование до настоящего момента не выполнено. Поручители отвечают перед кредитором в том же объеме, что и заемщик, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства заемщиком. Публичное акционерное общество «Сбербанк России» является правопреемником Открытого акционерного общества «Сбербанк России». На основании изложенного просит суд удовлетворить исковые требования ПАО «Сбербанк», взыскав с ответчика индивидуального предпринимателя ФИО4 и ФИО3 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 221 850,11 рублей, и денежных средств в размере 24 309,25 рублей, уплаченных в качестве государственной пошлины.

Будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте рассмотрения настоящего гражданского дела, ответчики по делу – ФИО4 и ФИО5 в суд не явились, о причинах неявки не сообщили. Ходатайств об отложении слушания гражданского дела либо рассмотрения в их отсутствие, суду не заявлено. Возражения по предъявленному иску не представлено. 

В соответствии с частью 1 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. О рассмотрении дела в таком порядке суд выносит определение.

Определением Казбековского районного суда Республики Дагестан от ДД.ММ.ГГГГ постановлено о рассмотрении настоящего гражданского дела в порядке заочного производства. 

Согласно статьи 234 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, при рассмотрении дела в порядке заочного производства суд проводит судебное заседание в общем порядке, исследует доказательства, представленные лицами, участвующими в деле, учитывает их доводы и принимает решение, которое именуется заочным.

Исследовав представленные письменные доказательства, суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО «Сбербанк» подлежат удовлетворению по следующим основаниям: 

В силу пункта 1 и пункта 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. 

В силу статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. 

В соответствии с пунктом 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон. 

В соответствии с пунктом 4 статьи 11 Федерального закона «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами. 

Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. 

Согласно пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с пунктами 1 и 3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ индивидуальный предприниматель ФИО4, согласно заявления о присоединении № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации, присоединился к действующей на дату подписания Заявления редакции Общих условий кредитования юридического и индивидуального предпринимателя, опубликованными на официальном сайте ПАО Сбербанк в сети интернет по адресу: http://www.sberbank.ru, и в региональной части раздела «Малому бизнесу и ИП», известных Заемщику и имеющих обязательную для Заемщика силу, которые в совокупности являются заключенной межу Заемщиком и Кредитором сделкой кредитования. 

Согласно Заявления о присоединении заемщик подтверждает, что просит открыть лимит кредитной линии с зачислением кредитных траншей по Договору на расчетный счет №, открытый у Кредитора на следующих условиях: сумма кредита – 3 000 000 рублей, срок действия – 36 месяцев, проценты за пользование кредитом – 21,1 %.

Обязательства по выдаче кредита по договору № от ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Сбербанк» исполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету №, куда на счет индивидуального предпринимателя ФИО4 поступил кредит в размере 3 000 000 рублей. В нарушение условий договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заемщик выполнял свои обязательства ненадлежащим образом.

Ответчик ФИО4, подписав заявление о присоединении № от ДД.ММ.ГГГГ, добровольно принял на себя права и обязанности, определенные указанным договором, не посчитав необходимым отказаться от его заключения.

Из пункта 7 заявления о присоединении к общим условиями кредитования следует, что возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами. 

Пунктом 8 заявления о присоединении к общим условиями кредитования предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просрочено задолженности (включительно). 

Пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с требованиями статьи 331 Гражданского кодекса Российской Федерации, соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.

В данном случае требования закона соблюдены, так как соглашение о неустойке совершено в письменной форме, и оно подписано сторонами. 

Из договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ следует, между ПАО «Сбербанк» и ФИО6 заключен договор поручительства, согласно которому поручитель обязался отвечать за исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору (пункт 1 договора поручительства).

Пункт 4.2 общих условий договора поручительства № предусматривает солидарную ответственность поручителя и заемщика перед Банком по кредитному договору.

В силу пункта 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно положений пункта 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Кредитор направил Заемщику и Поручителю требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки посредством партионной почты. Однако, данное требование до настоящего момента ответчиками ФИО4 и ФИО2 не выполнены.

