№2-1534/2020

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 июля 2020 года 

Ленинский районный суд г. Пензы в составе:

председательствующего судьи Турчака А.А.,

при секретаре Болеевой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Пензе гражданское дело по иску АО «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора,

У С Т А Н О В И Л:

Истец АО «Банк ДОМ.РФ» обратился в суд с вышеназванным иском, указав, что 24 марта 2016 года АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) (далее- Банк, Истец) заключил Кредитный договор за № Данные изъяты с ФИО1 (далее также - Заемщик, Ответчик) о предоставлении кредита.

Неотъемлемыми частями Кредитного договора являлись:

1.Индивидуальные условия договора потребительского кредита(займа) в АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) (потребительский кредит под залог Транспортного средства). 

2.«Общие условия обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов в АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО)» (далее также - Общие условия)» (приложение №5 к исковому заявлению).

3.Тарифы АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) по программе «Потребительский кредит под залог Транспортного средства» (далее также - Тарифы).

Рассмотрев заявление Ответчика, Истец принял положительное решение о предоставлении Ответчику денежных средств в размере 1 000 000,00 руб. (Один миллион рублей 00 копеек) на 60 месяцев, за пользование кредитом была установлена процентная ставка из расчета 29.90% годовых.

Указанные денежные средства были перечислены на счет 24.03.2016 года, что подтверждается выпиской по счету Данные изъяты. В соответствии с п. 5 Заявления, Должник был ознакомлен с Общими условиями, Тарифами по программе «Кредиты на неотложные нужды без обеспечения», действующими на момент заключения кредитного договора и договора банковского счета, о чем свидетельствует его подпись на заявлении.

Таким образом, Взыскатель акцептировал направленное предложение Должника о заключении кредитного договора, а Должник в свою очередь воспользовался предоставленными денежными средствами.

13.12.2019г. на основании решения единственного акционера АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) ФИО2 от 09.11.2018 года, АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) реорганизован в форме присоединения к нему АО «Банк ДОМ.РФ». Таким образом, АО «Банк ДОМ.РФ» является правопреемником всех прав и обязанностей АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО).

В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору 18.05.2020 года Банком было направлено требование Заемщику о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек. До настоящего времени указанное требование заемщиком не исполнено. 

В соответствии с Расчетом начисления процентов от 18.05.2020 года сумма полной задолженности составила 1 659 849,73 рублей (Один миллион шестьсот пятьдесят девять тысяч восемьсот сорок девять рублей 73 копейки) в том числе: основной долг в сумме 812 872 руб. 78 коп., из которых срочная ссуда – 309 456 руб. 12 коп., просроченная ссуда – 503 416 руб. 66 коп.; проценты в размере 610 345 руб. 33 коп., из которых срочные проценты на срочную ссуду – 14 318 руб. 82 коп., срочные проценты на просроченную ссуду – 16 3671 руб. 17 коп., просроченные - 132 355 руб. 34 коп.; неустойка в размере 236 631 руб. 62 коп., из которых на просроченную ссуду – 107 984 руб. 47 коп., на просроченные проценты – 128 647 руб. 15 коп. 

Поскольку ответчик надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору не исполняет, АО «Банк ДОМ.РФ» просил суд взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору в размере 1 659 849,73 рублей 73 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 22 499,25 рублей, расторгнуть кредитный договор №Данные изъяты от 24.03.2016 года, заключённый между ФИО1 и АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО).

В судебное заседание представитель истца АО «Банк ДОМ.РФ» не явился, о дне, времени и месте судебного разбирательства извещен своевременно и надлежащим образом, в заявлении приложенном к иску, просили рассмотреть дело в отсутствие представителя банка.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте судебного разбирательства извещена, о чем свидетельствует подпись, изготовленная ею собственноручно на справочном листе гражданского дела.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 161 ГК РФ сделки должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения: сделки юридических лиц между собой и с гражданами.

Согласно ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч.3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

П.3 ст.438 ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие правоотношения, вытекающие из договора займа.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В судебном заседании установлено, что 24 марта 2016 года АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) (далее- Банк, Истец) заключил Кредитный договор № Данные изъяты с ФИО1 о предоставлении кредита. Неотъемлемыми частями Кредитного договора являлись: Индивидуальные условия договора потребительского кредита(займа) в АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) (потребительский кредит под залог Транспортного средства), «Общие условия обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов в АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО)», Тарифы АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) по программе «Потребительский кредит под залог Транспортного средства. 

Рассмотрев заявление Ответчика, Истец принял положительное решение о предоставлении Ответчику денежных средств в размере 1 000 000,00 руб. (Один миллион рублей 00 копеек) на 60 месяцев, за пользование кредитом была установлена процентная ставка из расчета 29.90% годовых.

