Дело № 2-173/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РООСИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 января 2019 г. г. Улан-Удэ

Железнодорожный районный суд г. Улан-Удэ в составе судьи Доржиевой С.Л., при секретаре Тюрюхановой Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредитования,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № ... от 26.03.2015. Требования мотивированы тем, что 26.03.2015 Клиент обратился в Банк с Заявлением о рассмотрении возможности предоставления ему потребительского кредита в сумме 557 361,85 руб. на срок 2558 дней, а также принятии решения о заключении с ним потребительского кредита. Банк 26.03.2015 рассмотрел Заявление клиента и сделал оферту Заемщику о заключении договора потребительского кредита на условиях, изложенных в Индивидуальных условиях договора потребительского Кредита (далее - Индивидуальные условия) и Условиях по кредитам (далее - Условия), являющихся общими условиями договора потребительского кредита, где также было указано, что Договор потребительского кредита будет считаться заключенным, если Банк получит от Клиента подписанный настоящий документ в течение 5 рабочих дней с даты предоставления Клиенту Индивидуальных условий потребительского кредита. 26.03.2015 Клиент принял предложение Банка о заключении договора потребительского кредита на условиях, изложенных в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита и Условиях по кредитам, являющихся общими условиями договора потребительского кредита и передал 26.03.2015 Банку подписанные с его стороны Индивидуальные условия, которые были получены Банком 26.03.2015. Таким образом, договор потребительского кредита № ... был заключен между Банком и клиентом 26.03.2015 путем акцепта клиентом предложения (оферты) Банка о заключении Договора, изложенного в Индивидуальных условиях, переданных Банком Клиенту. В соответствии с условиями заключенного Договора потребительского кредита, Банк предоставил клиенту кредит в размере 557 361,85 руб. на срок 2558 дня, под 36 % годовых. Согласно условиям Кредитного договора, Ответчик обязан осуществлять погашение Задолженности путем размещения денежных средств на своем счете ежемесячно в соответствии с Графиком платежей (погашения). Очередной платеж по кредиту считается оплаченным после безакцептного списания Истцом денежных средств со счета Ответчика в размере, определенным Графиком погашения. В связи с тем, что Ответчик не исполнил обязанность по полной оплате очередных платежей, Банк, в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ и условиями кредитного договора, потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 697 908,15 руб., направив в адрес Ответчика Заключительное требование со сроком оплаты до 27.09.2015. Однако данная сумма Ответчиком в указанный срок не была оплачена. До настоящего времени задолженность по Кредитному договору № ... от 26.03.2015 Ответчиком не погашена, что подтверждается выпиской по счёту Клиента и составляет в соответствии с Расчетом задолженности (с учетом неустойки и частичного погашения задолженности) 699 458,15 руб. Истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности в указанном размере, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 10 194,58 руб. 

В судебное заседание представитель истца ФИО2 не явилась, была извещена надлежащим образом, ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие. 

Ответчик ФИО1 исковые требования признала частично, не оспаривала наличие задолженности в указанном истцом размере. Вместе с тем просила применить положения ст. 333 ГК РФ и уменьшить размер подлежащей взысканию неустойки, мотивировала тем, что является пенсионеркой по возрасту, получает небольшую пенсию в размере 9 600 руб., супруг является инвалидом, его пенсия составляет 10 600 руб., несет расходы по оплате коммунальных услуг.

Заслушав ответчика, изучив доводы искового заявления, исследовав письменные доказательства, имеющиеся в деле, суд приходит к следующему. 

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. 

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. 

Договор считается заключенным посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2 ст. 432 ГК РФ). 

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (п. 1 ст. 435 ГК РФ).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (п. 1 ст. 438 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. 

В соответствии с п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. 

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ (п. 3 ст. 434 ГК РФ). 

В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товара, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. 

Как установлено в судебном заседании, 26.03.2015 ФИО1 обратилась в Банк с Заявлением о рассмотрении возможности предоставления ему потребительского кредита в сумме 557 361,85 руб. на срок 2558 дней, а также принятии решения о заключении с ним потребительского кредита. Банк 26.03.2015 рассмотрел Заявление клиента и сделал оферту Заемщику о заключении договора потребительского кредита на условиях, изложенных в Индивидуальных условиях договора потребительского Кредита (далее - Индивидуальные условия) и Условиях по кредитам (далее - Условия), являющихся общими условиями договора потребительского кредита, где также было указано, что Договор потребительского кредита будет считаться заключенным, если Банк получит от Клиента подписанный настоящий документ в течение 5 рабочих дней с даты предоставления Клиенту Индивидуальных условий потребительского кредита. 

26.03.2015 Клиент принял предложение Банка о заключении договора потребительского кредита на условиях, изложенных в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита и Условиях по кредитам, являющихся общими условиями договора потребительского кредита и передал 26.03.2015 Банку подписанные с его стороны Индивидуальные условия, которые были получены Банком 26.03.2015. Таким образом, договор потребительского кредита № ... был заключен между Банком и ФИО1 26.03.2015 путем акцепта клиентом предложения (оферты) Банка о заключении Договора, изложенного в Индивидуальных условиях, переданных Банком Клиенту. 