В соответствии с положениями статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Положениями пункта 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с требованиями пункта 1 статьи 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Заемщик ФИО4 и поручитель ФИО2 свои обязательства по вышеуказанному договору надлежащим образом не исполняли, возврат заемных денежных средств и уплату процентов в порядке, предусмотренном договором, не производил, в результате чего у ответчика перед ПАО «Сбербанк» образовалась задолженность в сумме 3 221 850,11 рублей.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что заемщиком ФИО4 и Поручителем ФИО2 нарушены условия кредитного договора, и они должны быть обязаны к его исполнению.

В соответствии с расчетом задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (включительно) за ФИО4 образовалась просроченная задолженность в сумме 3 221 850,11 рублей, в том числе: просроченная плата за использование лимита в размере 328,77 рублей, просроченная задолженность по процентам в размере 211 367,87 рублей, просроченная ссудная задолженность – в размере 3 000 000 рублей, неустойка за несвоевременную уплату процентов – в размере 9 758,60 рублей, неустойка за несвоевременное погашение кредита в размере 363,64 рублей, неустойка за просрочку платы за пользование в размере 31,23 рублей.

Данная задолженность ответчиками не погашена и подлежит взысканию в пользу банка.

Размер неустойки установлен кредитным договором, с условиями которого ответчики ФИО4 и ФИО2 были ознакомлены и не оспаривали их, в том числе и в части размера неустойки за нарушение условия обязательства о сроке и суммах возврата долга.

В соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств. Размеры неустойки должны быть соразмерны указанным в этой норме целям.

Исходя из положений указанной нормы и разъяснений, содержащихся в пунктах 72, 73 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № от ДД.ММ.ГГГГ «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», а также статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ответчик, заявляя о применении статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации к размеру взыскиваемой неустойки, должен представить доказательства явной несоразмерности неустойки последствиям нарушенного обязательства.

Вместе с тем, ответчиками ФИО4 и ФИО2 ходатайств о применении статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации не заявлено, доказательств явной несоразмерности взыскиваемой неустойки последствиям нарушенного обязательства по своевременной оплате кредита, не представлено.

Частью 1 статьи 323 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

В силу части 2 статьи 207 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, при принятии решения суда против нескольких ответчиков суд указывает, в какой доле каждый из ответчиков должен исполнить решение суда, или указывает, что их ответственность является солидарной.

При подаче настоящего искового заявления, истцом - ПАО «Сбербанк» уплачена государственная пошлина в размере 24 309,25 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. 

В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 и статьями 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

Р Е Ш И Л :

Исковое заявление Публичного акционерного общества «Сбербанк» к индивидуальному предпринимателю ФИО4 и ФИО2, удовлетворить. 

Взыскать солидарно с ФИО4 и ФИО3 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк» денежные средства, в счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 000 000 (три миллиона) рублей в качестве просроченной ссудной задолженности, в размере 211 367 (двести одиннадцать тысяч триста шестьдесят семь) рублей 87 копеек в качестве просроченной задолженности по процентам, в размере 328 (триста двадцать восемь) рублей 77 копеек в качестве просроченной плата за использование лимита, в размере 9 758 (девять тысяч семьсот пятьдесят восемь) рублей 60 копеек в качестве неустойки за несвоевременную уплату процентов, в размере 363 (триста шестьдесят три) рублей 64 копеек в качестве неустойки за несвоевременное погашение кредита, в размере 31 (тридцать один) рублей 23 копеек в качестве неустойки за просрочку платы за пользование, в размере 24 309 (двадцать четыре тысяча триста девять) рублей 25 копеек, уплаченных в качестве государственной пошлины, а всего в сумме 3 246 159 (три миллиона двести сорок шесть тысяч сто пятьдесят девять) рублей 36 копеек.

В соответствии со статей 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Настоящее решение может быть обжаловано ответчиком в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Дагестан через Казбековский суд Республики Дагестан в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий

судья З.Р.Арсланханов

Решение отпечатано в совещательной комнате.