Дело № 2-1630/2017 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

20 июля 2017 года г. Биробиджан

Биробиджанский районный суд Еврейской автономной области в составе судьи Перминой В.А.,

при секретаре Церифман И.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Биробиджане гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2, действующей в своих интересах и в интересах несовершеннолетней ФИО о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредиту,-

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ФИО2, действующей в своих интересах и в интересах несовершеннолетней ФИО о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредиту. Свои требования мотивировали тем, что между ОАО «Сбербанк России» и ФИО2, ФИО1 заключен кредитный договор от 22 января 2015 года № на сумму 1 402 500 рублей под 15,25 % годовых на срок 180 месяцев с даты фактического предоставления с целью приобретения объекта недвижимости, расположенного по адресу: 

<

адрес>. Данная комната приобретена в общую совместную собственность Заемщиков ФИО2 и ФИО1 В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору Заемщики предоставили Кредитору залог приобретенной комнаты. 08 августа 2015 года ФИО1 умер. ФИО2 и несовершеннолетняя ФИО приняли наследство ФИО1, в том числе долю в праве собственности предмета залога. Заемщик фактически отказался от исполнения обязательств и уже более 18 месяцев не осуществляет гашение задолженности по взятому кредиту. По состоянию на 25 апреля 2017 года размер задолженности по кредиту составляет 1 887 360 рублей 40 копеек. Просит расторгнуть кредитный договор от 22 января 2015 года №, взыскать досрочно в пользу ПАО «Сбербанк России» с ФИО2 задолженность по кредиту в размере 1 887 360 рублей 40 копеек, государственную пошлину в размере 23 636 рублей 80 копеек, обратить взыскание на предмет залога – объект недвижимости, расположенный по адресу: 

<

адрес> путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере восьмидесяти процентов рыночной стоимости предмета залога.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк России» не явился, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его участия.

В судебном заседании ответчица ФИО2, действующая в своих интересах и в интересах несовершеннолетней ФИО, исковые требования не признала. 

Суд, выслушав пояснения ответчицы, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 в отношении договора займа. 

В судебном заседании установлено, что 22 января 2015 года между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1, ФИО2 заключен кредитный договор №, согласно которому кредитор предоставил заемщику кредит «Приобретение готового жилья» в сумме 1 402 500 рублей, под 15,25 % годовых на срок 180 месяцев. Выдача кредита производится путем зачисления денежных средств на счет заемщика. Титульным заемщиком является ФИО1

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств за исключением случаев, предусмотренных законом, не допускается.

ОАО «Сбербанк России» свои обязательства по кредитному договору от 22 января 2015 года № исполнил в полном объеме, о чем свидетельствует выписка лицевого счета. Ответчица данный факт не оспаривала.

Общими условиями и договором предусмотрено, что погашение кредита производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком/созаемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет по дату окончания погашения задолженности по кредиту (включительно). 

В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти.

В судебном заседании установлено, что сроки гашения кредита ФИО2 неоднократно нарушались, оплата платежей производиться не производится с сентября 2015 года, в связи с чем, образовалась задолженность.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Пунктом 12 Индивидуальных условий Кредитного договора предусмотрено, что при несвоевременном перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки.

Согласно представленного суду расчета, задолженность по кредитному договору от 22 января 2015 года № по состоянию на 25 апреля 2017 года составила 1 887 360 рублей 40 копеек, из них: просроченный основной долг – 1 388 864 рубля, просроченные проценты – 373 489 рублей 87 копеек, неустойка – 125 006 рублей 53 копейки. 

У суда нет оснований не доверять данному расчету истца, поскольку он произведен специалистами банка в соответствии с условиями Кредитного договора и фактически произведенными оплатами. 

Суд, проверив правильность представленного расчета, находит его верными, ответчицей данный расчет не опровергнут, своего расчета ФИО2, суду не представили.

Согласно ч. 3 ст. 450 ГК РФ в случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

24 марта 2017 года в адрес ответчицы направлялись требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора. Требование банка Заемщиком не исполнено.

Со стороны ответчицы доводов против расторжения кредитного договора от 22 января 2015 года № не поступило.

При таких обстоятельствах, суд считает возможным, удовлетворить исковые требования ПАО «Сбербанк России» о расторжении указанного кредитного договора и о взыскании с ФИО2 сумму задолженности по кредитному договору от 22 января 2015 года № в размере 1 887 360 рублей 80 копеек.

