Дело № 2-742/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Березники 13 марта 2017 года

Березниковский городской суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Черепановой А.Г.

при секретаре судебного заседания Рожковой Ю.В.,

с участием представителя истца ФИО1 – ФИО2, действующей на основании доверенности от 

<

дата>, 

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Березники Пермского края гражданское дело по иску ФИО1 к Публичному акционерному обществу Страховая компания «Росгосстрах» о взыскании страхового возмещения, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда,

у с т а н о в и л:

истец ФИО1 обратился в суд с иском к ПАО СК «Росгосстрах» о взыскании страхового возмещения, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда. В обоснование иска указал, что 

<

дата> между ним и ПАО СК «Росгосстрах» был заключен договор страхования к кредитному договору от 

<

дата>, заключенного с ОАО «Сбербанк России». Договор страхования был заключен в соответствии с Правилами страхования от несчастных случаев и болезней. 

<

дата> в период действия договора, произошел страховой случай – ....., которая по условиям договора страхования является временной нетрудоспособностью вследствие несчастного случая. Выгодоприобретателем по договору страхования при наступлении данного страхового случая является истец. Указывает, что он (ФИО1) находился на лечении в отделении ..... в период с 

<

дата> по 

<

дата>, после чего проходил амбулаторный курс лечения с 

<

дата> по 

<

дата>, то есть был временно нетрудоспособен вследствие несчастного случая. ФИО1 обратился в ПАО СК «Росгосстрах» с заявлением о страховой выплате, однако ему было отказано. Отмечает, что им (ФИО1) в страховую компанию были предоставлены медицинские документы – выписка из истории болезни установленного образца и медицинская справка. В связи с тем, что истец является индивидуальным предпринимателем, у него не было необходимости оформлять лист нетрудоспособности. ФИО1 находился на ..... лечении ..... дней, на ..... лечении – ..... дня. Просит взыскать с ответчика сумму страхового возмещения в размере ..... руб., расходы на почтовые услуги в сумме ..... руб., расходы на юридические услуги в размере ..... руб., расходы на нотариальные услуги в сумме ..... руб., неустойку за просрочку выплаты страхового возмещения на день вынесения судебного решения, компенсацию морального вреда в размере ..... руб., штраф в размере 50 % от присужденной денежной суммы. 

Истец ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие с участием представителя. 

Представитель истца – ФИО2 в судебном заседании исковые требования поддержал по доводам, изложенным в заявлении. Просил исковые требования удовлетворить в полном объеме. 

Представитель ответчика ПАО СК «Росгосстрах» – О.Д., действующий на основании доверенности от 

<

дата>, в судебное заседание не явился, о месте, дне и времени слушания дела извещен надлежащим образом. В письменном отзыве на исковое заявление указала, что с заявленными исковыми требованиями не согласен в полном объеме. Считает, что в нарушение ст. 56 ГПК РФ истцом не представлено доказательств, подтверждающих обстоятельства страхового случая. Полагает, что расходы на оплату услуг представителя чрезмерно завышены, просит снизить из до ..... руб. 

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, обозрев статкарту травмы ФИО1, суд пришел к следующему.

Судом установлено, что 

<

дата> между ФИО1 и ПАО СК «Росгосстрах» был заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней (л.д. 11-15). 

Истец произвел полную оплату страховой премии в размере ..... руб., что подтверждается чеком-ордером № от 

<

дата> (л.д. 17).

По условиям договора страхования, страховыми случаями являются: смерть вследствие несчастного случая или заболевания, инвалидность I, II группы вследствие травмы или заболевания, временная нетрудоспособность вследствие несчастного случая. 

Срок действия страхового полиса с 

<

дата> по 

<

дата>. 

Согласно программе страхования от несчастных случаев и болезней приложение № к страховому полису) страховым случаем признается временная нетрудоспособность застрахованного лица, вследствие травмы, явившейся следствием несчастного случая или неправильных медицинских манипуляций, случайного острого отравления химическими веществами и ядами биологического происхождения, полученных или развившихся в период действия договора страхования и послуживших причиной установления временной нетрудоспособности в период действия договора страхования(л.д. 13). 

<

дата>, то есть в период действия договора, произошел страховой случай – .....

