Дело №2-1044/2019

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

г. Новокузнецк 22 августа 2019 года

Орджоникидзевский районный суд города Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего Девятияровой О.Ю.,

с участием ответчика ФИО1,

при секретаре Головиной Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1044/2019 по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования, 

У С Т А Н О В И Л:

Истец ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования. Свои требования мотивирует тем, что .. .. ....г. между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен договор кредитования №..., согласно которому были предоставлены денежные средства в размере – 106816,95 руб. сроком до востребования, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором. В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением своей подписи в договоре, заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять. Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности. По состоянию на .. .. ....г. задолженность по договору составляет 184210,16 руб. 

Просит суд взыскать с ответчика в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору №... от .. .. ....г. в размере 184210,16 руб.; уплаченную госпошлину в размере 4884,20 руб. 

Представитель истца ПАО КБ «Восточный» ФИО2, уполномоченная доверенностью (л.д.9), в судебное заседание не явилась, о месте и времени слушания дела извещена надлежащим образом в соответствии со ст.113 ГПК РФ (л.д.33-34), имела возможность самостоятельно получить всю необходимую информацию о движении дела на сайте суда, представила ходатайство о рассмотрении дела в её отсутствие, настаивала на удовлетворении требований (л.д.9)

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признала в части основного долга, пояснила, что заключала договор кредитования, однако образовалась задолженность. Считает, что процентная ставка в размере 59% является завышенной, поскольку предельные значения полной стоимости потребительских кредитов на момент заключения договора составляла 34,016 %. Полагает, что в данной части проценты подлежат перерасчету. 

Суд, выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В силу ч.1 ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п.1 ст.314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

В силу п.1 ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что .. .. ....г. в ЕГРЮЛ ПАО КБ «Восточный» была внесена запись о государственной регистрации изменений, вносимых в учредительные документы юридического лица (л.д.18-22).

.. .. ....г. ФИО1 обратилась в адрес ПАО КБ «Восточный» с анкетой-заявлением на заключение договора кредитования (л.д.16).

Кредитный договор был заключен .. .. ....г. в офертно-акцептной форме и ему был присвоен номер №.... Согласно условиям кредитного договора заёмщик получил кредитную карту с лимитом 106844 руб., где предусмотрена процентная ставка за проведение безналичных операций в размере 23,80 % годовых, за проведение наличных операций в размере 59,00 % годовых (л.д.12-15).

Указанная сумма была зачислена на банковский счет заёмщика №... в филиале кредитора. Заемщик, в свою очередь, обязался возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в размере минимального обязательного платежа 7618 руб. ежемесячно, на условиях, предусмотренных договором (л.д.12). 

Заключенный ответчиком договор с банком подписан сторонами, ответчик, подписавшись в договоре, подтвердила, что ознакомлена с общими условиями потребительского кредита, тарифами, и согласна отвечать за исполнение заемщиком её обязательств полностью, сделка совершена в установленном законом порядке, а значит действительна. В результате чего, сделка обязательна для исполнения сторонами в соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ.

Согласно представленной выписке по счету и расчету задолженности, ответчик несвоевременно и не в полном объеме производила гашение кредитных обязательств, в связи с чем, у неё образовалась задолженность (л.д.5). Данный факт ответчиком не оспорен, иных доказательств суду не представлено.

В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств, банк обратился к мировому судье судебного участка №... Орджоникидзевского судебного района города Новокузнецка с заявлением о вынесении судебного приказа. Таким образом, банк выставил ФИО1 требование о возврате заемных средств, которые были удовлетворены .. .. ....г. (л.д.7).

Однако на данный судебный приказ ФИО1 были принесены возражения, и .. .. ....г. определением мирового судьи постановленный судебный приказ был отменен (л.д.7).

Между тем, ФИО1 после отмены судебного приказа свои долговые обязательства в добровольном порядке не исполнила, в связи с чем, истец обратился за защитой своих законных интересов с настоящим иском. 

Согласно представленному расчету задолженности по кредитному договору №... от .. .. ....г. по состоянию на дату .. .. ....г., с учетом произведенных платежей, составляет: 

просроченный основной долг – 106816,95 руб.;

начисленные проценты за пользование кредитом – 77393,21 руб. (л.д.5).