На основании ч.1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Правила о прекращении обязательства смертью гражданина рассчитаны на обязательства, носящие личный характер, ибо, по общему правилу, обязательственные правоотношения - имущественного характера, не связанные с личностью должника, не прекращают своего существования со смертью гражданина, а переходят к его наследникам.

Согласно разъяснениям, указанным в пп. 34, 58-61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 9 от 29 мая 2012 года «О судебной практике по делам о наследовании», наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом). Под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных ч.2 ст. 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (ст. 810, 819 ГК РФ).

Положениями ст.ст. 1112, 1175 ГК РФ установлено, что наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из наследственного дела №, открытого нотариусом нотариальной палаты Облученского нотариального округа ЕАО следует, что наследниками имущества после смерти ФИО1 являются супруга ФИО2 и дочь ФИО, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. 

14 марта 2016 года нотариусом выдано свидетельство о праве на наследство по закону, из которого следует, что ФИО2 и ФИО приняли наследство по ? доли в праве собственности на квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес> а также по ? доли в праве на земельный участок, находящийся относительно ориентира, расположенного за пределами участка, почтовый адрес ориентира: 

<

адрес>

В соответствии с п. 11 Индивидуальных условий указанного договора кредит предоставляется на приобретение объекта недвижимости, расположенного по адресу: 

<

адрес> (кадастровый №).

Вышеуказанная квартира приобретена в общую совместную собственность Заемщиков - ФИО2 и ФИО1, что подтверждается договором купли-продажи от 27 января 2015 года.

Согласно 10. Индивидуальных условий Кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по Кредитному договору Заемщики предоставляют кредитору в залог квартиру по указанному адресу. 

Согласно п. 4.4.7 Общих условий кредитования Заемщик отвечает по своим обязательствам перед Кредитором всем своим имуществом в пределах задолженности по кредиту, процентам за пользование кредитом, неустойке и расходам, связанным с принудительным взысканием задолженности по договору, включая НДС. 

В соответствии с ч. ч. 1 и 3 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Поскольку в судебном заседании установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком обеспеченного залогом обязательства, требования об обращении взыскания на предмет залога подлежат удовлетворению.

В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Как следует из положений ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. При обращении взыскания и реализации заложенного имущества залогодержателем и иными лицами должны быть приняты меры, необходимые для получения наибольшей выручки от продажи предмета залога. Лицо, которому причинены убытки неисполнением указанной обязанности, вправе потребовать их возмещения.

Согласно п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ (в ред. Федеральных законов от 06 декабря 2011 года № 405-ФЗ, от 21 июля 2014 года № 217-ФЗ) «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

В ходе рассмотрения настоящего иска судом по ходатайству ответчика назначена судебная оценочная экспертиза. 

Согласно экспертному заключению от 29 июня 2017 года № рыночная стоимость объекта оценки, а именно комнаты, расположенной по адресу: 

<

адрес>, 

<

адрес>, 

<

адрес>, кадастровый №, составляет 1 060 000 рублей. 

Таким образом, учитывая, что размер требования истца соразмерен стоимости заложенного имущества, суд приходит к выводу, что исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество по кредитному договору от 22 января 2015 года № подлежат удовлетворению. 

С учетом вышеизложенного, суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное по закладной от 22 января 2015 года недвижимое имущество, расположенное по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №, права собственности на которую принадлежат ФИО2 – ? доли и ФИО – ? доля, установив начальную продажную цену в размере 848 000 рублей, установив способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ.

В судебном заседании установлено, что при подаче настоящего искового заявления ПАО «Сбербанк России» была оплачена государственная пошлина в размере 23 636 рублей 80 копеек, что подтверждается платежным поручением. С ответчицы в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в заявленной сумме. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 56, 194-198 ГПК РФ суд, -

Р Е Ш И Л :

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2, действующей в своих интересах и в интересах несовершеннолетней ФИО о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредиту – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор от 22 января 2015 года № заключенный между ФИО1, ФИО2 и публичным акционерным обществом «Сбербанк России».

Взыскать с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» сумму задолженности по кредитному договору от 22 января 2015 года № в размере 1 887 360 рублей 40 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 23 636 рублей 80 копеек, всего взыскать 1 910 997 (один миллион девятьсот десять тысяч девятьсот девяносто семь) рублей 20 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ФИО2, ФИО – жилое помещение – комнату №, расположенную по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №, общей площадью 34,5 кв. м., путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены 848 000 рублей.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в течение одного месяца в суд Еврейской автономной области через Биробиджанский районный суд ЕАО.

Судья В.А. Пермина