Кроме того, в программе страхования предусмотрено, что к временной нетрудоспособности относится нетрудоспособность застрахованного лица в течение ограниченного периода времени, явившаяся следствием травмы и удостоверенная выданным ему листком нетрудоспособности или заменяющим его документом. 

<

дата> истец обратился с заявлением в ПАО СК «Росгосстрах» с заявлением о наступлении страхового случая. 

<

дата> ПАО СК «Росгосстрах» направило в адрес истца письмо об отказе в возмещении страховой выплаты. Отказ обоснован тем, что истцом не представлен листок нетрудоспособности (л.д. 10). 

По мнению суда, данный отказ не соответствует условиям договора и закону.

На основании ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу пункта 2 статьи 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:

1) о застрахованном лице;

2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая);

3) о размере страховой суммы;

4) о сроке действия договора.

Согласно статье 939 ГК РФ заключение договора страхования в пользу выгодоприобретателя, в том числе и тогда, когда им является застрахованное лицо, не освобождает страхователя от выполнения обязанностей по этому договору, если только договором не предусмотрено иное, либо обязанности страхователя выполнены лицом, в пользу которого заключен договор.

В силу статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования, обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему.

В соответствии с п. 3 ст. 3 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в РФ" добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о случаях отказа в страховой выплате и иные положения.

Статья 9 указанного закона предусматривает, что страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления (п. 1). Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам (п. 2).

ФИО1 находился на лечении в отделении ..... в период с 

<

дата> по 

<

дата>, после чего с 

<

дата> по 

<

дата> проходил ..... курс лечения.

Нахождение ФИО1 на ..... лечении в отделении ..... подтверждается статкартой травмы. В выписке из истории болезни ФИО1 указан период нахождения на стационарном лечении с 

<

дата> по 

<

дата> и поставленный диагноз ..... В справке, выданной ..... указано, что ФИО1 находился на ..... лечении с 

<

дата> по 

<

дата> (л.д. 18).

Как следует из правил страхования от несчастных случаев и болезней №, программы страхования, период временной нетрудоспособности удостоверяется выданным листком нетрудоспособности или заменяющим его документом. 

В данном случае представленные истцом медицинские документы подпадают под понятие «документов, заменяющих листок нетрудоспособности». 

Обозрев медицинские документы, суд приходит к выводу о том, что оснований для отказа в страховой выплате у ответчика не имелось, поскольку ФИО1 были представлены медицинские документы, позволяющие установить, что с ним произошел несчастный случай, определить его диагноз и период временной нетрудоспособности. 

Основания, по которым страховая компания отказала в страховой выплате ФИО1, нарушают права истца как потребителя. 

Учитывая, что ФИО1 доказан факт наступления страхового случая по риску вред, причиненный здоровью застрахованного, вследствие несчастного случая, приведший к временной нетрудоспособности застрахованного в период действия договора страхования, в его пользу подлежит взысканию страховая выплата. 

Согласно программе страхования от несчастных случаев и болезней, при наступлении страхового случая «Временная нетрудоспособность вследствие несчастного случая» размер страховой выплаты составляет ..... % в день от страховой суммы, начиная с 31-го календарного дня непрерывной нетрудоспособности, но не более 90 дней по все страховым случаям в течение всего срока страхования (л.д. 13). 

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию страховая выплата в размере ..... руб., исходя из расчета: ..... руб. (страховая выплата) * .....% * ..... дней = ..... руб. 

Согласно ст. 9 ФЗ «О введении в действие части второй ГК РФ», п. 1 ст. 1 Закона РФ «О защите прав потребителей», отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В п. 5 ст. 28 Закона от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена – общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени).

При определении размера неустойки, подлежащей взысканию с ответчика, суд полагает возможным применить разъяснения судебной практики, подлежащей применению к правоотношениям по добровольному страхованию имущественных прав граждан.

Цена страховой услуги определяется размером страховой премии (пункт 13 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 года № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан»).

Исходя из приведенных выше правовых норм и разъяснений, неустойка за нарушение сроков выплаты страхового возмещения по договору добровольного страхования подлежит исчислению от цены оказания услуги – страховой премии.

