Дело № 2-3073/2017

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

18 сентября 2017 года г. Липецк

Октябрьский районный суд г.Липецка в составе:

председательствующего судьи Дедовой Е.В.

при секретаре Камыниной Т.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 ФИО8 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

ООО « Хоум Кредит энд Финанс Банк » (далее по тексту ООО «ХКФ Банк ») обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования следующим. (дата) ООО «ХКФ Банк » и ФИО2 заключили кредитный договор № на сумму 90 213 рублей. Процентная ставка по кредиту установлена в размере 21,90% годовых; полная стоимость кредита – 24,46% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 90 213 рублей на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства в размере 71 000 рублей получены заемщиком в кассе банка, денежные средства в размере 19 213 руб. перечислены на счет страховщика ОАО СК «Альянс» (согласно п. 1.3 распоряжения клиента по кредитному договору) что подтверждается выпиской по счету. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита закреплены в заключенному между заемщиком и банком договоре, который состоит, в том числе, из Заявки на открытие банковских счетов, Условий договора, Тарифов, Графиков погашения. В нарушение условий заключенного кредитного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности). В связи с нарушением ответчиком обязательств по договору (дата) банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору. После указанной даты банком было принято решение не начислять дополнительных процентов и штрафов. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено. В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк » по договорам о предоставлении кредитов, банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту - штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности. (дата) банком в адрес заемщика направлено требование о досрочном полном погашении кредита, до настоящего времени требование банка не исполнено. Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен быть произведен (дата) (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с (дата) по (дата) в размере 34 350 руб., что является убытками банка. Согласно расчету задолженности по состоянию на (дата) задолженность по кредитному договору № от (дата) составляет 122 839 рублей 11 копеек, из которых: сумма основного долга – 79 025,44 рублей; проценты за пользование кредитом – 5 620,84 рублей; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 34 350,09 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности – 3 842,74 рублей. Просит взыскать с ФИО2 в пользу ООО «ХКФ Банк » задолженность по кредитному договору в размере 122 839, 11 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 656,78 рублей. 

Представитель истца ООО « Хоум Кредит энд Финанс Банк » в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, что подтверждается почтовым уведомлением; в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившегося истца.

Ответчик ФИО3 в судебном заседании исковые требования признал частично, не согласен с размером убытков, просил их снизить в соответствии с положениями ст.333 ГК РФ ввиду их явной несоразмерности. 

Выслушав объяснения ответчика, исследовав письменные материалы дела, и оценив имеющие по делу доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства ( кредит ) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1, 42 главы ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что (дата) между ООО « Хоум Кредит энд Финанс Банк » и ФИО2 заключен договор о предоставлении кредита и открытие банковского счета №, согласно которому ООО « Хоум Кредит энд Финанс Банк » предоставило ФИО2 кредит в сумме 92 213 рублей, под 21,90 % годовых, сроком на 60 месяцев, полная стоимость кредита 24,46% годовых, а заемщик обязался возвратить истцу полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях, предусмотренных вышеуказанным кредитным договором. 

С содержанием Заявки, Условий договора, Соглашения о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк », Памятки об условиях использования карты, Тарифов банка ФИО2 был ознакомлен и согласен, что подтверждается его подписью.

При заключении договора все существенные условия кредитного договора, предусмотренные законом, сторонами были оговорены, по ним стороны достигли соглашения; доказательств тому, что кто-либо из участников сделки заявил о необходимости согласовании иных (дополнительных) условий, ответчиком не представлено. Следовательно, кредитный договор соответствует предъявляемым к нему ГК РФ требованиям.

Кроме того, сторонами был согласован и подписан график погашения задолженности по кредитному договору.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований — в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу положений статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Истцом обязательства по кредитному договору выполнены в полном объеме. Денежная сумма в размере 71 000 рублей получены заемщиком в кассе банка, денежные средства в размере 19 213 руб. перечислены на счет страховщика ОАО СК «Альянс» (согласно п. 1.3 распоряжения клиента по кредитному договору) что подтверждается выпиской по счету. 

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

По условиям кредитного договора заемщик обязался погашать кредит путем уплаты ежемесячного платежа в размере 2 480,86 рублей (59 платежей в период с (дата) по (дата)) и в размере 2 399,38 рублей (60-й платеж за период с (дата) по (дата)).

Таким образом, в соответствии с условиями кредитного договора у ФИО2 перед Банком возникла обязанность по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов. 

Судом установлено и подтверждается историей погашений по кредитному договору, что заемщик ФИО2 выплаты в погашение кредита и процентов за его использование производил несвоевременно и не в полном объеме, а с апреля 2015 года выплат не осуществлял, в результате чего у заемщика образовалась задолженность перед ООО «ХКФ банк». Данные обстоятельства в судебном заседании не оспаривал и ответчик ФИО2

Ненадлежащее исполнение ФИО2 обязательств по кредитному договору, явилось основанием для обращения истца в суд с требованиями о взыскании кредитной задолженности.Согласно представленному истцом расчету, задолженность ФИО2 перед Банком по состоянию на (дата) составляет 122 839 рублей 11 копеек, из которых: сумма основного долга – 79 025,44 рублей; проценты за пользование кредитом – 5 620,84 рублей; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 34 350,09 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности – 3 842,74 рублей.