В соответствии с условиями заключенного Договора потребительского кредита, Банк предоставил ФИО1 кредит в размере 557 361,85 руб. на срок 2558 дня, под 36 % годовых. 

При направлении в Банк Индивидуальный условий ФИО1 своей подписью в них подтвердила, что принимает предложение Банка заключить договор потребительского кредита на условиях, изложенных выше в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита и Условиях по обслуживанию кредитов, являющихся общими условиями договора потребительского кредита (Условия); полностью согласна с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита и Условиями, понимаю содержание обоих документов и их положения обязуюсь неукоснительно соблюдать; между ответчиком и Банком достигнуто согласие по всем условиям договора потребительского кредита; получение на руки одного экземпляра Индивидуальных условий и Условий. 

Кроме того, своей подписью в Индивидуальных условиях клиент предоставил Банку право (заранее данный акцепт) без дополнительных распоряжений списывать с банковского счета, который открыт в Банке и номер которого указан в Информационном блоке, денежные средства в погашение задолженности по договору потребительского кредита, заключенному между ним и Банком на основании Индивидуальных условий договора потребительского кредита. 

Вся необходимая и достоверная информация по оказанию Банком финансовых услуг Заёмщику в рамках Договора была предоставлена Заёмщику для ознакомления. Своей подписью в Индивидуальных условиях Клиент подтвердил, что он полностью согласен с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита и Условиями, понимает содержание обоих документов и их положения обязуется соблюдать. График платежей является составной и неотъемлемой частью указанного выше договора потребительского кредита при условии и с момента заключения такого Договора. В тексте Заявления, Индивидуальных условий и Графика платежей, которые подписаны ФИО1, содержится вся информация, относящаяся к размерам процентных ставок, комиссий, указана полная стоимость кредита в процентах и общая сумма выплат Заемщика по договору в рублях, приведён и расчёт выплачиваемых сумм с указанием дат и периодичности платежей согласно требованиям ЦБ, 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе) и пр. информация. В Условиях описан режим счёта, порядок образования и погашения задолженности и пр. 

Согласно условиям Кредитного договора, ФИО1 обязана осуществлять погашение Задолженности путем размещения денежных средств на своем счете ежемесячно в соответствии с Графиком платежей (погашения). Очередной платеж по кредиту считается оплаченным после безакцептного списания Истцом денежных средств со счета ответчика в размере, определенным Графиком погашения.

Таким образом, ФИО1 были нарушены принятые на себя обязательства, не вносились предусмотренные обязательные платежи, в настоящее время сумма задолженности ФИО1 перед Банком составляет 699 458,15 руб. в том числе: основной долг – 557 361,85 руб.; проценты – 100 473,73 руб.; плата за пропуск платежей/неустойка – 41 622,57 руб.

Расчет задолженности, представленный АО «Банк Русский стандарт», суд находит верным. Обоснованность расчета, полностью соответствующего условиям заключенного между сторонами кредитного договора, проверена судом и не вызывает каких-либо сомнений. Сторона ответчика в судебном заседании расчеты истца не оспаривала, не представила суду как доказательств о надлежащем исполнении принятых на себя обязательств, так и доказательств в опровержение доводов Банка о наличии у нее задолженности в указанном размере. 

По изложенным основаниям суд находит требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору подлежащими удовлетворению.

Вместе с тем, суд находит заслуживающим внимание доводы ответчика о применении положений ст. 333 ГК РФ и снижении подлежащей взысканию неустойки. 

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. 

Разрешая требования истца о взыскании неустойки, суд считает возможным в части взыскания неустойки ходатайство ответчика удовлетворить, применить правила ст. 333 ГК РФ и снизить размер взыскиваемой платы за пропуск платежей по Графику с 41 622,57 руб. до 1 000 руб. ввиду ее явной несоразмерности последствиям нарушенных обязательств. При этом суд принимает во внимание доводы стороны ответчика о тяжелом материальном положении, а также длительность допущенной просрочки и считает справедливым снижение размера неустойки до указанной суммы. При этом суд учитывает, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, в то же время служит средством восстановления прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, по мнению суда, указанная сумма неустойки является справедливой и соразмерной последствиям нарушения обязательств ответчиками.

В соответствии со ст. ст. 94, 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика в пользу истца судебные расходы АО «Банк Русский Стандарт», связанные с оплатой государственной пошлины при обращении в суд, в размере 10 194,58 руб. 

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору в размере 658 835,58 руб., в том числе основной долг – 557 361,85 руб., проценты – 100 473,73 руб., неустойку - 1 000 руб., а также судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 10 194,58 руб., всего 669 030,16 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Бурятия через Железнодорожный районный суд г. Улан-Удэ в течение месяца со дня принятия его в окончательной форме.

Судья: С.Л. Доржиева

Решение суда в окончательной форме принято 01.02.2019