Указанные денежные средства были перечислены на счет 24.03.2016 года, что подтверждается выпиской по счету Данные изъяты(л.д.37-38). В соответствии с п. 5 Заявления, Должник был ознакомлен с Общими условиями, Тарифами по программе «Кредиты на неотложные нужды без обеспечения», действующими на момент заключения кредитного договора и договора банковского счета, о чем свидетельствует его подпись на заявлении.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ. В этом случае конклюдентные действия стороны расцениваются как изъявление согласия на заключение договора. Поэтому совершение лицом, получившим оферту (предложение заключить договор), в срок, установленный для ее акцепта (принятия предложения), действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. Для квалификации этих действий в качестве акцепта достаточно, чтобы лицо, получившее оферту, приступило к ее исполнению на условиях, указанных в оферте, и в установленный в оферте срок; выполнение оферты в полном объеме для квалификации этих действий в качестве акцепта не требуется 

Таким образом, Взыскатель акцептировал направленное предложение Должника о заключении кредитного договора, а Должник в свою очередь воспользовался предоставленными денежными средствами.

В соответствии с п.3.2.1.Общих условий Банк предоставляет Заемщику Кредит на условиях срочности, возвратности, платности. В соответствии с п.3.3.2 Общих условий начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления Кредита, Заемщик уплачивает Банку Ежемесячный платеж, который включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы Кредита и платеж по уплате начисленных процентов. Согласно п.3.6.3 Общих условий Должник обязан возвратить кредит в сроки, установленные кредитным договором (графиком), уплачивать банку проценты за пользование кредитом, в размере и сроки, предусмотренные договором (графиком).

Банк вправе досрочно взыскать с Должника задолженность по кредитному договору в случае несвоевременного внесения любого платежа по кредитному договору, при этом Банк направляет клиенту письменное требование о досрочном возврате кредита. Должник обязан в указанный банком в Требовании срок, вернуть Кредит Банку до окончания срока возврата Кредита, указанного в заявлении, уплатить проценты за пользование Кредитом, исполнить в полном объеме иные денежные обязательства по Кредитному договору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по Кредитному договору, в том числе в случае просрочке платежа по возврату Кредита и/или уплате проценты за пользование Кредитом, просрочки в исполнении обязательств по внесению Ежемесячных платежей, даже если каждая просрочка незначительна (п.п. 3.5.1, 3.5.3. Общих условий).

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. 

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с приложением №12 Кредитного договора АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов Банк вправе начислить Заемщику неустойку в размере 0,054% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности с даты следующей за датой возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно). В соответствии со ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п. 3.5 Общих условий Банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате Кредита, начисленных процентов за пользование Кредитом, а также всех иных платежей, подлежащих уплате Заемщиком Банку в соответствии с Кредитным договором, при возникновении оснований для досрочного истребования Кредита в соответствии с пунктом 3.5.1 Общих условий. Согласно п. 3.5.3 Общих условий в любое время, после неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по Кредитному договору, Банк вправе направить Заемщику соответствующее требование о досрочном полном или частичном возврате задолженности по Кредиту и назначить срок для устранения последствий его наступления.

13.12.2019г. на основании решения единственного акционера АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) ФИО2 от 09.11.2018 года, АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) реорганизован в форме присоединения к нему АО «Банк ДОМ.РФ». Таким образом, АО «Банк ДОМ.РФ» является правопреемником всех прав и обязанностей АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО).

В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору 18.05.2020 года Банком было направлено требование Заемщику о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек. До настоящего времени указанное требование заемщиком не исполнено.

В соответствии с Расчетом начисления процентов от 18.05.2020 года сумма полной задолженности ФИО1 перед банком составила 1 659 849,73 рублей (Один миллион шестьсот пятьдесят девять тысяч восемьсот сорок девять рублей 73 копейки) в том числе: основной долг в сумме 812 872 руб. 78 коп., из которых срочная ссуда – 309 456 руб. 12 коп., просроченная ссуда – 503 416 руб. 66 коп.; проценты в размере 610 345 руб. 33 коп., из которых срочные проценты на срочную ссуду – 14 318 руб. 82 коп., срочные проценты на просроченную ссуду – 16 3671 руб. 17 коп., просроченные - 132 355 руб. 34 коп.; неустойка в размере 236 631 руб. 62 коп., из которых на просроченную ссуду – 107 984 руб. 47 коп., на просроченные проценты – 128 647 руб. 15 коп.

Суд соглашается с данным расчетом задолженности ответчика, данный расчет ответчиком в судебном заседании не оспаривался.

Согласно части 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

При указанных обстоятельствах, учитывая, что своевременное и полное исполнение ФИО1 обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитами является для банка существенным условием, данное существенное условие заемщиком надлежащим образом не исполняется, кредитный договор №Данные изъяты от 24.03.2016 года в силу названной статьи подлежит расторжению.

С учетом изложенного суд приходит к выводу о том, что требования АО «Банк ДОМ.РФ» о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении этого кредитного договора является обоснованными и подлежит удовлетворению.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Согласно имеющемуся в материалах дела платежному поручению №25409 от 19.05.2020г. истцом за подачу иска была оплачена государственная пошлина в размере 22 499 руб. 25 коп.

С учетом изложенного, с ответчика ФИО1 подлежит взысканию государственная пошлина в пользу истца в размере 22 499 руб. 25 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194–198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору Данные изъяты от 24.03.2016 года в размере 1 659 849 руб. 73 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» расходы по оплате госпошлины в размере 22 499 руб. 25 коп.

Расторгнуть кредитный договор №Данные изъяты от 24.03.2016 года, заключенный между АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) и ФИО1.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 22 июля 2020 года. 

Судья А.А.Турчак