Дело № 2–196/2018 

РЕШЕНИЕ

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 февраля 2018 года Ленинский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи: Лебедевой О.Ю.,

при секретаре: Котовой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по иску акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» (далее – АО «АЛЬФА-БАНК») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, указывая в обоснование заявленных требований, что 03.11.2013 истец и ответчик заключили соглашение о кредитовании на получение кредита наличными. Данному соглашению был присвоен номер . Соглашение о кредитовании заключено в офертно - акцептной форме. Во исполнение соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 300 000 руб. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в общих условиях предоставления кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 300000 руб., проценты за пользование кредитом – 16,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 20-го числа каждого месяца в размере 7 500 руб. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств, Банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности. Согласно расчету задолженности и справке по кредиту наличными сумма задолженности ответчика составляет 305205,80 руб., из которых: 291491,68 руб. - просроченный основной долг; 6264,12 руб. - начисленные проценты, 7 450 руб. – штрафы и неустойки. 

Истец просит взыскать с ФИО1 в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании от 03.11.2013: просроченный основной долг – 291491,68 руб., начисленные проценты – 6264,12 руб., штрафы и неустойки – 7 450 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 6252,06 руб. 

В судебное заседание представитель АО «АЛЬФА-БАНК», надлежащим образом извещенный о месте и времени рассмотрения дела, не явился, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1, ее представитель ФИО2, действующий на основании доверенности, в судебном заседании возражали против удовлетворения заявленных исковых требований, полагали необходимым отказать в иске в связи с пропуском срока исковой давности. 

Выслушав ответчика, представителя ответчика, исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему. 

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Пунктом 2 названной статьи предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, т.е. правила о займе.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Пункт 2 статьи 434 ГК РФ устанавливает, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно п. 3 указанной статьи письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса, т.е. совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Как установлено в судебном заседании 29.10.2013 ФИО1 путем направления анкеты – заявления (оферты) предложил ОАО «Альфа – Банк» заключить с ним соглашение о кредитовании на получение кредита наличными на следующих условиях: сумма кредита 300 000 руб., процентная ставка за пользование кредитом 16,99 % годовых, срок кредита – 60 месяцев, путем внесения ежемесячных платежей 20-го числа каждого месяца в сумме 7 500 руб. В соответствии с заявлением ФИО1 была ознакомлена и согласна с общими условиями предоставления кредита наличными в редакции, действующей на момент подписания настоящей анкеты – заявления. 

Банк предложение ФИО1 принял, осуществив в соответствии с положениями анкеты – заявления, перечисление денежных средств ответчику в размере 300 000 руб., факт перечисления денежных средств подтверждается мемориальным ордером от 03.11.2013.

Таким образом, суд приходит к выводу, что 03.11.2013 между сторонами – ФИО1 и ОАО «Альфа – Банк» было заключено соглашение о кредитовании на получение кредита наличными , в связи с чем у ответчика возникла обязанность по погашению суммы кредита в размере и на условиях, установленных кредитным соглашением от 03.11.2013.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

Ответчик перестала вносить платежи по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, а также следует из искового заявления и представленного суду расчета задолженности. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по соглашению о кредитовании, истцом в адрес ответчика направлено уведомление о расторжении соглашения о кредитовании с 22.04.2014, содержащее в себе также требование о погашении задолженности в размере 335205,80 руб.

Из представленного расчета задолженности следует, что у ответчика образовалась задолженность по соглашению о кредитовании в размере 305205,80 руб., из которых: 291491,68 руб. - просроченный основной долг; 6264,12 руб. - начисленные проценты, 7 450 руб. – штрафы и неустойки. 

Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности и применении последствий пропуска срока в виде отказа в удовлетворении исковых требований.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ч. 1 ст. 196 ГПК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу положений ст. 200 ГПК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Как следует из представленного требования о погашении задолженности по соглашению от 03.11.2013 в связи с систематическим нарушением ответчиком своих обязательств по указанному соглашению, банком принято решение о расторжении соглашения о кредитования с 22.04.2014, взыскании всей суммы задолженности, включая проценты, комиссии, штрафы и другие платы. График погашения задолженности ежемесячными платежами признан не действующим, вся сумма задолженности подлежит единовременной оплате в размере 335205,80 руб. 

В соответствии с положениями ст. 200 ГПК срок исковой давности для предъявления требования о взыскании задолженности следует исчислять с 22.04.2014, то есть с момента предъявления истцом требования о расторжении соглашения о кредитовании и взыскании денежных средств по соглашению досрочно.

В соответствии со ст. 204 ГПК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено. Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.

Как следует из материалов дела, судебным приказом от 30.09.2016 на основании заявления АО «АЛЬФА-БАНК» с ответчика была взыскана задолженность по соглашению о кредитовании от 03.11.2013. Таким образом, на момент обращения истца к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа истекло 2 года 5 месяцев, в связи обращением истца к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа течение срока исковой давности приостановлено.

Определением мирового судьи судебного участка № 1 Ленинского судебного района г. Томска от 09.10.2016, с учетом определения об исправлении описки от 05.11.2016, судебный приказ от 30.09.2016 отменен.

Как разъяснено в п. 18. Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Таким образом, с момента вынесения мировым судьей определения об отмене судебного приказа от 09.10.2016 течение срока исковой давности по делу возобновлено, оставшийся срок для предъявления требования о взыскании задолженности составил 7 месяцев.

С исковым заявлением истец обратился в суд 09.12.2017, следовательно, исковые требования о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании истцом заявлены по истечении срока исковой давности, что является основанием для отказа в удовлетворении заявленных исковых требований.

Довод истца об отсутствии оснований для применения срока исковой давности в связи с тем, что кредит выдан сроком на 5 лет, срок исполнения обязательств заканчивается 29.10.2018, следовательно, срок исковой давности истекает 29.10.2021, суд признает несостоятельным, поскольку как указывалось выше истцом заявлено о расторжении соглашения о кредитовании с 22.04.2014, следовательно, срок исковой давности подлежит исчислению с момента предъявления требования о расторжении соглашения о кредитовании и досрочном взыскании суммы задолженности. 

Согласно пункту 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Учитывая указанные обстоятельства, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании в полном объеме. 

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Томский областной суд через Ленинский районный суд г. Томска в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: О.Ю. Лебедева