К делу №2-1288/2025 УИД №23RS0003-01-2024-007417-37 

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

 ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г-к. Анапа 11 июля 2025 г. 

Анапский районный суд Краснодарского края в составе судьи Правилова А.В., при секретаре Оствальд Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк» к ФИО2 и индивидуальному предпринимателю ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО2 и ИП ФИО3, в котором просит взыскать солидарно с ответчиков в пользу истца сумму задолженности по кредитному договору 000 за период с 00.00.0000 по 00.00.0000 в размере 3 602 518,56 руб., в том числе: просроченный основной долг в размере 3 339 080,67 руб., просроченные проценты в размере 237 923,34 руб., неустойка за просроченный основной долг в размере 15 849,84 руб., неустойка за просроченные проценты в размере 9 664,58 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 49 218,00 руб.

В обоснование заявленных требований указав, что 00.00.0000 ПАО Сбербанк выдало кредит индивидуальному предпринимателю ФИО3 в сумме 3 800 000 рублей на срок 35 мес. под 25,9% годовых.

Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заключен договор поручительства 000ПО1 от 23.01.2024г. С ФИО2

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.

Согласно условиям кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в дату, соответствующую дате кредитного договора, уплата процентов также должна производиться ежемесячно.

Условиями кредитного договора предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, уплаты процентов, иных платежей, предусмотренными общими Условиями кредитования Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности.

Ответчики обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняли ненадлежащим образом, за период с 00.00.0000 по 00.00.0000 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 3 602 518,56 рублей.

Истец направлял ответчикам требование (претензию) досрочно возвратить банку всю сумму кредита, что подтверждается присвоенным идентификатором (ШПИ), согласно которому данное требование доставлено в адрес заемщика. 

Данное требование до настоящего момента не выполнено. 

Просят суд, взыскать в пользу ПАО Сбербанк солидарно с ФИО2, ИП ФИО3 задолженность по кредитному договору 000 за период с 00.00.0000 по 00.00.0000 в размере 3 602 518,56 руб., в том числе: просроченный основной долг в размере 3 339 080,67 руб., просроченные проценты в размере 237 923,34 руб., неустойка за просроченный основной долг в размере 15 849,84 руб., неустойка за просроченные проценты в размере 9 664,58 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 49 218,00 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в адресованном суду исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие. Ответчики ФИО2 и ИП ФИО3 в судебное заседание не явились и не заявили ходатайства об отложении судебного заседания по данному делу, доказательств уважительности причин своей неявки в судебное заседание не представили. Согласно почтовым отправлениям, отчёту об отслеживании почтового отправления «Почты России», неоднократно направленные судом в адрес ответчиков извещения не вручены в связи с истечением срока хранения почтовой корреспонденции и её возвратом отправителю. В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. 

Учитывая то, что судом приняты необходимые меры для извещения ответчиков, надлежащим образом о дате, времени и месте судебного заседания, а сторона истца не возражала против рассмотрения дела по существу в порядке заочного судопроизводства, суд считает возможным рассмотреть данный спор в порядке заочного производства в порядке, предусмотренном ст. 167, 233 ГПК РФ. Исследовав и оценив представленные письменные доказательства, суд находит заявленные ПАО «Сбербанк России» исковые требования законными и обоснованными, которые подлежат удовлетворению в виду следующего. Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 ГК РФ, применяемой к спорным отношениям в силу п. 2 ст. 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Статья 810 ГК РФ устанавливает обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Из ст. 433 ГК РФ следует, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст. 438 ГК РФ.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной (ст.435 ГК РФ).Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ст. 438 ГК РФ).

Как установлено судом и подтверждено материалами дела, 00.00.0000 между ПАО Сбербанк и ИП ФИО3 заключен кредитный договор 000 на основании Заявления о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, согласно которому банк предоставил заемщику кредит на сумму 3 800 000 руб. под 25,9 % годовых сроком на 35 месяцев. 