Суд, проверив правильность расчета, признает расчет о взыскании с ответчика основанного долга по договору кредитования верным, так как он произведен в соответствии с требованиями закона и условиями кредитного договора, ответчиком не опровергнут, ответчик не представил доказательств неправильности и необоснованности суммы задолженности по основному долгу.

Учитывая размер сумм просроченных платежей, срок просрочки, суд считает, что допущенное заемщиком нарушение условий договора кредитования является существенным и достаточным основанием для взыскания с ответчика суммы задолженности по основному долгу в размере 106816,95 руб. 

Однако, проверив правильность произведенного истцом расчета в части определения размера задолженности ФИО1 по процентам за пользование кредитом за период с .. .. ....г. по .. .. ....г., суд приходит к следующему.

Частью 11 статьи 6 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" (в редакции на момент заключения договора), предусматривалось, что на момент заключения договора потребительского кредита полная стоимость потребительского кредита не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита соответствующей категории потребительского кредита, применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита по категориям потребительских кредитов, определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита подлежит применению (часть 8 статьи 6 Федерального закона N 353-ФЗ).

На момент заключения договора кредитования между ФИО1 в ПАО КБ «Восточный» - .. .. ....г., среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита с лимитом кредитования от 100 тыс. руб. до300 тыс. руб. составляло 25,512 %. Соответственно, предельное значение полной стоимости кредита не могло превышать 34,016 % (л.д.35).

Учитывая изложенное, максимально возможный размер процентов за пользование кредитными средствами по наличным операциям за период с .. .. ....г. по .. .. ....г. составит 54583,71 руб., исходя из следующего расчета:

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

Размер процентов за пользование кредитными средствами по безналичным операциям, исходя из процентной ставки 23,8 %, за период с .. .. ....г. составит 431,36 руб., исходя из следующего расчета:

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

С учетом оплаченных ответчиков процентов за пользование кредитными средствами в размере 21414,12 руб., размер взыскиваемых с ответчика процентов за пользование займом составляет 33600,95 руб. (54583,71 руб. +431,36 руб. - 21414,12 руб.).

Размер просроченных процентов за пользование кредитными средствами за период с .. .. ....г. по .. .. ....г. составит 2134,21 руб., исходя из следующего расчета:

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

....... 

Таким образом, общий размер взыскиваемых с ответчика процентов за пользование кредитными средствами составляет 35735,18 руб. (33600,97 руб. + 2134,21 руб.).

Нормы статьи 333 ГК РФ не подлежат применению к правоотношениям сторон по начислению процентов за пользование кредитом, в связи с чем, правовые основания для снижения размера просроченных процентов отсутствуют.

На основании вышеизложенного, суд взыскивает с ФИО1 в пользу истца задолженность по договору кредитования №... от .. .. ....г. по состоянию на .. .. ....г. в размере 142552,13 руб., в том числе: 106816,95 руб. - задолженность по основному долгу, 35735,18 руб.- задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, так как ФИО1 не регулярно и не в полном объеме осуществляла платежи, нарушила тем самым требования закона и условия договора.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенным исковым требованиям.

Расходы, понесенные истцом по оплате государственной пошлины в размере 4884,20 руб. подтверждены документально (л.д.8), связаны с рассмотрением дела, сомнений у суда не вызывают.

Между тем, учитывая, что требования истца удовлетворены частично в результате снижения судом размера взыскиваемых процентов за пользование кредитными средствами, суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 4051,04 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ....... в пользу ПАО КБ «Восточный», ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>, задолженность по договору кредитования №... от .. .. ....г.: 

-задолженность по основному долгу в размере 106816,95 (сто шесть тысяч восемьсот шестнадцать) рублей 95 копеек; 

-задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в размере 35735,18 (тридцать пять тысяч семьсот тридцать пять) рублей 18 копеек;

- расходы по оплате государственной пошлины в размере 4051,04 (четыре тысячи пятьдесят один) рубль 04 копейки.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья:______________________________/О.Ю.Девятиярова.

Решение в окончательной форме принято 23.08.2019 года.

Судья:______________________________/О.Ю. Девятиярова.