Дело № 2-133/2017

Р Е Ш Е Н И Е

 

именем Российской Федерации

21 марта 2017 года р.п. Ишеевка

Ульяновский районный суд Ульяновской области

в составе председательствующего судьи Э.Р. Касымовой,

при секретаре Л.И. Шебонкиной,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского регионального филиала Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о расторжении кредитного договора и взыскании суммы задолженности по кредитному договору

У С Т А Н О В И Л:

ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице дополнительного офиса Ульяновского РФ ОАО «Россельхозбанк» №3349/65/13 обратилось в суд к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о досрочном взыскании всей суммы задолженности и расторжении кредитного договора. В обоснование указал, что между АО Российский Сельскохозяйственный банк» в лице дополнительного офиса №3349/65/13 в р.п. Ишеевка Ульяновского регионального филиала и ФИО2 (далее заемщик), ФИО1 (далее созаемщик) 17.04.2012 года был заключен кредитный договор ********** на сумму 295 000 руб. под 14% годовых на срок до 10.04.2017 года. Согласно пункту 1.1 Кредитного договора Кредитор обязуется предоставить Заемщику денежные средства а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии с п.3.1. кредитного договора банк перечислил сумму кредита на текущий счет заемщика, что подтверждается заявлением Заемщика на получение кредита от 17.04.2012 года, банковским ордером №********** от 17.04.2012 года. Согласно ст.4 кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются ежемесячно и уплачиваются в дату окончания соответствующего процентного периода. Согласно п. 4.2.1 кредитного договора погашение кредита (основного долга) осуществляется одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом равными долями в соответствии с графиком погашения кредита. Должники допустили просрочку, обязательства по договору не исполняют. Никаких платежей не осуществляют, что в соответствии с п.4.7 Кредитного договора является основанием для одностороннего требования Кредитора о досрочном взыскании всей суммы задолженности по кредитному договору. В соответствии с п.6.1. Кредитного договора при несвоевременном внесении платежа в погашении кредита и/или уплату процентов Заемщик уплачивает Кредитору неустойку установленную Кредитным договором в размере двойной ставки рефинансирования Центрального банка РФ, действующую в это время. В соответствии с п.4.7. Кредитного договора Кредитор имеет право потребовать от Заемщика, а Заемщик обязан досрочно возвратить всю сумме кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки предусмотренные условиями Кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом. Согласно п. 4.8. Кредитного договора в случае предъявления Кредитором требования о досрочном возврате кредита и начисленных процентов, заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного кредитором в соответствующем требовании. Кредитор направлял Ответчику письма о допущенном нарушении обязательств и необходимости в установленный срок погашения просроченной задолженности по кредитному договору, о применении штрафных санкций, и предупреждением о взыскании всей суммы долга в судебном порядке досрочно, при оставлении требований банка без удовлетворения. Указанные требования должны исполняться в предусмотренный в требовании банка срок (пп.4.8 Кредитного договора), однако были оставлены должниками без ответа и удовлетворения. В установленный в требовании срок Должники кредит не возвратили, проценты не уплатили. На сегодняшний день обязательства по кредиту не исполнены. Должники игнорируют требования Банка. Пунктом 2 ст.450 ГК РФ установлено, что по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, который влечет для другой стороны такой ущерб, что он в значительной мере лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. В обеспечение исполнения обязательств заемщика по названному кредитному договору между банком и физическим лицом ФИО3 заключен договор поручительства от 17.04.2012 года **********. По условиям договора поручитель отвечает перед Кредитором за выполнение заемщиком всех условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик, включая погашения основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещения судебных издержек по взысканию долга и других расходов Кредитора, вызванных неисполнением, ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по кредитному договору солидарно. Пунктом 2 статьи 363 ГК РФ предусмотрено, что поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, взыскание судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником. Просит расторгнуть Кредитный договор ********** от 17.04.2012 года, заключенный между АО «Россельхозбанк» и ФИО2, ФИО1; взыскать с ФИО2, ФИО1, ФИО3 всю сумму ссудной задолженности по кредитному договору ********** от 17.04.2012 года на день вынесения решения суда, что на момент подачи искового заявления составляет в размере 158 384 руб. 49 коп., в том числе: основной долг- 14 731 руб.; просроченный основной долг- 93 402 руб. 11 коп., проценты за пользование кредитом - 26 268 руб. 02 коп.; пени за несвоевременную уплату основного долга- 19 083 руб. 43 коп.; пени за несвоевременную уплату процентов - 4 899 руб. 93 коп.; взыскать с ответчика государственную пошлину в размере 4 368 руб. 00 коп.