Судом установлено, что расчет долга истцом произведен исходя из условий договора, которым установлен размер ежемесячного платежа, размер процентов за пользование кредитом, а также с учетом периода пользования кредитом.

Расчет истца произведен с учетом положений статьи 319 Гражданского кодекса Российской Федерации, является правильным и принимается судом за основу. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

По смыслу названной нормы права проценты являются платой за пользование заемщиком суммой займа. Таким образом, проценты, являющиеся платой за пользование денежными средствами, подлежат уплате только за период с даты выдачи кредита и до даты его полного возврата. Взыскание процентов за период, в котором пользование суммой займа не осуществлялось, является незаконным.

По условиям кредитного договора № от 10.04.2017г. проценты за пользование кредитом составляют 21,90 % годовых.

Поскольку срок уплаты ответчиком процентов за пользование заемными денежными средствами наступил, обязательство по уплате процентов ФИО2 не исполнено, с ответчика в пользу истца подлежат взыскание проценты за пользование заемными денежными средствами в размере 5 620,84 рублей.

Поскольку в ходе судебного разбирательства факт невыполнения заемщиком обязательств по кредитному договору нашел свое подтверждение, расчет, представленный истцом, ответчиком не оспорен, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца сумму основного долга в размере 90 213 рублей, проценты за пользование заемными денежными средствами по состоянию на (дата) в размере 5 620,84 рублей.

В соответствии со статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк » по договорам о предоставлении кредитов, Банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту - штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

Таким образом, предусмотренный Тарифами штраф является мерой гражданско-правовой ответственности, за несвоевременное внесение платежей в погашение кредита и уплаты процентов. Штраф подлежит уплате независимо от уплаты процентов за пользование кредитом.

Судом установлено, что заемщиком в нарушение условий кредитного договора допускалась просрочка перечисления платежей по возврату суммы кредита и уплаты процентов, что влечет наступление ответственности в виде штрафа.

За ненадлежащее исполнение обязательств истцом начислен штраф в размере 3 842,74 рубля.

Статья 333 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд полагает, что исчисленный истцом размер штрафа за ненадлежащее исполнение обязательств, с учетом суммы кредита, периода просрочки, а также отсутствия возражений со стороны ответчика является соразмерным последствиям нарушения обязательства, и в соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации уменьшению не подлежит.

При таких обстоятельствах суд находит требования истца о взыскании с ответчика штрафа в размере 3 842,74 рубля подлежащими удовлетворению.

Кроме того, истец просит взыскать с ответчика убытки (неоплаченные проценты после выставления требования) за период с (дата) по (дата) в размере 34 350,09 рублей. При этом суд усматривает, что заявленная истцом ко взысканию сумма процентов, по своей природе не является неустойкой за неисполнение обязательств. Денежные средства в размере 34 350,09 рублей являются прямыми убытками банка, возникшими в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору, что подтверждается представленными в материалы дела графиком погашения по кредиту, согласно которому данные денежные средства должны были быть уплачены ответчиком до даты последнего платежа по кредиту. Кроме того, суд усматривает, что с момента прекращения ответчиком исполнения обязательств по кредитному договору, банком не начислялись на данные денежные средства проценты, предусмотренные законом и неустойка.

С учетом изложенного, с ФИО2 в пользу ООО «ХКФ Банк » подлежит взысканию сумма долга по кредитному договору в размере 122 839 рублей 11 копеек, из которых: сумма основного долга – 79 025,44 рублей; проценты за пользование кредитом – 5 620,84 рублей; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 34 350,09 рублей; штраф за ненадлежащее исполнение обязательств – 3 842,74 рублей

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ - стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче иска истец уплатил государственную пошлину в размере 3 656 рублей 78 копеек, что подтверждается платежными поручениями № от (дата) и № от (дата) (л.д. 7-8).

Учитывая, что требования истца удовлетворены в полном объеме, суд взыскивает с ФИО4 в пользу ООО «ХКФ Банк » возврат государственной пошлины в размере 3 656 рублей 78 копеек. 

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Взыскать с ФИО1 ФИО9 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» сумму задолженности по кредитному договору № от 10.04.2014г. в размере 122 839,11 рублей, возврат государственной пошлины в размере 3 656,78 рублей, а всего 126 495 (сто двадцать шесть тысяч четыреста девяноста пять) рублей 89 копеек.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Липецкий областной суд через Октябрьский районный суд г. Липецка в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий Е.В. Дедова

Решение в окончательной форме изготовлено 25 сентября 2017 года.

Председательствующий Е.В. Дедова