Согласно п. 7 договора, тип погашения кредита — аннуитетные платежи.

Из выписки по операциям на счете за период с 00.00.0000 по 00.00.0000, на лицевой счет заемщику ИП ФИО3 ПАО Сбербанк перечислил денежные средства в размере 3 800 000 рублей, что не опровергнуто ответчиком ФИО3

Ответчик ИП ФИО3 согласно п. 13 Заявления о присоединении к условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя 000 признает, что настоящее Заявление, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн» (далее - СББОЛ), в виде электронного документа, и подписанное в СББОЛ электронной подписью в соответствии с Условиями кредитования, является документом, подтверждающим факт заключения Заёмщиком Договора кредитования (Договора). И признается равнозначным Договором кредитования (Договором) на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью Заёмщика или уполномоченного лица Заёмщика и заверенному печатью (при наличии), и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде.

В пункте 14 Заявления о присоединении к условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя 000 ответчик, подписывая заявление, указал, что ознакомился с Общими условиями кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, действующих по состоянию на дату подписания Заявления и размещенных на официальном веб-сайте Кредитора в сети Интернет по адресу www.sberbank.ru и в региональной части раздела «Малому бизнесу и ИП», понимает их текст, выражает свое согласие с ними и обязуется их выполнять.

Заключение договора подтверждается подписанным заявлением о присоединении к общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя 000.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить что предложение исходит со стороны по договору.

В соответствии с п. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильной подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренными иными правовыми актами или соглашением сторон.

Таким образом, суд приходит к выводу, что между ПАО «Сбербанк России» и ИП ФИО3 заключен кредитный договор в надлежащей форме, подписав который, заемщик принял на себя все права и обязанности, определенные кредитным договором, изложенные как в тексте заявления, так и в Общих условиях кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, действующих по состоянию на дату подписания Заявления и размещенных на официальном веб-сайте Кредитора в сети Интернет по адресу www.sberbank.ru и в региональной части раздела «Малому бизнесу и ИП».

Ответчик ИП ФИО3 не предъявлял в ПАО «Сбербанк России» никаких претензий при заключении кредитного договора, добровольно заключил кредитный договор путем подписания заявления о присоединении к общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя 000, не оспаривал его, имея право и возможность, в случае несогласия путем направления в ПАО «Сбербанк России» заявления об изменении, а также расторжении кредитного договора.

В силу ч. ч. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

Ответчиком условия кредитного договора не исполняются, денежные средства в счет задолженности не перечисляются.

Частью 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

По договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части (ст.361 ГК РФ).

Согласно ч.1 ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Согласно ч.2 ст.363 ГК РФ поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

При солидарной обязанности применению подлежат положения ст.323 ГК РФ, согласно которым при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Согласно договору поручительства 000П01 от 00.00.0000 заключенного с ФИО2, в соответствии с которым поручитель обязалась отвечать перед ПАО «Сбербанк России» за исполнение ИП ФИО3 всех обязательств в рамках договора 000.

В соответствии с п. 5 указанного договора поручительства он вступает в силу с даты его заключения и действует с даты подписания договора по дату выполнения обязательств, установленную основным договором, увеличенную на 3 года включительно.

В договоре поручительства указано, что поручитель ознакомился с Общими условиями договора поручительства 000П01, действующих по состоянию на дату заключения договора поручительства и общими условиями кредитования юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, с использованием системы «Сбербанк Бизнес Онлайн», действующих по состоянию на дату заключения Основного договора, размещенных на официальном веб-сайте БАНКА в сети Интернет по адресу www.sberbank.ru, в разделе «Малому бизнесу и ИП», понимает их текст, выражает свое согласие с ними и обязуется их выполнять.

