Дело № 2-544/2024

86RS0017-01-2024-000876-77

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 июня 2024 года г.п. Советский

Советский районный суд Ханты-Мансийского автономного округа - Югры в составе:

председательствующего судьи Казариновой А.А.,

при секретаре судебного заседания Майер О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее - АО «Банк Русский Стандарт») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты.

В обоснование заявленных требований истцом указано, что (дата) (в иске допущена опечатка в части указания даты договора, - значится (дата)) Коммерческим банком «Ренессанс Кредит» (общество с ограниченной ответственностью (далее - КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ФИО1 заключили договор потребительского кредита (займа) (номер). Договор заключен на основании Заявления клиента, Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО). Согласно условиям договора кредит предоставляется банком клиенту путем зачисления суммы кредита на счет, открытый банком клиенту в рамках договора, либо в момент совершения расходной операции по карте в порядке ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) за счет предоставления овердрафта, и считается предоставленным в момент такого зачисления / расходной операции.

Из иска следует, что во исполнение договорных обязательств банк открыл клиенту банковский счет. ФИО1 не исполнил обязанность по возврату всей суммы задолженности по договору займа и по состоянию на 14.12.2023 (дату перехода права требования) размер его задолженности составлял 595148 руб. 20 коп.

Истцом указано, что 14.12.2023 между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и АО «Банк Русский Стандарт» заключен договор уступки прав (требований) (цессии) № rk-141223/1520, по которому КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) уступило и передало АО «Банк Русский Стандарт» права (требования), в том числе, по договору (номер), заключенному с ФИО1

Истец АО «Банк Русский Стандарт» просил суд взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по договору (номер) от (дата) (в иске допущена опечатка в части указания даты договора, - значится (дата)) в размере 595148 руб. 20 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 9151 руб. 48 коп.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, о времени и месте разбирательства дела извещен надлежащим образом судебной повесткой, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, судебное извещение о времени и месте разбирательства дела в судебном заседании, направленное по адресу регистрации ответчика по месту жительства, не вручено, возвращено в суд по истечении срока хранения.

Определяя возможность рассмотрения дела в отсутствие ответчика ФИО1, суд учитывает, что по адресу регистрации ответчика по месту жительства судом направлялось судебное извещение (судебная повестка), которое адресатом получено не было.

Информация о ходе рассмотрения дела в соответствии со ст. 14 и 16 Федерального закона от 22.12.2008 № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» находится в свободном доступе в сети Интернет на официальном сайте Советского районного суда Ханты-Мансийского автономного округа - Югры. Таким образом, судом приняты исчерпывающие меры к надлежащему извещению ответчика о необходимости явиться в судебное заседание. 

Учитывая указанные обстоятельства в системной взаимосвязи с положениями ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) и ст. 165.1 ГК РФ суд признает надлежащим извещение ответчика ФИО1 о времени и месте рассмотрения искового заявления АО «Банк Русский Стандарт» о взыскании задолженности по кредитному договору, полагая судебное извещение (судебную повестку) доставленной, поскольку адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, оно было возвращено в суд по истечении срока хранения, то есть риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

На основании ч. 4-5 ст. 167 ГПК РФ судом определено рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Изучив заявленные требования и их основания, оценив имеющиеся в материалах дела доказательства в их совокупности и установив нормы права, подлежащие применению в данном деле, суд приходит к следующему.

Главой 24 ГК РФ предусмотрена возможность перемены лиц в обязательстве.

Согласно п. 1-2 ст. 382 ГК РФправо (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В судебном заседании установлено, что 14.12.2023 между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (цедентом) и АО «Банк Русский Стандарт» (цессионарием) заключен договор уступки прав (требований) (цессии) № rk-141223/1520, в соответствии с которым цедент уступает цессионарию, а цессионарий принимает от цедента следующие права (требования): права (требования) банка в отношении уплаты заемщиками денежных средств по кредитным договорам, в том числе, право на задолженность по просроченному основному долгу (предоставленной цедентом и невозвращенной заемщиком денежной сумме), на просроченную задолженность по уплате процентов за пользование заемщиком денежными средствами цедента, начисленных цедентом, но не оплаченных заемщиком; права банка, связанные с обязательствами заемщиков, установленными в кредитных договорах, но не выполненных заемщиками, в том числе права на штрафы, начисленные цедентом согласно условиям кредитных договоров, из которых возникла задолженность, за неуплату в обусловленные кредитными договорами сроки основного долга и процентов за пользование суммой основного долга; права банка, связанные с обязательствами заемщиков, установленными в кредитных договорах, но не выполненных заемщиками, в том числе, права на иные платежи, предусмотренные условиями кредитных договоров, из которых возникла задолженность, начисленная цедентом, но не оплаченная заемщиками; права банка, обеспечивающие исполнение обязательств заемщиков, установленных в кредитных договорах; права банка на возмещение убытков, причиненных исполнением (ненадлежащим исполнением) заемщиками своих обязательств, установленных в кредитных договорах (п. 1).