Представитель истца ОАО «Россельхозбанк» ФИО4 в судебном заседании исковые требования поддержал, приведя в обоснование доводы, аналогичные содержащимся в исковом заявлении, уточнив, что просит расторгнуть Кредитный договор ********** от 17.04.2012 года, заключенный между АО «Россельхозбанк» и ФИО2, ФИО1; взыскать с ответчиков солидарно задолженность по состоянию на 21.03.2017 года в сумме 163 560 руб. 10 коп., в том числе основной долг- 4 897 руб. 00 коп., просроченный основной долг- 103 236 руб. 11 коп., проценты за пользование кредитом- 28 217 руб. 37 коп., пени за несвоевременную уплату основного долга- 21 623 руб. 35 коп., пени за несвоевременную уплату процентов- 5 586 руб. 27 коп..; взыскать с ответчика государственную пошлину в размере 4 368 руб. 00 коп. Считает, что оснований для снижения размера пеней, о чем просит в письменном отзыве ответчик ФИО2, не имеется.

Ответчики ФИО1, ФИО2, ФИО3, извещенные о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились.

От ответчика ФИО2 поступил письменный отзыв, в котором он признал исковые требования в части взыскания основного долга и просроченных процентов, не возражая против удовлетворения исковых требований в данной части. В отношении взыскания неустойки просил ее снизить на усмотрение суда на основании ст. 333 ГК РФ в связи с несоразмерностью неустойки последствиям нарушения обязательства. Расходы по госпошлине просил взыскать пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Выслушав представителя истца, с учетом поступившего от ответчика ФИО2 отзыва, исследовав письменные материалы дела, суд находит требования истца подлежащими удовлетворению частично.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с кредитным договором ********** от 17.04.2012 года ОАО «Россельхозбанк» в лице дополнительного офиса № 3349/65/13 в р.п. Ишеевка Ульяновского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» принял на себя обязательство предоставить ФИО2, ФИО1 кредит в сумме 295 000 рублей сроком до 10.04.2017 года под 14 % годовых, а ФИО2, ФИО1 обязались солидарно возвратить банку полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Банк перечислил сумму кредита на текущий счет заемщика ФИО2 **********, что подтверждается банковским ордером ********** от 17.04.2012 года, кредит был предоставлен в полном объеме.

Согласно п. 4.2.1 Кредитного договора погашение кредита (основного долга) производится равными долями ежемесячно в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга), содержащемся в Приложении 1 к Кредитному договору и являющемуся его неотъемлемой частью, то есть ежемесячно равными долями, начиная с 10.05.2012 года.

В соответствии с п. 4.2.2 Кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются ежемесячно и уплачиваются в дату окончания соответствующего процентного периода. Проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно, в дату окончания соответствующего процентного периода в соответствии с Графиком погашения процентов, который содержится в Приложении 1.1 к договору и является его неотъемлемой частью.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

ФИО2, ФИО1 принятые на себя обязательства не исполняют с декабря 2015 года, платежи в установленные договором сроки не производят, до этого погашение осуществлялось с просрочками. 

Пунктом 6.1 Кредитного договора предусмотрено, что при неисполнении и/или исполнении ненадлежащим образом Заемщиком какого-либо своего денежного обязательства по Кредитному договору, Заемщик уплачивает Кредитору неустойку, в установленном договором размере действующей в это время двойной ставки рефинансирования Банка России. Пени, согласно данной статье начисляются Кредитором за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим договором дня уплаты соответствующей суммы.

Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 4.7, п. 4.8 Кредитного договора Кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от Заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов, исчисленных за время фактического пользования кредитом, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по возвращению кредита и /или уплате начисленных на него процентов и/или неустойки (штрафа/пени).

Согласно п. 4.8 Кредитного договора в случае предъявления Кредитором требования о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов Заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного Кредитором в соответствующем требовании, а если срок в требовании не установлен, то в течение 30 календарных дней с момента получения заемщиком требования.

30.06.2016 года, 10.11.2016 года Кредитор направлял Заемщику требования о досрочном расторжении Кредитного договора и требование о досрочном возврате задолженности, в которых предупредил заемщика о взыскании кредитной задолженности в судебном порядке, при оставлении требований банка без внимания. Однако действий со стороны должника по погашению в полном объеме просроченной задолженности предпринято не было.

Задолженность по состоянию на 21.03.2017 года составила 163 560 руб. 10 коп., в том числе основной долг- 4 897 руб., просроченный основной долг- 103 236 руб. 11 коп., проценты за пользование кредитом- 28 217 руб. 37 коп., пени за несвоевременную уплату основного долга- 21 623 руб. 35 коп., пени за несвоевременную уплату процентов- 5 586 руб. 27 коп.