В п. 9 кредитного договора 000установлено обеспечение обязательства в виде поручительства ФИО2

В соответствии с п.3.1 общих условий договора поручительства и являющихся неотъемлемой частью договора поручительства, поручитель обязуется отвечать перед Банком солидарно с должником за исполнение обязательств по основному кредитному договору, включая, но, не ограничиваясь: погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, иных платежей, указанных в пункте 1 заявления ил предложения (оферты), неустойки, возмещение судебных расходов по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением должником своих обязательств по основному договору.

Согласно ч.ч. 1, 2 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Как установлено в п. 3.1 Общих условий поручительства, поручитель несет солидарную ответственность с заемщиком.

В нарушение условий кредитного договора ответчиком ИП ФИО3 в течение действия договора нарушены его обязательства по погашению кредита и уплате процентов, предусмотренных условиями договора.

По смыслу ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой признается денежная сумма, установленная законом или договором, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства.

Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке (ст. 331 ГК РФ).

Неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником, направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательств.

Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (ч. 1 ст. 333 ГК РФ).

В соответствии с п. 8 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату), по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Истец в своих требованиях просит взыскать задолженность по неустойке за просроченный основной долг в размере 15 849,84 руб., неустойке за просроченные проценты в размере 9 664,58 руб.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

За период с 00.00.0000 по 00.00.0000 (включительно) у должника перед банком образовалась задолженность в размере 4 739 881,26 руб., в том числе: 3 602 518,56 руб., в том числе: просроченный основной долг в размере 3 339 080,67 руб., просроченные проценты в размере 237 923,34 руб., неустойка за просроченный основной долг в размере 15 849,84 руб., неустойка за просроченные проценты в размере 9 664,58 руб.

Данный расчет ответчиками не оспорен. Также не представлен и контррасчет, в связи с чем, принят судом при рассмотрении настоящего гражданского дела.

Ответчикам были направлены требования о возврате суммы предоставленных денежных средств и процентов посредством партионной почты, что подтверждается присвоенными идентификаторами (ШПИ), согласно которым данные требования доставлены в адрес ответчиков. Данная информация доступна на официальном сайте сети интернет ФГУП Почта России (https://pochta.ru). 

Требования до настоящего момента не выполнены.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Исходя из п. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Частью 2 ст. 323 ГК РФ установлено, что кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле (ст.ст. 56, 57 ГПК РФ).

В ходе судебного разбирательства ответчиками не представлено доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, заключенному с ПАО «Сбербанк России», также не представлено контррасчета относительно заявленных сумм процентов и комиссий.

Анализируя каждое из представленных доказательств, а также доказательства в их совокупности и взаимосвязи, суд находит заявленные ПАО «Сбербанк России» требования о солидарном взыскании с ИП ФИО3, ФИО2 задолженности по кредитному договору законными и обоснованными и подлежащими взысканию с ответчиков.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Платежным поручением 000 от 00.00.0000 подтверждено, что истцом при подаче искового заявления оплачена государственная пошлина в размере 49 218 руб.

Удовлетворяя заявленные ПАО «Сбербанк России» исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору, суд также взыскивает солидарно с ответчиков в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в сумме 49 218 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 233 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк» о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить. Взыскать солидарно с ФИО2 (ИНН: 

<

***>) и ИП ФИО3(ИНН: 

<

***>) в пользу ПАО Сбербанк (ИНН 

<

***>) задолженность по кредитному договору 000 за период с 00.00.0000 по 00.00.0000 в размере 3 602 518,56 руб., в том числе: просроченный основной долг в размере 3 339 080,67 руб., просроченные проценты в размере 237 923,34 руб., неустойка за просроченный основной долг в размере 15 849,84 руб., неустойка за просроченные проценты в размере 9 664,58 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 49 218,00 руб.

Разъяснить ИП ФИО3, ФИО2 право подачи заявления об отмене заочного решения в Анапский районный суд Краснодарского края в течение 7 дней со дня вручения копии данного решения.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Анапский районный суд Краснодарского края в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Судья Правилов А.В.