Дело № 2-301/2024

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Курчатов 27 июня 2024 года

Курчатовский городской суд Курской области в составе председательствующего судьи Иванниковой О.Н.,

при секретаре Гусевой С.С.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь на то, что 29.03.2019 г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 заключен кредитный договор 

<

***>, по условиям которого Банк предоставил ФИО2 кредитную карту с возобновляемым лимитом. В период пользования кредитом ответчик исполнял свои обязанности ненадлежащим образом, в связи с чем возникла просроченная задолженность, которая по состоянию на 16.02.2024 г. составила 70 521 руб. 08 коп. 13.03.2023 г. заемщик ФИО2 умер. 

Просит взыскать с наследников заемщика сумму задолженности в сумме 70 521 руб. 08 коп., а также расходы по оплате госпошлины в размере 2 315 руб. 63 коп. 

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просили о рассмотрении дела в свое отсутствие.

На сновании определения Курчатовского городского суда 27.03.2024 г. к участию в деле в качестве соответчиков привлечены ФИО1 и ФИО3

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не возражала против удовлетворения исковых требований, пояснила, что ее брат ФИО2 действительно заключал кредитный договор с ПАО «Совкомбанк». После его смерти осталось наследственное имущество в виде 1/4 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: Курская область, г. Курчатов, № Она обратилась к нотариусу с заявлением о вступлении в наследство, но до настоящего времени свидетельство о праве на наследство не получила. Однако фактически вступила в наследство и проживает в данной квартире. Их мать ФИО3 от вступления в наследство отказалась в ее пользу. Других наследников у ФИО2 нет. После смерти брата она вносили некоторые платежи в счет погашения кредита. Просила применить срок исковой давности.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте извещалась надлежащим образом.

Суд, выслушав ответчика, изучив материалы дела, приходит к следующим выводам.

На основании ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ). Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата. В силу ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В судебном заседании установлено, что 29.03.2019 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор 

<

***>, в соответствии с которым ФИО2 на основании заявления - анкеты была предоставлена банковская карта «Халва» с лимитом 75 000 руб.

В рамках заключенного кредитного договора договор страхования с ФИО2 не заключался.

В соответствии с тарифами по финансовому продукту «Карта «Халва с Защитой платежа» срок действия кредитного договора 120 месяцев. Размер минимального ежемесячного платежа состоит из суммы ежемесячных платежей по предоставленной рассрочке, процентов за пользование кредитом и иных непогашенных задолженностей на дату расчета минимального платежа технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по ссуде и процентам, начисление пени, штрафы, неустойки и иные платежи, при их наличии. Размер штрафа за нарушение сроков возврата кредита (части кредита) за 1-й раз выхода на просрочку: 590 руб., за 2-й раз подряд: 1 % от суммы полной задолженности + 590 руб., за 3-й подряд и более: 2% от суммы полной задолженности + 590 руб. Размер неустойки при неоплате минимального ежемесячного платежа 19 % годовых на сумму полной задолженности за каждый календарный день просрочки. Начисление штрафа и неустойки производится с 6-го дня выноса на просроченную задолженность, при сумме задолженности свыше 500 руб. Льготный период кредитования 36 месяцев. Комиссия за возникшую несанкционированную задолженность 36 % годовых (л.д. 23-24).

Согласно п. 5.2 Общих Условий договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В соответствии с п. 6.1 Условий, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени согласно Тарифам Банка.

Ответчик был ознакомлен с индивидуальными условиями к договору потребительского кредита 

<

***> от 29.03.2019 г. Карта «Халва», полной стоимостью кредита, о чем поставил подпись. 

Судом установлено, что ПАО «Совкомбанк» свои обязательства по предоставлению кредитной карты выполнил, что не оспаривались ответчиком ФИО1 в судебном заседании. Ответчик воспользовался предоставленными истцом денежными средствами, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 44-48), однако обязательства по возврату не исполнялись с 13.08.2023 г., ежемесячные платежи по кредиту не вносились. В связи с этим, по состоянию на 16.02.2024 года образовалась задолженность в размере 70 521 руб. 08 коп., из них: 69 948 руб. 81 коп. - просроченная ссудная задолженность, 527,27 руб. - неустойка на просроченную ссуду.

Расчет задолженности суд считает правильным, не доверять которому оснований не имеется, поскольку он произведен арифметически верно, основан на условиях заключенного между сторонами договора и положениях действующего законодательства.