Согласно п. 2 договора уступки прав (требований) (цессии) № rk-141223/1520 от 14.12.2023 права (требования) переходят от цедента к цессионарию и считаются переданными цессионарию в дату перехода прав (требований), при этом передача прав (требований) осуществляется в дату подписания акта приема-передачи прав (требований) по форме Приложения № 2 к договору.

В акте приема-передачи прав (требований) от 15.12.2023 к договору уступки прав (требований) (цессии) № rk-141223/1520 от 14.12.2023 указан должник: ФИО1: дата и номер кредитного договора: (номер) от (дата); просроченный основной долг: 186956 руб. 83 коп., проценты: 288128 руб. 17 коп., комиссии: 6752 руб. 42 коп., проценты на просроченный основной долг: 6004 руб. 82 коп., штрафы: 107305 руб. 96 коп., общая задолженность: 595148 руб. 20 коп.

Возможность передачи права требования возврата суммы кредита по договору была предусмотрена без каких-либо ограничений.

Так, согласно п. 13 Индивидуальный условий договора о предоставлении и обслуживании карты (номер) от (дата) банк вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору о карте третьим лицам.

Таким образом, АО «Банк Русский Стандарт» вправе требовать от ответчика исполнения своих обязательств по возврату задолженности, образовавшейся на основании договора (номер) от (дата) в полном объеме.

В соответствии с п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. 

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 ГК РФ). 

В силу п. 1, 2 ст. 432, п. 1 ст. 433 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (п. 1 ст. 435 ГК РФ).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 1, 3 ст. 438 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора о предоставлении и обслуживании карты) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора о предоставлении и обслуживании карты), если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В судебном заседании установлено, что (дата) ФИО1 обратился в КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) с заявлением о предоставлении карты, в котором просил выпустить карту, установить кредитный лимит по карте и осуществлять кредитование счета по карте, предоставляя кредит для осуществления платежей по карте, заключив с ним договор о карте на условиях, предусмотренных Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и Тарифами комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по операциям с физическими лицами; в случае заключения договора о карте просил предоставить обслуживание посредством Интернет-Банка и Мобильного банка в соответствии с Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) с использованием Интернет-Банка и Тарифами, заключив с ним договор о дистанционном банковском обслуживании.

В заявлении ФИО1 указал, что согласен на подключение к услуге «SMS-оповещение» по карте, проинформирован о том, что размер платы за услугу составляет 50 руб. ежемесячно; выразил согласие на уступку прав (требований) банка по договору третьим лицам; подтвердил, что ознакомлен, получил на руки, полностью согласен и обязуется соблюдать положения Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), Тарифов комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по операциям с физическими лицами.

В заявлении о добровольном страховании, являющимся приложением к заявлению о предоставлении карты, ФИО1 просил подключить его к Программе страхования, выразил согласие быть застрахованным по договору добровольного страхования от несчастных случаев и болезней, заключаемому КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) со страховой компанией ООО «Группа Ренессанс Страхование» в отношении его жизни и здоровья в качестве заемщика по договору о карте; указал, что уведомлен о размере комиссии за подключение к Программе страхования (0,95% от суммы задолженности по кредиту на дату составления отчета по карте); просил подключить к Программе страхования в отношении денежных средств, выразил согласие быть застрахованным по договору страхования, страховыми рисками по которому являются убытки и (или) расходы в результате противоправных действий третьих лиц, заключаемому КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) со страховой компанией ООО «СК «Согласие» в качестве заемщика по договору о карте; указал, что уведомлен о размере комиссии за подключение к Программе страхования (90 руб. в месяц); просил подключить к Программе страхования «Дожитие застрахованного до потери постоянной работы по независящим от него причинам», выразил согласие быть застрахованным по договору страхования, заключаемому КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) со страховой компанией ООО «СК Ренессанс Жизнь»;указал, что уведомлен о размере комиссии за подключение к Программе страхования (0,95% от суммы задолженности по кредиту на дату составления отчета по карте).

(дата) между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ФИО1 заключен договор о предоставлении и обслуживании карты на следующих условиях: максимальный кредитный лимит составляет (-) руб.; срок действия договора: до полного исполнения сторонами своих обязательств; срок возврата кредита: кредит предоставляется при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт) на условиях «до востребования»; срок полного погашения задолженности по договору определяется моментом ее востребования путем направления требования возврата; процентная ставка на операции по оплате товаров и услуг: 29,90% годовых; процентная ставка на операции по снятию наличных денежных средств: 45,90% годовых; комиссия на конвертацию: 1,5%; кредит погашается ежемесячно не позднее последнего дня платежного периода минимальными платежами; минимальная часть кредита, входящая в минимальный платеж: 5% от задолженности; граница минимального платежа: 600 руб. (но не более суммы полной задолженности на конец расчетного периода); сумма и дата оплаты минимального платежа указываются в отчете, направляемом клиенту банком; льготный период кредитования (кроме операций по снятию наличных денежных средств): до 55 календарных дней; продолжительность платежного периода: 25 календарных дней; за ненадлежащее исполнение условий договора установлена неустойка в размере 20% годовых на сумму просроченной задолженности по основному долгу (п. 1, 2, 4, 6, 12 Индивидуальных условий договора).