Ответчиками представленный истцом расчет задолженности не оспаривается.

Поскольку судом было установлено, что ответчики по кредитному договору свои обязательства по погашению кредита ежемесячными платежами и уплате процентов не выполняют, допускали просрочку в погашении кредита и процентов, то суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований истца в части взыскания основного долга и начисленных процентов в полном объеме.

Что касается взыскания неустойки, ответчик ФИО2 просил ее снизить на основании ст. 333 ГК РФ до соразмерных пределов.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности просрочки исполнения.

Согласно позиции Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в Определении от 21 декабря 2000 года N 263-О, положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки. 

Согласно ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Предусматривая в соответствии с ч. 1 ст. 333 ГК РФ возможность уменьшения неустойки, законодатель исходил из права суда определять окончательно размер неустойки с учетом наступивших в связи с нарушением обязательства последствий. При этом каких-либо критериев, по которым должны определяться наступившие последствия, законодатель не предусматривает. Следовательно, они подлежат оценке в каждом конкретном случае с учетом совокупности обстоятельств.

В данном случае, пени за несвоевременную уплату основного долга и пени за несвоевременную уплату процентов являются несоразмерными последствиям нарушения обязательств по обоим кредитным договорам, поэтому подлежат снижению.

С учетом изложенных обстоятельств, суд считает возможным снизить размер пени за несвоевременную уплату основного долга до 5000 руб., пени за несвоевременную уплату процентов до 1000 руб.

В силу ч. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Истец согласно требованию от 10.11.2016 года предложил должникам досрочно расторгнуть кредитный договор, подписав соответствующее соглашение. Однако данное предложение оставлено должниками без ответа.

Учитывая, что заемщики в течение длительного периода времени не исполняют свои обязательства по кредитному договору, то данное нарушение договора следует признать существенным, в связи с чем кредитный договор подлежит расторжению.

Поручитель ФИО3 в соответствии с заключенным с ней договором поручительства обязалась отвечать перед банком за исполнение обязательств ФИО2, ФИО1 по Кредитному договору.

В соответствии с п. 1.1, 1.2, 2.1 Договора поручительства от 17.04.2012 года Поручитель и Должники отвечают перед Кредитором солидарно за исполнение Должниками в соответствии с условиями кредитного договора обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, уплате комиссионных и неустоек (пеней и/или штрафов), возмещению расходов кредитора по взысканию задолженности Должников.

Согласно п.2.2 Договора поручительства при неисполнении или ненадлежащем исполнении Должников своих обязательств по Кредитному договору Поручитель отвечает перед Кредитором в том же объеме, что и Должник, то есть в объеме, определенном Кредитным договором на момент предъявления требования, в том числе по возврату суммы кредита (основного долга), уплате процентов на сумму кредита, уплате комиссий, уплате неустоек, возмещению судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением Должником Кредитного договора.

Поручитель отвечает, в том числе и за досрочный возврат кредита в случае предъявления Кредитором требования об этом по основаниям, установленным Кредитным договором.

Учитывая вышеизложенное, исковые требования истца к поручителя по кредитному договору также подлежат удовлетворению в рамках подлежащей взысканию задолженности.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Исходя из подлежащей взысканию с ответчиков суммы 142 350 руб. 48 коп., размер госпошлины составит 4047 руб. 00 коп., которые надлежит взыскать с ответчиков в долевом порядке в пользу истца, по 1349 руб. 00 коп. с каждого из ответчиков

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Расторгнуть кредитный договор ********** от 17.04.2012 года, заключенный между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк», ФИО1, ФИО2.

Взыскать с ФИО1, ФИО2, ФИО3 в солидарном порядке в пользу Акционерного общества «Российской Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского регионального филиала Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному договору № ********** от 17.04.2012 года в сумме 142 350 руб. 48 коп., в том числе основной долг в сумме 4 897 руб. 00 коп., просроченный основной долг в сумме 103 236 руб. 11 коп., проценты за пользование кредитом в сумме 28 217 руб. 37 коп., пени за несвоевременную уплату основного долга в сумме 5 000 руб. 00 коп., пени за несвоевременную уплату процентов в сумме 1000 руб. 00 коп. 

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Взыскать с ФИО1, ФИО2, ФИО3 в долевом порядке в пользу Акционерного общества «Российской Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского регионального филиала Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в возврат госпошлины 4047 руб. 00 коп., по 1349 руб. 00 коп. с каждого.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Ульяновский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

СУДЬЯ: Э.Р. КАСЫМОВА

Решение принято в окончательной форме 27 марта 2017 года