Указанная задолженность до настоящего времени не погашена.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Судом установлено, что заёмщик ФИО2 умер 13.03.2023 года, что следует из свидетельства о смерти серии 

<

...>, выданного 21.03.2023 года Отделом ЗАГС администрации г. Курчатова Курской области. 

Согласно п.1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. В силу п.1 ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Как разъяснено в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации). Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (пункты 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации в от 29 мая 2012 года №9 "О судебной практике по делам о наследовании"). 

Таким образом, с учетом положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя, при рассмотрении данной категории дел юридически значимыми обстоятельствами, подлежащими установлению судом, являются не только определение круга наследников, состава наследственного имущества, но и его стоимость.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с п.1 и п.2 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (п.4 ст. 1152 ГК РФ).

Как следует из копии наследственного дела № 35365617-97/2023, открытого нотариусом Курчатовского нотариального округа ФИО4 к имуществу ФИО2 после его смерти открылось наследственное имущество в виде 1/4 доли в праве общей собственности на квартиру, расположенную по адресу: Курская область, г. Курчатов, № Наследниками являются сестра ФИО1 и мать ФИО3 В соответствии с заявлением от 01.08.2023 г. ФИО3 отказалась по всем основаниям от причитающегося ей наследства после смерти сына ФИО2 в пользу его сестра ФИО1 Согласно выписки из ЕГРН, кадастровая стоимость жилого помещения по адресу: Курская область, г. Курчатов, № на 13.03.2023г. составляет 1 641 411,59 руб. Свидетельство о праве на наследство не выдавалось.

Однако как следует из пояснений ответчика ФИО1, данных ею в судебном заседании она фактически вступила в права наследования, проживает в данной квартире и намерена оформить наследственные права.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследники, принявшие наследство, становятся должниками и несут обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. Ответственность наследников ограничена пределами стоимости, перешедшего имущества.

Анализируя исследованные судом доказательства в их совокупности, суд признает обоснованными требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника ФИО1, поскольку наследники отвечают по долгам наследодателя, стоимость наследственного имущества существенно выше задолженности по кредитному договору. Оснований для взыскания задолженности с ФИО3 нет, поскольку она наследственное имущество после смерти ФИО2 не принимала.

Согласно разъяснениям пунктов 58, 59, 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства; смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками; например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Обязательство по уплате после открытия наследства процентов по кредитному договору, заключенному наследодателем, должно рассматриваться как самостоятельное обязательство самого наследника, установление объема наследственной массы и, как следствие, ее стоимость, имеет существенное значение для разрешения настоящего спора. При недостаточности наследственного имущества кредитное обязательство может быть прекращено невозможностью исполнения полностью или в части.

Таким образом, оснований для взыскания с ФИО1 неустойки на просроченную ссуду в сумме 572,27 руб. не имеется.

16.02.2024 г. ПАО "Совкомбанк" в адрес наследников ФИО2 направило уведомление о возникновении просроченной задолженности по кредитному договору от 29.03.2019 г. в сумме 70 521,08 руб. и требованием в течение 30 календарных дней с момента отправления данного уведомления погашения задолженности.

Ответчиком ФИО1 заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

Согласно статьи 195 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности, указанный в статье 196 Кодекса, составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В статье 200 Гражданского кодекса РФ закреплено, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (часть 1). По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства (часть 2).

Поскольку после смерти ФИО2 ФИО1 продолжила оплачивать кредитные платежи по договору потребительского кредита 

<

***> от 29.03.2019г., а именно ею были внесены платежи 29.03.2023г., 03.04.2023г., 29.04.2023г., 16.05.2023г., 29.05.2023г., 29.06.2023г., то оснований для удовлетворения ходатайства ФИО1 о применении срока исковой давности не имеется. 

При таких обстоятельствах исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ФИО1 задолженности обоснованы и подлежат частичному удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

ПАО «Совкомбанк» при подаче иска оплачена государственная пошлина в размере в размере 2 315,63 руб., что подтверждается платежным поручением от 20.02.2024г. №22.

Поскольку исковые требования истца подлежат частичному удовлетворению, то с ответчика подлежат взысканию в пользу истца судебные расходы по оплате гос.пошлины в сумме 2 298, 46 руб. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (№) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) задолженность по договору потребительского кредита 

<

***> от 29.03.2019 г. в размере 69 948 (шестьдесят девять тысяч девятьсот сорок восемь) руб. 81 коп. - просроченная ссудная задолженность, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 298 (две тысячи двести девяносто восемь) руб. 46 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Курчатовский городской суд в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 04.07.2024 года.

Судья О.Н. Иванникова