В соответствии с п. 2.1, 2.2 Индивидуальных условий договора о предоставлении и обслуживании карты (номер) от (дата) банк обязуется выпустить и передать клиенту карту, установить клиенту лимит и осуществлять кредитование счета по карте при недостаточности или отсутствии на счете по карте денежных средств, предоставляя кредит для осуществления платежей, предусмотренных договором о карте. Клиент обязуется в случаях кредитования счета по карте, если клиенту был предоставлен кредит для осуществления платежей, предусмотренных договором о карте, возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные договором о карте, в сроки и порядке, установленные договором о карте.

Индивидуальными условиями договора о предоставлении и обслуживании карты (номер) от (дата) установлена плата: за снятие наличных денежных средств со счета по карте за счет кредитных средств банка: 2,9% плюс 290 руб. (п. 20); за услугу «SMS-оповещение»: 50 руб. в месяц (п. 24); за предоставление отчета по карте посредством почтового отправления: 50 руб. в месяц (п. 26); за обработку запроса по предоставлению баланса по карте в банкомате в размере 30 руб. за один запрос (п. 27), а также предусмотрено вознаграждение за пользование картой в рамках бонусной программы лояльности КБ «Ренессанс Кредит» в размере 1% от суммы каждой операции по приобретению товаров и оплате услуг, совершенной с использованием карты, кроме операций по снятию наличных денежных средств (п. 28.1).

Пунктом 29 Индивидуальных условий договора о предоставлении и обслуживании карты (номер) от (дата) предусмотрена комиссия за подключение к Программе страхования: за подключение к Программе личного страхования в отношении жизни и здоровья клиента в размере 0,95% от страховой суммы по договору (от суммы задолженности клиента по кредиту на дату составления отчета по карте), включая НДС; за подключение к Программе страхования в отношении денежных средств клиента в размере 90 руб. в месяц, включая НДС; за подключение к Программе страхования от потери постоянной работы по независящим от клиента причинам в размере 0,95% от страховой суммы по договору (от суммы задолженности клиента по кредиту на дату составления отчета по карте), включая НДС.

Из материалов дела следует, что КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) исполнило свои обязательства по договору, заключенному с ответчиком, в полном объеме. На дату уступки права требования, у заемщика перед кредитором имелась задолженность в размере 595148 руб. 20 коп., из них: 186956 руб. 83 коп., - основной долг, 288128 руб. 17 коп., - проценты, 6004 руб. 82 коп., - проценты на просроченный основной долг, 6752 руб. 42 коп., - комиссии, 107305 руб. 96 коп., - штрафы.

Расчет задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты истцом произведен верно, с учетом условий договора, которые не противоречат нормам гражданского законодательства. Возражений относительно рассчитанной истцом суммы задолженности от ответчика в суд не поступило.

Учитывая изложенное, требование истца о взыскании с ответчика задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты (номер) от (дата) подлежит удовлетворению в размере 595148 руб. 20 коп. 

АО «Банк Русский Стандарт» заявлено требование о взыскании с ответчика расходов по уплате государственной пошлины в размере 9151 руб. 48 коп.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 9151 руб. 48 коп., что подтверждается платежным поручением № 735316 от 16.04.2024. На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 9151 руб. 48 коп.

Руководствуясь ст. 195, 198, 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты, - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, (-) года рождения, уроженца (-) (документ, удостоверяющий личность, - паспорт гражданина Российской Федерации (-)) в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» (ОГРН: 

<

***>, дата присвоения ОГРН: 03.10.2002, ИНН: 

<

***>) задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты (номер) от (дата) в размере 595148 (пятьсот девяносто пять тысяч сто сорок восемь) руб. 20 коп., в том числе: 186956 (сто восемьдесят шесть тысяч девятьсот пятьдесят шесть) руб. 83 коп., - основной долг, 288128 (двести восемьдесят восемь тысяч сто двадцать восемь) руб. 17 коп., - проценты, 6004 (шесть тысяч четыре) руб. 82 коп., - проценты на просроченный основной долг, 6752 (шесть тысяч семьсот пятьдесят два) руб. 42 коп., - комиссии, 107305 (сто семь тысяч триста пять) руб. 96 коп., - штрафы, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 9151 (девять тысяч сто пятьдесят один) руб. 48 коп. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам суда Ханты-Мансийского автономного округа - Югры через Советский районный суд Ханты-Мансийского автономного округа - Югры в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 10.06.2024.

Председательствующий Казаринова А.А.