При этом сумма подлежащей взысканию неустойки не может быть больше размера страховой премии.

По настоящему делу, как установлено судом, размер страховой премии, уплаченной истцом по заключенному между сторонами договору добровольного имущественного страхования, составляет ..... руб. (л.д. 11, 16-17).

Размер неустойки составляет ..... руб., исходя из расчета: ..... 

Учитывая, что сумма неустойки не может быть больше размера страховой премии, с ПАО СК «Росгосстрах» подлежит взысканию неустойка в размере ..... руб. 

На основании ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом) или организацией, выполняющей функции изготовителя (продавца) на основании договора с ним, прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителя, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Истцом заявлено о взыскании с ответчиков компенсации морального вреда, причиненного нарушением ими Закона РФ «О защите прав потребителей» и такие нарушения со стороны ответчика в суде установлены, поскольку страховая компания требования потребителя о выплате страхового возмещения не исполнила. При таких обстоятельствах, суд считает достаточным с точки зрения разумности и справедливости присудить истцу в возмещение морального вреда компенсацию морального вреда в сумме ..... руб. 

В силу п. 6 ст. 13 ФЗ «О Защите прав потребителей» и п. 46 Постановления Пленума ВС РФ № 17 от 28.06.2012 г. при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Поскольку ответчик отказался в добровольном порядке удовлетворить законные требования ФИО1, суд приходит к выводу о взыскании в соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» с ПАО СК «Росгосстрах» штрафа в размере ..... руб., исходя из расчета: (......) * 50% = ..... руб.

В соответствии со ст.ст. 88, 94, 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в федеральный бюджет пропорционально удовлетворенной части исковых требований. Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. К издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся в числе прочего суммы, подлежащие выплате специалистам, расходы на оплату услуг представителей и другие признанные судом необходимыми расходы.

Следовательно, с ответчика ПАО СК «Росгосстрах» подлежит взысканию госпошлина в доход местного бюджета в размере .....

Истцом также понесены почтовые расходы в связи с необходимостью направления досудебной претензии в сумме ......, что подтверждается чеком от 

<

дата> (л.д. 32) и описью вложения (л.д. 33). Указанная сумма подлежит взысканию с ответчика. 

Статьей 100 ГПК РФ установлено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству, суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах. 

Установлено, что ФИО1 оплатил за представление его интересов в суде ФИО2 ..... рублей, что подтверждается квитанцией № от 

<

дата> (л.д. 38а). 

Учитывая количество и длительность судебных заседаний с участием представителя истца, сложность дела, необходимость, степень и время участия представителя истца в рассмотрении дела, объем работы, проведенной представителем, соотносимость понесенных расходов с объемом защищаемого права, принцип разумности и справедливости, суд считает заявленную к взысканию сумму расходов по оплате услуг представителя разумной. Указанная сумма соответствует трудовым затратам представителя истца по данному делу.

Требование о взыскании с ПАО СК «Росгосстрах» в пользу истца расходов по удостоверению нотариальной доверенности в сумме ..... руб. удовлетворению не подлежит на основании следующего. 

Согласно п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» расходы на оформление доверенности представителя также могут быть признаны судебными издержками, если такая доверенность выдана для участия представителя в конкретном деле или конкретном судебном заседании по делу.

Учитывая, что нотариальная доверенность от 

<

дата> выдана ФИО1 ООО «Юридическая фирма «Легатим» на ведение гражданских дел во всех судебных учреждениях без указания данного конкретного дела, расходы оформлению нотариальной доверенности в сумме ..... руб. (л.д. 39) возмещению не подлежат. 

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, 

р е ш и л:

взыскать с Публичного акционерного общества Страховая компания «Росгосстрах» в пользу ФИО1 страховое возмещение в сумме ..... рублей, неустойку в размере ..... рублей, компенсацию морального вреда в размере ..... рублей, штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в сумме ..... рублей, почтовые расходы в размере ....., расходы по оплате услуг представителя в сумме ..... рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований– отказать.

Взыскать в доход муниципального образования «Город Березники» государственную пошлину с Публичного акционерного общества Страховая компания «Росгосстрах» в размере .....

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Березниковский городской суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме (17.03.2017). 

Судья А.Г. Черепанова